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- La deuda estadounidense promedio asciende a $ 51,900. Eso incluye préstamos hipotecarios, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles y otras deudas como préstamos personales.
- En los EE. UU., Los niveles de deuda se ven muy diferentes debido al costo de vida variaciones. Dado que los precios de las viviendas tienden a ser más altos en algunas partes del país, como California, el saldo promedio de la deuda hipotecaria es más alto.
- La deuda promedio tiende a alcanzar su punto máximo entre los 40 y los 49 años.
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El estadounidense promedio tiene una deuda de $ 51,900 en préstamos hipotecarios, líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles y otras deudas como préstamos personales.
Los datos del informe de crédito y deuda de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York desglosan la cantidad promedio de deuda que tienen los estadounidenses por tipo, y por edad y ubicación de los prestatarios. Los datos se recopilaron a través de una muestra aleatoria de aproximadamente el 5% de los estadounidenses con información de informes crediticios.
Esto es lo que debe el estadounidense promedio.
Deuda estadounidense promedio por tipo de deuda
A continuación, se muestra un desglose del monto total, según el informe de crédito y deuda de hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York del segundo trimestre de 2020.
La deuda hipotecaria es la mayoría de los estadounidenses «mayor deuda, superando con creces a otros tipos. Los préstamos para estudiantes son el siguiente tipo de deuda más grande entre las que se enumeran en los datos.
Deuda estadounidense promedio por estado
El lugar donde vive una persona tiende a tener una gran influencia en la cantidad de deuda que acumula.
Si bien algunas partes del país tienen precios de vivienda y costos de vida más altos, puede ser más bajo en otros estados. Los residentes de California, por ejemplo, tienden a tener saldos hipotecarios promedio más altos que muchos otros estados con viviendas más asequibles, como Texas y Ohio.
Aquí está la deuda promedio por tipo para los residentes de cada estado de EE. UU., según los datos de la Junta de la Reserva Federal de Nueva York de 2019.
Deuda estadounidense promedio por edad
La deuda tiende a alcanzar su punto máximo alrededor de la mediana edad. En general, esto sugiere que los estadounidenses tienden a pagar sus deudas cuando se jubilan y tienden a mantener bajos los saldos de las deudas durante la jubilación, especialmente las personas mayores de 70 años. Para los menores de 30 años, la mayor fuente de deuda son los préstamos para estudiantes.
Si bien los datos de 2019 separados por edades no estaban disponibles, Business Insider tomó los datos de 2017 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York que especificaron la deuda total por grupo de edad y los dividió por la cantidad de personas en cada grupo de edad para encontrar el promedio .
Vale la pena señalar que este cálculo distribuye la carga de la deuda entre toda la población, incluidos aquellos que no tienen ese tipo de deuda. La deuda por persona puede ser mayor si solo se calcula en función de la población con ese tipo de deuda.
A continuación, se muestra cómo se desglosa el saldo promedio de la deuda por grupo de edad:
En estos datos, vale la pena señalar que los promedios bajos de hipotecas y saldos HELOC para las personas de 29 años o menos se deben a las bajas tasas de propiedad de vivienda. Según los datos de la Oficina del Censo, solo 34,4 El% de los estadounidenses menores de 35 años poseía una vivienda, mientras que el 60,3% de los estadounidenses de 35 a 44 años poseía una vivienda en el primer trimestre de 2017.
Cómo comenzar a pagar deudas
Si desea pagar parte de su deuda, aquí le mostramos cómo comenzar:
Elija un método de pago y establezca una meta
Cualquiera que sea el método que elija, el primer paso es Debe hacer un balance de todo lo que debe, cuánto debe en total y la tasa de interés. Luego, puede comenzar a priorizar lo que debe.
Dos estrategias populares son la avalancha de deudas y la bola de nieve de deudas. La bola de nieve de la deuda aborda primero la deuda más pequeña para generar impulso, y luego resuelve las deudas más grandes, mientras que la avalancha de deudas se enfoca en pagar primero la deuda con intereses más altos para disminuir la cantidad que paga en general.
Considere consolidar o refinanciar mientras las tasas de interés sean bajas
Para los prestatarios con deudas de tarjetas de crédito y otras deudas relativamente pequeñas con altas tasas de interés, la consolidación de sus deudas podría hacerlas más manejables. Los préstamos de consolidación de deuda convierten todas sus deudas existentes en una sola, con un pago mensual y un saldo. Podría pagar menos intereses en un préstamo de consolidación de deuda que en una tarjeta de crédito, especialmente cuando las tasas de interés son bajas.
La refinanciación podría ser una medida inteligente para las personas con deudas más importantes, como hipotecas, préstamos privados para estudiantes y préstamos para automóviles. La refinanciación reemplaza su préstamo actual con un nuevo préstamo y, a menudo, puede ayudar a reducir la tasa de interés.Con las tasas de interés actualmente mucho más bajas que en el pasado, la refinanciación podría ser una medida inteligente para reducir sus costos de intereses y avanzar con su deuda.