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Ser un educador no significa necesariamente que esté informado sobre las mejores formas de lidiar con la deuda de su préstamo estudiantil.
Teniendo en cuenta la cantidad de deuda por préstamos estudiantiles y los salarios relativamente bajos que enfrentan muchos maestros nuevos, su título educativo podría conllevar un montón de deudas.
Basado en los datos del informe crediticio de junio de 2018 de más de 60 millones de miembros de US Credit Karma, aquellos que tienen deudas por préstamos estudiantiles deben un promedio de alrededor de $ 33,370 en préstamos estudiantiles. Y el salario inicial promedio nacional de los maestros para 2016-17 fue de solo $ 38,617, informa la Asociación Nacional de Educación.
Con la deuda total de préstamos estudiantiles en los EE. UU. Superando los $ 1.5 billones en julio de 2018, según la Reserva Federal, No es sorprendente que, históricamente, aproximadamente el 11% de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales hayan incumplido con sus préstamos estudiantiles, según datos del Departamento de Educación de EE. UU.
Claramente, muchos graduados tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles. Para algunos, la condonación de préstamos estudiantiles podría ser una opción, siempre que cumplan con los criterios de calificación.
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Lo primero que debe saber sobre la condonación de préstamos para maestros
Si tiene problemas con la deuda de préstamos estudiantiles, tiene opciones, como buscar un plan de pago basado en los ingresos o refinanciar una deuda con intereses más altos con un préstamo con intereses más bajos. Pero, ¿y si no tuviera que pagar una parte, o incluso la totalidad, de la deuda de su préstamo estudiantil? ¿Qué pasaría si pudiera obtener la condonación de sus deudas?
La condonación de un préstamo es cuando el prestamista acepta cancelar una parte o incluso la totalidad de su deuda para que ya no tenga que reembolsar la cantidad perdonada debido a su trabajo. Cuando se trata de préstamos federales para estudiantes, algunos prestatarios podrían ser elegibles para que se les condone.
Pero incluso si calificas, y no es fácil, no es un pase gratis. Deberá cumplir con criterios muy específicos para calificar para la condonación de préstamos. La condonación de préstamos estudiantiles para maestros requiere que trabaje en una escuela calificada o en un servicio educativo que atienda a estudiantes de bajos ingresos. Esto puede significar trabajar durante un tiempo determinado en escuelas de áreas de bajos ingresos o convertirse en instructor en una agencia de servicios educativos participante.
Calificar para la condonación de préstamos estudiantiles
Por supuesto, cualquier cosa que parezca tan buena como no tener que pagar sus préstamos estudiantiles seguramente vendrá con algunas condiciones.
La condonación de préstamos para maestros (o cualquier otra persona) requiere que cumpla con los criterios de calificación. Esos criterios pueden variar según el tipo de préstamo que tenga, quién lo perdona y dónde trabaja.
¿Qué tipo de préstamos se pueden perdonar?
Solo se pueden otorgar ciertos préstamos federales para estudiantes. perdonado. No existen programas de condonación de préstamos para estudiantes privados, por lo que si sus préstamos para estudiantes no son préstamos federales, no calificará para la condonación de préstamos federales. Si su préstamo no es elegible para la condonación, es posible que pueda refinanciar su préstamo o negociar mejores condiciones con el prestamista. Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, puede valer la pena comunicarse con el prestamista.
Programas de condonación de préstamos para maestros
Hay dos programas principales de condonación de préstamos estudiantiles federales para maestros.
- Programa de condonación de préstamos para maestros
- Cancelación de préstamos para maestros de Perkins
Veamos brevemente cómo funciona cada uno.
Programa de condonación de préstamos para maestros
Si califica para este programa, podría obtener hasta $ 17,500 de sus préstamos directos subsidiados y no subsidiados o sus préstamos federales Stafford subsidiados y no subsidiados.Si pagó uno de estos préstamos elegibles con un préstamo de consolidación directo o un préstamo de consolidación federal, es posible que también pueda obtener la condonación de la parte pendiente del préstamo de consolidación.
FAST DATOS
¿Cuál es la diferencia entre préstamos directos subsidiados y préstamos directos no subsidiados?
Los préstamos directos subsidiados están disponibles para ayudar a estudiantes de pregrado con necesidades financieras. La escuela decide cuánto puede pedir prestado (hasta el monto de su necesidad financiera) y el Departamento de Educación de EE. UU. Paga los intereses del préstamo mientras está en la escuela (al menos medio tiempo), durante los primeros seis meses después de su dejar la escuela y durante cualquier período de aplazamiento.
Tanto los estudiantes de posgrado como los de pregrado pueden solicitar préstamos directos sin subsidio, independientemente de su necesidad financiera. La escuela decide cuánto puede pedir prestado en función del costo de asistencia y otra ayuda financiera que recibirá. El interés es su responsabilidad y se acumulará (aumentará) y se capitalizará (se agregará al capital del préstamo) mientras esté en la universidad, durante los períodos de gracia y durante los períodos de aplazamiento o indulgencia.
La elegibilidad Los requisitos para este programa incluyen…
- Trabajar durante cinco años académicos completos y consecutivos como maestro altamente calificado a tiempo completo. Al menos uno de esos años debe haber sido posterior al año académico 1997-98.
- Cumplir con los requisitos para ser considerado un «maestro altamente calificado», como tener al menos una licenciatura, recibir la certificación de maestro estatal completa y otras calificaciones.
- Trabajar en una escuela (primaria o secundaria) o agencia de servicios educativos que atiende a estudiantes de bajos ingresos.
- Haber obtenido sus préstamos antes del final de sus cinco años del servicio calificado.
- No haber tenido saldo pendiente en préstamos directos o préstamos del programa de préstamos federales para educación familiar (FFEL) al 1 de octubre de 1998, o en la fecha en que obtuvo el préstamo después de esa fecha.
- Estar al día (no en mora) con el préstamo para el cual está buscando condonación, a menos que haya hecho arreglos de pago aceptables con el prestamista.
La cantidad que haya perdonado dependerá de la materia que enseñe. Profesores de matemáticas y ciencias de secundaria altamente calificados a tiempo completo, así como Los maestros de educación especial calificados en la escuela secundaria o primaria pueden calificar para un perdón de hasta $ 17,500. Los maestros de otras materias pueden calificar para la condonación de préstamos de hasta $ 5,000.
Para solicitar la condonación de préstamos a través de este programa, deberá completar y enviar una Solicitud de condonación de préstamos para maestros a su administrador de préstamos .
Cancelación de préstamos Perkins
La condonación y cancelación de préstamos básicamente significan lo mismo: no tienes que pagar la totalidad o una parte de la deuda de tu préstamo estudiantil. Con este programa de cancelación, es posible que pueda cancelar todo o parte de su préstamo federal Perkins.
Los requisitos de elegibilidad para este programa incluyen…
- Trabajar a tiempo completo como maestro en una escuela primaria o secundaria pública o sin fines de lucro como:
- Maestro que atiende a estudiantes de familias de bajos ingresos
- Como maestro de educación especial
- Como un maestro de matemáticas, ciencias, idioma extranjero o educación bilingüe, o enseñar en cualquier otro campo que una agencia de educación estatal haya determinado que tiene escasez de maestros calificados en ese estado.
- Ser empleado directamente del sistema escolar.
El monto de la deuda que puede haber cancelado depende de la cantidad de años que trabaje en un puesto calificado como maestro. Por ejemplo, como maestro, podría cancelar hasta el 100% de sus préstamos federales Perkins.
Para cancelar su préstamo Perkins, debe presentar una solicitud directamente a la institución educativa que otorgó el préstamo o Administrador de préstamos Perkins.
Otras razones para la condonación de préstamos
También puede calificar para la condonación de su préstamo federal para estudiantes si trabaja para el gobierno o una organización sin fines de lucro a través de Public Programa de condonación de préstamos por servicio, o por razones que no sean años de empleo o servicio.
Por ejemplo, si queda total y permanentemente discapacitado, es posible que pueda obtener sus préstamos directos, préstamos Perkins y educación familiar federal Préstamos (FFEL) cancelados.
Si no califica …
Si no califica para la condonación de préstamos estudiantiles bajo ninguno de estos programas, aún tiene opciones para administrar su deuda de préstamos estudiantiles.
- Solicite un préstamo de consolidación directo para consolidar varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo. La consolidación puede simplificar el proceso de pago, reducir su pago mensual al extender el período de pago hasta 30 años y permitirle cambiar préstamos de tasa variable por préstamos de tasa fija. Tenga en cuenta que debido a que la consolidación generalmente aumenta su período de pago, es probable que pague más intereses durante la vigencia del préstamo.
- Solicite un plan de pago basado en los ingresos para préstamos estudiantiles federales si los pagos de su préstamo son altos en comparación con sus ingresos. El plan establece pagos mensuales en función de sus ingresos e incluso puede conducir a la condonación del préstamo.
- Aplazar el pago hasta que esté en mejores condiciones para hacer los pagos mensuales. Sin embargo, tenga en cuenta que el aplazamiento significa que no está progresando en el pago del préstamo. Además, si tiene préstamos no subsidiados, cualquier interés impago que se acumule durante el período de aplazamiento puede agregarse al saldo del capital, lo que significa que la cantidad que paga en el futuro será mayor.
- Refinanciar préstamos para estudiantes privados con intereses múltiples o más altos en un solo préstamo. Si tiene buen crédito o desea consolidar la deuda de su préstamo estudiantil privado, el refinanciamiento podría ser útil.
En pocas palabras
Cuando tenga problemas con la deuda de préstamos estudiantiles, la condonación de un préstamo puede parecer un sueño hecho realidad. La condonación de préstamos estudiantiles para maestros puede ayudar a los educadores a reducir su deuda total, pero la condonación no es fácil. Deberá trabajar para obtener la condonación en un trabajo que califique para un empleador calificado y cumplir con una serie de otros requisitos para poder obtener la condonación de algunos o todos sus préstamos federales para estudiantes elegibles.
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