Visite annualcreditreport.com para obtener su informe crediticio gratuito. Hasta abril de 2021, todos en los EE. UU. Pueden obtener un informe crediticio gratuito cada semana de las tres agencias nacionales de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com.
La Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA) requiere que cada uno de los créditos a nivel nacional empresas de informes (Equifax, Experian y TransUnion) para proporcionarle una copia gratuita de su informe crediticio, si lo solicita, una vez cada 12 meses. La FCRA promueve la precisión y privacidad de la información en los archivos de las compañías de informes crediticios del país. La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección al consumidor de la nación, hace cumplir la FCRA con respecto a las empresas de informes crediticios.
Un informe crediticio incluye información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si He sido demandado o se ha declarado en quiebra. Las empresas de informes crediticios de todo el país venden la información de su informe a acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que la utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguros, empleo o alquiler de una casa.
Estos son los detalles sobre sus derechos en virtud de la FCRA, que estableció el programa de informes crediticios anuales gratuitos.
P: ¿Cómo solicito mi informe gratuito?
Las tres empresas nacionales de informes crediticios han establecido un sitio web central, un número de teléfono gratuito y una dirección postal a través de la cual puede solicitar su informe anual gratuito.
Para ordenar, visite annualcreditreport.com, llame al 1-877-322-8228. O complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a: Servicio de solicitud de informe crediticio anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. No se comunique individualmente con las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional. Proporcionan informes crediticios anuales gratuitos solo a través de annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 o enviándolos por correo al Servicio de solicitud de informes crediticios anuales.
Puede solicitar sus informes a cada una de las tres compañías nacionales de informes crediticios. al mismo tiempo, o puede solicitar su informe a cada una de las empresas de una en una. La ley le permite solicitar una copia gratuita de su informe a cada una de las compañías de informes crediticios de todo el país cada 12 meses.
Advertencia sobre sitios web «impostores»
Solo un sitio web es autorizado para completar pedidos para el informe crediticio anual gratuito al que tiene derecho según la ley: annualcreditreport.com. Otros sitios web que afirman ofrecer «informes crediticios gratuitos», «puntuaciones crediticias gratuitas» o «supervisión crediticia gratuita» no forman parte del programa gratuito de informes crediticios anuales por mandato legal. En algunos casos, el producto «gratuito» viene con condiciones. Por ejemplo, algunos sitios lo inscriben en un servicio supuestamente «gratuito» que se convierte en uno que debe pagar después de un período de prueba. Si no cancela durante el período de prueba, es posible que, sin saberlo, esté aceptando que la empresa comience a cobrar tarifas a su tarjeta de crédito.
Algunos sitios «impostores» utilizan términos como «informe gratuito» en sus nombres ; otros tienen URL que intencionalmente escriben mal annualcreditreport.com con la esperanza de que usted escriba mal el nombre del sitio oficial. Algunos de estos sitios «impostores» lo dirigen a otros sitios que intentan venderle algo o recopilar su información personal.
Annualcreditreport.com y las compañías nacionales de informes crediticios no le enviarán un correo electrónico solicitando su información personal. Si recibe un correo electrónico, ve un anuncio emergente o recibe una llamada telefónica de alguien que dice ser de annualcreditreport.com o de cualquiera de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional, no responda ni haga clic en ningún enlace del mensaje. . Probablemente sea una estafa.
P: ¿Qué información debo proporcionar para obtener mi informe gratuito?
R: Debe proporcionar su nombre, dirección, número de seguro social, y fecha de nacimiento. Si se ha mudado en los últimos dos años, es posible que deba proporcionar su dirección anterior. Para mantener la seguridad de su archivo, cada compañía de informes crediticios a nivel nacional puede pedirle información que solo usted sabría, como el monto de su pago hipotecario mensual. Cada empresa puede solicitarle diferentes porque la información que cada uno tiene en su archivo puede provenir de diferentes fuentes.
P: ¿Por qué quiero una copia de mi informe crediticio?
R: Su informe crediticio tiene información que afecta si puede obtener un préstamo y cuánto tendrá que pagar para pedir dinero prestado.Desea una copia de su informe crediticio para:
- asegurarse de que la información sea precisa, completa y actualizada antes de solicitar un préstamo para una compra importante como una casa o un automóvil , compre un seguro o solicite un trabajo.
- ayude a protegerse contra el robo de identidad. Es entonces cuando alguien usa su información personal, como su nombre, su número de seguro social o su número de tarjeta de crédito, para cometer fraude. Los ladrones de identidad pueden usar su información para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Luego, cuando no pagan las facturas, la cuenta morosa se informa en su informe crediticio. Información inexacta como esa podría afectar su capacidad para obtener crédito, seguro o incluso un trabajo.
P: ¿Cuánto tiempo se tarda en recibir mi informe después de que lo ordeno?
R: Si solicita su informe en línea en annualcreditreport.com, debería poder acceder a él de inmediato. Si solicita su informe llamando al número gratuito 1-877-322-8228, su informe se procesará y se le enviará por correo dentro de los 15 días. Si solicita su informe por correo utilizando el Formulario de solicitud de informe crediticio anual, su solicitud será procesada y enviada por correo dentro de los 15 días posteriores a la recepción.
Ya sea que solicite su informe en línea, por teléfono o por correo , es posible que tarde más en recibir su informe si la empresa de informes crediticios de todo el país necesita más información para verificar su identidad.
P: ¿Hay otras situaciones en las que pueda ser elegible para un informe gratuito?
R: Según la ley federal, tiene derecho a un informe gratuito si una empresa toma medidas adversas en su contra, como denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo, y usted solicita su informe dentro de los 60 días posteriores recibir notificación de la acción. El aviso le dará el nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía de informes crediticios. También tiene derecho a un informe gratuito al año si está desempleado y planea buscar trabajo dentro de los 60 días; si recibe asistencia social; o si su informe es inexacto debido a fraude, incluido el robo de identidad. De lo contrario, una empresa de informes crediticios puede cobrarle una cantidad razonable por otra copia de su informe dentro de un período de 12 meses.
Para comprar una copia de su informe, comuníquese con:
- Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
P: ¿Debo solicitar un informe de cada una de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional?
R: Depende de usted. Debido a que las empresas de informes crediticios de todo el país obtienen su información de diferentes fuentes, es posible que la información en su informe de una empresa no refleje toda o la misma información en sus informes de las otras dos empresas. Eso no quiere decir que la información en cualquiera de sus informes sea necesariamente inexacta; simplemente puede ser diferente.
P: ¿Debo solicitar mis informes de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional al mismo tiempo?
R: Puede solicitar uno, dos, o los tres informes al mismo tiempo, o puede escalonar sus solicitudes. Es tu elección. Algunos asesores financieros dicen que escalonar sus solicitudes durante un período de 12 meses puede ser una buena manera de vigilar la precisión y la integridad de la información en sus informes.
P: ¿Qué sucede si encuentro errores? inexactitudes o información incompleta, ¿en mi informe crediticio?
R: Según la FCRA, tanto la compañía de informes crediticios como el proveedor de información (es decir, la persona, compañía u organización que proporciona información sobre usted a un empresa de informes del consumidor) son responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe. Para aprovechar al máximo sus derechos bajo esta ley, comuníquese con la compañía de informes crediticios y el proveedor de información.
1. Dígale a la compañía de informes de crédito, por escrito, qué información cree que es inexacta.
Las compañías de informes de crédito deben investigar los elementos en cuestión, generalmente dentro de los 30 días, a menos que consideren que su disputa es frívola. También deben enviar todos los datos relevantes que proporcione sobre la inexactitud a la organización que proporcionó la información. Una vez que el proveedor de información recibe la notificación de una disputa de la compañía de informes crediticios, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados a la compañía de informes crediticios. Si el proveedor de información encuentra que la información en disputa es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional para que puedan corregir la información en su archivo.
Cuando se complete la investigación, la compañía de informes crediticios debe darle los resultados escritos y una copia gratuita de su informe si la disputa resulta en un cambio. (Este informe gratuito no cuenta como su informe anual gratuito). Si se cambia o elimina un elemento, la compañía de informes crediticios no puede volver a colocar la información en disputa en su archivo a menos que el proveedor de la información verifique que es precisa y completa.La compañía de informes crediticios también debe enviarle una notificación por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono del proveedor de información.
2. Dígale al acreedor u otro proveedor de información por escrito que disputa un artículo. Muchos proveedores especifican una dirección para disputas. Si el proveedor reporta el artículo a una compañía de informes crediticios, debe incluir un aviso de su disputa. Y si está en lo cierto, es decir, si se determina que la información es inexacta, es posible que el proveedor de información no vuelva a informarla.
P: ¿Qué puedo hacer si la compañía de informes crediticios o el proveedor de información ganó? ¿Corregir la información que disputo?
R: Si una investigación no resuelve su disputa con la compañía de informes crediticios, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su archivo y en informes futuros. También puede pedirle a la compañía de informes crediticios que proporcione su estado de cuenta a cualquier persona que haya recibido una copia de su informe en el pasado reciente. Puede esperar pagar una tarifa por este servicio.
Si le dice al proveedor de información que disputa un artículo, se debe incluir un aviso de su disputa cada vez que el proveedor de información informe el artículo a un informe de crédito
P: ¿Cuánto tiempo puede una compañía de informes crediticios reportar información negativa?
R: Una compañía de informes crediticios puede reportar la información negativa más precisa durante siete años y la información de quiebra durante 10 años . No hay límite de tiempo para reportar información sobre condenas penales; información reportada en respuesta a su solicitud para un trabajo que paga más de $ 75,000 al año; e información reportada porque solicitó más de $ 150,000 en crédito o seguro de vida. La información sobre una demanda o un fallo no pagado en su contra se puede informar durante siete años o hasta que se agote el plazo de prescripción, lo que sea más largo.
P: ¿Alguien más puede obtener una copia de mi informe crediticio?
R: La FCRA especifica quién puede acceder a su informe crediticio. Los acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que utilizan la información de su informe para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una vivienda se encuentran entre los que tienen derecho legal a acceder a su informe.
P: ¿Puede mi empleador obtener mi informe crediticio?
R: Su empleador puede obtener una copia de su informe crediticio solo si usted está de acuerdo. Una empresa de informes crediticios no puede proporcionar información sobre usted a su empleador, ni a un posible empleador, sin su consentimiento por escrito.
Para obtener más información
La FTC trabaja para que el consumidor evite prácticas comerciales fraudulentas, engañosas e injustas en el mercado y para proporcionar información para ayudar a los consumidores a detectarlas, detenerlas y evitarlas. Para presentar una queja, visite ftc.gov/complaint o llame al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). La FTC ingresa las quejas de Internet, telemercadeo, robo de identidad y otras quejas relacionadas con el fraude en Consumer Sentinel, una base de datos segura en línea disponible para cientos de agencias policiales civiles y penales en los EE. UU. Y en el extranjero.