Es posible colocar grandes compras en una tarjeta de crédito, siempre que tenga un límite de crédito lo suficientemente alto, pero los comerciantes a veces cobran una tarifa por hacerlo. Algunas personas ponen impuestos a su tarjeta de crédito, por ejemplo (por una tarifa), y también es posible pagar el alquiler y la matrícula escolar con una tarjeta, aunque a menudo también hay una tarifa por eso. En 2015, un coleccionista de arte puso una pintura de Modigliani valorada en 170,4 millones de dólares en su tarjeta American Express AXP Centurion.
A veces, descubrir los puntos más finos de poner grandes compras en una tarjeta de crédito requiere mucho tiempo y energía; «Podría terminar siendo más complicado de lo que vale», dijo Matt Schulz, un experto senior de la industria en el sitio web de tarjetas de crédito CreditCards.com.
Generalmente, los consumidores no deben hacer compras tan grandes en una tarjeta si no pueden pagarlo en el primer mes, debido a cuánto terminará costando la compra meses o años después con la tasa de porcentaje anual (APR) incluida. Mixter tuvo que luchar después de hacer su compra porque no no tiene el dinero en efectivo para pagarlo de inmediato. Además, podría haber hecho más para maximizar sus puntos de recompensa con la compra.
Chris Mixter ha utilizado puntos para financiar varios viajes familiares.
Cortesía de Chris Mixter
Así es como Mixter hizo la compra, seguido de algunas sugerencias sobre lo que podría haber hecho de otra manera:
Cómo lo hizo
Mixter quería poner la compra completa de un 20 18 minivan Honda Odyssey en su tarjeta de crédito United MileagePlus Explorer UAL, que usa para casi todas las compras que realiza.
La tarjeta ofrece dos millas United por cada $ 1 gastado en boletos comprados en United y una milla por cada $ 1 gastado en todo lo demás. Entonces, pensó Mixter, podría obtener alrededor de 45,000 puntos por la compra del automóvil, lo que costaría $ 45,000 incluyendo su garantía extendida.
Las millas United están valoradas actualmente en 1.5 centavos por milla, lo que significa que Mixter obtendría aproximadamente $ 675 para gastar de la compra.
Utiliza solo dos tarjetas de crédito para la mayoría de las compras, dijo, y la otra tarjeta, una tarjeta Starwood Preferred Guest American Express, no aumentaría su límite de gasto es suficiente para acomodar la compra.
Llamó a cinco concesionarios antes de encontrar uno que aceptaría poner una compra tan grande en un crédito tarjeta. «Creo que estaban dispuestos porque era un automóvil de 2018 y no obtuve ningún descuento», dijo Mixter. El concesionario no le cobró a Mixter ninguna tarifa adicional por usar una tarjeta de crédito, dijo. (MarketWatch verificado con el concesionario que normalmente no permite la compra de automóviles completos con tarjetas de crédito, pero esta situación fue una excepción).
Antes de realizar la compra, Mixter tuvo que llamar a Chase JPM, el banco que emite la tarjeta United MileagePlus , para aumentar su límite para adaptarse a la gran compra.
Mixter puso la compra completa de un Minivan Honda Odyssey 2018 (en la foto) en su tarjeta de crédito United MileagePlus Explorer.
Honda
Al igual que Mixter, muchos consumidores tienen éxito cuando llaman a su banco para aumentar su límite: un 89% de los tarjetahabientes que solicitaron un límite más alto terminaron recibiendo uno, según una encuesta de la tarjeta de crédito websi te CreditCards.com.
Aumentar el límite en realidad puede ayudar a la calificación crediticia, ya que parte de la calificación crediticia es la cantidad total de crédito disponible, en comparación con la cantidad de crédito que se utiliza, conocido como «índice de utilización del crédito». Pero, por supuesto, eso solo funciona si cancela la compra, para no usar todo el límite de crédito durante largos períodos de tiempo.
Algunos complicaciones
Cuando Mixter estaba listo para pagar la factura de su tarjeta de crédito, se volvió más complicado.
No tenía suficiente dinero en efectivo para pagar el auto en su totalidad, y no quería comenzar a acumular intereses en la tarjeta de crédito, que cobra entre el 16,99% y el 23,99% en APR, dependiendo de la solvencia crediticia del titular de la tarjeta.
«Este fue el punto de la debacle», dijo.
Supuso que podría obtener un préstamo para automóvil con un interés del 0%, fuera del concesionario, y usarlo para pagar la factura.
Sin embargo, no pudo hacerlo. eso, porque los bancos no estaban dispuestos a prestarle el auto nuevo y le dijeron que buscara un préstamo a través del concesionario. Pero debido a que estaba pagando el automóvil con una tarjeta de crédito, no podía usar un préstamo del concesionario.
Después de entrar un poco en pánico, Mixter decidió abrir tres tarjetas de crédito de transferencia de saldo con 0% APR y cambió el saldo de su tarjeta United a esas tarjetas. Los pagará antes de comenzar a cobrar intereses por ellos, dijo.Tiene 14 meses en los que puede pagar un interés del 0% sobre ellos.
Qué hará con los puntos
Mixter planea usar sus puntos para ayudar a financiar un viaje a Italia con su esposa, por su 40 cumpleaños y su décimo aniversario de bodas. Sabiendo lo que sabe ahora, todavía pondría la compra del automóvil en una tarjeta de crédito, dijo Mixter.
«Lo único que podría haber hecho de manera diferente fue obtener una tarjeta que te dio el triple de puntos. ”
Lo que podría haber hecho de otra manera
Schulz de CreditCards.com señaló que intentar poner un automóvil en una tarjeta de crédito podría significar que el concesionario simplemente aumentará el precio del automóvil , porque el concesionario tiene que pagar a las redes de tarjetas para procesar una transacción con tarjeta de crédito.
Ver también: Los comerciantes ahora pagan más en tarifas de deslizamiento de tarjetas de crédito de lo que los clientes pagan por sobregiros
» Todo es un punto de negociación cuando intentas comprar un auto ”, dijo.
Además, como Mixter aprendió por las malas, es importante realizar una investigación exhaustiva antes de realizar una compra importante en una tarjeta que no puede pagar en el primer mes.
Algunas tarjetas ponen un límite a la cantidad de puntos que puede ganar, así que asegúrese de que su tarjeta le permita obtener la cantidad máxima de puntos; si no, puede que no valga la pena, dijo Schulz.
Mixter no quería abrir una nueva tarjeta de crédito para comprar el auto. Pero si lo hubiera hecho, habría podido beneficiarse más de la compra, dijo Schulz.
Varias tarjetas ofrecen dos o más puntos por dólar gastado, como la tarjeta Double Cash de Citi, que ofrece un 1% sobre compras y otro 1% cuando los consumidores pagan su factura. Solo verifique para asegurarse de que no tengan un límite anual en esas recompensas antes de realizar la compra, dijo Schulz. (Citi Double Cash no tiene un máximo).
Algunas tarjetas también ofrecen lucrativos bonos de registro, y una compra grande puede ayudar a cumplir con los requisitos de gasto inicial, dijo Schulz.
Algunas de las mejores compras por las que ganar puntos son las grandes compras del hogar, como muebles y electrodomésticos, si puede pagarlas en su totalidad, dijo Schulz, ya que esos son artículos en los que los comerciantes generalmente no negocian.