Encontrar el seguro de automóvil más económico para un conductor adolescente puede ser difícil. Dado que los adolescentes son conductores sin experiencia, se considera muy riesgoso asegurarlos y las pólizas pueden costar miles de dólares al año.
Por lo general, es mucho más barato agregar un conductor adolescente a la póliza de seguro de automóvil de un adulto que es comprar una póliza separada. Y la mejor manera de encontrar la cobertura más barata es comparar precios y obtener cotizaciones de varias empresas.
Si bien no siempre tiene sentido que un conductor adolescente compre Una póliza independiente, mirar esas tarifas puede darle una idea de cuánto cuesta el seguro de automóvil para los conductores adolescentes y cuánto varían los precios. Con esto en mente, NerdWallet verificó las estimaciones de tasas de seguros de automóviles de las aseguradoras de automóviles más grandes de los 50 estados, además de Washington, DC. Analizamos las tasas de hipotéticos adolescentes hombres y mujeres que conducían un Toyota Camry LE 2017 sin multas ni infracciones de tránsito.
Si bien es más barato para un adolescente permanecer en la póliza de un padre o tutor, en nuestro análisis, estos números pueden proporcionar un punto de referencia para los costos del seguro de automóvil.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para conductores adolescentes?
Milla a milla, los conductores adolescentes se involucran en accidentes automovilísticos cuatro veces más a menudo que los conductores mayores de 20 años, según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras. Además, los accidentes automovilísticos son la principal causa de muerte de adolescentes en los EE. UU., Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.
Todo eso se traduce en costos de seguro más altos para los adolescentes, pero cuánto depende del estado. dónde vive el adolescente, género y edad, y si el adolescente es el principal asegurado, entre otros factores. Nuestro análisis muestra que un conductor recién licenciado de 16 años puede pagar un promedio de 44% más por la cobertura total que un conductor más experimentado de 19 años.
Si bien el costo del seguro de automóvil para adolescentes Los conductores varían ampliamente según el estado, estos son los precios anuales promedio que encontramos para la cobertura total y mínima, por edad:
Las pólizas de cobertura total en nuestros análisis incluyen cobertura integral y de colisión, así como para conductores sin seguro o con seguro insuficiente protección y mayores límites de responsabilidad. Las pólizas de cobertura mínima incluyen solo la cobertura exigida por el estado.
El seguro de automóvil más económico para conductores adolescentes de grandes empresas
Para determinar las aseguradoras más baratas para conductores adolescentes, primero analizamos las grandes empresas que son disponible en casi todos los estados.
Las cinco compañías de seguros de automóviles más grandes del país son Allstate, Geico, Progressive, State Farm y USAA. Sin embargo, USAA asegura únicamente a los miembros militares activos, a los veteranos y a sus familias.
A continuación, clasificamos a las empresas más grandes, excluyendo a USAA, de las más baratas a las más caras según los precios anuales promedio para la cobertura total y mínima.
Venir de una gran empresa no hace que una póliza de seguro sea mejor: las aseguradoras locales y regionales suelen tener las tarifas más económicas en esas áreas. Antes de elegir una compañía de seguros de automóviles, asegúrese de comparar precios para encontrar la aseguradora más barata en su estado.
«MÁS: Allstate, Geico, Progressive o State Farm: ¿Cuál es la mejor para usted?
El seguro de automóvil más económico para conductores adolescentes por estado
La compañía de seguros de automóvil más barata para un adolescente varía según el estado. Por ejemplo, la tasa de cobertura total promedio más barata para un conductor adolescente en Hawái cuesta alrededor de $ 950 al año, mientras que la tarifa promedio más barata en Alabama es de más de $ 3,000.
Use el mapa para ver la compañía de seguros de automóvil más barata para conductores adolescentes según las tasas de cobertura total anual promedio.
Costo promedio del seguro de automóvil para jóvenes de 16 años
Los conductores de dieciséis años son los más costosos de asegurar porque tienen poca experiencia.
Hawái es el estado más barato para pólizas de cobertura anual total y mínima para jóvenes de 16 años porque el estado no permite el uso de la edad para fijar el precio del seguro de automóvil. La tarifa del estado es de entre $ 1,000 y $ 1,100 para un conductor de cualquier edad.
Mientras tanto, Louisiana es el estado más caro para las pólizas de cobertura total anual para adolescentes. Las tasas de cobertura total promedio para una póliza independiente son más de $ 11,500 por año. Si eres un conductor de 16 años en Luisiana, es muy recomendable que trates de obtener una póliza de seguro de automóvil para adultos para aprovechar los descuentos para múltiples conductores y otros descuentos.
Mira cómo se compara tu estado para obtener tarifas de cobertura total y mínima para conductores de 16 años.
Costo promedio del seguro de automóvil para jóvenes de 17 años
Si bien no es tan costoso como para los de 16 años viejo, el seguro de automóvil para un conductor de 17 años será una suma considerable. La tasa promedio anual nacional para un joven de 17 años es un poco más de $ 5,370 para cobertura completa y $ 2,206 para cobertura mínima.
Además de Hawái, Carolina del Norte tiene la tasa promedio anual más baja para una póliza de cobertura total para un joven de 17 años de poco menos de $ 2,660. La tasa de cobertura mínima anual más barata para un joven de 17 años en Iowa es un poco más de un promedio de $ 930. En el otro extremo del espectro, Louisiana tiene las tasas de cobertura total promedio más altas para jóvenes de 17 años: $ 9,255 por una póliza de cobertura total de 12 meses. Michigan tiene la tasa de cobertura mínima anual más cara con un promedio de poco menos de $ 4,070.
Vea cómo se compara su estado con las tasas promedio de cobertura total y mínima para conductores de 17 años.
Costo promedio del seguro de automóvil para jóvenes de 18 años
La tasa promedio anual nacional para un conductor de 18 años con cobertura completa es de poco más de $ 4,830, mientras que la tasa promedio de cobertura mínima es de $ 1,940 por año. Además de Hawái, Carolina del Norte ofrece la tasa de cobertura total promedio más barata a $ 2,398 al año, e Iowa ofrece la cobertura mínima más barata a $ 812. Louisiana tiene la tarifa más cara para la cobertura completa, mientras que Michigan es la más alta para la cobertura mínima.
Vea cómo se compara su estado con las tarifas promedio de cobertura total y mínima para conductores de 18 años.
Costo promedio del seguro de automóvil para jóvenes de 19 años
Los conductores de diecinueve años son los adolescentes más baratos para asegurar porque por lo general tienen una licencia más larga y tienen más experiencia en la carretera. La tasa nacional anual promedio para una póliza de cobertura completa para un joven de 19 años es de aproximadamente $ 3,717. Una póliza de cobertura mínima de 12 meses tiene un promedio de alrededor de $ 1,451.
Además de Hawái, el estado más barato para un conductor de 19 años es Carolina del Norte, que tiene un promedio de $ 1,490 anuales por cobertura completa y un poco menos de $ 550 anualmente para una cobertura mínima. Mientras tanto, Louisiana tiene el promedio de cobertura total más caro: más de $ 6,240 por año. Michigan tiene la póliza de cobertura mínima más cara para un joven de 18 años, con un promedio de $ 2,890 al año.
Vea cómo se compara su estado con las tasas de cobertura promedio total y mínima para conductores de 19 años.
«MÁS: Compare las tarifas del seguro de automóvil
¿Por qué es tan caro el seguro de automóvil para hombres jóvenes?
Las mujeres jóvenes pueden pagar mucho por el seguro de automóvil, pero en En general, los hombres jóvenes ven algunas de las tasas de seguro de automóvil más altas entre las personas con antecedentes de conducción limpios. En parte, esto se debe a que no tienen experiencia y no tienen un historial de conducción que las aseguradoras puedan utilizar para establecer las tarifas.
Cuando las compañías de seguros no pueden hacer referencia a un historial de manejo para determinar la probabilidad de que usted presente un reclamo, se basan en estadísticas para medir el riesgo y establecer precios. Un adolescente recién licenciado recibe cotizaciones de seguros altas porque sus compañeros presentan muchos reclamos, más reclamos costosos o ambos.
Los adolescentes varones causan accidentes en mayor proporción que cualquier otro grupo. Los adolescentes de 16 a 19 años causan casi tres t Hay tantos accidentes fatales como adultos de 20 años o más, según datos del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras. Los adolescentes causaron aproximadamente dos tercios de esos accidentes en los últimos años, frente al 75% en 1975, según muestran los datos.
Además del riesgo de que se estrellen, los adolescentes generalmente carecen de un historial crediticio. soltero y no ha completado tanta educación, todo lo cual puede aumentar las tasas de seguro de automóvil.
Vea a continuación cómo se comparan las cinco principales compañías de seguros de automóviles en cuanto a conductores adolescentes hombres y mujeres, tanto para el total como para el mínimo pólizas de cobertura.
Cómo los adolescentes pueden ahorrar en el seguro del automóvil
Si usted es un conductor adolescente, la mejor manera de ahorrar en el seguro del automóvil es contratar la póliza de seguro de un padre o tutor . Si esa no es una opción para usted, comience por buscar varias cotizaciones de seguros de automóvil para encontrar la tarifa más barata.
Cuando compre un seguro de automóvil, esté atento a posibles descuentos, que incluyen:
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- Buen descuento de grado. Algunas aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos por mantener un GPA alto o obtener buenas calificaciones.
- Descuento por conducción defensiva. Si toma un curso de manejo defensivo, algunas compañías de seguros de automóviles pueden ofrecerle un descuento en su tarifa.
- Descuento para estudiantes fuera de la escuela. Si estás inscrito en la universidad o vas a la escuela fuera de casa, podrías calificar para un descuento para estudiantes fuera de casa.
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona.
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.
- $ 50,000 de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
- Cobertura de automovilista no asegurado de $ 100,000 por persona.
- Cobertura de automovilista sin seguro de $ 300,000 por accidente.
- Cobertura de colisión con un deducible de $ 1,000.
- Cobertura integral con un deducible de $ 1,000.
En los estados donde se requiere, se agregaron coberturas adicionales mínimas.Algunas pólizas incluyen coberturas adicionales a discreción de la aseguradora. Para los conductores con cobertura mínima, ajustamos los números anteriores para reflejar la cobertura mínima requerida por ley en el estado. Usamos un Toyota Camry LE 2017 para todos los conductores y asumimos 12,000 millas anuales conducidas. Analizamos las tasas para conductores de las siguientes edades: 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65, 70, 75 y 80.
Estas son tarifas generadas a través de los servicios de información de Quadrant. Sus propias tarifas serán diferentes.