La diferencia entre el crédito disponible y el límite de crédito está vinculada al saldo de la cuenta de una tarjeta de crédito u otra deuda. El límite de crédito es la cantidad total de crédito disponible para un prestatario, incluida cualquier cantidad ya prestada. El crédito disponible es la diferencia entre el límite de crédito y el saldo de la cuenta; en otras palabras, cuánto le queda para gastar.
Conclusiones clave
- El crédito disponible es la cantidad de dinero que está disponible, dado el saldo actual de la cuenta.
- Un límite de crédito es la cantidad total que se puede pedir prestada.
- El crédito disponible y el límite de crédito son iguales cuando no se ha utilizado nada del crédito disponible y el saldo de la cuenta es cero.
- Si se ha utilizado todo el crédito disponible, el límite de crédito se ha alcanzado, la cuenta está al máximo y el crédito disponible es cero.
- Algunas compañías de tarjetas de crédito permitirán que el saldo de la cuenta exceda el límite de crédito (si el prestatario ha firmado un acuerdo) y otras simplemente rechazarán cualquier transacción nueva si la cuenta ha alcanzado el límite.
El crédito disponible y el límite de crédito representan la relación entre el poder adquisitivo actual y tot al poder adquisitivo. A medida que el prestatario aprovecha su línea de crédito y los saldos aumentan, el crédito disponible disminuye. Una vez que el saldo de la cuenta alcanza el límite de crédito, la cuenta se ha «agotado» y el crédito disponible es cero. Por otro lado, si el saldo de la cuenta de la persona es cero, el crédito disponible y el límite de crédito son iguales.
Alcanzando el límite
Si el crédito se alcanza el límite y no hay más crédito disponible, las compañías de tarjetas de crédito generalmente rechazarán cualquier transacción adicional. Sin embargo, algunas compañías de tarjetas de crédito permiten a los prestatarios aumentar los saldos de las cuentas más allá de los límites de crédito siempre que el prestatario haya aceptado los términos por escrito. el aumento más allá del límite de crédito a veces es el resultado de cargos y, a veces, el resultado de intereses, tarifas o multas.
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran multas severas para las cuentas con saldos superiores límite de crédito: nuevamente, siempre que el prestatario esté de acuerdo con esto por escrito. En momentos de necesidad, los consumidores pueden verse tentados a firmar cualquier documento que les dé acceso al efectivo necesario. Sin embargo, es útil tener en cuenta que no se le puede cobrar una tarifa por exceso del límite si la única razón por la que está por encima del límite es d debido a cargos por intereses o tarifas.
Tarifas y cargos
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor exige las cantidades que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar por la tarjeta de crédito. cuentas por encima del límite de crédito. La primera vez que un saldo excede un límite de crédito determinado, se puede aplicar un cargo de hasta $ 25. La segunda vez que un saldo excede el límite de crédito dentro de un período de seis meses, se puede aplicar un cargo de hasta $ 35. Sin embargo, las multas o tarifas aplicadas no pueden exceder el monto que la cuenta supera el límite.
Algunas compañías de tarjetas de crédito cobrarán una tasa de porcentaje anual (APR) de penalización alta por violar los términos del acuerdo de crédito, tal vez cancelando una APR introductoria baja ofrecida anteriormente.
Individuos que han aceptado aceptar tarifas por exceder los límites de crédito pueden cambiar de opinión en cualquier momento notificando al prestamista por escrito, pero esto no se aplica a las transacciones realizadas antes de optar por no recibir tarifas por exceder el límite. Además, es más probable que el prestamista rechace transacciones en las que una cuenta supere el límite de crédito después de que el prestatario se haya excluido.