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En Nomad Capitalist, solemos hablar principalmente con seis y emprendedores de siete cifras.
Como tal, muchos de mis artículos sobre finanzas están destinados a personas que ya saben lo que están haciendo con el dinero. Si tiene una gran cantidad de deudas o su cuenta de ahorros pende de un hilo, invertir en bienes raíces en el extranjero o crear una escalera de CD internacional debería ser la menor de sus preocupaciones.
Pero incluso si su negocio está ganando millones y sus inversiones son amplias y diversas, es bueno volver a lo básico de vez en cuando.
Hoy, entonces, quiero compartir con ustedes una historia clásica que probablemente escuchado antes: lo que sucede cuando doblas un centavo todos los días durante treinta días.
Sin embargo, como siempre, he puesto mi propio Nomad Giro capitalista de este clásico conocimiento financiero.
En esta versión, también hablaremos sobre cuánto está perdiendo si está duplicando ese centavo en un país con impuestos altos. El hecho es que incluso si usted es tan inteligente financieramente como ellos, nada de eso importa si está perdiendo una parte considerable de sus ingresos al recaudador de impuestos.
Este artículo relatará esta parte clásica de sabiduría financiera y luego decirle cómo puede llevar este simple conocimiento al siguiente nivel aplicando nuestros principios Nomad Capitalist.
Double a Penny: The Basics of Compound Interest
Hace un tiempo, estaba hablando con un amigo mío que tiene una amplia experiencia en matemáticas.
Mientras estábamos hablando y poniéndonos al día, llegamos al tema del interés compuesto. Hablamos sobre cómo está haciendo crecer su negocio y qué tan rápido estaba devolviendo su capital y reinvirtiéndolo en la empresa.
Verá, el interés compuesto, que se puede definir aproximadamente como «interés sobre interés», es uno de esos conceptos financieros que parece difícil de comprender hasta que lo ves en acción, que es donde entra en juego el ejemplo del doble de un centavo.
Cuando era niño, alguien me preguntó una vez si prefería tener $ 1,000 por adelantado o si quisiera doblar un centavo todos los días durante un mes.
Siendo joven y sin saber el valor del interés compuesto, dije que tomaría los $ 1,000. Eso es mucho más que un centavo, ¿no es así?
Naturalmente, estaba equivocado.
Si duplica un centavo todos los días durante treinta días, tendrá $ 0.01 el primer día, $ 0.02 en el segundo día, $ 0.04 el cuarto día, y así sucesivamente.
Si bien esos números pueden parecer un cambio tonto al principio, eche un vistazo más adelante si sigue acumulando un 50% de interés en toda su inversión cada día .
Eso no es tan malo, ¿verdad?
Mira, esa es la belleza del interés compuesto. A medida que continúe ganando intereses sobre su inversión inicial, así como los intereses que acumula, aumentará su riqueza cada vez más rápidamente.
Si bien existen diferentes versiones de la historia, el principio es el Lo mismo: si permite que incluso una pequeña cantidad de dinero devengue intereses (y ahorra ese dinero, por supuesto), puede terminar con mucho más que si hubiera aceptado una cantidad aparentemente grande y se hubiera quedado con ella.
El doble de un centavo en el mundo real
Aunque el concepto del doble de un centavo es un ejercicio mental divertido, no refleja cómo funcionan las cosas en el mundo real.
No solo tendrá dificultades para encontrar algo que le dé una tasa de interés diaria del 50%, sino que también tendrá que enfrentarse a muchos obstáculos de la vida real.
En mi línea de trabajo, hablar con muchas personas que están ganando impulso en sus negocios o inversiones, y quieren poner la mayor cantidad de dinero posible en su inventario de Amazon o sus inversiones en criptomonedas.
El Esta gente está ejecutando el mismo tipo de simulación del doble de un centavo en sus propias vidas mientras intentan ganar tanto dinero como pueden aprovechando el interés compuesto.
Y muchos de ellos están comenzando a ganar dinero y quieren volver a invertir en el negocio, pero no pueden hacerlo lo suficientemente rápido.
Uno de los mayores obstáculos lo que golpean son los impuestos.
Verá, cuando hablamos de conceptos financieros en la escuela, no hablamos mucho de impuestos, pero para la mayoría de los propietarios de negocios e inversores, tienen una experiencia real impacto en sus ganancias.
Piénselo: si saca una tasa impositiva estándar del 35% del centavo que duplica todos los días, obtendrá mucho menos dinero del que obtendría si no no paga impuestos.
Entonces, si un centavo se duplica en dos centavos, luego pierde un tercio de un centavo de las ganancias de ese día, lo que significa que tiene menos dinero para duplicar al día siguiente.A medida que esa tendencia continúe durante treinta días, terminará con solo $ 20,000 al final del mes.
Eso está muy lejos de los $ 5.3 millones que tendría sin impuestos.
Obviamente, en el mundo real, las cosas no funcionan tan bien. Es probable que no pueda duplicar su dinero todos los días, y otros factores comerciales, como el inventario o la rotación de empleados, también pueden afectar sus resultados. Sin embargo, como propietario de un negocio o inversionista, prestas más atención a esos gastos mayores que a los graduales como los impuestos.
Sin embargo, al igual que los intereses, los impuestos también se acumulan con el tiempo, pero como es tan gradual, es posible que no pueda ver cuánto está perdiendo realmente con ellos.
Cuando paga más impuestos, tiene menos dinero para reinvertir en su negocio, lo que reduce su potencial de crecimiento y, por lo tanto, la cantidad por la que puede venderlo en el futuro.
La diferencia entre lo que puede ganar con impuestos y sin impuestos es asombrosa.
Digamos que posee un negocio de Amazon, y se da cuenta de que puede duplicar su dinero cada año si lo convierte en acciones. Después de treinta años de hacer negocios e invertir de esa manera, terminará con una ganancia bastante sustancial. Sin embargo, si se queda en los EE. UU., Australia u otro país con impuestos altos, perderá una gran parte de su dinero en impuestos cada año, y ese es dinero que no puede recuperar y reinvertir.
La conclusión aquí es que en el mundo real, se vuelve menos capaz de aumentar su riqueza cuando paga mucho en impuestos.
Además, en muchos de estos impuestos en los países, también tiene presiones sociales que lo empujan a gastar más dinero, lo cual debe tener en cuenta en su escenario del doble de un centavo. No importa a dónde vaya en el mundo, la gente tiende a gastar lo que gana, incluso si les va bastante bien para ellos mismos.
Una vez conocí a un tipo en Dinamarca que ganaba alrededor de 350.000 € al año. . Esa no es una gran cantidad de dinero, pero sigue siendo bastante sustancial, y ciertamente lo suficiente para comenzar a invertir y expandir seriamente su patrimonio.
Sin embargo, al final del año, no le quedaba nada porque tenía que hacerlo. pagar los altos impuestos de Dinamarca, y además de eso, trató de mantenerse al día con los Jones y comprar el lindo Audi y la casa en un lindo vecindario.
Para muchas personas, esto parece un poco ridículo. ¿Cómo es posible que alguien gane un salario tan cómodo y al final de año no tenga nada?
Vea, cuando vives en un entorno que te mantiene bajo ciertos estándares sociales, como tener un buen auto o comprar ciertas marcas de ropa, también restas valor a tus ganancias financieras generales al quitar dinero que podrías estar reinvirtiendo en tu negocio.
Por lo tanto, en la versión del mundo real de este escenario del doble de un centavo, terminas con mucho menos al final del juego cuando tienes en cuenta los impuestos y el gasto en símbolos de estado.
Cómo cambiar el juego y gane más dinero
Después de pensar en cuánto está gastando en impuestos o en símbolos de estado, es posible que se pregunte cómo salir de esa trampa para ganar más dinero y gr dé su riqueza aún más.
La respuesta es simple, pero no fácil: se aleja de su situación actual.
Necesita salir de esa carrera de ratas donde tiene esos constructos sociales, así como esa alta carga fiscal para superar esos problemas y aumentar sus ganancias generales.
De hecho, al ahorrar o invertir esa cantidad de dinero, puede ganar miles de millones más en el transcurso de su de por vida.
Sin embargo, para hacer precisamente eso, necesitará hacer algunos cambios importantes en su vida.
Lo primero que debe hacer es cambiar su forma de pensar. Deberá estar abierto a realizar cambios importantes en su estilo de vida, como vivir en el extranjero, y deberá comenzar a alejarse de esas construcciones sociales que lo empujan a comprar cosas que no desea o necesita.
A partir de ahí, deberá actuar. Para algunos, esto podría significar trabajar para renunciar a la ciudadanía estadounidense mediante la construcción de una cartera de pasaportes, y para otros, esto podría significar convertirse en un no residente fiscal en el hogar y mudarse a un lugar donde pueda pagar impuestos bajos o nulos.
También es posible que deba crear una estrategia offshore completa y viable, y querrá aprovechar los refugios fiscales como los seguros de vida offshore.
Su estrategia variará según sus necesidades y circunstancias individuales, pero Al final del día, se trata de reducir sus impuestos y mejorar su patrimonio personal.
Si bien esto puede parecer difícil, es necesario aprovechar al máximo su dinero.
Como puede ver, el interés compuesto funciona en ambos sentidos.Si bien puede ser un vehículo para aumentar su riqueza, también puede referirse a la forma sutil en la que cosas como los impuestos o los símbolos de estado de compra pueden reducir lentamente su riqueza y, en última instancia, disminuir su capacidad general de ingresos.
El hecho es que estas cosas le cuestan no solo en el futuro cercano, sino que también reducirán las oportunidades y la riqueza que tendrá más adelante.
Es posible que deba vender su negocio por menos, ya que no podría invertir tanto en él, o incluso puede que no tenga tanto dinero para pasar a sus hijos.
Entonces, ¿cómo se asegura de que eso no suceda?
Puede tomar medidas hoy y comenzar a construir su estilo de vida capitalista nómada.
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