No necesita un abogado para declararse en quiebra individual, y declararse por su cuenta o «pro se» (el término para representarse a sí mismo) es factible si el caso es bastante simple. Pero la mayoría de la gente se beneficia de la representación. En este artículo, aprenda:
- cuándo el Capítulo 7 es demasiado complicado para manejarlo usted mismo
- por qué contratar a un abogado del Capítulo 13 siempre es importante, y
- Si se representa a sí mismo, ¿cómo puede ayudar un preparador de la petición de quiebra?
¿Cuándo es factible presentar una solicitud sin un abogado?
La regla general es que cuanto más simple sea su quiebra, mayores serán sus posibilidades de completarlo y recibir una condonación de la quiebra (la orden que borra la deuda) por su cuenta. Es probable que su caso sea lo suficientemente simple como para manejarlo sin un abogado si:
- pasa la primera parte de la prueba de recursos del Capítulo 7 (su ingreso familiar anual es menor que la mediana estatal)
- no posee mucha propiedad (puede proteger sus activos con exenciones)
- no tiene deudas prioritarias que no pueda liquidar, y
- los acreedores no No alegue fraude en su contra.
Sin embargo, tenga en cuenta que incluso el Capítulo 7 más sencillo requiere que complete una extensa documentación, recopile documentación financiera, investigue las leyes de quiebra y exención, y siga las reglas y procedimientos locales. Como mínimo, si desea presentar una declaración pro se, use un buen libro de autoayuda sobre bancarrotas como el libro de Nolo Cómo solicitar una bancarrota del capítulo 7, de la abogada Cara O «Neill y Albin Renauer, JD
¿Cuándo es una mala idea declararse en quiebra sin un abogado?
Casi siempre es una buena idea contratar a un abogado para que lo represente en caso de quiebra. Dos situaciones que siempre requieren representación.
Si tiene una bancarrota del Capítulo 7 complicada
Los contribuyentes no tienen el derecho automático de desestimar un caso del Capítulo 7. Si comete un error, corre el riesgo de que su caso sea desestimado, que sus activos sean tomados y vendidos, o que se enfrente a una demanda en su caso de quiebra para determinar que ciertas deudas no deben ser canceladas. Entonces, si es dueño de una pequeña empresa, tenga ingresos por encima del nivel medio de su estado, tiene una cantidad significativa de activos, tiene deudas prioritarias o tiene acreedores que pueden presentar reclamaciones en su contra por fraude, es probable que desee un abogado.
¿Qué es una deuda prioritaria?
La quiebra es una herramienta excelente que ayuda a muchas personas abrumadas por las deudas a recuperarse. Pero es posible que no descargue (elimine) todo lo que debe. Las deudas prioritarias se pagan primero si hay dinero disponible para pagar a los acreedores. Más importante aún, no son descargables, no desaparecen en caso de quiebra. (Obtenga más información sobre las diferencias entre la deuda descargable y la deuda no descargable).
Las deudas de las que seguirá siendo responsable incluyen (muchas, pero no todas estas deudas son de naturaleza prioritaria):
- manutención infantil, manutención del cónyuge u otra obligación de manutención doméstica
- multas, sanciones y restitución impuestas como castigo por violar la ley
- algunos impuestos
- deudas por conducir en estado de ebriedad
- cuotas de la asociación de propietarios evaluadas después de declararse en quiebra
- préstamos del plan de jubilación
- dinero prestado para pagar una deuda tributaria no descargable (por ejemplo, el crédito deuda de tarjeta incurrida después de usar su cuenta para pagar una factura de impuestos), y
- deudas determinadas como no descargables en una quiebra anterior.
Un préstamo para estudiantes no se cancelará o bien, a menos que pueda demostrarle a la corte que sería una dificultad tener que pagarlo. Sin embargo, la mayoría de las personas no pueden cumplir con el estándar. También puede ser costoso presentar y litigar la demanda necesaria para probar el caso.
Además, cualquier acreedor puede presentar una queja de no descargabilidad solicitando al tribunal que determine que una deuda no debe ser cancelada en su caso. Para ganar, el acreedor deberá demostrar que existe una de varias situaciones.
- Cometió fraude (por ejemplo, escribió un cheque sin fondos o mintió sobre sus ingresos en una solicitud de crédito) .
- Cargó un artículo de lujo menos de 90 días antes de declararse en bancarrota.
- Hizo daño intencionalmente a alguien o dañó su propiedad.
- Desfalcó fondos o robó dinero.
- No incluyó a todos los acreedores en su petición de quiebra.
Si sospecha que podría tener deudas no descargables o que un acreedor podría presentar una demanda contra usted, probablemente no sea una buena idea representarse a sí mismo.
Si necesita declararse en quiebra del Capítulo 13
Hay muchas razones para declararse en quiebra del Capítulo 13 en lugar del Capítulo 7. Usted Es posible que desee declararse en bancarrota del Capítulo 13 porque desea ponerse al día con los atrasos de la hipoteca, deshacerse de su segunda hipoteca, abarrotar (reducir) sus préstamos para el automóvil o pagar deudas prioritarias no descargables, como impuestos atrasados o atrasos de manutención.O tal vez gana demasiado dinero para calificar para una bancarrota del Capítulo 7. Independientemente del motivo, la mayoría de los casos del Capítulo 13 son demasiado difíciles de presentar por su cuenta.
Además de completar los formularios de quiebra (y quizás algunos formularios locales), también debe diseñar un plan de pago propuesto, lo cual es muy difícil de hacer sin el costoso software que utilizan la mayoría de los abogados. Acciones específicas, como eliminar su segunda hipoteca o abarrotar un préstamo de automóvil, requerirán la presentación de mociones de bancarrota y papeleo adicionales ante el tribunal.
Como resultado, algunos abogados limitan su práctica de bancarrotas al Capítulo 7 porque sienten que no están calificados para manejar el Capítulo 13. Y, la abrumadora mayoría de los casos del Capítulo 13 presentados sin un abogado son desestimados por la corte. Entonces, si está planeando presentar un Capítulo 13, es una buena idea contratar a un abogado calificado.
Considere contratar a un preparador de bancarrotas
Incluso si tiene un caso simple del Capítulo 7 , la quiebra puede ser un proceso intimidante y lento. Deberá completar con precisión muchos formularios, investigar la ley y asistir a las audiencias. Si comprende la ley de quiebras pero desea ayuda para completar los formularios (la petición de quiebra promedio es de aproximadamente 50 páginas), podría considerar contratar a un preparador de solicitudes de quiebra.
¿Qué es un preparador de solicitudes de quiebra?
Un preparador de una petición de quiebra es cualquier persona o empresa, que no sea un abogado o alguien que trabaja para un abogado, que cobra una tarifa para preparar los documentos de quiebra. Bajo su dirección y control, el preparador de la petición de quiebra genera formularios de quiebra para que los presente, ya sea escribiéndolos o ingresando información en un programa de software de quiebra.
Como los preparadores de solicitudes de quiebra no son abogados, no pueden proporcionar asesoramiento legal o representarlo en un tribunal de quiebras. Específicamente, ellos «no pueden:
- decirle qué tipo de quiebra presentar
- decirle que no enumere ciertas deudas
- decirle que no enumere ciertos activos, o
- decirle qué propiedad eximir.
En esencia, debe comprender qué deudas tendrá su quiebra descargo, qué pasará con su propiedad en la quiebra y qué leyes deben usarse para eximir su propiedad de ser tomada en beneficio de sus acreedores.
Además, debe presentar los documentos de quiebra usted mismo y representar usted mismo en la corte. En otras palabras, usted es responsable de su caso. Usted actúa como su abogado y utiliza el preparador de peticiones de quiebra como un servicio de mecanografía que transpone la información que les da a los formularios oficiales.
¿Por qué utilizar un preparador de peticiones de quiebra?
Un buen El preparador de la petición de quiebra tendrá un software informático de quiebra actualizado que generará los documentos de forma rápida y relativamente fácil. Y la mayoría de los preparadores de solicitudes de quiebra cobran tarifas bajas, especialmente en comparación con los abogados.
La ley de quiebras requiere que los preparadores de solicitudes de quiebra sigan estas prácticas comerciales:
- proporcionar un contrato escrito que defina sus servicios y tarifas
- proporcionar divulgaciones escritas que resuman los diferentes tipos de quiebras y los procedimientos asociados
- identificarse (en sus materiales de marketing) como agencias de alivio de la deuda que brindan servicios bajo el código federal de quiebras
- no cobrar una tarifa irrazonable (las tarifas generalmente oscilan entre $ 100 y $ 200)
- no cobrar ni manejar las tarifas de presentación de quiebra u otras tarifas judiciales (debe hacerlo usted mismo)
- presentar una declaración de divulgación de tarifas ante el tribunal (indicando cuánto le han cobrado por los servicios)
- incluir su nombre y número de seguro social o de identificación fiscal en los documentos que preparan, y
- no use ni haga publicidad con la palabra «legal» o cualquier término similar.
Las personas que ayudan a otros de forma gratuita no están sujetas a estas reglas.
Si no se siente cómodo, hable con un abogado de quiebras
Si no se siente cómodo con cualquier aspecto del proceso de quiebra, debe considerar contratar a un abogado que preparará los formularios, asistirá a las audiencias con usted y lo guiará a través del proceso.