Aquí hay un resumen de una conversación con un miembro del servicio de la Guardia Nacional que está considerando mudarse de un tocho de perforación a la Reserva Individual Listo. Hablamos de todos los aspectos de la decisión, cómo lidiar con la TIR y cómo se calcula la pensión militar de Guardia / Reserva.
Al final de la publicación, he incluido varios «Enlaces relacionados» a otros puestos sobre el servicio en las Reservas y la Guardia Nacional. Incluyen perforaciones y en la TIR, y los desafíos de tener suficientes «años buenos» para calificar para la jubilación.
Tengo algunas preguntas rápidas para cualquiera de los militares sobre la jubilación de la Guardia Nacional. Llevo casi una década en la Guardia Nacional del Ejército con alrededor de 1900 puntos de retiro. Me quedan un par de meses en los que debo tomar la decisión de renunciar, transferir a la TIR o quedarme en una palanquilla de perforación.
¿Vale la pena quedarse en la TIR por otros 10 años para obtener una jubilación militar?
Esta pregunta surge mucho (¡especialmente durante una reducción!) y es una decisión intensamente personal . No estoy adoptando una posición particular sobre este tema, solo estoy informando las noticias con un pequeño análisis.
Usted sabe que ha alcanzado el equilibrio entre su trabajo y su vida personal cuando su familia, su empleador civil y su Todas las unidades militares están igualmente molestas contigo.
Las fuerzas armadas son solo un aspecto del problema más grande, y otras soluciones serían cambiar de empleador o de familia. Aférrate a ese pensamiento por un momento.
El arrepentimiento # 1 de mis lectores mayores
Recibo muchos correos electrónicos de lectores, y el arrepentimiento # 1 de mis lectores en sus Años 50 y 60 es que desearían tener algún tipo de pensión militar. «Si me hubiera quedado un poco más para tener 20 años buenos» … En unos pocos párrafos, mostraremos cómo poner los números importantes en ese beneficio.
El lamento # 2 es que extraño la camaradería militar. Es lo que eres, y si tienes que sacrificar eso (por la familia o el empleador), entonces corres el riesgo de sufrir mucha infelicidad. Podrías intentar transformar tu identidad en otra persona, pero la camaradería militar sigue siendo una parte
¿Qué impide a las personas llegar a los 20 años buenos? ¿Qué los aleja de la camaradería y, con suerte, la reemplaza?
La familia. Los mayores desafíos suelen ser el cuidado (por un cónyuge o un anciano) o un hijo con necesidades especiales. Estoy de acuerdo en que la mejor opción en esas situaciones es ingresar a la TIR.
Para un problema familiar a corto plazo, puede reprogramar los simulacros o tomar algunos meses de ausencia autorizada. Podrías ir a la TIR por solo un año (es de esperar que sigas ganando un buen año) y luego volver a solicitar un billete de perforación.
Pero si el problema es un ultimátum del cónyuge sobre el tiempo en familia (o, en algunos casos, la custodia de los hijos con un excónyuge), entonces su sacrificio (dejar el ejército) podría no resolver el ultimátum del cónyuge. Idealmente, una discusión más completa (o incluso un asesoramiento) ayudaría a aclarar ese problema. Sin embargo, cada situación familiar personal es diferente.
También conozco a veteranos que regresan al servicio. Creo que la mejor persona para consultar sobre este desafío es Ryan de The Military Wallet. Ryan dejó la Fuerza Aérea en 2006 (por muy buenas razones) pero se reincorporó a la Guardia Nacional Aérea hace un par de años. Echaba de menos la camaradería y también quería asegurar su independencia financiera empresarial con una pensión a los 60 años. Unirse a la Guardia requirió una exención de edad y un examen médico importante, además de más de un año para navegar el proceso de aprobación. Pero es mucho más feliz en el ANG y su carrera militar está despegando nuevamente. Consulte con él (Ryan en TheMilitaryWallet.com) antes de tomar una decisión irrevocable. *
Carrera civil. Si su empleador civil no se adapta a su carrera de Guardia, busque otro empleador. Simple como eso. Su única alternativa es renunciar a parte de lo que es con la esperanza de que la maquinaria corporativa mantenga su parte del trato laboral. Dudo que lo hagan, y luego terminarías cambiando de empleador de todos modos. Si su empleador no es amigable con las fuerzas armadas, tampoco es amigable con los empleados, y esa relación se volverá amarga incluso si puede obtener su buen año a través de puntos de TIR.
Ganar puntos de jubilación en la TIR ( o no)
El miembro de la Guardia a continuación preguntó:
Tal vez la pregunta sea más simple que Lo estoy logrando, pero para que esto funcione, necesitaría 50 puntos de jubilación al año durante los próximos 10 años, algo que podría lograrse mediante 150 horas de aprendizaje a distancia al año.
10 años * 50 puntos / año = 500 puntos
500 puntos * 3 horas DL / punto = 1500 horas de aprendizaje a distancia en los próximos 10 años.
Se sentirá aliviado al saber que se le otorgan 15 «puntos de participación» adicionales cuando alcances 35 puntos de cursos por correspondencia en la TIR. Eso hace que sea un poco más fácil obtener un buen año. Por lo tanto, técnicamente solo necesitarás ganar 35 puntos por año en la TIR y solo ejercerás 1050 horas de distancia
Sin embargo, los cursos por correspondencia no son una panacea y que el aprendizaje a distancia puede implicar conducir algunas distancias. Eddie en Gubmints.com ha señalado varias veces que la Marina ha restringido en gran medida los cursos que se pueden utilizar para Los puntos de IRR y (peor aún) los miembros de IRR de la Reserva de la Marina ya no tienen CAC. Considere si podría manejar esto en la Guardia si eso le sucediera a su unidad.
Llegar a 50 puntos (o ganar sus 35 puntos) por año en la TIR puede ser mucho más difícil de lo que parece. Si no tiene un CAC en el IRR, ¿puede conducir hasta un arsenal de la Guardia donde puede iniciar sesión en un sistema del Departamento de Defensa sin un CAC? ¿Puedes apartar el tiempo de tu vida para que eso suceda? ¿La Guardia recortará los cursos «autorizados» hasta el punto en que ya no pueda alcanzar los 500 puntos (o 350 puntos) para calificar para la jubilación?
Perder el seguro de Tricare en la TIR
Cuando es miembro de la Reserva / Guardia de perforación, es elegible para Tricare Reserve Select. Si se transfiere a la TIR, incluso por un solo día, entonces pierde su cobertura de Tricare Reserve Select. Es posible que pueda encontrar un equivalente atención médica a través de un intercambio de atención médica estatal o federal bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, pero gastará más dinero que TRS o tendrá deducibles mucho más altos.
La atención médica no debe ser la única razón por la que permanezca en un perforar palanquilla, pero si va a dejar esa palanquilla, debe asegurarse de tener otra fuente de seguro médico.
¿Vale la pensión los puntos de TIR?
Como O-3 gano $ 0.481 / mes / punto, así que como mínimo podría recolectar $ 1154 / mes a los 60 años asumiendo la rata no cambia en los próximos 10 años. Suponiendo que viva 30 años después de jubilarme, cobraré aproximadamente $ 415.5k.
Esa suposición de pensión de «centavos por punto» es errónea por su inexactitud. Si está tomando una decisión financiera (en lugar de una decisión de la familia o el empleador), una vez que tenga cifras más precisas, puede reformular las otras cuestiones en la discusión .
Te sugiero que uses tu rango actual en las tablas de pago del año actual. (Si vas a la TIR, probablemente estés en tu rango terminal). La ley federal de la Reserva / Guardia militar El sistema de pensiones en el Título 10 del Código de los EE. UU., Sección 1407 (d) (1) (A) dice que si se jubila esperando pago («área gris»), su longevidad se acumula hasta los 60 años como si aún estuviera en servicio activo. En otras palabras, estará en la columna máxima O-3 de las tablas de pago vigentes en el año en que cumpla 60 años.
La primera suposición es esperar que la paga militar de hoy se mantenga con la inflación y el índice de costos del empleador. Es una aproximación bruta, pero le permite usar las tablas de pago de hoy para calcular el monto de su pensión a los 60 años.
En segundo lugar, utilizará el pago máximo de su rango terminal en el cálculo de su pensión. El pago máximo de O-3 de este año de $ 6448.20 / mes es un 10% más alto que su salario base actual de $ 5818.80 / mes.
Si se jubiló con 2400 puntos, entonces su pensión (a los 60 años, en dólares de hoy) sería aproximadamente:
2400/360 * 2.5% x $ 6448.20 = $ 1074 / mes.
Podrías corregir esa estimación aproximada para el promedio High-Three de los 36 meses más altos de la tabla de pagos (las tablas de pagos vigentes cuando tienes entre 57 y 59 años). Tome ~ 96% de esa cantidad o reduzca a $ 1030 / mes.
¿Tomaría $ 1030 / mes a los 60 años como recompensa por ganar 20 años buenos? ¿Qué pasaría si siguiera perforando y lograra hasta 75 puntos por año? Eso sería 750 puntos en lugar de 500, y 2650 puntos en lugar de 2400, y $ 1139 / mes en lugar de $ 1030 / mes.
Si quisiera una anualidad ajustada por inflación hoy que genere $ 1030 / mes a la edad 60 entonces podría comprar bonos I con un rendimiento del 1,64% anual. Esa cartera costaría más de:
/ 0.0164 = $ 750K.
Ese es el valor actual de la compensación diferida que está renunciando al dejar la Guardia sin llegar a los 20 años buenos. Si continuara perforando (y alcanzara 2650 puntos), entonces sus $ 1139 / mes costarían $ 830K.
I Perdería mis 1900 puntos de jubilación y mi único beneficio de jubilación serían los $ 20,000 aproximadamente que tengo en el TSP.
Si ingresa en el servicio civil federal (y en algunos estados), entonces puede usar sus años de servicio militar para comprar créditos de pensión adicionales y también acumular tiempo de vacaciones a un ritmo mayor. Visita Gubmints.com nuevamente para conocer los detalles del depósito de crédito por servicio militar.
Por cierto, dejaré tu dinero en el TSP. Trate de no tocarlo hasta los 59.5 años, o déjelo en el TSP hasta el último minuto antes de convertir una cuenta de TSP tradicional en una IRA Roth.
La familia tiene una prioridad más alta que el dinero, pero yo Ciertamente, saque a relucir el dinero durante la conversación con el cónyuge. Y a menos que tenga una gran garantía de continuidad en el empleo, pondría una probabilidad más alta en la posibilidad de ganar un valor actual de $ 750 mil en el ejército que con un empleador civil.
Pero podría movilizarme !
Entonces, siempre existe la posibilidad de una movilización. Si me llamaran ahora mismo, me iría (ya que no tengo ningún compromiso). No estoy seguro de cómo me sentiría al respecto dentro de cinco años. En cualquier caso, si tomo la decisión de no movilizarme cuando me llamen, seré despedido y perderé cualquier perspectiva de jubilación. Si Estados Unidos permanece relativamente libre de guerras durante los próximos 10 años, no tengo nada de qué preocuparme y puedo completar el requisito de TIR sin problemas.
Durante los últimos década miles de soldados fueron movilizados desde la TIR. Es de esperar que su riesgo sea relativamente remoto, pero eso depende de sus habilidades.
La única forma de reducir ese riesgo a cero es renunciar a la Guardia. No IRR, y no jubilado esperando pago, pero renunciar y ser dado de alta.
Mi otro plan era transferirme a la Guardia Nacional Aérea y terminar allí, pero la perspectiva de la escuela de vuelo AF a los 30 años no era exactamente atractiva.
¿Esta línea de pensamiento parece un poco … ¿limitante? ¿Especialmente en comparación con los 10 años de purgatorio de la TIR o la «última opción» simplemente alejarse del ejército por completo?
Es posible que ya haya verificado que la ANG quiere que curse la escuela de vuelo. Pero incluso si esa es la En este caso, eres un O-3 con muchas más habilidades que simplemente mantener la continuidad del vuelo. Tu primera opción podría ser encontrar un tocho O-3 similar en un arsenal de la Guardia diferente, incluso si tienes que viajar para los ejercicios.
Pero ir a la unidad ANG más cercana con sus habilidades O-3 podría calificarlo para bastantes alojamientos que no involucran la escuela de vuelo. Y si Ryan puede cambiar de especialidad militar a los 35 años con una exención, yo Estoy bastante seguro de que puedes hackearlo a los 30 años.
Cambiar de carrera militar sin duda es mejor que los ultimátums de las & familias de los empleadores … o peor aún, cambiarlos.
¿Alguna vez es una mala idea simplemente alejarse?
Todas las personas con las que trabajo en el ejército delgado Es una locura detenerse en la marca de los 10 años y todos se quedarían hasta la jubilación, sin hacer preguntas. Estoy harto de todo y definitivamente necesito un descanso. Es difícil saber si esa interrupción es una desconexión completa del servicio (renunciando a mi comisión) o solo una temporada en la TIR.
Esta decisión es nunca fácil. Alejarse puede ser la opción correcta, especialmente para los cuidadores y los niños con necesidades especiales.
En general, la mejor opción ha sido seguir practicando.
*
Retiro militar de la Reserva Individual Ready (incluidos más enlaces de IRR)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
Comprensión de los puntos de guardia y reserva: cómo ganar puntos y retirarse (TheMilitaryWallet.com )
Reincorporarse al ejército después de una larga interrupción en el servicio (MilitaryFinancialPlanner.com)