Allstate, Geico, Progressive y State Farm son las cuatro compañías de seguros de automóvil más grandes de EE. UU. ha estado en el negocio durante décadas, disfruta de las mejores calificaciones de solidez financiera y es muy conocido en la industria. Juntos, tenían más del 50% de la participación de mercado total de pólizas de seguros de automóviles personales en 2019, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. También obtuvieron calificaciones altas en el análisis de las mejores compañías de seguros de automóviles de 2020 de NerdWallet.
NerdWallet comparó estas aseguradoras y encontró las mejores en cinco categorías.
- Mejor precio: Geico
- Menor cantidad de quejas de los consumidores: progresivo
- Mejor para la satisfacción del cliente: Geico y State Farm
- Mejor para opciones de cobertura: Allstate y Progressive
- Lo mejor para aplicaciones y tecnología: Geico
Las clasificaciones de cada categoría se resumen en la parte inferior.
Aquí hay un vistazo rápido a la parte superior de cada empresa rasgos: las categorías en las que ocupó el primer o segundo lugar en nuestra comparación en profundidad de las cuatro aseguradoras más importantes.
| Empresa | Rasgos principales |
|---|---|
| Allstate | Opciones de cobertura, tecnología, pocas quejas |
| Geico | Precio, tecnología, satisfacción del cliente |
| Progresiva | Opciones de cobertura, pocas quejas |
| State Farm | Satisfacción del cliente, precio |
Cómo se agrupan las cuatro mayores aseguradoras en cinco categorías
Analizamos el precio, las quejas de los consumidores, la satisfacción del cliente, las opciones de cobertura, las aplicaciones y la tecnología para ver cómo se comparan entre sí las cuatro compañías de seguros de automóviles más grandes del país.
Mejor precio: Geico
Para muchos, el precio es el rey y poco más importa tanto. Si eso te describe, vale la pena echarle un vistazo a Geico. Cobrando $ 300 menos por año, en promedio, que la siguiente gran aseguradora más barata (State Farm), Geico se ubica como la más barata entre las cuatro compañías en el análisis 2020 de NerdWallet. Y con más de 15 descuentos de seguro de automóvil disponibles, Geico ofrece más formas de ahorrar en su seguro de automóvil que State Farm, Progressive o Allstate.
Para clasificar por precio, usamos tarifas promedio nacionales para una póliza de cobertura completa para un conductor de 40 años con buen crédito y un historial de manejo limpio. Estas son esas tarifas anuales promedio:
- Geico: $ 1,198 por año.
- State Farm: $ 1,511 por año.
- Progresivo: $ 1,766 por año.
- Allstate: $ 1,834 por año.
Aún así, las tarifas pueden variar significativamente en función de factores individuales como el género, la marca y modelo de automóvil, la edad y la ubicación. Aunque Allstate podría tener la cotización de seguro de automóvil más barata para un hombre de 35 años que vive en Georgia, Geico puede ofrecer una mejor tarifa para una mujer de 53 años que vive en California. La única forma de saber qué empresa se adapta mejor a sus necesidades es comparar las cotizaciones de seguros de automóviles en su estado.
Menos quejas de los consumidores: Progressive
En relación con su tamaño, Progressive tuvo la menor cantidad de quejas informó a los reguladores estatales para el seguro de automóviles de pasajeros privados, de acuerdo con datos de tres años de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Pero no fue la única gran aseguradora con buen comportamiento: Allstate y Geico también tuvo menos quejas de las esperadas en relación con su tamaño, que se mide por las primas emitidas. State Farm tuvo cerca de la cantidad esperada de quejas para seguros de automóviles.
Lo mejor para la satisfacción del cliente: Geico y State Farm
Los clientes de Geico y State Farm informan una mejor satisfacción general, según los datos del Estudio de seguros de automóviles de JD Power 2020 en EE. UU. y las calificaciones de seguros de automóviles de 2019 de Consumer Reports. Las encuestas de satisfacción incluyen preguntas sobre precios, reclamaciones y servicio al cliente.
Lo mejor para las opciones de cobertura: Allstate y Progressive
De las nueve necesidades de cobertura opcionales que buscamos, como el seguro de brecha y la condonación de accidentes – Allstate y Progressive ofrecieron siete.
Aquí hay algunas diferencias:
- Allstate ofrece reemplazo de auto nuevo, mientras que Progressive ofrece seguro de brecha. Debido a que la cobertura es similar, las aseguradoras comúnmente ofrecen solo una u otra, si es que ofrecen alguna. State Farm y Geico no ofrecen ninguno.
- Ni Allstate ni Progressive ofrecen seguro contra averías mecánicas. De los cuatro grandes, solo Geico lo hace.
Lo mejor para aplicaciones y tecnología: Geico
Los consumidores esperan experiencias en línea fluidas y aplicaciones elegantes para muchos servicios, y el seguro no es excepción. Geico se destaca por tener:
- Una función de cuidado del vehículo en la aplicación para monitorear el mantenimiento de su automóvil.
- Localizadores en la aplicación para gasolina, estacionamiento y atracciones cercanas.
- Un recurso activado por voz para Amazon Alexa y Google Assistant, además de un asistente virtual en la aplicación.
Las otras tres grandes aseguradoras tienen algunas características tecnológicas similares, pero Geico tiene la mayoría.
Características adicionales
Si está buscando una característica en particular de una compañía de seguros, puede encontrarla con algunas y no con otras. Estas son algunas de las opciones que distinguen entre sí a las cuatro aseguradoras de automóviles más grandes. Algunos cuestan más; otros están incluidos sin cargo adicional al comprar una póliza. Las calificaciones por estrellas provienen de la clasificación de NerdWallet de 2020 de las mejores compañías de seguros de automóviles.
| Empresa | Opciones de cobertura | Tecnología y aplicaciones |
|---|---|---|
| Allstate
4.5NerdWallet rating
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| Geico
5.0NerdWallet rating
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| Progresivo
4.5NerdWallet rating
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| State Farm
4.5NerdWallet rating
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Opciones disponibles de las cuatro aseguradoras
Estas aseguradoras han estado en el juego por un tiempo, por lo que saben qué funciones son obvias para oferta. En términos de cobertura y opciones de tecnología, Allstate, Geico, Progressive y State Farm tienen las siguientes características en común.
| Opciones de cobertura comunes |
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| Capacidades tecnológicas comunes |
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Comparaciones directas de precios de las cuatro empresas
Después de limitar sus opciones a dos empresas, una mirada más detallada a las diferencias pueden ayudarte Usted sabe cuál aseguradora es mejor para usted. Eche un vistazo a estas comparaciones directas de cada una de las cuatro mayores compañías de seguros de automóviles.
Geico frente a Progressive
Cuando considere a Geico frente a Progressive, piense si prefiere precios bajos o necesita opciones adicionales. Geico tiene tasas promedio más bajas en nuestros análisis, mientras que Progressive ofrece una cobertura que Geico no tiene, como cobertura de brechas.
Geico tiene una tecnología y ofertas de aplicaciones más sólidas que Progressive. Ambas empresas reciben menos quejas de las esperadas ante los reguladores de seguros, en relación con su tamaño.
Allstate frente a State Farm
Si elige entre Allstate y State Farm , está eligiendo entre dos compañías que reciben relativamente pocas quejas ante los reguladores estatales para aseguradoras de su tamaño.
Para decidir entre Allstate y State Farm, considere lo que es más importante para usted. State Farm tiene precios promedio más bajos en nuestros análisis, aunque debe obtener cotizaciones para asegurarse de que sea más barato para usted. Allstate ofrece funciones que no están disponibles en State Farm, como la condonación de accidentes y el seguro de reemplazo de auto nuevo.
Geico vs.State Farm
Geico y State Farm son en promedio más baratos que Allstate o Progressive, según nuestro análisis. Aún así, Geico se clasificó más barato que State Farm en las cuatro comparaciones de precios a continuación.
Geico tiene la ventaja en opciones tecnológicas como asistencia virtual y una función de aplicación para monitorear el mantenimiento de su automóvil. State Farm y Geico empatan en satisfacción del cliente.
Allstate vs. Geico
Cuando elige entre Allstate y Geico, puede esperar muchas opciones de tecnología: Entre las cuatro aseguradoras más grandes , Geico tiene la mayoría de las funciones en sus aplicaciones, y Allstate es un segundo fuerte. Ambos ofrecen más tecnología y aplicaciones que Progressive o State Farm.
Si el precio es su principal preocupación, Geico puede ser adecuado para usted. El análisis de NerdWallet de las tarifas de seguros encontró que Geico es consistentemente más barato que Allstate, en promedio. Pero si está buscando opciones de cobertura específicas, Allstate puede tener lo que necesita. Allstate ofrece algunas opciones que Geico no ofrece, incluido el seguro de reemplazo de auto nuevo.
Progressive vs Allstate
Entre las cuatro principales aseguradoras, Allstate y Progressive se destacan más por su opciones de cobertura. En cualquiera de estas compañías, puede obtener cobertura para repuestos personalizados o estéreos, y puede reducir su deducible si no tiene accidentes. Esas opciones no están disponibles en Geico o State Farm.
Progressive tiene menos quejas ante los reguladores de seguros estatales. Progressive a veces supera a Allstate en precio, pero no siempre. Dado que a menudo tienen un precio cercano, vale la pena obtener cotizaciones de ambas aseguradoras para saber cuál será más barata para usted.
Progresivo frente a State Farm
Cuando elija entre Progressive y State Farm, piensa si quieres más opciones de cobertura o si el precio importa más.
State Farm es más barato, en promedio, que Progressive. Por otro lado, Progressive ofrece varias opciones de cobertura que no están disponibles en State Farm, incluido el seguro de brecha, la condonación de accidentes y la cobertura para piezas y equipos personalizados.
Resumen: cómo se comparan las aseguradoras
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Metodología
NerdWallet promedió las tarifas para hombres y mujeres de 40 años para todos los códigos postales en cualquiera de los 50 estados y Washington, DC , en el que la aseguradora era una de las compañías de seguros más grandes (por primas emitidas). Los «buenos conductores» no registraron infracciones de tránsito y cada aseguradora consideró «buena» una calificación crediticia del seguro; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Los conductores de muestra tenían los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por persona.
- Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de $ 300,000 por accidente.
- Propiedad de $ 50,000 cobertura de responsabilidad por daños por choque.
- Cobertura de $ 100,000 por lesiones corporales para conductores sin seguro por persona.
- Cobertura de $ 300,000 contra lesiones corporales para conductores no asegurados por choque.
- Cobertura por colisión con un deducible de $ 1,000 .
- Cobertura integral con deducible de $ 1,000.
En los estados donde se requirió, se agregaron coberturas adicionales mínimas.
Usamos los mismos supuestos para todos otros perfiles de conductor, con las siguientes excepciones:
- Para conductores con cobertura mínima, ajustamos los números anteriores para reflejar solo la cobertura mínima requerida por la ley en el estado.
- Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «deficiente» según lo informado a la aseguradora para ver las tasas de los conductores con mal crédito.
- Para los conductores con un accidente con culpa, agregamos un solo accidente con culpa que costó $ 10,000 en daños a la propiedad.
Usamos un Toyota Camry LE 2016 en todos los casos y supusimos 12,000 millas anuales conducidas. En todos los casos, se aplicaron automáticamente un descuento sin papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son frecuencias de muestreo generadas a través de Quadrant Information Services. Tus propias tarifas serán diferentes.
Metodología de calificaciones de seguros de automóviles
Las calificaciones de seguros de automóviles de NerdWallet recompensan a las empresas por las características y prácticas que dan prioridad al cliente. Las calificaciones se basan en promedios ponderados de calificaciones en varias categorías, incluida la solidez financiera, las quejas de los consumidores, la transparencia del sitio web y la asequibilidad. Utilizando nuestro criterio editorial, también consideramos las encuestas de satisfacción del cliente. Estas calificaciones son una guía, pero le recomendamos que compare precios y compare varias cotizaciones de seguros para encontrar la mejor tarifa para usted. NerdWallet no recibe compensación por ninguna revisión. Lea nuestras pautas editoriales.
Metodología: quejas de aseguradoras
NerdWallet examinó las quejas recibidas por los reguladores de seguros estatales e informadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2016-2018. Para evaluar cómo se comparan las aseguradoras entre sí, la NAIC calcula un índice de quejas cada año para cada subsidiaria, midiendo su participación en el total de quejas en relación con su tamaño o participación en las primas totales en la industria.Para evaluar el historial de quejas de una empresa, NerdWallet calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada subsidiaria, durante el período de tres años. Las proporciones se determinan por separado para el seguro de automóvil, vivienda (incluidos inquilinos y condominios) y de vida.