Un puntaje de crédito bajo no tiene por qué seguirle para siempre. Puede reconstruir su crédito aumentando su crédito puntaje poco a poco.
Deshacerse de la información negativa del informe crediticio y ponerse al día con las facturas vencidas es la mejor manera de comenzar a reconstruir un mal crédito. Aumentar su puntaje lo suficientemente alto como para Obtener aprobación para tarjetas de crédito y préstamos y calificar para mejores tasas de interés significa ir más allá de estos pasos iniciales. También tendrá que demostrar a los nuevos acreedores y prestamistas que puede manejar el crédito de manera responsable y que no fallará en las nuevas solicitudes si aprobado.
Comenzar es la parte más difícil, pero una vez que gane impulso, estará en camino de obtener un buen puntaje crediticio.
Comience por obtener nuevas cuentas de crédito
Si el mal crédito lo ha dejado sin cuentas de crédito abiertas y activas, tendrá que obtener al menos una cuenta nueva en su informe de crédito. Puede que no se atreva a usar tarjetas de crédito nuevamente, pero evitarlas hace que sea más difícil reconstruir su crédito. Usar una tarjeta de crédito de la manera correcta lo ayudará a establecer un historial de pago positivo y lo encaminará hacia la construcción de una mejor calificación crediticia.
Tener una calificación crediticia baja hace que sea difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de un banco importante. Afortunadamente, todavía tiene algunas opciones, incluso con mal crédito. Una tarjeta de crédito asegurada, por ejemplo, es una opción sólida para restablecer el crédito a su nombre.
Con una tarjeta de crédito asegurada, deposita fondos en el emisor de la tarjeta de crédito. Se le emitió una tarjeta de crédito con un límite que generalmente coincide con su depósito. Si deja de hacer pagos, el emisor usa su depósito para cancelar su tarjeta. Si establece un registro de pagos a tiempo, algunos emisores harán que su tarjeta sin garantía y devuelva su depósito.
No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Cada solicitud afecta su puntaje crediticio, lo que dificulta la aprobación de otra cuenta.
Dos tipos de tarjetas que debe evitar
Mientras está buscando una nueva tarjeta de crédito, tenga cuidado con las tarjetas de crédito de alto riesgo. Estas tarjetas se aprovechan de las personas con mal crédito. A menudo tienen altas tasas de interés y tarifas extremadamente altas que hacen que el crédito sea inasequible. volver a endeudarse con crédito dañado después de intentar reconstruir con una de estas tarjetas de crédito.
Las tarjetas prepagas tampoco son una gran herramienta para reconstruir mal crédito. Si bien puede obtener una tarjeta prepaga independientemente de su historial crediticio, no informan a las agencias de crédito porque no son tarjetas de crédito. No importa cuán responsable sea, usar una tarjeta prepaga no ayudará a su crédito.
Si tiene una solicitud de tarjeta de crédito negado, recibirá una carta por correo informándole las razones específicas del rechazo. Estos detalles le brindan más información sobre cómo ven los acreedores su crédito y los factores que podrían influir en las solicitudes de tarjetas de crédito en el futuro.
Desarrolle mejores hábitos crediticios
Para crear un nuevo crédito, debe reemplazar sus hábitos de gasto que dañan el crédito por otros financieramente sólidos. Si mantiene los mismos hábitos, podría terminar con un crédito dañado nuevamente.
Para mejorar su crédito, haga un esfuerzo por dejar de cobrar cosas que no puede pagar, pagando solo el mínimo y omitir los pagos con tarjeta de crédito. Mejorar su puntaje de crédito significa mantenerse muy por debajo de su límite de crédito y pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, preferiblemente en su totalidad. Crear y seguir un presupuesto puede ayudarlo a estar más consciente de dónde va su dinero, lo que puede ayudarlo a evitar el uso de tarjetas de crédito.
Los viejos hábitos pueden ser más cómodos y difíciles de superar, pero recuerde que lo llevaron a tener mal crédito. Mejorar sus hábitos de gasto le ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
Pague todo a tiempo
Su historial de pagos es el factor más importante para reconstruir su crédito. Incluso si un pago no aparece regularmente en su informe crediticio, eventualmente puede terminar allí si se atrasa en los pagos.
Evite atrasarse en cualquier cuenta, incluso pequeños como multas de biblioteca, almuerzos escolares y facturas médicas. Más empresas están utilizando agencias de cobranza para hacer un seguimiento de las cuentas de sus clientes impagos. Si una de sus cuentas va a cobrar, se informa a las agencias de crédito y perjudica el progreso que usted
Conclusión
Su mal crédito no mejorará hasta que demuestre a sus acreedores que tiene lo necesario para construir una buena puntuación. Eso significa cobrar solo lo que pueda pagar y pagar las facturas a tiempo cada mes. Durante este período de reconstrucción, no acepte demasiadas tarjetas de crédito porque puede resultar difícil administrar sus saldos y pagos.Una o dos tarjetas de crédito son suficientes para comenzar.