Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en 6 pasos [+ Lista de verificación]

Abrir una cuenta bancaria comercial puede ayudarlo a mejorar su flujo de caja al separar sus finanzas comerciales y personales. Para abrir una cuenta, deberá seguir un proceso de seis pasos que incluye elegir el tipo de cuenta correcto, encontrar el mejor banco para usted, comprender los costos, recopilar la documentación requerida, enviar su solicitud y depositar fondos.

Si bien hay varios pasos que completar, el proceso de solicitud de una cuenta comercial suele ser sencillo, por lo que puede abrir una cuenta en minutos. La mayoría de los bancos importantes, como Bank of America, le permiten solicitar y enviar su documentación completamente en línea. Elegir un banco que ofrezca una solicitud en línea puede ayudarlo a abrir una cuenta en el momento que la necesite.

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Elija lo mejor Tipo de cuenta bancaria comercial

La mayoría de los propietarios de negocios comienzan por abrir una cuenta corriente comercial. Deben decidir entre una cuenta corriente en línea o cuentas con bancos tradicionales. Las cuentas en línea están diseñadas para empresas que no necesitan depósitos en efectivo y generalmente cobran tarifas bajas o nulas. Mientras tanto, las cuentas tradicionales suelen ofrecer una variedad más amplia de productos y servicios, como depósitos en efectivo. Los propietarios también pueden querer abrir una cuenta de ahorros comercial para separar su capital de trabajo y los fondos de ahorro.

Cuenta bancaria comercial gratuita

Las cuentas bancarias comerciales tienen una tarifa mensual promedio de $ 10.23. Sin embargo, las cuentas comerciales gratuitas no cobran tarifas de mantenimiento mensuales o facilitan su eliminación al cumplir con los requisitos de saldo mínimo. Estas cuentas ofrecen características como depósitos electrónicos, retiros, transferencias electrónicas y la capacidad de emitir cheques. Se utilizan mejor para empresas que no manejan transacciones diarias en efectivo.

Algunas de las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas ofrecen un porcentaje de rendimiento anual (APY), incluida BlueVine. Con BlueVine, no hay un requisito de saldo mínimo para ganar su APY, lo que significa que obtendrá intereses desde el momento en que deposite dinero en su cuenta.

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Cuenta corriente tradicional para pequeñas empresas

Una cuenta corriente comercial tradicional permite a las empresas emitir cheques, transferir o recibir dinero electrónicamente, retirar o depositar fondos con una tarjeta de débito y separar su contabilidad personal y comercial. Las mejores cuentas de cheques para pequeñas empresas suelen tener ofertas introductorias, disponibilidad de red flexible y tarifas bajas.

Los propietarios de empresas que deseen tarifas de cuenta mensuales bajas y una gran red de sucursales y cajeros automáticos deben buscar en los principales bancos como Bank of America. Los nuevos clientes también pueden ganar hasta $ 450 en bonos de registro por abrir una nueva cuenta corriente, tarjeta de crédito y Pago de cuentas para pequeñas empresas con actividades que califiquen.

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Cuenta de cheques comercial en línea

Una cuenta de cheques comercial en línea es una opción sólida para las empresas que no necesitan visitar una sucursal física o manejar transacciones en efectivo diarias como estas cuentas normalmente no permiten depósitos en efectivo. La mayoría de las cuentas solo en línea también son gratuitas o facilitan evitar las tarifas mensuales de la cuenta manteniendo un saldo mínimo mensual.

First Internet Bank le permite matar dos pájaros de un tiro porque le da acceso a una plataforma inteligente de banca en línea sin cobrar ninguna tarifa mensual. Abra una cuenta como esta para mantener más dinero en su negocio.

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Cuentas de ahorro para empresas

Las cuentas de ahorro para empresas le permiten mantener su dinero en una inversión segura mientras gana intereses cada mes. Por lo general, las mejores cuentas le permiten ganar más del 1% APY, lo que lo ayuda a maximizar sus ahorros para futuras compras o emergencias. En la economía actual, sin embargo, la mayoría de las tasas están por debajo del 1%. Algunas de las cuentas de ahorro comerciales más comunes incluyen cuentas de ahorro comerciales tradicionales, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas de certificados de depósito (CD) comerciales y cuentas del mercado monetario.

Encuentre el banco adecuado para abrir una cuenta comercial

El siguiente paso al abrir una cuenta comercial es elegir el mejor banco para su negocio. La institución financiera que seleccione influirá en aspectos como los costos y tarifas generales, la cantidad de ubicaciones disponibles, la experiencia bancaria en línea, el servicio al cliente y otros productos financieros comerciales. Un excelente lugar para comenzar es con un banco en el que tenga una relación bancaria anterior.

Los factores a considerar al elegir un banco para abrir una cuenta bancaria comercial son:

• Existente Relación bancaria: Piense en comenzar su búsqueda con una relación bancaria anterior cuando configure una cuenta bancaria comercial. Si tiene una reputación establecida con un banco, puede ser más fácil abrir una cuenta.
• Costos asequibles: considere los costos que cada banco puede cobrar, como tarifas por servicio mensual, depósitos y uso de cajeros automáticos.
• Red conveniente: asegúrese de que la ubicación, así como la cantidad de Cajeros automáticos y sucursales, se adapta a sus necesidades.
• Buena experiencia en línea / móvil: confirme que su banco ofrece una buena experiencia en línea, incluido el pago de facturas en línea y depósitos móviles.
• Facilidad de integración de la contabilidad: Asegúrese de que su cuenta bancaria y el software de contabilidad se integren.
• Soporte para necesidades futuras: si espera necesitar algo más que cuentas bancarias, asegúrese de que su banco ofrezca préstamos, líneas de crédito y tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas le permite flotar los gastos comerciales y ayudar a separar aún más sus gastos comerciales y personales.

Check the Business Costos de la cuenta bancaria

Si bien existen algunas excelentes opciones gratuitas de cuentas bancarias comerciales en términos de costos de servicio mensuales, todos los bancos suelen cobrar algunas tarifas de transacción. Por lo general, los bancos renuncian a las tarifas si se cumplen ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo, usar el pago de facturas o mantenerse dentro de los límites de las transacciones.

Tarifas de cuentas de cheques comerciales

• Mensual tarifa ($ 0 a $ 18 por mes): tarifa fija que se exime si se cumplen ciertos criterios, como mantener un saldo mínimo
• Tarifa de transacción (40 a 50 centavos por transacción): tarifa que se aplica si la cuenta excede el monto mensual asignación, que generalmente comienza en 100 transacciones mensuales
• Cargo por depósito en efectivo (2% a 3% por depósito): cargo que se cobra si la cuenta excede la asignación mensual, que a menudo comienza en $ 5,000 en depósitos en efectivo por mes
• Cargo por cajero automático ($ 2 a $ 3 por transacción): cargo por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red
• Cargo por transferencia bancaria ($ 15 a $ 45 por transacción): cargo aplicado en y transferencias bancarias internacionales entrantes y salientes

Si bien muchas cuentas cobran tarifas mensuales, también puede abrir un cheque comercial gratuito cuenta del rey. Sin embargo, una cuenta corriente comercial gratuita no significa que no se le impondrá ninguna tarifa. Por ejemplo, aún podría cobrarle por transacciones, transferencias bancarias y sobregiros.

Tarifas de cuentas de ahorros comerciales

• Tarifa mensual (de $ 0 a $ 15 por mes): tarifa fija que no se aplica si cumple con ciertos criterios, incluido el mantenimiento de un saldo mínimo o la vinculación de su cuenta de ahorros a una cuenta corriente.
• Cargo mensual por transferencia de saldo ($ 5 a $ 20 por transacción): cargo por transacción para transferencias de saldo que excedan seis por mes
• Cargo por depósito en efectivo (2% a 3% por depósito): cargo que se cobra si la cuenta excede la asignación mensual, que generalmente comienza en $ 5,000 en depósitos en efectivo por mes
• Cargo por transferencia bancaria (de $ 10 a $ 45 por transacción): cargo que se aplica a las transferencias electrónicas nacionales e internacionales entrantes y salientes

Reúna los documentos requeridos

Al abrir una cuenta comercial, por lo general, debe proporcionar documentación que verifique el nombre y la naturaleza general de su negocio. También es posible que deba mostrar documentación que demuestre que su empresa está registrada con el IRS e indica que tiene la autoridad legal para configurar la cuenta. Los requisitos exactos para abrir una cuenta bancaria comercial varían según su estructura corporativa.

Entendemos que abrir una cuenta bancaria comercial y asegurarse de tener los documentos correctos puede ser una situación desafiante. Por esa razón, creamos una lista de verificación descargable gratuita que enumera los documentos requeridos por estructura corporativa para su uso.

Requisitos de cuenta bancaria comercial de propiedad única

• Identificación personal: necesita su Número de seguro social, así como dos formas de identificación personal para abrir una cuenta bancaria comercial. Los tipos de identificación válidos incluyen una licencia de conducir, un pasaporte y una tarjeta del Seguro Social.
• Certificado de nombre comercial ficticio: es posible que también necesite un certificado de «Nombre comercial ficticio», conocido como certificado de hacer negocios como ( Certificado de DBA), si su empresa opera con un nombre diferente al suyo.

Requisitos de la cuenta bancaria comercial de la sociedad

• Identificación comercial: para abrir un banco comercial cuenta, necesita su Número de identificación de empleador (EIN) federal y una copia de sus artículos de organización.
• Documentos de la organización: Estos incluyen su acuerdo de asociación comercial y cualquier otro documento de la organización que pueda haber preparado cuando formó su asociación.
• Otra documentación potencial: es posible que también deba proporcionar una declaración firmada de negocios no incorporados y cualquier licencia comercial requerida. Las licencias comerciales son comunes en las empresas de atención médica o los restaurantes.

Requisitos de cuentas bancarias comerciales de S Corporation (S-corp)

• Identificación comercial: al abrir una cuenta comercial , debe mostrar su EIN federal.
• Artículos de incorporación y estatuto corporativo: debe proporcionar sus artículos de incorporación certificados y posiblemente su estatuto corporativo.
• Resolución corporativa: puede también debe proporcionar una resolución corporativa firmada por todos sus funcionarios, así como una tarjeta de firma firmada por los firmantes de la cuenta.
• Licencias comerciales: las empresas que necesitan una licencia, como restaurantes, también deben proporcionar su licencia

Requisitos de la cuenta bancaria comercial de la sociedad de responsabilidad limitada (LLC)

• Identificación comercial: para abrir una cuenta bancaria comercial, también necesita su EIN federal como copia de los artículos de su organización.
• Documentos de la organización: debe proporcionar Identifique los documentos organizativos que se utilizaron para formar su S-corp o sociedad.
• Otra documentación potencial: Es posible que también deba proporcionar una declaración firmada de negocios no incorporados y cualquier licencia comercial requerida. Las licencias comerciales son comunes en las empresas de atención médica o restaurantes.

Requisitos de cuentas bancarias comerciales de C Corporation (C-corp)

• Identificación comercial: como una LLC, necesita su EIN federal para solicitar una cuenta bancaria comercial.
• Artículos de incorporación: Además, también necesita sus artículos de incorporación certificados. Recibe su artículo de documentos de incorporación como parte de su proceso de incorporación.
• Carta corporativa: Si sus artículos de incorporación no proporcionan suficiente información sobre quién está autorizado a firmar, es posible que también deba proporcionar una estatuto corporativo adicional que especifica esta información.
• Resolución corporativa: es posible que también deba proporcionar una resolución corporativa firmada por todos sus funcionarios, así como una tarjeta de firma firmada por los firmantes de la cuenta.
• Licencias comerciales: las empresas que necesitan una licencia, como las empresas de atención médica o los restaurantes, deben proporcionar la documentación de su licencia.
• Requisitos adicionales para organizaciones sin fines de lucro: si opera como una organización sin fines de lucro, debe mostrar su carta 501 (c) del IRS u otra documentación exenta de impuestos.

Requisitos de cuentas bancarias comerciales para empresas emergentes

• Identificación personal o comercial : Debe proporcionar una identificación personal para una empresa unipersonal, como una licencia de conducir o una tarjeta del Seguro Social o EIN para los otros tipos de empresas.
• Documentación de la organización: también debe proporcionar la documentación utilizada para organizar su empresa, como un certificado de nombre comercial ficticio , Acuerdo operativo de LLC o artículos de incorporación.
• Licencias comerciales: si su empresa de inicio necesita una licencia, también deberá proporcionar la documentación de su licencia al abrir una cuenta comercial.

Abra una cuenta comercial en línea o en persona

Los propietarios de negocios pueden abrir una cuenta bancaria comercial en persona en una sucursal o en línea. Varios bancos ofrecen ambas opciones. Sin embargo, las cuentas solo en línea requieren que presente su solicitud en línea porque no ofrecen una red de sucursales físicas. Ya sea que elija presentar la solicitud en línea o en persona, debe tener los documentos requeridos para la estructura específica de su empresa listos para mostrar o enviar en el sitio web del banco.

Abrir una cuenta bancaria comercial en línea podría significar tiempos de aprobación más rápidos porque no tiene que hacer cola en una sucursal física. Sin embargo, es posible que algunos propietarios de negocios prefieran visitar una sucursal para recibir servicio al cliente en persona. Las cuentas solo en línea suelen ofrecer un número de teléfono de servicio al cliente o una función de chat en vivo.

Deposite sus fondos en su cuenta comercial

Una vez que haya terminado de abrir una cuenta comercial, el último paso es depositar fondos. Puede hacerlo escribiendo un cheque a su empresa desde otra cuenta, como una cuenta personal; realizar una transferencia electrónica de fondos entre cuentas bancarias, lo cual es fácil si sus cuentas están conectadas a QuickBooks; o depositando efectivo. Una vez hecho esto, su cuenta está lista para usar.

Si su empresa acepta cheques, la mayoría de los bancos ahora ofrecen un servicio en el que puede depositarlos sin necesidad de salir de su oficina.Esto a menudo se denomina depósito remoto o captura de depósito remoto. Por lo tanto, es una buena idea preguntarle a su banco sobre esto para que pueda realizar depósitos fácilmente en el futuro.

Beneficios de abrir una cuenta bancaria comercial

• Separar su negocio & finanzas personales: tener las cuentas bancarias personales y comerciales separadas puede ayudarlo a administrar el flujo de efectivo de su empresa y facilitar el seguimiento de la salud financiera de su empresa.
• Obtenga altos intereses sobre sus ahorros: si decide abrir una cuenta de ahorros para empresas, puede obtener tasas de interés más altas en el saldo diario de su cuenta en comparación con una cuenta corriente. Esto puede ayudar a maximizar el flujo de efectivo de su empresa a lo largo del tiempo.
• Mantenga un registro financiero limpio: una cuenta bancaria comercial puede ayudar a proporcionar un registro financiero limpio al final del año porque sus finanzas personales no se mezclarán con tu negocio. Algunas cuentas bancarias comerciales incluso se integran con el software de contabilidad líder, que puede simplificar sus temporadas de impuestos sobre la renta.
• Preservar la responsabilidad limitada: las operaciones de responsabilidad limitada (LLC, C-corps y S-corps) pueden proteger a sus propietarios responsabilidad mejor si usan una cuenta bancaria comercial, ya que no mezclará fondos comerciales y personales.

Apertura de una cuenta bancaria comercial con otros productos comerciales

Propietarios de negocios Es posible que desee considerar combinar su cuenta bancaria comercial con otros servicios para tener una forma más ágil y eficiente de administrar las finanzas de su empresa. Por ejemplo, la combinación de su cuenta bancaria comercial con su tarjeta de crédito comercial y el procesamiento comercial le permite ver el dinero en su cuenta bancaria, en su tarjeta de crédito y que proviene de los pagos de los clientes fácilmente.

Sin embargo, debido a que su banco le ofrezca una tarjeta de crédito comercial no siempre significa que sea la mejor oferta. Algunas de las mejores tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas de recompensa en efectivo y las tarjetas de crédito de inicio, pueden existir en otros bancos. Puede darse una vuelta por otras tarjetas de crédito para pequeñas empresas que ofrezcan mejores tasas de interés, ofertas de lanzamiento y recompensas continuas.

Artículos adicionales & Recursos para ayudar a su empresa

• Los mejores bancos para pequeñas empresas: si aún no ha investigado, asegúrese de revisar los mejores bancos disponibles. Nuestra lista de los cinco principales bancos para pequeñas empresas lo ayudará a dar lo mejor de sí mismo.
• Consejos para separar las finanzas comerciales y personales: abrir una cuenta bancaria comercial es una forma de separar sus gastos comerciales y personales . Para proteger sus finanzas personales de sus operaciones comerciales, revise los nueve consejos que se describen en este artículo.
• Conciliación bancaria: una vez que su cuenta esté configurada, asegúrese de aprender cómo conciliar su cuenta bancaria. La conciliación bancaria es esencial para su negocio porque puede ayudarlo a encontrar discrepancias entre sus libros y extractos bancarios.

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria comercial es una buena decisión para todos los dueños de negocios. Sin embargo, antes de abrir una, debe identificar el tipo de cuenta comercial correcto, encontrar el banco correcto, saber lo que está pagando y tener su documentación en regla. Esto lo preparará para un mayor éxito.