Calculadora de cheques de pago federal

Calculadora de cheques de pago federal

Cómo funciona su cheque de pago: retención del impuesto sobre la renta

Cuando empezar un nuevo trabajo o conseguir un aumento, aceptará un salario por hora o un salario anual. Pero calcular su salario neto semanal no es una simple cuestión de multiplicar su salario por hora por la cantidad de horas que trabajará cada semana, o dividir su salario anual por 52. Eso se debe a que su empleador retiene impuestos de cada cheque de pago, lo que reduce su sueldo total. Debido a los numerosos impuestos retenidos y las diferentes tarifas, puede ser difícil calcular cuánto se llevará a casa. Ahí es donde entra nuestra calculadora de cheques de pago.

La retención de impuestos es el dinero que sale de su cheque de pago para pagar impuestos, y el más importante son los impuestos sobre la renta. El gobierno federal recauda sus pagos de impuestos sobre la renta gradualmente a lo largo del año tomando directamente de cada uno de sus cheques de pago. Es responsabilidad de su empleador retener este dinero según la información que proporcione en su Formulario W-4. Debe completar este formulario y enviarlo a su empleador cada vez que comience un nuevo trabajo, pero es posible que también deba volver a enviarlo después de un cambio de vida importante, como un matrimonio.

Si lo hace realizar cualquier cambio, su empleador tiene que actualizar sus cheques de pago para reflejar esos cambios. La mayoría de las personas que trabajan para un empleador de los EE. UU. Tienen impuestos federales sobre la renta retenidos de sus cheques de pago, pero algunas personas están exentas. Para estar exento, debe cumplir con los dos criterios siguientes:

1. En el año fiscal anterior, recibió un reembolso de todos los impuestos federales sobre la renta retenidos de su cheque de pago porque no tenía ninguna obligación tributaria.
2. Este año, espera recibir un reembolso de todos los impuestos federales sobre la renta retenidos porque espera tener una obligación tributaria cero nuevamente. Si cree que califica para esta exención, puede indicarlo en su formulario W-4.

En lo que respecta a la retención de impuestos, los empleados se enfrentan a una compensación entre cheques de pago más grandes y menos factura de impuestos. Es importante tener en cuenta que, si bien las versiones anteriores del W-4 le permitían reclamar asignaciones, la versión actual no lo hace. Además, elimina la opción de reclamar exenciones personales y / o por dependencia. En cambio, los contribuyentes deben ingresar montos anuales en dólares para cosas tales como el total de salarios tributables anuales, ingresos no salariales y deducciones detalladas y otras. La nueva versión también incluye un proceso de cinco pasos para indicar ingresos adicionales, ingresar montos en dólares, reclamar dependientes e ingresar información personal. Si bien los contratados antes del 1 de enero de 2020 no están obligados a completar el formulario, es posible que desee hacerlo si está cambiando de trabajo o ajustando sus retenciones.

Una forma de administrar su factura de impuestos es ajustando sus retenciones. La desventaja de maximizar cada cheque de pago es que podría terminar con una factura de impuestos más alta si, en abril, no ha tenido suficientes retenciones para cubrir su obligación tributaria del año. Eso significaría que en lugar de obtener un reembolso de impuestos, deberías dinero.

Si la idea de una gran factura única del IRS te asusta, puedes pecar de cauteloso y ajustar tu retención. Cada uno de tus cheques de pago puede ser más pequeño, pero es más probable que obtenga un reembolso de impuestos y menos probabilidades de tener una obligación tributaria cuando complete su declaración de impuestos.

Por supuesto, si opta por más retenciones y un reembolso mayor, está efectivamente dar al gobierno un préstamo del dinero extra que se retiene de cada cheque de pago. Si opta por una menor retención, podría usar el dinero extra de sus cheques de pago durante todo el año y realmente ganar dinero con él, por ejemplo, invirtiéndolo o colocándolo en una cuenta de ahorros con altos intereses. También puede usar ese dinero extra para hacer pagos adicionales de préstamos u otras deudas.

Cuando llene su W-4, hay hojas de trabajo que lo guiarán a través de las retenciones según su estado civil, la cantidad de hijos que tiene, la cantidad de trabajos que tiene, su estado civil para efectos de la declaración, si alguien más lo reclama como su dependiente, ya sea que planee detallar sus deducciones fiscales y si planea reclamar ciertos créditos fiscales. También puede ajustar su retención de impuestos solicitando una cierta cantidad en dólares de retención adicional de cada cheque de pago en su W-4.

Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender cómo encajan los impuestos en sus objetivos financieros generales.Los asesores financieros también pueden ayudarlo con planes de inversión y financieros, incluida la jubilación, la propiedad de vivienda, el seguro y más, para asegurarse de que se esté preparando para el futuro.

Cómo funciona su cheque de pago: Retención de FICA

Además de la retención de impuestos sobre la renta, el otro componente federal principal de la retención de su cheque de pago son los impuestos FICA. FICA significa Ley Federal de Contribuciones al Seguro. Sus impuestos FICA son su contribución a los programas de Seguro Social y Medicare a los que tendrá acceso cuando sea mayor. Es su forma de ingresar al sistema.

Las contribuciones de FICA se comparten entre el empleado y el empleador. El 6.2% de cada uno de sus cheques de pago se retiene para los impuestos del Seguro Social y su empleador contribuye con un 6.2% adicional. Sin embargo, el 6.2% que paga solo se aplica a los ingresos hasta el límite impositivo del Seguro Social, que para 2021 es $ 142,800 (en comparación con $ 137,700 en 2020). Cualquier ingreso que gane por encima de $ 142,800 no tiene impuestos de Seguro Social retenidos. Sin embargo, todavía se retendrán los impuestos de Medicare.

No hay límite de ingresos para los impuestos de Medicare. El 1.45% de cada uno de sus cheques de pago se retiene para los impuestos de Medicare y su empleador contribuye con otro 1.45%. Si gana más de una determinada cantidad, tendrá que pagar un 0,9% adicional en impuestos de Medicare. A continuación, se muestra un desglose de estas cantidades:

• $ 200,000 para contribuyentes solteros
• $ 250,000 para contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta
• $ 125,000 para contribuyentes casados que presentan una declaración por separado

Si trabaja por cuenta propia, debe pagar el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, que es igual a las porciones del empleado y del empleador de los impuestos FICA (15,3% en total). Afortunadamente, cuando presenta sus impuestos, hay una deducción que le permite deducir la mitad de los impuestos FICA que su empleador normalmente pagaría. El resultado es que los impuestos FICA que paga todavía son solo 6.2% para el Seguro Social y 1.45% para Medicare.

Cómo funciona su cheque de pago: Deducciones

Retención de impuestos federales sobre la renta y de impuestos FICA son obligatorios, por lo que no hay forma de evitarlos a menos que sus ingresos sean muy bajos. Sin embargo, no son los únicos factores que cuentan al calcular su sueldo. También hay deducciones a considerar.

Por ejemplo, si paga cualquier monto para la cobertura de seguro médico patrocinado por su empleador, ese monto se deduce de su cheque de pago. Cuando se inscribe en el plan de salud de su empresa, puede ver la cantidad que se deduce de cada cheque de pago. Si elige contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA) para ayudar con los gastos médicos, esas contribuciones también se deducen de sus cheques de pago.

También se deducen de sus cheques de pago – Contribuciones fiscales de jubilación que realice. Estas son contribuciones que realiza antes de que se retengan impuestos de su cheque de pago. Las contribuciones antes de impuestos más comunes son para cuentas de jubilación como 401 (k) o 403 (b). Entonces, si elige ahorrar el 10% de sus ingresos en el plan 401 (k) de su empresa, el 10% de su salario saldrá de cada cheque de pago. Si aumenta sus contribuciones, sus cheques de pago se reducirán. Sin embargo, hacer contribuciones antes de impuestos también disminuirá el monto de su pago que está sujeto al impuesto sobre la renta. El dinero también crece libre de impuestos, por lo que solo paga el impuesto sobre la renta cuando lo retira, momento en el que (con suerte) ha crecido sustancialmente.

Algunas deducciones de su cheque de pago se realizan después de impuestos. Estos incluyen contribuciones Roth 401 (k). El dinero para estas cuentas sale de su salario después de que ya se haya aplicado el impuesto sobre la renta. La razón para usar una de estas cuentas en lugar de una cuenta con dinero antes de impuestos es que el dinero en una cuenta Roth IRA o Roth 401 (k) crece libre de impuestos y no tiene que pagar impuestos sobre la renta cuando lo retira ( ya que ya pagó impuestos sobre el dinero cuando entró). Si está al principio de su carrera o espera que su nivel de ingresos sea más alto en el futuro, este tipo de cuenta podría ahorrarle impuestos a largo plazo.

Cómo funciona su cheque de pago: frecuencia de pago

Algunas personas reciben cheques de pago mensuales (12 por año), mientras que a otras se les paga dos veces al mes en fechas establecidas (24 cheques de pago por año) y a otras se les paga quincenalmente (26 cheques de pago por año). La frecuencia de sus cheques de pago afectará su tamaño. Cuantos más cheques reciba cada año, menor será cada cheque, asumiendo el mismo salario.

Cómo funciona su cheque de pago: factores locales

Si vive en un estado o ciudad con ingresos impuestos, esos impuestos también afectarán su salario neto. Al igual que con sus impuestos federales sobre la renta, su empleador retendrá parte de cada uno de sus cheques de pago para cubrir los impuestos estatales y locales.