Ofrecemos varias opciones para retirar el dinero de su cuenta. Al tomar su decisión, es importante pensar en sus necesidades de ingresos y el estilo de vida que le gustaría tener durante la jubilación. El enfoque que adopte para retirar su cuenta de TSP depende de sus objetivos específicos.
A continuación, se incluyen algunas cosas que debe considerar:
- Si necesita una parte de sus ahorros de TSP de inmediato , pero quiere dejar el resto para seguir creciendo, considere retirar solo una parte de su cuenta. La cantidad mínima que puede tomar es de $ 1000, pero no hay límite para la cantidad que puede tomar durante su vida. (Los tiempos de procesamiento lo limitan a un retiro cada 30 días).
- Si desea evitar pagar impuestos sobre el dinero en su cuenta TSP durante el mayor tiempo posible, no realice ningún retiro hasta que el IRS lo requiera que lo hagas. Por ley, debe tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir del año en que cumple 72 años. (Los participantes que cumplieron 70½ años el 31 de diciembre de 2019 o antes, debían comenzar a recibir RMD en el año en que cumplieron 70½). tiempo, tendrá que pagar impuestos a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria sobre cualquier ingreso imponible que reciba de su cuenta TSP.
- Si decide que desea ingresos regulares de su cuenta TSP todos los meses, cada trimestre (tres meses), o una vez al año, tiene un par de opciones:
- Puede solicitar una cantidad específica en dólares cuando complete su formulario de solicitud de retiro. Recibirá pagos en la cantidad y frecuencia que elija que solicite hasta que se le haya pagado todo el saldo de su cuenta o hasta que cambie o suspenda sus pagos, lo cual puede hacer en cualquier momento. Nota: La cantidad de cada pago mensual debe ser de al menos $ 25.
- Puede hacer que calculemos una cantidad de pago mensual para usted en función de su esperanza de vida cuando complete su formulario de solicitud. Su pago inicial se basará en su edad y el saldo de su cuenta en el momento del primer pago. Cada año a partir de entonces, recalcularemos el monto de sus pagos mensuales en función de su edad y el saldo de su cuenta al final del año anterior.
- Tenga en cuenta que ninguno de los El monto en dólares ni la opción de pago calculado por TSP están garantizados para durar toda su vida.
- Si desea un flujo garantizado de ingresos mensuales, considere comprar una anualidad vitalicia, que es un beneficio mensual que se le paga todos los meses. para el resto de tu vida. Este proceso a veces es complicado, pero lo tenemos cubierto. Visite Conceptos básicos de anualidades para obtener información sobre cómo comprar una anualidad.
Para obtener más información sobre pagos a plazos de TSP y otras opciones de retiro, lea el folleto Retiro de su cuenta de TSP para participantes separados y beneficiarios.
Para obtener más información sobre los RMD y los requisitos fiscales, consulte el aviso fiscal Información fiscal importante sobre su retiro de TSP y las distribuciones mínimas requeridas.
Otras consideraciones
Requisitos para la adquisición de derechos
Los requisitos de adquisición de derechos solo se aplican a los participantes de FERS y BRS.
Los participantes de FERS y BRS deben trabajar durante un cierto número de años para tener derecho a la Agencia / Servicio Automático ( 1%) Contribuciones en su cuenta y las ganancias sobre ellas. Si no ha cumplido con el requisito de adquisición de derechos al momento de dejar el servicio, cualquier Contribución automática (1%) de Agencia / Servicio y las ganancias sobre ellas se eliminarán de su cuenta y perdido al TSP.
Importante: el servicio civil no no cuenta para la adquisición de derechos en una cuenta de servicios uniformados, y el servicio uniformado no cuenta para la adquisición de derechos en una cuenta civil. Para obtener más información sobre el otorgamiento de derechos, visite Algunas palabras sobre el otorgamiento de derechos.
Derechos de los cónyuges
Por ley, su cónyuge tiene ciertos derechos sobre su cuenta TSP. Estas reglas se aplican incluso si está separado de su cónyuge, pero aún está casado con él.
Retiros parciales
- Si es un participante casado de FERS o de servicios uniformados y está haciendo un retiro parcial, su cónyuge debe dar su consentimiento por escrito en su formulario de retiro independientemente del saldo de su cuenta o el monto de su retiro. La firma de su cónyuge debe estar certificada ante notario.
- Si es un participante casado de CSRS y está haciendo un retiro parcial, debemos notificar a su cónyuge por escrito independientemente del saldo de su cuenta o la cantidad de su retiro.
Retiros completos
- Si es un FERS casado o participante de servicios uniformados con un saldo total de la cuenta TSP de más de $ 3,500 y está haciendo un retiro completo , su cónyuge tiene derecho por ley a una anualidad vitalicia conjunta con:
- un beneficio de sobreviviente del 50%,
- pagos nivelados y
- la característica de no reembolso en efectivo.
- Si elige cualquier otra opción de retiro o combinación de opciones donde el saldo total de su cuenta no se usa para comprar este tipo particular de anualidad, su cónyuge debe firmar el estado de cuenta en su formulario de retiro que renuncia a su derecho a dicha anualidad. La firma de su cónyuge debe estar certificada ante notario.
- Si es un participante casado de CSRS con un saldo total de la cuenta de TSP de más de $ 3,500 y está haciendo un retiro completo, debemos notificar a su cónyuge por escrito de su elección de retiro .
Cuentas de servicios uniformados y civiles combinados
- Si es un participante casado de CSRS y mueve su cuenta civil a su cuenta de servicios uniformados, su cónyuge obtiene derechos adicionales porque debe firmar una renuncia de consentimiento cuando desea retirar su cuenta.
- Si es un participante casado de CSRS y transfiere su cuenta de servicios uniformados a su cuenta civil, debe obtenga el consentimiento de su cónyuge para hacerlo y solo le notificaremos de su retiro.