Creemos que es importante que comprenda cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante simple. Las ofertas de productos financieros que ve en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a informes y puntajes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la recibes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son adecuadas para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros, pero nuestro objetivo es mostrarle la mayor cantidad de excelentes opciones como podamos.
Ya sea que esté buscando efectivo extra para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pagar una factura médica o tomarse unas vacaciones, puede ser estresante si no sabe cuáles son sus opciones.
Hemos reunido ocho opciones de préstamos diferentes, junto con las ventajas y desventajas de cada una.
Caminemos a través de cada opción para que sepa qué considerar antes de decidir si pedir dinero prestado es adecuado para su situación financiera.
Es posible que tenga opciones de ayuda financiera durante la pandemia de coronavirus. Obtenga más información.
- Bancos
- Cooperativas de crédito
- Prestamistas en línea
- Prestamistas de día de pago
- Casas de empeño
- Adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito
- Familiares y amigos
- Cuenta de jubilación 401 (k)
Bancos
Obtener un préstamo personal de un banco puede parecer una opción atractiva. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen ventajas como la ausencia de comisión por originación de préstamos. Una tarifa inicial suele oscilar entre el 1% y el 8%; los prestamistas dicen que cubre los gastos administrativos para procesar su solicitud y pagarle el dinero.
También puede calificar para un descuento en la tasa de interés, a veces denominado descuento por relación: si ya es cliente de un banco que ofrece este beneficio. Algunos bancos ofrecen descuentos por lealtad en las tasas de interés de los préstamos personales si mantiene cuentas bancarias calificadas.
Pero tenga en cuenta que algunos grandes bancos no ofrecen préstamos personales en absoluto. Y algunos bancos pueden exigirle un mínimo de crédito bueno o excelente para obtener la aprobación de un préstamo personal.
Vea nuestras selecciones para los mejores préstamos personales de los bancos.
Cooperativas de crédito
Un préstamo personal de una cooperativa de crédito podría ser una mejor opción que un préstamo personal de un banco. ¿Por qué?
Una cooperativa de crédito puede ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas que un banco. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro dedicadas a servir a sus miembros, su objetivo es devolver las ganancias a los miembros en lugar de a los accionistas.
Un inconveniente es que debe cumplir con los requisitos de elegibilidad de una cooperativa de ahorro y crédito para convertirse en miembro. Esto puede incluir residencia en ciertos condados, una conexión con una escuela o empleador específico, o lazos familiares con un miembro actual.
Prestamistas en línea
En la era digital, han surgido los prestamistas en línea como alternativa a los préstamos personales tradicionales de los bancos y las uniones de crédito.
Los prestamistas en línea no tienen los costos que conlleva el mantenimiento de sucursales físicas. Y a menudo ofrecen la experiencia de usuario que la gente espera de las solicitudes de préstamos digitales.
Muchos prestamistas en línea prometen un financiamiento rápido, con dinero depositado en su cuenta bancaria en tan solo uno o dos días hábiles si usted están aprobados.
Pero si no está familiarizado con el prestamista, investigue su reputación en línea y consulte con los prestamistas tradicionales para ver si pueden ofrecer mejores tasas de interés y condiciones.
Consulte nuestra selección de los mejores préstamos personales en línea.
Prestamistas de día de pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo por un monto que suele ser de $ 500 o menos. Puede solicitar préstamos de día de pago en línea o en una tienda de préstamos de día de pago. Pero los préstamos de día de pago son una forma costosa de financiación y, por eso, solo deben considerarse una opción de financiación de último recurso.
Un préstamo de día de pago normalmente debe reembolsarse el día de pago siguiente después del préstamo. Los términos y tasas varían según el estado, pero un prestamista de día de pago generalmente cobra un porcentaje o una cantidad en dólares por cada $ 100 prestados. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que un escenario común es una tarifa de $ 15 por $ 100, que equivale a una tasa de porcentaje anual de casi 400% para un préstamo de dos semanas.
Y si no puede pagar el préstamo y las tarifas, el prestamista podría extender la fecha de vencimiento del pago, agregando aún más tarifas a la cantidad original adeuda.
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Casas de empeño
Un préstamo de casa de empeño se diferencia de un préstamo personal tradicional en una forma crítica: Un préstamo de empeño no implica verificación de crédito ni proceso de solicitud. La cantidad de dinero que toma prestada de una casa de empeño se basa en el valor del artículo que está empeñando. El préstamo de casa de empeño promedio en los EE. UU. Es de $ 150, según la Asociación Nacional de Casas de Empeño.
Si bien un préstamo de casa de empeño puede ser una fuente rápida de efectivo cuando necesita dinero, esta forma de pedir prestado puede ser problemática. Las tasas de interés son a menudo altas (normalmente oscilan entre el 5% y el 25%) y se pueden agregar varias tarifas. Y si no paga el préstamo cuando se supone que debe hacerlo, la casa de empeño puede vender el artículo que empeñó. Considere todas sus opciones antes de proceder con este tipo de préstamo.
Adelanto en efectivo desde una tarjeta de crédito
Usar una tarjeta de crédito para acceder al efectivo puede parecer una opción atractiva. Como ya tiene la tarjeta, no tiene que completar una solicitud o pasar por una verificación de crédito para obtener lo que esencialmente es un préstamo a corto plazo contra la línea de crédito disponible en su tarjeta de crédito. Además, normalmente puede acceder al dinero rápidamente.
Pero la simplicidad de un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito puede tener un precio. Algunos emisores de tarjetas cobran una tarifa para obtener un adelanto en efectivo junto con una tasa de interés que suele ser alta. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un período de gracia para los adelantos en efectivo, lo que significa que los cargos por intereses comienzan en el momento en que retira el efectivo.
Familia y amigos
Obtener un préstamo de un miembro de la familia o un amigo puede parecer una forma sencilla de obtener efectivo cuando lo necesite. Después de todo, un préstamo familiar puede venir sin contrato, o con un contrato básico, y es posible que obtenga una tasa de interés muy favorable incluso sin un crédito excelente.
Pero las cosas pueden complicarse si surge una disputa sobre el reembolso de el préstamo. ¿Qué pasa si todavía le debes $ 5,000 a la tía Denise? Eso puede causar mucha incomodidad. Otro inconveniente: dado que su amigo o pariente no puede informar los pagos de su préstamo a las tres principales agencias de crédito, no obtendrá ningún beneficio de creación de crédito.
Cuenta de jubilación 401 (k)
Si su plan 401 (k) permite préstamos, pedir prestado dinero del 401 (k) patrocinado por su empleador no requiere verificación de crédito. Tradicionalmente, un préstamo 401 (k) le permite pedir prestado hasta $ 10,000 o el 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos con un límite de $ 50,000, lo que sea mayor.
El préstamo debe pagarse dentro de cinco años, y el interés que paga por el préstamo vuelve a su 401 (k).
Aunque acceder al efectivo desde su 401 (k) parece simple, considere algunas de las consecuencias. Por ejemplo, si deja su trabajo, podría verse obligado a pagar el préstamo en su totalidad antes de que venza su próxima declaración de impuestos federales. Si no puede pagar el préstamo, es posible que se le impongan multas fiscales.
Y no olvide que se perderá el rendimiento de las inversiones del dinero que retire de su 401 (k) .
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Próximos pasos
Ya sea que necesite efectivo rápido o un préstamo a largo plazo, debe tomarse el tiempo para investigar opciones de préstamos y haga preguntas antes de pedir dinero prestado. Aquí hay algunas preguntas clave para pensar.
- ¿Por qué necesito el dinero y qué tipo de préstamo se adapta mejor a esa necesidad?
- ¿Cuál es la tasa de interés?
- ¿Hay alguna tarifa asociada con el préstamo?
- ¿Cuánto tiempo tengo para devolver el préstamo?
- ¿Qué sucede si no puedo devolver el préstamo?
- ¿Un acreedor realizará una verificación de crédito rigurosa que afectará mi puntaje crediticio?
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Alivio financiero por coronavirus opciones
Si se siente sin dinero debido a la pandemia de coronavirus, no está solo. Algunos prestamistas ofrecen ayuda y es posible que tenga algunas opciones de alivio para su hipoteca, alquiler o incluso servicios públicos.
Si le preocupa realizar el próximo pago de su préstamo para automóvil o administrar la deuda de la tarjeta de crédito o la deuda de préstamos estudiantiles , puede ser elegible para recibir ayuda financiera durante la crisis del coronavirus.