Ecco un riepilogo di una conversazione con un membro del servizio della Guardia nazionale che sta pensando di passare da una billetta di perforazione alla Riserva Individuale Pronto. Parliamo di tutti gli aspetti della decisione, di come trattare lIRR e di come viene calcolata la pensione militare di Guard / Reserve.
Alla fine del post, ho incluso diversi “Link correlati” ad altri incarichi sul servizio nelle Riserve e nella Guardia Nazionale. Includono sia le trivellazioni che nellIRR e le sfide per ottenere abbastanza “anni buoni” per qualificarsi per la pensione.
Ho alcune brevi domande per qualcuno dei militari là fuori riguardo a un ritiro dalla Guardia Nazionale. Sono seduto da quasi dieci anni nella Guardia Nazionale dellEsercito con circa 1900 punti di pensionamento. Mi restano un paio di mesi in cui devo prendere la decisione di dimettermi, trasferirmi allIRR o restare in una billetta di perforazione.
Vale la pena restare lIRR per altri 10 anni per guadagnare una pensione militare?
Questa domanda viene fuori spesso (specialmente durante un prelievo!) ed è una decisione estremamente personale . Non prendo una posizione particolare su questo problema, ma solo riportando le notizie con una piccola analisi.
Sai di aver raggiunto lequilibrio tra lavoro e vita privata della Guardia quando la tua famiglia, il tuo datore di lavoro civile e il tuo le unità militari sono tutte ugualmente infastidite da te.
Lesercito è solo un aspetto del problema più grande, e altre soluzioni sarebbero cambiare il tuo datore di lavoro o la tua famiglia. Mantieni questo pensiero per un momento.
Il primo rimpianto dei miei lettori più anziani
Ricevo molte e-mail dei lettori e il rimpianto n. 1 dei miei lettori nel loro Anni 50 e 60 è che vorrebbero avere una sorta di pensione militare. “Se fossi rimasto un po più a lungo per ottenere 20 anni buoni” … In pochi paragrafi, mostreremo come attribuire i numeri importanti a tale vantaggio.
Il rammarico n. 2 è che manca il cameratismo militare. È quello che sei, e se devi sacrificarlo (per la famiglia o il datore di lavoro), rischi molta infelicità. Potresti provare a trasformare la tua identità in qualcun altro, ma il cameratismo militare è ancora una parte di esso.
Cosa impedisce alle persone di arrivare a 20 anni buoni? Cosa le allontana dal cameratismo e, si spera, lo sostituisce?
Famiglia. Le sfide più grandi di solito sono lassistenza (per un coniuge o un anziano) o un figlio con bisogni speciali. Sono daccordo che lopzione migliore in quelle situazioni è entrare nellIRR.
Per un problema familiare a breve termine, potresti riprogrammare le esercitazioni o prenderne alcune mesi di assenza autorizzata. Potresti andare allIRR solo per un anno (si spera che continui a guadagnare un anno buono) e poi presentare nuovamente domanda per una billetta.
Ma se il problema è un ultimatum del coniuge sul tempo della famiglia (o, in alcuni casi, la custodia dei figli con un ex coniuge), il tuo sacrificio (lasciare lesercito) potrebbe non risolvere lultimatum del coniuge. Idealmente, una discussione più approfondita (o anche un consiglio) aiuterebbe a fare chiarezza su quel problema. Tuttavia, ogni situazione familiare personale è diversa.
Conosco anche veterani che tornano in servizio. Penso che la persona migliore da consultare su questa sfida sia Ryan di The Military Wallet. Ryan ha lasciato lAir Force nel 2006 (per ottime ragioni) ma è rientrato nellAir National Guard un paio di anni fa. Gli mancava il cameratismo e voleva anche assicurare la sua indipendenza finanziaria imprenditoriale con una pensione alletà di 60 anni. Per entrare a far parte della Guardia occorreva una rinuncia alletà e un esame medico significativo, oltre a oltre un anno per navigare nel processo di approvazione. Ma è molto più felice nellANG e la sua carriera militare sta decollando di nuovo. Si prega di consultarlo (Ryan su TheMilitaryWallet.com) prima di prendere una decisione irrevocabile. *
Carriera civile. Se il tuo datore di lavoro civile non soddisfa la tua carriera di Guardia, trova un altro datore di lavoro. Semplice come quella. La tua unica alternativa è rinunciare a parte di ciò che sei nella speranza che la macchina aziendale mantenga la fine del contratto di lavoro. Dubito che lo faranno, e poi finiresti comunque per cambiare datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro non è favorevole alle forze armate, allora non è nemmeno amichevole per i dipendenti e quel rapporto diventerà aspro anche se puoi ottenere il tuo anno buono grazie ai punti IRR.
Guadagnare punti pensionistici nellIRR ( oppure no)
Il membro della Guardia ha poi chiesto:
Forse la domanda è più semplice di Lo sto facendo, ma perché funzioni avrei bisogno di 50 punti di pensionamento allanno per i prossimi 10 anni, qualcosa che potrebbe essere realizzato attraverso 150 ore di apprendimento a distanza allanno.
10 anni * 50 punti / anno = 500 punti
500 punti * 3 ore DL / punto = 1500 ore di apprendimento a distanza nei prossimi 10 anni.
Sarai sollevato di apprendere che ti vengono assegnati ulteriori 15 “punti di partecipazione” quando raggiungi 35 punti di corsi per corrispondenza nellIRR. Ciò rende un po più facile ottenere un buon anno. Quindi tecnicamente dovrai solo guadagnare 35 punti allanno nellIRR e eserciterai solo 1050 ore di distanza apprendimento.
Tuttavia, i corsi per corrispondenza non sono una panacea e che lapprendimento a distanza potrebbe comportare la guida su alcune distanze. Eddie su Gubmints.com ha sottolineato più volte che la Marina ha fortemente limitato i corsi che possono essere utilizzati per I punti IRR e (anche peggio) i membri IRR della Riserva della Marina non hanno più CAC. Considera se potresti gestirlo nella Guardia se ciò accadesse alla tua unità.
Arrivare a 50 punti (o guadagnare i tuoi 35 punti) allanno nellIRR potrebbe essere molto più difficile di quanto sembri. Se non hai un CAC nellIRR, sei in grado di guidare fino a unarmeria della Guardia dove puoi accedere a un sistema DoD senza un CAC? Puoi mettere da parte il tempo della tua vita per farlo accadere? La Guardia ridurrà i corsi “autorizzati” al punto in cui non potrai più raggiungere i 500 punti (o 350 punti) per qualificarti per la pensione?
Perdere lassicurazione Tricare nellIRR
Quando sei un membro della Riserva / Guardia di perforazione sei idoneo per Tricare Reserve Select. Se ti trasferisci allIRR, anche per un solo giorno, perdi la copertura Tricare Reserve Select. assistenza sanitaria attraverso una borsa sanitaria statale o federale ai sensi dellAffordable Care Act, ma spenderai più denaro del TRS o avrai franchigie molto più alte.
Lassistenza sanitaria non dovrebbe essere lunica ragione per cui rimani in un trapanare la billetta, ma se hai intenzione di lasciare quella billetta, devi assicurarti di avere unaltra fonte di assicurazione sanitaria.
La pensione vale i punti IRR?
In qualità di O-3 guadagno $ 0,481 / mese / punto, quindi con un minimo di I potrei raccogliere $ 1154 / mese a 60 anni assumendo il topo non cambierà nei prossimi 10 anni. Supponendo che io viva per 30 anni prima della pensione, raccoglierò circa $ 415,5k.
Questa ipotesi di pensione “centesimi per punto” è viziata dalla sua inesattezza. Se stai facendo una scelta finanziaria (invece di una decisione della famiglia / del datore di lavoro), una volta che hai numeri più precisi puoi riformulare gli altri problemi nella discussione .
Suggerirei di utilizzare il tuo grado attuale nelle tabelle dei pagamenti dellanno in corso (se vai allIRR, probabilmente sei al tuo grado terminale). La legge federale della Riserva / Guardia militare sistema pensionistico nel titolo 10 US Code sezione 1407 (d) (1) (A) dice che se vai in pensione in attesa di paga (“area grigia”), la tua longevità matura fino alletà di 60 anni proprio come se fossi ancora in servizio attivo. In altre parole, sarai nella colonna massima O-3 delle tabelle dei pagamenti in vigore nellanno in cui compirai 60 anni.
La prima ipotesi è sperare che la paga militare di oggi continui con linflazione e lindice dei costi del datore di lavoro. È unapprossimazione lorda, ma ti consente di utilizzare le tabelle dei pagamenti odierne per stimare limporto della pensione alletà di 60 anni.
In secondo luogo, utilizzerai la retribuzione massima del tuo rango terminale nel calcolo della pensione. La retribuzione massima O-3 di questanno di $ 6448,20 / mese è superiore di oltre il 10% rispetto alla tua attuale paga base di $ 5818,80 / mese.
Se sei andato in pensione a 2400 punti, la tua pensione (alletà di 60 anni, in dollari di oggi) sarebbe approssimativamente:
2400/360 * 2,5% x $ 6448,20 = $ 1074 / mese.
Potresti correggere quella stima approssimativa per la media High-Three dei 36 mesi più alti della tabella dei pagamenti (le tabelle dei pagamenti in vigore quando hai 57-59 anni). Prendi circa il 96% di tale importo o ridurlo a $ 1030 al mese.
Prenderesti $ 1030 al mese alletà di 60 anni come ricompensa per aver guadagnato 20 anni buoni? E se invece continuassi a perforare e avessi ottenuto fino a 75 punti allanno? Sarebbe 750 punti invece di 500 e 2650 punti invece di 2400 e $ 1139 / mese invece di $ 1030 / mese.
Se oggi volessi unannualità adeguata allinflazione che generasse $ 1030 / mese alletà 60 quindi potresti acquistare obbligazioni I con un rendimento dell1,64% / anno. Quel portafoglio costerebbe più di:
/ 0,0164 = $ 750.000.
Questo è il valore attuale del compenso differito a cui rinunci lasciando la Guardia senza aver raggiunto i 20 anni buoni. Se rimani nella perforazione (e hai raggiunto 2650 punti), i tuoi $ 1139 al mese costerebbero $ 830.000.
I Perderei i miei 1900 punti di pensionamento e il mio unico sussidio di pensionamento sarebbero i $ 20.000 o giù di lì che ho nel TSP.
Se lavori nel servizio civile federale (e in alcuni stati), puoi utilizzare i tuoi anni di servizio militare per acquistare crediti pensionistici extra e accumulare anche ferie a un tasso più elevato. Vedi di nuovo Gubmints.com per i dettagli del deposito del credito per il servizio militare.
A proposito, lascerei i tuoi soldi nel TSP. Cerca di non toccarlo fino alletà di 59,5 anni o di lasciarlo nel TSP fino allultimo minuto prima di convertire un account TSP tradizionale in un Roth IRA.
La famiglia ha una priorità più alta del denaro, ma io certamente tiri fuori i soldi durante la discussione del coniuge. E a meno che tu non abbia una grande garanzia di continuità lavorativa, darei una maggiore probabilità alla possibilità di guadagnare un valore attuale di $ 750.000 nellesercito rispetto a un datore di lavoro civile.
Ma potrei essere mobilitato !
Quindi, cè sempre la possibilità di una mobilitazione. Se dovessero chiamarmi adesso, me ne andrei via (poiché non ho alcun impegno). Non sono sicuro di come mi sarei sentito al riguardo tra cinque anni. In ogni caso, se scelgo di non mobilitarmi quando chiamato, verrò dimesso e perderò ogni prospettiva di pensionamento. Se lAmerica rimane relativamente libera dalla guerra per i prossimi 10 anni, non ho nulla di cui preoccuparmi e posso completare il requisito IRR senza problemi.
Durante lultimo decennio migliaia di soldati sono stati mobilitati dallIRR. Si spera che il rischio sia relativamente remoto, ma dipende dalle tue capacità.
Lunico modo per ridurre a zero il rischio è dimettersi dalla Guardia. Non IRR e non pensionati in attesa di paga, ma dimettiti e verrai dimesso.
Il mio altro piano era di trasferire a lAir National Guard e finire lì, ma la prospettiva di una scuola di volo AF a 30 anni non era esattamente allettante.
Questa linea di pensiero sembra un po … limitante? Soprattutto rispetto a 10 anni di purgatorio IRR o all “opzione finale” che si allontana del tutto dallesercito?
Potresti aver già verificato che lANG vuole che tu segua la scuola di volo. Ma anche se questa è la caso, sei un O-3 con molte più abilità che mantenere la continuità del volo. La tua prima scelta potrebbe essere quella di trovare una billetta O-3 simile in unarmeria di Guardia diversa, anche se devi fare il pendolare per esercitazioni.
Ma entrare nellunità ANG più vicina con le tue abilità O-3 potrebbe qualificarti per un bel po di billette che non implicano la scuola di volo. E se Ryan può cambiare specialità militari alletà di 35 anni con una rinuncia, io ” Sono abbastanza sicuro che puoi hackerarlo a 30 anni.
Cambiare carriera militare batte sicuramente gli ultimatum delle famiglie & dei datori di lavoro … o peggio ancora, cambiarle invece.
È mai una cattiva idea andarsene?
Tutti quelli con cui lavoro lesercito sottile ks è pazzesco fermarsi al traguardo dei 10 anni e rimarrebbero tutti fino al pensionamento, senza fare domande. Sono stufo di tutto e ho decisamente bisogno di una pausa. È difficile capire se quella interruzione è una disconnessione completa dal servizio (dimettendo la mia commissione) o solo un periodo nellIRR.
Questa decisione è mai facile. Allontanarsi può ancora essere lopzione giusta, soprattutto per gli operatori sanitari e i bambini con bisogni speciali.
In generale, la scelta migliore è stata quella di continuare a trapanare.
*
Pensionamento militare dalla riserva individuale pronta (inclusi più collegamenti IRR)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
Capire i punti di guardia e di riserva – Come guadagnare punti e ritirarsi (TheMilitaryWallet.com )
Riunirsi allesercito dopo una lunga pausa in servizio (MilitaryFinancialPlanner.com)