Wie viel Geld brauche ich, um ein Haus zu kaufen?

Sie fragen sich also, wie viel Geld brauche ich, um ein Haus zu kaufen? Das ist eine kluge Frage, zumal der Kauf eines Hauses mit vielen versteckten Kosten verbunden sein kann, die bis zum Ruhetag leicht zu übersehen sind.

Wenn Sie möchten, dass Ihr Haus ein Segen und kein Fluch ist, Wir zeigen Ihnen, wie viel Geld Sie auf der Bank benötigen, um Ihren Kaufprozess so reibungslos wie Butter zu gestalten.

Fertig? Einstellen. Los!

Wie viel Geld brauche ich wirklich, um ein Haus zu kaufen?

Wenn Sie eine Hypothek erhalten, ist es eine clevere Möglichkeit, ein Haus zu kaufen, mindestens 25 zu sparen % des Verkaufspreises in bar zur Deckung einer Anzahlung, Abschlusskosten und Umzugshonorare. Wenn Sie also ein Haus für 250.000 US-Dollar kaufen, zahlen Sie möglicherweise mehr als 60.000 US-Dollar, um alle unterschiedlichen Kaufkosten zu decken.

Für eine visuelle Darstellung könnte das Budget für den Kauf eines Eigenheims folgendermaßen aussehen:

Wenn diese Zahlen zu steil klingen, sind Sie es nicht allein. Tatsächlich haben die meisten Käufer letztes Jahr nur bis zu 12% ihres Eigenheimpreises als Anzahlung gespart – im Vergleich zu einer Anzahlung von 20% vor 30 Jahren! 3 Was hat sich also über 30 Jahre geändert, damit Käufer von Eigenheimen nicht mehr so viel sparen Geld vor dem Kauf eines Eigenheims?

Nun, Studentenkredite stehen weiterhin ganz oben auf der Liste, da der Hauptgrund, warum die heutigen Käufer von Eigenheimen (51%) Probleme beim Sparen für einen Eigenheimkauf haben – gefolgt von Kreditkartenschulden (45) %) und Autokredite (38%). 4 Aus diesem Grund müssen Sie so schnell wie möglich aus der Verschuldung aussteigen und über einen vollständig finanzierten Notfallfonds verfügen, bevor Sie ein Haus kaufen.

Schauen Sie sich Rachel Cruze an, um Ihnen dabei zu helfen „s neues Buch“ Kennen Sie sich selbst, kennen Sie Ihr Geld „, damit Sie mehr darüber erfahren, warum Sie mit Geld so umgehen, wie Sie es tun, und was Sie dagegen tun können.

Passen Sie Ihr Budget für den Eigenheimkauf an

Nachdem Sie keine Schulden mehr haben und über einen Notfallfonds verfügen, müssen Sie als Nächstes ein wenig rechnen, um zu sehen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Wenn Sie eine Hypothek erhalten, kaufen Sie niemals ein Haus mit eine monatliche Wohngeldzahlung Das kostet mehr als ein Viertel Ihres Gehalts zum Mitnehmen – sonst wären Sie arm an Haushalten!

Diese 25% -Grenze beinhaltet Kapital, Zinsen, Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung und, abhängig von Ihrer Situation, diese Beinhaltet auch Gebühren für private Hypothekenversicherungen (PMI) und Hausbesitzerverbände (HOA). Verwenden Sie unseren Hypothekenrechner, um Ihren Anzahlungsbetrag einzugeben und verschiedene Immobilienpreise innerhalb Ihres Budgets auszuprobieren.

Wenn Sie eine intelligente Hypothek wünschen, die Sie schnell abbezahlen können, sprechen Sie mit Churchill Mortgage über die Vorabgenehmigung für eine 15- konventioneller Jahreskredit mit festem Zinssatz – die billigste Art von Hypothek und die einzige Art, die wir empfehlen. Jede andere Art von Hypothek ertränkt Sie in Zinsen und Gebühren und hält Sie jahrzehntelang in Schulden.

Um sich zu schützen, sollten Sie folgende Abzocke-Hypotheken vermeiden:

• FHA-Darlehen (Federal Housing Administration). Sicher, mit einem FHA-Darlehen können Sie ein Haus mit einer Anzahlung von nur 3,5% kaufen. Im Gegenzug wird Ihnen jedoch eine zusätzliche Gebühr für die Laufzeit des Kredits berechnet – zusätzlich zu den zusätzlichen Zinsen, die Sie zahlen, und den Jahrzehnten, die Sie in Schulden stecken, wenn Sie keine große Anzahlung sparen. Schlechte Idee.

• VA-Darlehen (US-Veteranenministerium). Ein VA-Darlehen hilft Veteranen, ohne Geld in ein Haus zu gelangen! Aber wenn Sie ein Haus ohne Geld kaufen und sich die Dinge auf dem Immobilienmarkt ändern, könnten Sie am Ende mehr als den Marktwert Ihres Hauses schulden – yikes! VA-Darlehen sind mit einer Finanzierungsgebühr verbunden. Nein, danke.

• USDA-Darlehen (US-Landwirtschaftsministerium). Ein USDA-Darlehen soll Menschen helfen, die es sich noch nicht leisten können, ein Haus zu kaufen, um in ein Haus zu gelangen, in dem kein Geld mehr vorhanden ist. Aber auch das wird Ihr Budget im Laufe der Jahre mit all den zusätzlichen Zinszahlungen zerstören! Wenn Sie es sich nicht leisten können, Geld für ein Haus auszugeben, sind Sie nicht an einem idealen Ort, um die Instandhaltung und alle anderen unerwarteten Kosten, die mit Wohneigentum verbunden sind, zu bewältigen.

Okay, jetzt, da dies abgedeckt ist, können wir eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie viel die einzelnen Haushaltsartikel für den Eigenheimkauf in Ihrer Situation kosten, indem wir jede Kategorie auspacken.

Anzahlung

Wie viel sollten Sie für eine Anzahlung sparen? So viel wie möglich! Als Referenz empfehlen wir jedoch, mindestens 20% des gesamten Hauspreises einzusparen, um die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden – eine Art von Versicherung, die Ihren Kreditgeber vor Geldverlust schützt, falls Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.

Ein Anzahlungsbetrag von weniger als 10% ist viel zu niedrig! Wie bereits erwähnt, erleichtern staatlich versicherte Programme wie FHA, VA und USDA den Kauf eines Hauses mit wenig bis gar nichts. Denken Sie jedoch daran, dass Sie auf diesem Weg so viel mehr Zinsen und Gebühren zahlen müssen, dass Sie Ihren gesamten Finanzplan versenken.

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Abschlusskosten

Käufer zahlen in der Regel etwa 3–4% des Verkaufspreises des Eigenheims als Abschlusskosten.5 Der Begriff Abschlusskosten bezieht sich auf Gebühren für Dienstleistungen, die zum offiziellen Abschluss des Geschäfts beitragen auf einem Haus. Für Käufer umfassen die Abschlusskosten in der Regel eine Hausinspektion (vor dem Schlusstag bezahlt), eine Bewertung und viele andere kreditbezogene Gebühren wie Bearbeitungsgebühren für Papierkram, vorausbezahlte Versicherungen und Steuern.

Um dies etwas weiter aufzuschlüsseln, Bei einer Hausinspektion untersucht ein Profi Ihr potenzielles Haus von oben nach unten, um Sie vor Problemen oder Schäden vor dem Kauf zu warnen. Dies kostet etwa 300 bis 400,6 US-Dollar. Machen Sie sich bereit, diese Kosten zu verdoppeln (Womp, Womp), da sie ungefähr den gleichen Preis haben Bereich für die Hausbewertung – auf diese Weise stellt Ihr Kreditgeber sicher, dass das Haus den Geldbetrag wert ist, den er Ihnen leiht.7

Diese Kosten sind kleine Kartoffeln im Vergleich zu anderen Abschlusskosten wie Titelgebühren. Steuern und Gebühren für die Kreditaufnahme. Es ist schwierig, diese genau zu berechnen, da sie je nach Kaufort eines Eigenheims variieren. Sie können jedoch jeweils 1% des Verkaufspreises Ihres Eigenheims kosten.

Umzugskosten

Don Vergessen Sie nicht, für Umzugskosten zu sparen! Wenn Sie nicht in der Lage sind, genügend Freunde mit Pickups zu finden, um all Ihre Sachen kostenlos zu transportieren, benötigen Sie wahrscheinlich Platz im Budget, um Ihren Umzug bezahlen zu können. Da es viele Möglichkeiten gibt, mit Umzugskosten umzugehen, z. B. einen Umzugswagen zu mieten oder ein Umzugsunternehmen zu beauftragen, liegen die Kosten für einen Umzug vor Ort zwischen 650 und 1.800 USD.8

Kann ich ein Haus mit Bargeld kaufen?

Okay, jetzt wissen Sie, wie viel Geld Sie brauchen, wenn Sie ein Haus mit einer Hypothek kaufen. Aber was ist, wenn Sie ein Rockstar sind, der Geld spart und Ihr Haus tatsächlich mit 100% Bargeld bezahlen kann?

Sehen Sie sich die süßen Vorteile an, wenn Sie ein Haus direkt in bar bezahlen:

• Sie sind attraktiver für Verkäufer, die Sie wahrscheinlich gegenüber der Konkurrenz auswählen, um schneller zu schließen.

• Sie können schneller ein Haus kaufen, indem Sie den langwierigen Kreditgenehmigungsprozess unterbinden.

• Sie Vermeiden Sie Zinsgebühren im Wert von Jahrzehnten (die sich auf Hunderttausende von Dollar summieren können).

• Sie überspringen zusätzliche kreditbezogene Gebühren wie PMI.

• Und vor allem keine Hypothekenzahlung!

Einige Leute glauben an einen Mythos, dass es dumm ist, ein Haus in bar zu kaufen, weil sie es tun den Steuerabzug für Hypothekenzinsen verpassen. Aber diese Leute rechnen nicht.

Wenn Sie beispielsweise ein Haus mit einer Hypothekenzahlung von 2.500 USD kaufen und der Zinsanteil 850 USD pro Monat beträgt, zahlen Sie rund 10.000 USD Zinsen erstes Jahr, wodurch ein Steuerabzug entsteht.

Und natürlich verlieren Sie diesen Steuerabzug, wenn Sie ein Haus mit 100% Bargeld kaufen. Aber mal sehen, was das wirklich bedeutet. Wenn Sie sich in einer Steuerklasse von 22% befinden – ohne diesen Hypothekenzinsabzug von 10.000 USD – müssen Sie 2.200 USD Steuern auf Ihre Einnahmen von 10.000 USD zahlen.

Hier ist der Kicker: Nach dem Mythos des Hypothekensteuervorteils Wir sollten Zinsen in Höhe von 10.000 USD an einen Hypothekengeber senden, um zu vermeiden, dass Steuern in Höhe von 2.200 USD an die IRS gesendet werden. Möchten Sie wirklich Hypothekenzinsen in Höhe von 10.000 USD zahlen, um Steuern in Höhe von 2.200 USD zu sparen? Natürlich nicht!

Außerdem sparen viele Hausbesitzer mit dem neuen höheren Standardabzug mehr Geld, wenn sie den Standardabzug wählen, als wenn sie den Hypothekenzinsabzug trotzdem vornehmen! Als Referenz beträgt der Standardabzug für 2020 24.800 USD, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, oder 12.400 USD für Personen, die separat einreichen.9

Fazit: Wenn Sie Ihr Haus mit 100% Bargeld kaufen können – ohne Ihren Notfall zu berühren finanzieren oder andere finanzielle Ziele opfern – es lohnt sich auf jeden Fall!

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Wenn Sie bereits in guter Verfassung sind und genug Geld gespart haben, holen Sie sich das Wenn Sie mit einem Immobilienmakler zusammenarbeiten, können Sie sich auf Ihren Hauskauf konzentrieren. Wir machen es Ihnen schnell und einfach, die leistungsstärksten Agenten über unser ELP-Programm (Endorsed Local Providers) zu finden. Die von uns empfohlenen Makler machen es sich zur Aufgabe, Ihnen bei der Suche nach einem Haus zu helfen, mit dem Sie alle anderen finanziellen Ziele im Gleichgewicht halten können.

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