Der VA-Bewertungsprozess ist einer der wichtigsten Schritte in Richtung Wohneigentum; Einige verstehen nicht die Fähigkeit der Bewertung, das Darlehen voranzutreiben oder zu stoppen, wenn es Probleme gibt, die behoben werden müssen (als Bedingung für die Genehmigung des Darlehens) oder wenn der Zustand des Eigenheims es für eine VA-Hypothek ungeeignet macht
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Die VA-Bewertung: Was es ist und was nicht
Es ist sehr wichtig zu verstehen, dass die VA-Bewertung selbst in Fällen, in denen der Kreditgeber keine Hausinspektion ist oder andere Fachleute missbrauchen den Begriff „Inspektion“, wenn sie wirklich „Beurteilung“ bedeuten. Denken Sie immer daran, dass die Bewertung ein Instrument ist, das für den Kreditgeber und nicht für den Kreditnehmer entwickelt wurde.
Die Aufgabe der Bewertung besteht darin, sicherzustellen, dass das Haus den Mindeststandards entspricht (nicht mehr) und den fairen Marktwert des Unternehmens zu bestimmen Eigenschaft.
Was der VA-Bewertungsprozess tut
Der VA-Bewertungsprozess umfasst eine Überprüfung (keine Inspektion) des Hauses sowie einen Blick auf vergleichbare Eigenschaften in der Umgebung, um zu sehen Wie das Haus mit ähnlichen Häusern auf dem Markt mithalten kann.
Die Gutachterin wird das Dach betrachten (vom Boden aus – sie muss nicht auf das Dach treten, was ein wichtiger Grund ist, warum Gutachten niemals das Dach nehmen können Ort einer ordnungsgemäßen Hausinspektion), der Dachboden, gegebenenfalls der Keller, werfen Sie einen Blick auf die mechanischen Systeme im Haus usw.
Der Bewertungsprozess umfasst eine Menge Papierkram, den der VA-Gutachter leisten muss vervollständigen und in den Kreditgeber verwandeln, der dann die Empfehlungen der Bewertung aufnimmt und sie auf das Darlehen einschließlich der fa anwendet ir Marktwert.
Bewertungsergebnisse
Manchmal ist die VA-Bewertung niedriger als der geforderte Preis und manchmal höher. Der VA-Darlehensgarantiebetrag basiert auf dem niedrigeren Dollarbetrag. Das bringt einige wichtige Fragen mit sich, von denen die größte folgende ist:
Was passiert, wenn eine VA-Bewertung niedriger ist als der Angebotspreis der Immobilie?
Wenn die Bewertung niedriger ist als der geforderte Preis bedeutet dies im Wesentlichen, dass der Kreditgeber dem Haus keinen so hohen Wert beimisst wie dem Verkäufer.
In solchen Fällen kann der Kreditnehmer die Kaufdarlehens-Transaktion fortsetzen, um den Real zu kaufen Nachlass, aber die Differenz zwischen dem Angebotspreis und der Schätzung müsste vom Kreditnehmer zum Abschlusszeitpunkt in bar bezahlt werden und kann nicht in den Kreditbetrag finanziert werden.
Muss der Kreditnehmer den Verkauf abschließen, wenn Die Bewertung ist niedrig?
Nein. Das VA-Darlehensprogramm enthält eine „Fluchtklausel“, die es dem Darlehensnehmer ermöglicht, in Fällen, in denen der geschätzte Wert unter dem geforderten Preis liegt, straffrei von einem Wohnungsbaudarlehen wegzugehen.
Die VA und der Darlehensgeber können dies nicht Zwingen Sie den Kreditnehmer, die Differenz in bar zu ermitteln, um die Transaktion abzuschließen. In diesen Fällen kann der Kreditnehmer dafür nicht finanziell bestraft werden. Auch wenn der Kaufvertrag keine Sprache enthält, die die Fluchtklausel enthält, muss diese entweder ergänzt werden Der Darlehensvertrag oder die VA-Verpflichtung in diesem Bereich müssen unabhängig davon eingehalten werden.
Was ist zu tun, wenn die VA-Bewertung niedrig ist?
In Fällen, in denen die VA-Bewertung niedriger ist als die Verkaufspreis, einige Kreditnehmer könnten versucht sein, eine zweite Bewertung anzufordern.
In solchen Fällen ist es wichtig, den Bewertungsprozess zu verstehen, um zu wissen, was Sie speziell tun dürfen. Der Bewertungsprozess endet mit dem VA-Bewerter Senden einer Wertmitteilung (NOV) an den Kreditgeber Der NOV ist niedrig, es kann je nach den Umständen einen Rückgriff geben oder auch nicht.
Im Allgemeinen ist es nicht gestattet, eine weitere Bewertung anzufordern, nur weil es Meinungsverschiedenheiten über den NOV-Dollarbetrag gibt. Wenn jedoch Informationen vorliegen, die hätten berücksichtigt werden müssen, die die Bewertung beeinflussen könnten, oder wenn die Bewertung nicht gemäß VA-Standards oder anderen anwendbaren Richtlinien durchgeführt wurde, kann eine neue Bewertung oder eine erneute Überprüfung des NOV gerechtfertigt sein. P. >
Sie müssen jedoch nicht um eine neue Bewertung bitten, um den NOV erneut zu überprüfen. Laut der offiziellen VA-Website kann „nach Erteilung einer Wertmitteilung die Wertschätzung oder eine NOV-Bedingung oder -Anforderung geändert werden“, wenn die Änderung „eindeutig gerechtfertigt ist und vollständig vom Immobilienmarkt oder anderen gültigen Informationen unterstützt wird, die Dies würde nach professionellen Bewertungsstandards als angemessen und angemessen angesehen. “
In Fällen, in denen„ die Ausstellung des NOV Betrug, falsche Darstellung oder einen erheblichen Verwaltungsfehler des VA- oder LAPP-Kreditgebers beinhaltete, können Sie möglicherweise auch einen weiteren Blick auf den NOV verlangen und Maßnahmen sind erforderlich, um die Bewertung mit dem Immobilienmarkt in Einklang zu bringen.”
Ist eine zweite VA-Bewertung möglich?
Die VA-Kreditregeln in diesem Bereich enthalten die folgenden Anweisungen an den Kreditgeber:
Eine neue VA-Bewertung darf nicht erfolgen angefordert für jede Eigenschaft, die bereits einen gültigen NOV hat. Eine zusätzliche Bewertung, die nicht von VA vergeben wurde, kann jedoch zur Unterstützung eines Antrags auf Wertsteigerung verwendet werden, vorausgesetzt, der erfahrene Käufer musste keinen Teil der Kosten für diese zusätzliche Bewertung bezahlen. “
Hinweis dass dieser Teil der Regeln eine klare Unterscheidung zwischen dem NOV und der Bewertung selbst macht. Ja, Sie können möglicherweise eine Überprüfung der Wertmitteilung anfordern, aber das Anfordern eines neuen Bewertungsverfahrens, sobald ein gültiger NOV vorhanden ist, ist im Allgemeinen nicht zulässig, wie aus der obigen Regel hervorgeht.
Sonstiges Optionen
Wenn die Bewertung niedrig ist und keine erneute Überprüfung des Werts erforderlich ist, kann der Kreditnehmer mit dem Verkäufer verhandeln, um einen Preis zu erzielen, der dem geschätzten Wert der Immobilie näher kommt. Sie können mit dem Verkäufer verhandeln und prüfen, ob diesbezüglich Flexibilität besteht.
Einige Kreditnehmer haben sich jedoch bereits entschieden, dass sie diese bestimmte Immobilie wünschen und bereit sind, die Differenz zwischen dem geforderten Preis zu zahlen und den geschätzten Wert des Eigenheims.
In solchen Fällen muss der Kreditnehmer dies zum Abschlusszeitpunkt als Bedingung für die Genehmigung des Kredits bezahlen. Die Differenz kann nicht in den Darlehensbetrag finanziert werden.
Es ist zu beachten, dass diese Zahlung von jeder Anzahlung getrennt ist, die Sie je nach den Umständen leisten möchten oder müssen. Einige Kreditnehmer entscheiden sich für eine Anzahlung auch für Null-VA-Wohnungsbaudarlehen, da dies die Höhe der erforderlichen Finanzierungsgebühr für VA-Darlehen verringert.
Sie zahlen jedoch die Differenz zwischen dem geforderten Preis und dem geschätzten Wert von Das Haus ist technisch nicht dasselbe wie eine Anzahlung. Denken Sie daran, dass eine Anzahlung den Kapitalbetrag des Darlehensbetrags reduziert. Das Geld, das Sie zahlen, um die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem NOV auszugleichen, hat keinen Einfluss auf den Kapitalbetrag des Kredits.
Sie müssen sich an einen teilnehmenden VA-Kreditgeber wenden, um zu erfahren, in welchen Arten von Zahlungen Dieser Bereich kann technisch als Anzahlung angesehen werden oder nicht. Die Richtlinien für VA-Kredite können sich aufgrund von Gesetzen, Richtlinienanpassungen und anderen Variablen ändern.
Das Handbuch für VA-Kreditgeber enthält jedoch in bestimmten Abschnitten Aussagen, die darauf hinweisen, dass die Differenz zwischen einer Wertmitteilung gezahlt wird und der Verkaufspreis des Eigenheims ** kann als eine Form der Anzahlung angesehen werden, wie aus dem folgenden Zitat aus Kapitel 9 des VA Lenders Handbook hervorgeht, in dem das zweite Hypothekenverfahren für einen Kreditnehmer erörtert wird, der eine zweite Hypothek benötigt, die bei der aufgenommen wurde Gleichzeitig wird die ursprüngliche Hypothek zur Deckung bestimmter Abschlusskosten beantragt.
„Der Erlös der zweiten Hypothek kann für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Abschlusskosten oder
- eine Anzahlung, um die Sekundärmarktanforderungen des Kreditgebers zu erfüllen. Sie dürfen jedoch nicht zur Deckung eines Teils einer Anzahlung verwendet werden, die von VA zur Deckung des Überschusses des Kaufpreises gegenüber dem angemessenen Betrag von VA verlangt wird Wert. (Hervorhebung unseres) ”
Ob dies impliziert, dass Die Zahlung der Differenz kann als Anzahlung für die Berechnung der VA-Darlehensfinanzierungsgebühr angesehen werden. Der Darlehensnehmer und der Darlehensgeber müssen möglicherweise das Department of Veterans Affairs nach der aktuellsten VA-Darlehensrichtlinie zu diesem Thema fragen. Sie können sich direkt an die VA wenden, um Fragen zu diesem Problem und den aktuellsten Richtlinien zu stellen, indem Sie 1-800-827-1000 wählen.
Joe Wallace ist ein 13-jähriger Veteran der United States Air Force und ehemaliger Reporter der Air Force Television News.
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