| Bedingter Begünstigter | Hauptbegünstigter |
| Kann nur erben, wenn der Hauptbegünstigte nicht | Vererbung durch die Benennung eines bedingten Begünstigten nicht beeinflusst oder verringert wird |
| Stellt sicher, dass Ihr Vermögenswert an eine Person Ihrer Wahl geht, wenn Ihr Hauptbegünstigter es nicht „kann oder nicht nehmen kann“. | Ist die Person oder Organisation, die dies tut Sie möchten am liebsten sehen, wie das Asset |
Konten mit Begünstigtenbezeichnungen werden häufig als „Willensersatz“ bezeichnet. Sie können sehr nützlich sein, wenn Sie vermeiden möchten, zumindest einen Teil Ihres Vermögens zu prüfen Die Begünstigten überschreiben alle Anweisungen, die Sie möglicherweise in Ihrem Testament für dieselben Vermögenswerte hinterlassen.
Es ist nicht erforderlich, dass Sie entweder primäre oder bedingte Begünstigte benennen, aber diese Vermögenswerte landen in Ihrem Nachlass, wenn Sie dies nicht tun, was möglicherweise zu einer Komplikation führt und Ihrem Nachlass zusätzliches Geld für die Abrechnung kostet.
Je größer Ihr Nachlass ist, desto komplizierter und teurer wird die Abrechnung, und dies kostet Ihre Begünstigten Geld. Es kann von Vorteil sein, von den Begünstigten benannte Finanzkonten aus Ihrem Nachlass zu entfernen und separat zu behandeln.
Ihr Plan könnte jedoch vereitelt werden, wenn Sie Ihre Begünstigten nicht behalten jederzeit auf dem neuesten Stand. Sie sollten wissen, dass sie „Begünstigte sind – entweder primär oder bedingt – und sie sollten die identifizierenden Details dessen haben, was sie“ erben „. Es liegt oft an ihnen, zu gegebener Zeit Ansprüche für die betreffenden Vermögenswerte geltend zu machen.
Möglicherweise möchten Sie Ihre Begünstigtenwahlen regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie noch zu Ihren passen Aktuelle Lebensphase: Die Notwendigkeit, die Informationen Ihres Begünstigten zu aktualisieren, tritt normalerweise nach größeren Veränderungen im Leben auf, z. B. nach einer Heirat, Geburt, Scheidung oder einem Tod in der Familie.
Ein weiterer Grund für die Aktualisierung der Begünstigteninformationen besteht darin, dass Sie möglicherweise einfach Ihre Meinung geändert haben, wie Sie Vermögen strategisch an andere Familienmitglieder weitergeben möchten.
Anforderungen an bedingte Begünstigte
Die Personen, die Sie als bedingte Begünstigte benennen, müssen im Falle Ihres Todes rechtlich in der Lage sein, den betreffenden Vermögenswert in Besitz zu nehmen. Andernfalls wird der gesamte Zweck rückgängig gemacht
Es kann zu Problemen führen, wenn Sie Ihre minderjährigen Kinder entweder als primäre oder als bedingte Begünstigte benennen, weil sie ca. n „Nehmen Sie das Geschenk erst an, wenn Sie das Alter der Mehrheit in Ihrem Bundesstaat erreicht haben.
Ein Erziehungsberechtigter muss ernannt werden, um das Geld eines Minderjährigen anzunehmen.“ s Namen und verwalten Sie es, bis sie das Alter der Mehrheit erreichen. Gleiches gilt, wenn Ihr Hauptbegünstigter geistig behindert ist und nicht in der Lage ist, seine eigenen finanziellen Angelegenheiten zu verwalten.
In beiden Fällen ist es jedoch möglich, im Voraus einen Erziehungsberechtigten zu ernennen Ein Gericht ist gesetzlich verpflichtet, jemanden zu ernennen, wenn Sie dies nicht tun. Dies kann auch ein zeitaufwändiger und teurer Prozess sein.
Ändern oder Hinzufügen von Begünstigten
Sie sind nicht lebenslang an Ihre Begünstigten gebunden Bedingte Begünstigte und Hauptbegünstigte können problemlos hinzugefügt oder ersetzt werden, es sei denn, das Konto ist unwiderruflich, wie dies bei einigen Versicherungspolicen der Fall ist. Andernfalls muss häufig nur ein Formular ausgefüllt werden.
Wenden Sie sich an Ihren Planverwalter, um die erforderlichen Änderungen an Ihrer IRA vorzunehmen. Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator, wenn Sie Änderungen an einem 401 (k) oder einem anderen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan vornehmen möchten.
Key Takeaways
- Ein bedingter Begünstigter erbt an zweiter Stelle von Ihnen, wenn Ihr primärer oder erster Begünstigter dies nicht will oder kann.
- Rentenkonten werden normalerweise auf Ihr Nachlassvermögen zurückgesetzt Wenn Sie einen bedingten Begünstigten nicht benennen und Ihr primärer Begünstigter Sie vorzeitig verstirbt.
- Sie können einen oder mehrere primäre und bedingte Begünstigte benennen.
- Das Aktualisieren der Empfängerbezeichnungen auf Rentenkonten oder Versicherungspolicen kann Seien Sie so einfach wie das Ausfüllen eines Formulars.
Der Kontostand bietet keine Steuer- oder Anlageberatung. Diese Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers dargestellt. Wenden Sie sich immer an einen Fachmann, um Ihre persönlichen Umstände zu klären.