Es besteht Hoffnung für Kreditnehmer, die kein herkömmliches Darlehen erhalten können und ein geringes bis mäßiges Einkommen haben. Das USDA-Darlehensprogramm bietet eine 100-prozentige Finanzierung ohne Anzahlung durch ein garantiertes Darlehen für Familien, die ein Haus in ländlichen und vorstädtischen Gebieten kaufen.
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Was ist A. Garantiertes USDA-Darlehen?
Das garantierte Darlehen ist nur eine von zwei Arten von Darlehen zur Förderung der ländlichen Entwicklung, die über das USDA angeboten werden.
Die andere USDA-Hypothek ist ein direktes Darlehen für Haushalte mit sehr niedrigem Einkommen. Sie werden direkt von der Regierung vergeben und können bis zu einem Zinssatz von nur 1 Prozent subventioniert werden.
Das garantierte Darlehen wird jedoch nicht subventioniert und erfordert nicht jedes Jahr eine Mittelzuweisung durch den Kongress, sagt Joaquin Tremols, Direktor des Einfamilienhaus-garantierten Programms des USDA Rural Housing Service in Washington, DC. Und Empfänger können immer noch einen guten Zinssatz erhalten.
„Sie müssen sich bei einem zugelassenen Kreditgeber bewerben. Sie nehmen an unserer Schulung teil, bevor wir sie kürzen lose “, sagt er.
Berechtigte Antragsteller können die garantierten Kredite auch zum Bau, zur Sanierung, zur Verbesserung oder zum Umzug einer Wohnung verwenden, außer nur ein Haus in einem geeigneten ländlichen Gebiet zu kaufen. Und Sie könnten überrascht sein, was Immobilien erfüllen die Anforderungen des USDA-Darlehensprogramms. Viele Vororte in der Nähe von Großstädten sind qualifiziert.
Da das Programm vom US-Landwirtschaftsministerium unterstützt wird, kann dieses Darlehensprogramm qualifizierten Hauskäufern helfen, Hypothekenversicherungen zu vermeiden (PMI).
Wie muc h USDA-Darlehen kann ich qualifizieren?
Im Gegensatz zum FHA-Programm gibt es für das USDA-Darlehensprogramm keine Darlehenslimits. Da das Programm Kreditnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen helfen soll, Hausbesitzer zu werden, gibt es Einkommensgrenzen für Kreditnehmer, jedoch keine Grenzen für den Kreditbetrag selbst. Stattdessen wird die Höhe Ihres Darlehens von den Besonderheiten Ihrer finanziellen Situation bestimmt – und von dem Gebiet, in dem Sie kaufen.
Wenn Ihr monatliches Einkommen unter der Einkommensgrenze für das Gebiet liegt und Ihre Finanzdaten eine Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, werden Sie wahrscheinlich genehmigt.
Die Höhe des USDA-Darlehens, für das Sie sich qualifizieren können, hängt von Ihrer Bonität, Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Ihrem Vermögen und Ihrer Ersparnis sowie von Ihrer monatlichen Höhe ab Einkommen.
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Wer ist für ein USDA-Darlehen berechtigt?
Gemäß dem USDA-Handbuch für Einfamilienhäuser können Antragsteller berechtigt sein Sie erhalten ein garantiertes Darlehen, wenn sie
- die Einkommensberechtigung erfüllen.
- Sie erklären sich damit einverstanden, die Wohnung persönlich als Hauptwohnsitz zu beziehen. Staatsangehörige von Staatsbürgern oder qualifizierte Ausländer
- haben die Rechtsfähigkeit, die Darlehensverpflichtung einzugehen
- Sie wurden nicht von der Teilnahme am Bundesprogramm suspendiert oder ausgeschlossen ms
- Kaufen Sie eine Immobilie, die alle Programmkriterien erfüllt.
Geografische Unterschiede beim USDA-Einkommen
Die Genehmigung als einkommensberechtigt kann daher schwierig sein Viele Dinge sind in der Abbildung enthalten. Außerdem sind die Einkommensgrenzen je nach Wohnort unterschiedlich. Beginnen wir mit zwei Beispielen für die unterschiedlichen Einkommensgrenzen von verschiedenen Seiten des Landes.
Wenn Sie ein Haus in den ländlichen Gebieten von Buffalo, NY, mit einem USDA-moderaten garantierten Darlehen und einem Darlehen kaufen möchten Vier-Personen-Haushalt, könnten Sie ein Einkommen von 77.850 $ haben. Für Familien mit fünf oder mehr Personen beträgt diese Zahl 102.750 USD.
Wenn Sie durch die USA in eine teure Gegend von San Jose, Kalifornien, reisen, beträgt die Einkommensgrenze für vier Personen im Haushalt 122.050 USD und springt auf 161.100 USD für fünf oder mehr Personen.
Gemäß dem USDA-Darlehensprogramm bedeutet ein moderates Einkommen in der Regel, dass Sie 115 Prozent oder weniger des Durchschnittseinkommens für Ihre geografische Region verdienen. Wenn Familien in Ihrer Region durchschnittlich 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, kann Ihre Familie bis zu 57.500 US-Dollar pro Jahr verdienen und trotzdem förderfähig sein.
Die Einkommensgrenzen variieren stark und steigen in großen Ballungsräumen tendenziell erheblich an.
Diejenigen, die sich für das USDA-Darlehen interessieren, können hier leicht ihre Einkommensberechtigung überprüfen.
Auf der USDA-Website wird auch die Berechtigung für Immobilien in Gebieten im ganzen Land beschrieben.
“ Sie können eine tatsächliche Immobilienadresse eingeben – falls Sie sich ein bestimmtes Haus angesehen haben – und die Informationen übermitteln. Sie erfahren, ob es sich um ein ländliches Gebiet mit USDA-Darlehen handelt. Es ist ziemlich geschickt “, sagt Tremols.
Wenn Ihr Einkommen diese Anforderungen erfüllt und Sie in einem qualifizierten Bereich kaufen möchten, kann das Zero-Down-USDA-Darlehensprogramm eine attraktive Darlehensoption sein – insbesondere für Erstkäufer.
Was Zählt als Einkommen nach USDA?
In Bezug auf die Einkommensberechtigung zählt die Regierung jedoch das Einkommen aller Erwachsenen im Haushalt, die 18 Jahre oder älter sind – nicht nur Parteien, die das Hypothekendarlehen unterzeichnen.Ihr Einkommen muss gemäß dem USDA-Handbuch für garantierte Kredite aus Gründen der Förderfähigkeit im Jahreseinkommen enthalten sein.
Zum Beispiel gehen auch die Sozialversicherungsschecks, die Ihre Schwiegermutter, die bei Ihnen lebt, erhalten hat in Richtung dieser Einkommensberechtigung. Sie müssen auch bis zu den ersten 480 US-Dollar Verdienst für alle Kinder, einschließlich Vollzeitstudenten, zählen, auch wenn sie während des Jahres vorübergehend nicht zu Hause wohnen.
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Sonstige gezählte Einkünfte umfassen:
- Wohngeld oder Kfz-Aufwandsentschädigung
- Militärisches und selbständiges Einkommen
- Unterhalt / Kindergeld
- Renten- / Ruhestandseinkommen
- Mieteinkommen
- Invaliditäts- / Sozialversicherungsprüfungen
- Arbeitslosengeld
Einkommen, das Zählt nicht für Ihr Anspruchsberechtigungseinkommen
Es gibt einige Einkommensarten, die laut Handbuch niemals gezählt werden.
Einkommen, das nicht für Ihre Haushaltssumme berücksichtigt wird, für die Anspruchsberechtigung Zu den Zwecken gehören
- Zahlungen für die Betreuung von Pflegekindern oder Pflegeerwachsenen zu Hause.
- Verdientes Einkommen eines minderjährigen
- vom Arbeitgeber bereitgestellten Randbereichs Leistungspakete, auch wenn sie auf dem Antrag angezeigt werden Ameisenlohnabrechnungen
- Abschnitt 8 Wohngutscheine
- Jede finanzielle Unterstützung für Studenten, einschließlich Studentendarlehen
- Geldgeschenke von Geld oder Pauschalerbungen, Kapitalgewinnen oder Versicherungen Zahlungen im Rahmen von Kranken-, Unfall- oder Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinien
Kreditgeber können potenziellen Käufern helfen, Abzüge für ihr Jahreseinkommen zu finden, um die Anspruchsvoraussetzungen zu erfüllen, sagt Tromels.
„Einige Leute Profitieren Sie von diesen Abzügen “, sagt er. „Das Handbuch enthält viele verschiedene Beispiele im Handbuch.“
Abzüge der USDA-Einkommensberechtigung
Gemäß den USDA-Richtlinien für das Zeichnen von Hypotheken können die zulässigen Abzüge zur Bestimmung eines bereinigten Einkommens Folgendes umfassen:
- 480 USD für jedes minderjährige Kind unter 18 Jahren
- 480 USD für jede behinderte oder behinderte Person, die nicht der Antragsteller oder Mitantragsteller des Darlehens ist
- 480 USD für jeden Vollzeitstudenten ab 18 Jahren
- 400 USD für jeden älteren (62 Jahre oder älter) oder behinderten Bewerber
- Gesamtbetrag der medizinischen Ausgaben für jedes ältere Familienmitglied, das übersteigt 3 Prozent des Bruttojahreseinkommens
- Tatsächliche Kosten für die Kinderbetreuung von Kindern bis 12 Jahre mit vollständiger Dokumentation der Kosten
„Menschen mögen dieses Darlehen, weil es keine gibt Anzahlung und 100-prozentige Finanzierung “, sagt Tremols. „Es sind alles einfache 30-jährige feste Kredite ohne Ballons, ohne Zins oder angepassten Zinssatz.“
Zeigen Sie mir die heutigen USDA-Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen.
Qualifikation und Einkommensberechtigung sind unterschiedlich
Denken Sie daran, dass Ihr gesamtes Haushaltseinkommen für Förderzwecke von Ihrem Qualifikationseinkommen abweichen kann. Zum Beispiel könnte ein älterer Elternteil, der zu Hause wohnen wird, einen Job haben und Einkommen verdienen. Aus Gründen der Anspruchsberechtigung zählt ihr Einkommen, aber Sie können dieses Einkommen nicht auf das Einkommen Ihres Darlehens angerechnet werden, um sich zu qualifizieren, es sei denn, der ältere Elternteil hat das Darlehen.
Überprüfen Sie Ihre USDA-Einkommensberechtigung
Die Einkommensberechtigung für USDA ist insofern gering, als Familien bis zu 115% des typischen Einkommens für die Region verdienen und sich dennoch qualifizieren können. Potenzielle Käufer von Eigenheimen sollten alle Anforderungen bei einem zugelassenen USDA-Kreditgeber prüfen, um festzustellen, ob sie in einem geeigneten Gebiet kaufen – und ob sie sich qualifizieren.
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