Hier ist eine Zusammenfassung eines Gesprächs mit einem Soldaten der Nationalgarde, der erwägt, von einem Bohrknüppel in die individuelle Bereitschaftsreserve zu wechseln. Wir sprechen alle Aspekte der Entscheidung durch, wie mit dem IRR umzugehen ist und wie die Militärrente der Garde / Reserve berechnet wird.
Am Ende des Beitrags habe ich mehrere „Verwandte Links“ eingefügt. zu anderen Posten über den Dienst in den Reserven und der Nationalgarde. Dazu gehören sowohl Bohrungen als auch die IRR sowie die Herausforderungen, genügend „gute Jahre“ zu erhalten, um sich für den Ruhestand zu qualifizieren.
Ich habe ein paar kurze Fragen an die Militärs da draußen bezüglich eines Ruhestands der Nationalgarde. Ich sitze seit fast einem Jahrzehnt in der Nationalgarde der Armee mit ungefähr 1900 Ruhestandspunkten. Ich habe noch ein paar Monate Zeit, in denen ich die Entscheidung treffen muss, entweder zurückzutreten, zum IRR zu wechseln oder in einem Bohrknüppel zu bleiben.
Lohnt es sich, hier zu bleiben? die IRR für weitere 10 Jahre, um einen militärischen Ruhestand zu verdienen?
Diese Frage taucht häufig auf (insbesondere während eines Drawdowns!) und ist eine sehr persönliche Entscheidung . Ich nehme zu diesem Thema keine besondere Position ein – ich berichte nur mit einer kleinen Analyse über die Neuigkeiten.
Sie wissen, dass Sie die Work-Life-Balance Ihrer Wache erreicht haben, als Ihre Familie, Ihr ziviler Arbeitgeber und Ihre Militäreinheiten sind alle gleichermaßen verärgert über Sie.
Das Militär ist nur ein Aspekt des größeren Problems, und andere Lösungen würden Ihren Arbeitgeber oder Ihre Familie verändern. Halten Sie einen Moment an diesem Gedanken fest.
Das größte Bedauern meiner älteren Leser
Ich erhalte viele E-Mails von Lesern und das größte Bedauern meiner Leser in ihren In den 50ern und 60ern wünschten sie sich eine militärische Rente. „Wenn ich nur ein bisschen länger geblieben wäre, um 20 gute Jahre zu bekommen“ … In ein paar Absätzen werden wir zeigen, wie man die wichtigen Zahlen auf diesen Vorteil setzt.
Das größte Bedauern ist, dass sie es sind Vermisse die militärische Kameradschaft. Es ist, wer du bist, und wenn du das opfern musst (für Familie oder Arbeitgeber), dann riskierst du viel Unglück. Du könntest versuchen, deine Identität in jemand anderen zu verwandeln, aber die militärische Kameradschaft ist immer noch ein Teil davon
Was hält die Menschen davon ab, 20 gute Jahre zu erreichen? Was nimmt sie von der Kameradschaft ab und ersetzt sie hoffentlich?
Familie. Die größten Herausforderungen sind normalerweise die Pflege (für ein Ehepartner oder Ältester) oder ein Kind mit besonderen Bedürfnissen. Ich stimme zu, dass die beste Option in diesen Situationen darin besteht, in die IRR zu gehen.
Bei einem kurzfristigen Familienproblem können Sie Übungen verschieben oder einige nehmen Monate autorisierter Abwesenheit. Sie könnten für nur ein Jahr zum IRR gehen (hoffentlich immer noch ein gutes Jahr verdienen) und dann erneut einen Bohrknüppel beantragen.
Wenn es sich jedoch um ein Ultimatum des Ehepartners bezüglich der Familienzeit handelt (oder in einigen Fällen um das Sorgerecht für einen Ex-Ehepartner), kann Ihr Opfer (Verlassen des Militärs) das Ultimatum des Ehepartners möglicherweise nicht lösen. Im Idealfall würde eine gründlichere Diskussion (oder sogar Beratung) dazu beitragen, dieses Problem klarer zu gestalten. Jede persönliche Familiensituation ist jedoch anders.
Ich kenne auch Veteranen, die wieder in den Dienst treten. Ich denke, die beste Person, die bei dieser Herausforderung konsultiert werden kann, ist Ryan von The Military Wallet. Ryan verließ die Luftwaffe 2006 (aus sehr guten Gründen), trat jedoch vor einigen Jahren wieder der Air National Guard bei. Er vermisste die Kameradschaft und wollte seine unternehmerische finanzielle Unabhängigkeit mit einer Rente im Alter von 60 Jahren sicherstellen. Der Beitritt zur Garde erforderte einen Altersverzicht und eine bedeutende medizinische Untersuchung sowie über ein Jahr, um den Genehmigungsprozess zu steuern. Aber er ist in der ANG viel glücklicher und seine militärische Karriere beginnt wieder. Bitte konsultieren Sie ihn (Ryan bei TheMilitaryWallet.com), bevor Sie Ihre unwiderrufliche Entscheidung treffen. *
Zivilkarriere. Wenn Ihr ziviler Arbeitgeber Ihrer Wachkarriere nicht gerecht wird, suchen Sie einen anderen Arbeitgeber. So einfach ist das. Ihre einzige Alternative besteht darin, einen Teil Ihrer Person aufzugeben, in der Hoffnung, dass die Unternehmensmaschine das Ende des Beschäftigungsabkommens aufrechterhält. Ich bezweifle, dass dies der Fall ist, und dann würden Sie ohnehin den Arbeitgeber wechseln. Wenn Ihr Arbeitgeber nicht militärfreundlich ist, ist er auch nicht mitarbeiterfreundlich, und diese Beziehung wird sauer, selbst wenn Sie Ihr gutes Jahr durch IRR-Punkte erreichen können.
Verdienen von Ruhestandspunkten im IRR ( oder nicht)
Das Guard-Mitglied fragte als nächstes:
Vielleicht ist die Frage einfacher als Ich mache es, aber damit dies funktioniert, würde ich für die nächsten 10 Jahre 50 Ruhestandspunkte pro Jahr benötigen, was durch 150 Stunden Fernunterricht pro Jahr erreicht werden könnte.
10 Jahre * 50 Punkte / Jahr = 500 Punkte
500 Punkte * 3 Stunden DL / Punkt = 1500 Stunden Fernunterricht in den nächsten 10 Jahren.
Sie werden erleichtert sein zu erfahren, dass Sie zusätzlich 15 „Teilnahmepunkte“ erhalten. Wenn Sie im IRR 35 Korrespondenzpunkte erreichen, ist es ein wenig einfacher, ein gutes Jahr zu bekommen. Technisch gesehen müssen Sie im IRR nur 35 Punkte pro Jahr verdienen und müssen nur 1050 Stunden Distanz ausüben Lernen.
Fernkurse sind jedoch kein Allheilmittel, und Fernunterricht kann das Fahren einiger Entfernungen beinhalten. Eddie von Gubmints.com hat mehrmals darauf hingewiesen, dass die Marine die Kurse, für die verwendet werden kann, stark eingeschränkt hat IRR-Punkte und (noch schlimmer) IRR-Mitglieder der Navy Reserve haben keine CACs mehr. Überlegen Sie, ob Sie dies in der Wache behandeln könnten, wenn dies Ihrer Einheit passiert wäre.
Erreichen von 50 Punkten (oder Verdienen Ihrer 35) Punkte) pro Jahr in der IRR kann viel schwieriger sein, als es scheint. Wenn Sie kein CAC im IRR haben, können Sie zu einer Guard-Waffenkammer fahren, in der Sie sich ohne CAC bei einem DoD-System anmelden können? Können Sie sich die Zeit in Ihrem Leben nehmen, um dies zu erreichen? Wird die Wache die „autorisierten“ Kurse so weit einschränken, dass Sie nicht mehr 500 Punkte (oder 350 Punkte) erreichen können, um sich für den Ruhestand zu qualifizieren?
Verlust der Tricare-Versicherung im IRR
Wenn Sie ein Mitglied der Bohrreserve / -wache sind, haben Sie Anspruch auf Tricare Reserve Select. Wenn Sie – auch nur für einen Tag – zum IRR wechseln, verlieren Sie Ihre Tricare Reserve Select-Deckung. Möglicherweise finden Sie eine entsprechende Deckung Gesundheitsversorgung durch eine staatliche oder bundesstaatliche Gesundheitsbörse nach dem Affordable Care Act, aber Sie geben entweder mehr Geld als TRS aus oder haben viel höhere Selbstbehalte.
Die Gesundheitsversorgung sollte nicht der einzige Grund sein, warum Sie in einem Krankenhaus bleiben Bohren Sie Billet, aber wenn Sie dieses Billet verlassen möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie eine andere Krankenversicherungsquelle haben.
Ist die Rente die IRR-Punkte wert?
Als O-3 verdiene ich 0,481 USD / Monat / Punkt, sodass ich im Alter von 60 Jahren mindestens 1154 USD / Monat sammeln könnte, wenn ich die Ratte annehme Es ändert sich in den nächsten 10 Jahren nicht. Angenommen, ich lebe 30 Jahre im Ruhestand, dann sammle ich ungefähr 415,5.000 USD.
Diese Rentenannahme für „Pennies per Point“ ist durch ihre Ungenauigkeit fehlerhaft. Wenn Sie eine finanzielle Entscheidung treffen (anstelle einer Familien- / Arbeitgeberentscheidung), können Sie die anderen Themen in der Diskussion neu definieren, sobald Sie genauere Zahlen haben
Ich würde vorschlagen, Ihren aktuellen Rang in den Gehaltslisten des laufenden Jahres zu verwenden. (Wenn Sie zum IRR gehen, befinden Sie sich wahrscheinlich in Ihrem Terminal-Rang.) Das Bundesgesetz der Militärreserve / -garde Das Rentensystem in Titel 140 US-Code, Abschnitt 1407 (d) (1) (A) besagt, dass Ihre Lebenserwartung bis zum 60. Lebensjahr so hoch ist, als ob Sie noch im aktiven Dienst wären, wenn Sie in den Ruhestand gehen und auf die Bezahlung warten („Grauzone“). Mit anderen Worten, Sie befinden sich in der maximalen O-3-Spalte der Vergütungstabellen, die in dem Jahr gültig sind, in dem Sie 60 Jahre alt werden.
Die erste Annahme ist, zu hoffen, dass die heutige militärische Bezahlung erhalten bleibt mit der Inflation und dem Arbeitgeberkostenindex. Dies ist eine grobe Annäherung, aber Sie können die heutigen Vergütungstabellen verwenden, um Ihren Rentenbetrag im Alter von 60 Jahren zu schätzen.
Zweitens verwenden Sie das maximale Gehalt Ihres Endranges in Ihrer Rentenberechnung. Das diesjährige maximale O-3-Gehalt von 6448,20 USD / Monat liegt über 10% über Ihrem derzeitigen Grundgehalt von 5818,80 USD / Monat.
Wenn Sie bei 2400 Punkten in den Ruhestand getreten sind, dann Ihre Rente (im Alter von 60 Jahren in heutigen Dollars) wäre ungefähr:
2400/360 * 2,5% x $ 6448,20 = $ 1074 / Monat.
Sie können diese grobe Schätzung für den High-Three-Durchschnitt der höchsten 36 Monate der Auszahlungstabelle korrigieren (die Auszahlungstabellen gelten, wenn Sie zwischen 57 und 59 Jahre alt sind). Nehmen Sie ~ 96% dieses Betrags oder spielen Sie 1030 USD / Monat.
Würden Sie im Alter von 60 Jahren 1030 USD / Monat als Auszahlung für das Verdienen von 20 guten Jahren nehmen? Was wäre, wenn Sie stattdessen weiter bohren und bis zu 75 Punkte pro Jahr erzielen würden? Das wären 750 Punkte anstelle von 500 und 2650 Punkte anstelle von 2400 und 1139 USD / Monat anstelle von 1030 USD / Monat.
Wenn Sie heute eine inflationsbereinigte Rente wünschen, die im Alter 1030 USD / Monat generiert 60 Dann könnten Sie I-Anleihen mit einer Rendite von 1,64% / Jahr kaufen. Dieses Portfolio würde mehr kosten als:
/ 0,0164 = 750.000 USD.
Das ist der Barwert der aufgeschobenen Entschädigung, die Sie aufgeben, wenn Sie die Wache verlassen, ohne 20 gute Jahre zu erreichen. Wenn Sie weiter bohren würden (und 2650 Punkte erreichen würden), würden Ihre 1139 USD / Monat 830.000 USD kosten.
I Ich würde meine 1900 Ruhestandspunkte verlieren und meine einzige Altersrente wäre die 20.000 USD, die ich im TSP habe.
Wenn Sie in den öffentlichen Dienst des Bundes (und in einige Bundesstaaten) gehen, können Sie Ihre Jahre des Militärdienstes nutzen, um zusätzliche Rentengutschriften zu kaufen und auch Urlaubszeit zu sammeln mit einer höheren Rate. Weitere Informationen zur Gutschrift für den Militärdienst finden Sie unter Gubmints.com.
Übrigens, ich würde Ihr Geld im TSP belassen. Versuchen Sie, es erst im Alter von 59,5 Jahren zu berühren, oder lassen Sie es bis zur letzten Minute im TSP, bevor Sie ein traditionelles TSP-Konto in eine Roth IRA umwandeln.
Familie hat eine höhere Priorität als Geld, aber ich würde Bringen Sie das Geld sicherlich während der Ehegatten-Diskussion zur Sprache. Und wenn Sie keine große Garantie für die Kontinuität der Beschäftigung haben, würde ich die Chance, beim Militär einen Barwert von 750.000 USD zu verdienen, mit höherer Wahrscheinlichkeit als bei einem zivilen Arbeitgeber bewerten.
Aber ich könnte mobilisiert werden !
Dann besteht immer die Möglichkeit einer Mobilisierung. Wenn sie mich jetzt anrufen würden, würde ich einfach weggehen (da ich keine Verpflichtung habe). Ich bin mir nicht sicher, wie ich mich in fünf Jahren dabei fühlen würde. Wenn ich mich entscheide, bei einem Anruf nicht zu mobilisieren, werde ich auf jeden Fall entlassen und verliere die Aussicht auf einen Ruhestand. Wenn Amerika in den nächsten 10 Jahren relativ kriegsfrei bleibt, muss ich mir keine Sorgen machen und kann die IRR-Anforderung ohne Probleme erfüllen.
Während des letzten Jahrzehntelang wurden Tausende von Soldaten aus der IRR mobilisiert. Ihr Risiko wäre hoffentlich relativ gering, aber das hängt von Ihren Fähigkeiten ab.
Der einzige Weg, dieses Risiko auf Null zu bringen, besteht darin, von der Wache zurückzutreten. Nicht IRR und nicht im Ruhestand, um auf Bezahlung zu warten, sondern zurücktreten und entlassen werden.
Mein anderer Plan war die Übertragung an die Air National Guard und dort zu Ende, aber die Aussicht auf eine AF-Flugschule im Alter von 30 Jahren war nicht gerade attraktiv.
Scheint dieser Gedankengang ein wenig … einschränkend? Vor allem im Vergleich zu 10 Jahren IRR-Fegefeuer oder der „letzten Option“, nur ganz vom Militär wegzugehen?
Sie haben möglicherweise bereits überprüft, dass die ANG möchte, dass Sie die Flugschule durchlaufen. Aber selbst wenn das die ist In diesem Fall sind Sie ein O-3 mit weitaus mehr Fähigkeiten als nur die Aufrechterhaltung der Flugkontinuität. Ihre erste Wahl könnte darin bestehen, ein ähnliches O-3-Billet in einer anderen Guard-Waffenkammer zu finden, selbst wenn Sie für Übungen pendeln müssen.
Aber wenn Sie mit Ihren O-3-Fähigkeiten in die nächste ANG-Einheit gehen, qualifizieren Sie sich möglicherweise für einige Knüppel, die keine Flugschule beinhalten. Und wenn Ryan im Alter von 35 Jahren mit einem Verzicht militärische Spezialitäten wechseln kann, bin ich Ich bin mir ziemlich sicher, dass Sie es im Alter von 30 Jahren hacken können. p>
Ist es jemals eine schlechte Idee, einfach wegzugehen?
Alle, mit denen ich zusammenarbeite die Armee dünn ks es ist verrückt, bei der 10-Jahres-Marke anzuhalten und sie würden alle bis zur Pensionierung bleiben, ohne Fragen zu stellen. Ich habe alles satt und brauche definitiv eine Pause. Es ist schwer herauszufinden, ob diese Unterbrechung eine vollständige Trennung vom Dienst (Rücktritt von meiner Provision) oder nur eine Unterbrechung des IRR ist.
Diese Entscheidung ist nie einfach. Das Weggehen ist möglicherweise immer noch die richtige Option, insbesondere für Betreuer und Kinder mit besonderen Bedürfnissen.
Im Allgemeinen war es die bessere Wahl, weiter zu bohren.
*
Militärischer Ruhestand aus der individuellen Reserve (einschließlich weiterer IRR-Links)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
Grundlegendes zu Wach- und Reservepunkten – So verdienen Sie Punkte und ziehen sich zurück (TheMilitaryWallet.com) )
Wiedereintritt in das Militär nach einer langen Dienstpause (MilitaryFinancialPlanner.com)