So vermeiden Sie die Zahlung von Steuern auf Sparbriefe

Viele Babyboomer und Rentner investieren lieber in Sparbriefe, weil sie „sichere, praktische Anlagen sind, aber Anleihen nicht für immer verzinst werden“. Sie werden schließlich fällig, und der Internal Revenue Service (IRS) verlangt, dass Sie Einkommenssteuer auf die Zinsen zahlen, die sie in diesem Fall verdient haben.

Der IRS bietet verschiedene Optionen zum Einlösen an Ihre Anleihen und zahlen Steuern auf Ihre Zinsen, wenn diese Zeit gekommen ist, und eine davon kann Ihnen helfen, die Zahlung von Steuern auf die Zinsen überhaupt zu vermeiden.

Grundlagen der Sparanleihen

Serien-EE-Anleihen sind die häufigste Art von Anleihen, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden. Sie werden 30 Jahre lang verzinst, wenn Sie sie so lange halten, aber Sie müssen sie mindestens ein Jahr lang halten, sonst verfallen Sie Investition. EE-Anleihen haben einen festen Zinssatz von nur 0,10%, zahlen jedoch ab 2020 einen variablen Zinssatz von 1,08%, wenn Sie sie zwischen Mai 1997 und April 2005 gekauft haben.

Laut Bundesgesetz können Steuerzahler jedes Jahr bis zu 10.000 US-Dollar pro Anleihe kaufen. Dies erhöht sich auf 20.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner ebenfalls kaufen möchte. Sie können weitere 5.000 US-Dollar erwerben, wenn Sie Ihre Anleihe verwenden Steuerrückerstattung für den Kauf von Anleihen der Serie I aus Papier.

Wenn Zinsen für Sparbriefe steuerpflichtig sind

Ihre Anleihen werden jedes Jahr mit einem gewissen Zinsbetrag ausgestattet Selbst bei diesen Zinssätzen, und die IRS will ihren Anteil an diesem Geld. Aber Sie haben die Wahl, wann Sie es mit EE- und I-Anleihen bezahlen möchten.

Sie können das aufschieben Zinsen, bis Sie die Anleihe zurückzahlen oder sie fällig wird, je nachdem, was zuerst eintritt, oder Sie können jährlich Steuern auf die Zinsen zahlen. Leider können Sie Ihre Meinung zu einem späteren Zeitpunkt nicht ändern – dies ist eine einmalige Wahl – und wenn Sie sich entscheiden Um das Interesse aufzuschieben, müssen Sie die damit verbundenen Steuern zahlen. Dies kann in dem Jahr, in dem Sie es einlösen, bis zu 30 Jahre auf einmal wert sein.

Es gibt noch einen Haken. Sie müssen alle EE-Anleihen behandeln, die Sie halten auf die gleiche Weise. Sie können die Zinsen für einen nicht aufschieben und für die anderen jährlich zahlen.

Anleihezinsen sind nur zu versteuern die Bundesebene. Sie können staatliche und lokale Steuern auf die Zinsen vermeiden, die Ihre Anleihen verdienen. Dies könnte sie zu einer attraktiven Investitionsmöglichkeit für Steuerzahler machen, die in Staaten mit hohen Einkommensteuersätzen leben.

Der Ausschluss der Bildungssteuer

Sie können die Zahlung von Steuern auf Zinsen vermeiden, die durch Sparbriefe der Serien EE und I verdient werden, wenn Sie diese einlösen, wenn Sie das Geld für qualifizierte Hochschulkosten für sich selbst, Ihren Ehepartner, verwenden. oder einer Ihrer Angehörigen. Für diese Option gelten jedoch eine Reihe von Qualifikationsregeln:

Anleihen der Serien EE und I müssen nach 1989 ausgegeben worden sein.
Der Eigentümer von Die Anleihen müssen am ersten Tag des Monats des Jahres, in dem sie ausgegeben wurden, mindestens 24 Jahre alt gewesen sein. Wenn Sie sie besitzen und diese Altersvoraussetzung erfüllen, können Sie sie steuerfrei einlösen, um die Bildungskosten eines Kindes zu bezahlen, auch wenn dieses Kind noch nicht 24 Jahre alt ist.
Sie müssen die Bildungskosten in derselben Höhe bezahlen In dem Jahr, in dem Sie die Anleihen einlösen, werden nur bestimmte Kosten übernommen: Studiengebühren, einige Bücher und Geräte wie ein Computer, die möglicherweise für einen bestimmten Kurs erforderlich sind. Unterkunfts- und Verpflegungs- sowie Freizeit- oder Sportgebühren sind nicht qualifiziert.
Sie müssen den gesamten Erlös Ihrer zurückgezahlten Anleihen, sowohl Kapital als auch Zinsen, verwenden, um die Bildungskosten zu bezahlen. Der Teil der Zinsen, der ansonsten steuerfrei wäre, wird anteilig berechnet, wenn der Erlös mehr beträgt, als Sie der lernenden Einrichtung schulden.
Die Schule muss eine Schule mit einem Hilfsprogramm für Schüler beim US-Bildungsministerium sein
Sie müssen eine gemeinsame Steuererklärung mit Ihrem Ehepartner einreichen, wenn Sie verheiratet sind.

Sie können auch alle Gelder aus Ihren eingelösten Anleihen auf ein Coverdell Education-Sparkonto überweisen, wenn noch niemand in Ihrer Familie bereit ist, aufs College zu gehen.

Einkommensanforderungen für den Ausschluss der Bildungssteuer

Nicht jeder Steuerpflichtige kann den Ausschluss der Bildungssteuer nutzen. Eine letzte Regel betrifft Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) für das Jahr, in dem Sie verwenden die Anleihen, um die Bildungskosten zu bezahlen.

Nur ein Teil Ihrer Anleihezinsen ist von der Besteuerung ausgeschlossen, wenn Ihr MAGI einen bestimmten Schwellenwert erreicht. Sie können den Ausschluss nicht geltend machen überhaupt, wenn dein MAGI re Ein zweiter Schwellenwert wird erreicht, und alle durch die Anleihen verdienten Zinsen werden auf Ihren MAGI angerechnet.

Ab 2020 kann ein einzelner Steuerzahler bis zu 82.350 USD verdienen und dennoch den vollständigen Ausschluss geltend machen. Das Limit erhöht sich auf 123.550 US-Dollar, wenn Sie „verheiratet“ sind. Der Ausschluss beginnt dann auslaufen und wird für einzelne Steuerzahler mit MAGIs von 97.350 US-Dollar oder 153.550 US-Dollar für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen, vollständig aufgehoben.

Reinvestition zur Vermeidung von Steuern

Es war möglich, die Zinsen für Anleihen weiter aufzuschieben, selbst wenn Ihre Series EE-Anleihen bis 2004 fällig wurden. Sie konnten effektiv reinvestieren das Geld, die Anleihen zurückzuzahlen und dann den Erlös für den Kauf von Anleihen der Serie HH zu verwenden. Sie können dann die Zinsen für den Kapitalgeber weiter aufschieben. Das US-Finanzministerium gibt jedoch keine Anleihen der Serie HH mehr aus, sodass diese Option nicht mehr verfügbar ist.

Vermeiden Sie Steuern auf geerbte Sparbriefe

Sie Möglicherweise haben Sie eine andere Option, wenn Sie die Anleihen erben. Der Vollstrecker des Nachlasses des Verstorbenen kann die Schuldverschreibungen einlösen, die Steuern auf die Zinsen aus dem Nachlass zahlen und sie dann erneut an Sie ausstellen lassen. Auf diese Weise können Sie vermeiden, Steuern auf Zinsen zu zahlen, die zu Lebzeiten des Verstorbenen verdient wurden. P. >

HINWEIS: Der Saldo bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzberatung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers dargestellt und möglicherweise auch nicht für alle Anleger geeignet sein. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Die Anlage ist mit einem Risiko einschließlich des möglichen Kapitalverlusts verbunden.