Wenn Sie zu dem Punkt kommen, dass Sie einen Leerverkauf in Betracht ziehen müssen, müssen Sie Ihrem Kreditgeber einen Härtebrief schreiben. Ein Härtebrief erklärt, warum ein Hausbesitzer mit seiner Hypothek in Verzug gerät und sein Haus für weniger als das, was geschuldet wird, verkaufen muss.
Die besten Briefe lesen sich wie die Bitte eines Anwalts. Sie legen Fakten fest, um einen Hypothekengeber davon zu überzeugen, einen Leerverkauf oder eine Darlehensänderung anstelle einer Zwangsvollstreckung zu gewähren.
Was macht Härte aus
Obwohl Eine Unterwasserhypothek ist eine der Voraussetzungen für einen Leerverkauf. Eine Bank ist nicht verpflichtet, zuzustimmen, wenn der Wohnsitz eines Hausbesitzers weniger wert ist als das Hypothekendarlehen. Tatsächlich sind Kreditgeber dafür bekannt, dass sie Hausbesitzern, die dies wünschen, nicht sympathisch gegenüberstehen weggehen oder Darlehensbedingungen ändern, nur weil die Immobilie nicht mehr den Betrag wert ist, den sie dafür bezahlt haben.
Da Betrug strafbar ist, ist es für einen Hausbesitzer wichtig zu beurteilen, ob sie es sind sind wirklich in einer schwierigen Situation. Geben Sie im Härtebrief die genauen Umstände oder Veränderungen im Leben an, die es unmöglich machen, die Zahlungen zu leisten und das Haus unter den aktuellen Zinssätzen und Hypothekenbedingungen zu erhalten.
Zum Beispiel:
- Arbeitslosigkeit
- Reduziertes Einkommen aufgrund von Urlaub, neuem Arbeitsplatz, Verlust des Arbeitsplatzes des Partners oder Lohnkürzung
- Krankheit oder medizinischer Notfall
- Freiwillige oder unfreiwillige Versetzung von Arbeitsplätzen
- Scheidung, Trennung oder Eheprobleme
- Tod des Hauptverdieners der Familie
- Extreme Änderung der Hypothekenkonditionen, z. B. ein Darlehen mit variablem Zinssatz
- Militärdienst
- Tod in der Familie
- Inhaftierung
- Erhöht Ausgaben und übermäßige Schulden
- Unerwartete Katastrophen, die größere Reparaturen oder Wartungen erfordern
Letztendlich sind Kreditgeber weniger daran interessiert, die Kreditwürdigkeit des Hausbesitzers zu schützen als in das Darlehen zurückerhalten – oder so viel wie möglich. Es ist also wichtig, dass th In dem Härtebrief heißt es eindeutig, dass die Gewährung des Antrags auf eine Darlehensänderung oder einen Leerverkauf der beste Weg für den Kreditgeber ist, dies zu tun.
Punkte an Adresse
Härtebriefe sind in der Regel nicht länger als eine Seite und behandeln die folgenden wichtigen Punkte:
- Wie sich die aktuelle finanzielle Situation entwickelt hat
- Was hat sich geändert? auf dem Immobilienmarkt seit der ursprünglichen Finanzierung
- Was wurde unternommen, um die Situation zu verbessern?
- Warum kann die Situation nicht verbessert werden?
Kreditgeber benötigen möglicherweise Belege wie Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder Kontoauszüge, um nachzuweisen, dass Ihnen die Ressourcen zur vollständigen Rückzahlung der Hypothek fehlen. Es ist auch eine gute Idee, vergleichbare Verkäufe von einem Makler bereitzustellen, um Ihre Behauptung zu untermauern, dass Sie nicht genug für Ihr Haus bekommen können, um die Kosten zu decken.
Gewusst wie Word the Hardship Letter
Am Rande des Bankrotts oder der Zwangsvollstreckung zu stehen, ist eine schreckliche Geschichte, aber es sind wichtige Informationen, die der Kreditgeber hören sollte. Teilen Sie es, so schmerzhaft es auch sein mag. Seien Sie kurz und bündig, wenn Sie die unglücklichen Ereignisse beschreiben, und beschreiben Sie deren Auswirkungen genau. Verwenden Sie Zahlen und Prozentsätze, um den Einkommensverlust oder den negativen Cashflow zu erklären.
Geben Sie bei der Auflistung des Geldbetrags, der zur Tilgung der Schulden in der Vergangenheit geliehen wurde, jeden Dollarbetrag und an die Quelle dieser Schulden – ob es sich um einen Kredit, eine Vorauszahlung oder eine Kreditkarte handelt -, während das schlechteste, aber ehrliche Bild gezeichnet wird. Zum Beispiel:
„Ich habe meinen Job vor acht Monaten verloren. Seitdem musste ich mir 10.000 Dollar gegen meine Kreditkarte ausleihen Zahlungen in den letzten sechs Monaten leisten und ich habe meine Karten maximal belastet. Mein Auto muss komplett überholt werden. Spiro, die Katze, hat Krebs und Tierarztrechnungen steigen. Die Kinder essen nichts als Erdnussbuttersandwiches und meine Fingernägel sind abgenutzt, weil sie die Böden anderer Leute täglich für ein paar Cent geschrubbt haben, weil meine ältere Mutter bei meiner Familie eingezogen ist und rund um die Uhr medizinische Versorgung benötigt. “
Einige Kreditgeber verlangen eine eidesstattliche Erklärung anstelle eines Schreibens. Eine eidesstattliche Erklärung ist eine eidesstattliche Erklärung und hat größere rechtliche Konsequenzen, wenn Sie Lüge.
Geben Sie an, ob es sich um eine eidesstattliche Erklärung oder einen Brief handelt:
- Name , Adresse, Telefonnummer, Datum, Darlehensnummer
- Kurze Einführung mit der Bitte um Erlaubnis, Ihr Haus im Rahmen eines Leerverkaufs zu verkaufen
- Härtefalldetails und Nachbarschaftsvergleiche
- Behauptung dass die einzige andere Alternative die Zwangsvollstreckung ist
- Erklärung, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen möchten, wenn Sie
Härtebrief könnten Fehler
Kurz gesagt, verwenden Sie den Brief nicht als Ausgangsbasis für Ärger, Verhandlungen oder um einen politischen Eindruck zu hinterlassen. Vermeiden Sie es, die Bank zu kritisieren und zu erklären, dass Verwandte das benötigte Geld leihen oder dass ein geheimes Konto über andere Mittel verfügt. Dies könnte dazu führen, dass die Bank diese Artikel weiterverfolgt und das zusätzliche Geld benötigt, um den Verkauf abzuschließen. Versprechen Sie auch nicht, dass sich die Dinge bald ändern werden, da diese Erklärung die Entscheidung der Bank beeinflussen könnte, fortzufahren.
Denken Sie daran, wenn es Anzeichen dafür gibt, dass ein Hausbesitzer finanziell wird Ganz wieder kann der Kreditgeber darauf springen. Ihr Härtebrief ist nicht der Ort für Optimismus.
Es kann deprimierend sein, diese finanziell schwierigen Umstände, die persönlich oder peinlich sind, in Schwarzweiß zu beschreiben Hausbesitzer Klarheit über den Abschwung, der sich auf ihr Leben ausgewirkt hat und sie dazu veranlasst, positive Veränderungen für die Zukunft vorzunehmen.