So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto in 6 Schritten [+ Checkliste]

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos kann Ihnen helfen, Ihren Cashflow zu verbessern, indem Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen trennen. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie in sechs Schritten den richtigen Kontotyp auswählen, die beste Bank für Sie finden, die Kosten verstehen, die erforderlichen Unterlagen sammeln, Ihren Antrag einreichen und Geld einzahlen.

Obwohl mehrere Schritte ausgeführt werden müssen, verläuft der Antragsprozess für ein Geschäftskonto normalerweise nahtlos, sodass Sie innerhalb von Minuten ein Konto eröffnen können. Bei den meisten großen Banken wie der Bank of America können Sie Ihre Unterlagen vollständig online beantragen und einreichen. Wenn Sie eine Bank auswählen, die eine Online-Bewerbung anbietet, können Sie ein Konto in dem Moment eröffnen, in dem Sie es benötigen.

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Wählen Sie das Beste aus Art des Geschäftsbankkontos

Die meisten Geschäftsinhaber eröffnen zunächst ein Geschäftskonto. Sie müssen sich zwischen einem Online-Girokonto oder Konten bei traditionellen Banken entscheiden. Online-Konten sind für Unternehmen konzipiert, die keine Bareinzahlungen benötigen und in der Regel niedrige bis keine Gebühren erheben. In der Zwischenzeit bieten traditionelle Konten in der Regel eine größere Auswahl an Produkten und Dienstleistungen wie Bareinzahlungen. Eigentümer möchten möglicherweise auch ein Geschäftssparkonto eröffnen, um ihr Betriebskapital und ihre Sparfonds zu trennen.

Kostenloses Geschäftsbankkonto

Geschäftsbankkonten haben eine durchschnittliche monatliche Gebühr von 10,23 USD. Kostenlose Geschäftskonten erheben jedoch entweder keine monatlichen Wartungsgebühren oder erleichtern deren Vermeidung, indem sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen. Diese Konten bieten Funktionen wie elektronische Einzahlungen, Auszahlungen, elektronische Überweisungen und die Möglichkeit, Schecks auszustellen. Sie werden am besten für Unternehmen verwendet, die keine täglichen Bargeldtransaktionen abwickeln.

Einige der besten kostenlosen Geschäftskonten bieten eine jährliche prozentuale Rendite (APY), einschließlich BlueVine. Mit BlueVine gibt es keine Mindestguthabenanforderung, um den APY zu verdienen. Dies bedeutet, dass Sie ab dem Moment, in dem Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen, Zinsen verdienen.

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Traditionelles Girokonto für kleine Unternehmen

Mit einem herkömmlichen Girokonto für Unternehmen können Unternehmen Schecks ausstellen, Geld elektronisch überweisen oder empfangen, Geld mit einer Debitkarte abheben oder einzahlen und Ihre persönliche und geschäftliche Buchhaltung trennen. Die besten Girokonten für kleine Unternehmen bieten in der Regel Einführungsangebote, flexible Netzwerkverfügbarkeit und niedrige Gebühren.

Unternehmer, die niedrige monatliche Kontogebühren und ein großes Netzwerk von Filialen und Geldautomaten wünschen, sollten sich an große Banken wie die Bank of wenden Amerika. Neukunden können auch Anmeldebonusse von bis zu 450 USD für die Eröffnung eines neuen Girokontos, einer Kreditkarte und von Bill Pay für kleine Unternehmen mit qualifizierenden Aktivitäten verdienen.

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Online-Business-Girokonto

Ein Online-Business-Girokonto ist eine solide Option für Unternehmen, die keinen physischen Zweigstellenstandort besuchen oder tägliche Bargeldtransaktionen wie diese Konten abwickeln müssen In der Regel sind keine Bareinzahlungen zulässig. Die meisten reinen Online-Konten sind auch gebührenfrei oder machen es einfach, monatliche Kontogebühren zu vermeiden, indem Sie ein monatliches Mindestguthaben einhalten.

Mit der ersten Internetbank können Sie zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen, da Sie Zugriff darauf haben Eine versierte Online-Banking-Plattform, bei der keine monatlichen Gebühren erhoben werden. Eröffnen Sie ein Konto wie dieses, um mehr Geld in Ihrem Unternehmen zu behalten.

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Geschäftssparkonten

Mit Geschäftssparkonten können Sie Ihr Geld in einer sicheren Anlage aufbewahren und jeden Monat Zinsen verdienen. Mit den besten Konten können Sie in der Regel mehr als 1% APY verdienen und so Ihre Ersparnisse für zukünftige Einkäufe oder Notfälle maximieren. In der gegenwärtigen Wirtschaft fallen die meisten Raten jedoch knapp unter 1%. Zu den gängigsten Geschäftssparkonten gehören herkömmliche Geschäftssparkonten, Hochzins-Sparkonten, CD-Konten (Business Certificate of Deposit) und Geldmarktkonten.

Finden Sie die richtige Bank, um ein Geschäftskonto zu eröffnen

Der nächste Schritt bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ist die Auswahl der besten Bank für Ihr Unternehmen. Das von Ihnen ausgewählte Finanzinstitut beeinflusst beispielsweise die Gesamtkosten und -gebühren, die Anzahl der verfügbaren Standorte, die Online-Banking-Erfahrung, den Kundenservice und andere Finanzprodukte für Unternehmen. Ein ausgezeichneter Ausgangspunkt ist eine Bank, bei der Sie bereits eine Bankbeziehung unterhalten.

Bei der Auswahl einer Bank zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos sind folgende Faktoren zu berücksichtigen:

• Bestehend Bankbeziehung: Denken Sie daran, Ihre Suche mit einer früheren Bankbeziehung zu beginnen, wenn Sie ein Geschäftsbankkonto einrichten. Wenn Sie einen guten Ruf bei einer Bank haben, ist es möglicherweise einfacher, ein Konto zu eröffnen.
• Erschwingliche Kosten: Berücksichtigen Sie die Kosten, die jede Bank erheben kann, z. B. Gebühren für monatliche Wartung, Einzahlungen und die Verwendung von Geldautomaten.
• Praktisches Netzwerk: Stellen Sie den Standort sowie die Anzahl der Gebühren sicher Geldautomaten und Filialen entsprechen Ihren Anforderungen.
• Gute Online- / Mobilerfahrung: Bestätigen Sie, dass Ihre Bank eine gute Online-Erfahrung bietet, einschließlich Online-Rechnungszahlung und mobiler Einzahlungen.
• Einfache Integration der Buchhaltung: Stellen Sie sicher, dass Ihr Bankkonto und Ihre Buchhaltungssoftware integriert sind.
• Unterstützung für zukünftige Anforderungen: Wenn Sie mehr als nur Bankkonten benötigen, stellen Sie sicher, dass Ihre Bank Kredite für kleine Unternehmen, Kreditlinien und Kreditkarten anbietet. Mit einer Kreditkarte für kleine Unternehmen können Sie die Geschäftsausgaben schwanken lassen und Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben noch stärker voneinander trennen.

Überprüfen Sie das Geschäft Kosten des Bankkontos

Während es in Bezug auf die monatlichen Servicekosten einige großartige kostenlose Optionen für Geschäftsbankkonten gibt, erheben alle Banken in der Regel einige Transaktionsgebühren. In der Regel verzichten Banken auf Gebühren, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind, z. B. die Aufrechterhaltung eines Mindestguthaben, die Verwendung von Rechnungszahlungen oder die Einhaltung von Transaktionsgrenzen.

Gebühren für Geschäftsprüfkonten

• Monatlich Gebühr (0 bis 18 US-Dollar pro Monat): Pauschalgebühr, die erlassen wird, wenn bestimmte Kriterien wie die Aufrechterhaltung eines Mindestguthaben erfüllt sind.
• Transaktionsgebühr (40 bis 50 Cent pro Transaktion): Gebühr, die berechnet wird, wenn das Konto den monatlichen Betrag überschreitet Zulage, die normalerweise bei 100 monatlichen Transaktionen beginnt
• Bareinzahlungsgebühr (2% bis 3% pro Einzahlung): Gebühr, die erhoben wird, wenn das Konto die monatliche Zulage überschreitet, die häufig bei 5.000 USD an Bareinzahlungen pro Monat beginnt
• Geldautomatengebühr (2 bis 3 US-Dollar pro Transaktion): Gebühr für Geldautomaten-Transaktionen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks.
• Überweisungsgebühr (15 bis 45 US-Dollar pro Transaktion): Gebühr im Inland und internationale eingehende und ausgehende Überweisungen

Während viele Konten monatliche Gebühren erheben, können Sie auch eine kostenlose Geschäftsüberprüfung eröffnen König Konto. Ein kostenloses Girokonto für Unternehmen bedeutet jedoch nicht, dass Ihnen keine Gebühren berechnet werden. Beispielsweise werden Ihnen möglicherweise weiterhin Gebühren für Überweisungen, Überweisungen und Überziehungskredite berechnet.

Gebühren für das Geschäftssparkonto

• Monatliche Gebühr (0 bis 15 USD pro Monat): Pauschalgebühr Dies entfällt, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. die Aufrechterhaltung eines Mindestguthaben oder die Verknüpfung Ihres Sparkontos mit einem Girokonto.
• Monatliche Überweisungsgebühr (5 bis 20 USD pro Transaktion): Pro Transaktionsgebühr für Überweisungen über sechs pro Monat
• Bareinzahlungsgebühr (2% bis 3% pro Einzahlung): Gebühr, die erhoben wird, wenn das Konto die monatliche Zulage überschreitet, die normalerweise bei 5.000 USD an Bareinzahlungen pro Monat beginnt
• Überweisungsgebühr (10 bis 45 USD pro Transaktion): Gebühr für inländische und internationale eingehende und ausgehende Überweisungen

Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente

Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, In der Regel müssen Sie eine Dokumentation bereitstellen, die den Namen und die allgemeine Natur Ihres Unternehmens überprüft. Möglicherweise müssen Sie auch Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Ihr Unternehmen beim IRS registriert ist, und dass Sie die gesetzliche Befugnis haben, das Konto einzurichten. Die genauen Anforderungen für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos hängen von Ihrer Unternehmensstruktur ab.

Wir wissen, dass die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos und die Sicherstellung der richtigen Dokumente eine herausfordernde Situation sein kann. Aus diesem Grund haben wir eine kostenlose Checkliste zum Herunterladen erstellt, in der die erforderlichen Dokumente nach Unternehmensstruktur aufgeführt sind, damit Sie sie verwenden können.

Anforderungen an das Geschäftsbankkonto für Einzelunternehmen

• Persönliche Identifikation: Sie benötigen Ihre Sozialversicherungsnummer sowie zwei Arten von Personalausweisen zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos. Zu den gültigen Arten der Identifizierung gehören ein Führerschein, ein Reisepass und eine Sozialversicherungskarte.
• Zertifikat für einen fiktiven Firmennamen: Möglicherweise benötigen Sie auch ein Zertifikat für einen „fiktiven Firmennamen“, das als „Doing-Business-as“ -Zertifikat bezeichnet wird ( DBA-Zertifikat), wenn Ihr Unternehmen unter einem anderen Namen als Ihrem eigenen geführt wird.

Anforderungen an das Geschäftsbankkonto der Partnerschaft

• Geschäftsidentifikation: So eröffnen Sie eine Geschäftsbank Für Ihr Konto benötigen Sie Ihre EIN (Federal Employer Identification Number) und eine Kopie Ihrer Satzung.
• Organisationsdokumente: Dazu gehören Ihre Geschäftspartnerschaftsvereinbarung und alle anderen Organisationsdokumente, die Sie möglicherweise bei Ihrer Gründung vorbereitet haben Ihre Partnerschaft.
• Andere potenzielle Unterlagen: Möglicherweise müssen Sie auch eine unterschriebene Erklärung über nicht rechtsfähige Unternehmen und alle erforderlichen Geschäftslizenzen vorlegen. Geschäftslizenzen sind in Unternehmen oder Restaurants des Gesundheitswesens üblich.

Anforderungen an das Geschäftsbankkonto der S Corporation (S-corp)

• Geschäftsidentifikation: Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos , müssen Sie Ihr EIN des Bundes vorlegen.
• Satzung und Unternehmenscharta: Sie müssen Ihre zertifizierten Statuten und möglicherweise Ihre Unternehmenscharta vorlegen.
• Unternehmensbeschluss: Möglicherweise Außerdem müssen alle Ihre leitenden Angestellten einen unterschriebenen Unternehmensbeschluss sowie eine von den Unterzeichnern des Kontos unterzeichnete Signaturkarte vorlegen.
• Geschäftslizenzen: Unternehmen, die eine Lizenz benötigen, wie z. B. Restaurants, müssen ebenfalls ihre Lizenz vorlegen Dokumentation.

Anforderungen an das Geschäftsbankkonto der Limited Liability Company (LLC)

• Geschäftsidentifikation: Um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, benötigen Sie auch Ihr EIN als Kopie Ihrer Organisationsartikel.
• Organisationsdokumente: Sie müssen nachweisen Die Organisationsdokumente, die zur Gründung Ihres S-Corp oder Ihrer Partnerschaft verwendet wurden.
• Andere potenzielle Dokumente: Möglicherweise müssen Sie auch eine unterschriebene Erklärung über nicht rechtsfähige Unternehmen und alle erforderlichen Geschäftslizenzen vorlegen. Geschäftslizenzen sind in Unternehmen oder Restaurants des Gesundheitswesens üblich.

Anforderungen an das Geschäftsbankkonto der C Corporation (C-corp)

• Geschäftsidentifikation: Sie sind wie eine LLC Sie benötigen Ihr Bundes-EIN, um ein Geschäftsbankkonto zu beantragen.
• Satzung: Zusätzlich benötigen Sie Ihre beglaubigten Statuten. Sie erhalten Ihre Gründungsurkunden als Teil Ihres Gründungsprozesses.
• Unternehmenscharta: Wenn Ihre Satzung keine ausreichenden Informationen darüber enthält, wer zur Unterzeichnung berechtigt ist, müssen Sie möglicherweise auch eine Zusätzliche Unternehmenscharta, in der diese Informationen angegeben sind.
• Unternehmensbeschluss: Möglicherweise müssen Sie auch einen von allen leitenden Angestellten unterzeichneten Unternehmensbeschluss sowie eine von den Unterzeichnern des Kontos unterzeichnete Signaturkarte vorlegen.

li> Geschäftslizenzen: Unternehmen, die eine Lizenz benötigen, wie z. B. Unternehmen des Gesundheitswesens oder Restaurants, müssen ihre Lizenzdokumentation vorlegen.

Zusätzliche Anforderungen für gemeinnützige Organisationen: Wenn Sie als gemeinnützige Organisation tätig sind, müssen Sie dies tun Sie müssen Ihren 501 (c) -Brief aus dem IRS oder einer anderen steuerfreien Dokumentation vorlegen.

Anforderungen an das Geschäftsbankkonto für Startups

• Persönliche oder geschäftliche Identifikation : Sie müssen entweder einen persönlichen Ausweis vorlegen für ein Einzelunternehmen wie einen Führerschein oder eine Sozialversicherungskarte oder EIN für die anderen Geschäftstypen.
• Organisationsdokumentation: Sie müssen auch die Dokumentation bereitstellen, die zur Organisation Ihres Geschäfts verwendet wird, z. B. ein fiktives Firmennamenzertifikat , LLC Betriebsvereinbarung oder Satzung.
• Geschäftslizenzen: Wenn Ihr Startup-Unternehmen eine Lizenz benötigt, müssen Sie bei der Eröffnung eines Geschäftskontos auch Ihre Lizenzdokumentation vorlegen.

Online oder persönlich ein Geschäftskonto eröffnen

Geschäftsinhaber können ein Geschäftsbankkonto persönlich in einer Filiale oder online eröffnen. Mehrere Banken bieten beide Optionen an. Für reine Online-Konten müssen Sie sich jedoch online bewerben, da sie kein Netzwerk physischer Zweigstellenstandorte bieten. Unabhängig davon, ob Sie sich online oder persönlich bewerben möchten, müssen Sie die erforderlichen Dokumente für Ihre spezifische Unternehmensstruktur bereit haben, um sie auf der Website der Bank anzuzeigen oder einzureichen.

Die Online-Eröffnung eines Geschäftsbankkontos kann zu schnelleren Genehmigungszeiten führen weil Sie nicht an einem physischen Zweigstellenstandort in der Schlange stehen müssen. Einige Geschäftsinhaber ziehen es jedoch möglicherweise vor, eine Niederlassung zu besuchen, um einen persönlichen Kundenservice zu erhalten. Online-Konten bieten normalerweise eine Kundendienst-Telefonnummer oder eine Live-Chat-Funktion.

Zahlen Sie Ihr Geld auf Ihr Geschäftskonto ein

Sobald Sie ein Geschäftskonto eröffnet haben, müssen Sie als letztes Geld einzahlen. Sie können dies tun, indem Sie einen Scheck von einem anderen Konto wie einem persönlichen Konto an Ihr Unternehmen schreiben. eine elektronische Überweisung zwischen Bankkonten durchführen, was einfach ist, wenn Ihre Konten mit QuickBooks verbunden sind; oder Bargeld einzahlen. Sobald dies erledigt ist, ist Ihr Konto einsatzbereit.

Wenn Ihr Unternehmen Schecks akzeptiert, bieten die meisten Banken jetzt einen Service an, bei dem Sie diese einzahlen können, ohne Ihr Büro verlassen zu müssen.Dies wird häufig als Ferneinzahlung oder Ferneinzahlungserfassung bezeichnet. Daher ist es eine gute Idee, Ihre Bank danach zu fragen, damit Sie in Zukunft problemlos Einzahlungen tätigen können.

Vorteile der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos

• Trennen Sie Ihr Unternehmen & Persönliche Finanzen: Wenn Sie Ihr Geschäft und Ihre persönlichen Bankkonten trennen, können Sie den Cashflow Ihres Unternehmens besser verwalten und die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens viel einfacher verfolgen.
• Verdienen Sie hohe Zinsen für Ihre Ersparnisse: Wenn Sie sich für die Eröffnung eines Geschäftssparkontos entscheiden, können Sie im Vergleich zu einem Girokonto höhere Zinssätze für Ihren täglichen Kontostand erzielen. Dies kann dazu beitragen, den Cashflow Ihres Unternehmens im Laufe der Zeit zu maximieren.
• Führen Sie eine saubere Finanzbilanz: Ein Geschäftsbankkonto kann dazu beitragen, am Ende des Jahres eine saubere Finanzbilanz bereitzustellen, da Ihre persönlichen Finanzen nicht vermischt werden mit Ihrem Geschäft. Einige Geschäftsbankkonten lassen sich sogar in die führende Buchhaltungssoftware integrieren, wodurch sich Ihre Einkommensteuersaison vereinfachen lässt.
• Beibehaltung der beschränkten Haftung: Operationen mit beschränkter Haftung – LLCs, C-Corps und S-Corps – können die Eigentümer schützen Haftung besser, wenn sie ein Geschäftsbankkonto verwenden, da Sie keine geschäftlichen und persönlichen Gelder vermischen.

Eröffnung eines Geschäftsbankkontos mit anderen Geschäftsprodukten

Geschäftsinhaber Möglicherweise möchten Sie das Geschäftsbankkonto mit anderen Diensten kombinieren, um Ihre Geschäftsfinanzen effizienter und effizienter zu verwalten. Wenn Sie beispielsweise Ihr Geschäftsbankkonto mit Ihrer Geschäftskreditkarte und der Händlerverarbeitung kombinieren, können Sie das Geld auf Ihrem Bankkonto, auf Ihrer Kreditkarte und bei Kundenzahlungen problemlos anzeigen.

Allerdings, weil Ihre Bank bietet Ihnen eine Geschäftskreditkarte an. Dies bedeutet jedoch nicht immer, dass dies das beste Angebot ist. Einige der besten Kreditkarten, einschließlich Bargeldprämienkarten und Startkreditkarten, gibt es möglicherweise bei anderen Banken. Sie können nach anderen Kreditkarten für kleine Unternehmen suchen, die bessere Zinssätze, Einführungsangebote und fortlaufende Prämien bieten.

Zusätzliche Artikel & Ressourcen zur Unterstützung Ihres Unternehmens

• Beste Banken für kleine Unternehmen: Wenn Sie Ihre Recherche noch nicht durchgeführt haben, überprüfen Sie unbedingt die besten verfügbaren Banken. Unsere Liste der fünf besten Banken für kleine Unternehmen hilft Ihnen dabei, Ihr Bestes zu geben.
• Tipps zur Trennung von geschäftlichen und persönlichen Finanzen: Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist eine Möglichkeit, Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben zu trennen . Lesen Sie die neun Tipps, die wir in diesem Artikel behandeln, um Ihre persönlichen Finanzen vor Ihrem Geschäftsbetrieb zu schützen.
• Bankabstimmung: Erfahren Sie nach der Einrichtung Ihres Kontos, wie Sie Ihr Bankkonto abgleichen. Bankabstimmung ist für Ihr Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie Ihnen dabei helfen kann, Diskrepanzen zwischen Ihren Büchern und Kontoauszügen zu finden.

Fazit

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist eine gute Entscheidung für alle Geschäftsinhaber. Bevor Sie jedoch eines eröffnen, müssen Sie den richtigen Geschäftskontotyp identifizieren, die richtige Bank finden, wissen, was Sie bezahlen, und Ihre Unterlagen in Ordnung bringen. Dies bereitet Sie auf einen besseren Erfolg vor.