So entfernen Sie verspätete Zahlungen aus Ihren Kreditberichten

Kredit-Scores sagen voraus, ob Sie pünktliche Zahlungen leisten oder nicht. Daher ist es nicht verwunderlich, dass verspätete Zahlungen Ihre Scores beeinträchtigen können In einigen Fällen können verspätete Zahlungen aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden, wenn Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen.

Genau oder ein Fehler?

Verspätet Zahlungen werden in Ihren Kreditberichten angezeigt, wenn Kreditgeber melden, dass Sie zu spät bezahlt haben. Dies kann auf zwei Arten geschehen:

1. Sie haben tatsächlich zu spät bezahlt, und der Kreditgeberbericht lautet gültig.
2. Sie haben nie zu spät bezahlt, und der Kreditgeber oder das Kreditbüro haben einen Fehler beim Hinzufügen der Zahlung zu Ihrem Bericht gemacht.

Wenn die Der Bericht ist korrekt, es kann schwierig und zeitaufwändig sein, die Zahlung aus Ihren Berichten zu entfernen – und er wird wahrscheinlich sieben Jahre lang nicht entfernt.

Wenn Wenn die verspätete Zahlung falsch ist, kann es relativ einfach sein, den Fehler zu beheben. Sie müssen eine Streitigkeit einreichen, in der erklärt wird, dass Ihr Bericht einen Fehler enthält, und die Entfernung der Zahlung verlangen. Wenn Sie den Brief versenden, sollten Sie ihn per Einschreiben mit einer Rücksendebestätigung senden.

Das Beheben des Fehlers kann mehrere Wochen dauern, aber Sie können den Vorgang möglicherweise durch schnelles Rescoring beschleunigen, bei dem Sie für eine schnellere Aktualisierung Ihres Berichts bezahlen. Dies ist normalerweise nur dann sinnvoll, wenn Sie sich mitten in einem Hauskauf oder einer anderen wichtigen Transaktion befinden.

So entfernen Sie verspätete Zahlungen

Der einfachste Ansatz besteht darin, Ihren Kreditgeber zu bitten, die verspätete Zahlung von Ihrer Kreditauskunft zu streichen. Dadurch sollten die Informationen an der Quelle entfernt werden, damit sie später nicht wieder angezeigt werden. Sie können die Änderung auf zwei Arten anfordern:

1. Rufen Sie Ihren Kreditgeber am Telefon an und fordern Sie die Löschung der Zahlung an. Die erste Person, mit der Sie höchstwahrscheinlich sprechen, kann Ihnen nicht helfen. Bitten Sie höflich darum, das Problem zu eskalieren und mit einem Manager oder einer Abteilung zu sprechen, die Ihre Anfrage genehmigen kann. Sobald Sie sie in der Leitung haben, machen Sie Ihren Fall höflich.
2. Schreiben Sie einen Brief und bitten Sie um eine Entfernung. Mit diesen Anfragen, die oft als Goodwill-Brief bezeichnet werden, können Sie formell erklären, warum die Zahlung entfernt werden sollte. Fügen Sie Beweise bei, die Ihren Fall unterstützen – je mehr, desto besser.

Wenn die verspätete Zahlung korrekt ist, können Sie die Kreditgeber dennoch bitten, die Zahlung von Ihrem Guthaben zu entfernen Berichte. Sie sind dazu nicht verpflichtet, können jedoch bereit sein, Ihrer Anfrage nachzukommen, insbesondere wenn eine oder mehrere der folgenden Bedingungen zutreffen:

• Sie haben aufgrund von verspätet bezahlt eine Notlage wie ein Krankenhausaufenthalt oder eine Naturkatastrophe
• Die verspätete Zahlung war nicht Ihre Schuld, und Sie können die Ursache dokumentieren (z. B. hat Ihre Bank einen Fehler gemacht und wird einen Brief mit einer Erläuterung des Problems bereitstellen)
• Sie können ihnen eine Gegenleistung anbieten, z. B. die Rückzahlung eines Kredits, mit dem Sie im Rückstand sind.
• Sie bezahlen Ihre Rechnungen normalerweise pünktlich und haben einen einmaligen Fehler gemacht

Härtegründe können helfen, und Sie erhalten noch bessere Ergebnisse, wenn Sie nett fragen. Dies ist eine stressige und wichtige Situation für Sie, die es besonders herausfordernd macht. Ihre Chancen stehen jedoch immer besser, wenn Sie Ihren Fall ruhig erklären und um Hilfe bitten können.

Ihre erste Anfrage ist möglicherweise nicht erfolgreich. Das ist in Ordnung – fragen Sie mehrmals und versuchen Sie Ihr Glück mit einem anderen Kundendienstmitarbeiter. Letztendlich sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, diese Zahlungen zu entfernen, aber es lohnt sich ein paar Versuche.

Wenn Sie nicht erfolgreich sind

Verspätet Zahlungen in Ihrer Bonitätshistorie bleiben sieben Jahre lang bestehen, was es schwieriger machen kann, die Genehmigung für die besten Kredite und Versicherungstarife zu erhalten. Nach dieser Zeit „fallen“ die Zahlungen von Ihren Kreditberichten ab – sie werden anderen nicht mehr angezeigt und sind nicht Teil Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wiederherstellen Ihres Guthabens

Insbesondere bei verspäteten Zahlungen in Ihren Berichten müssen Sie Ihr Guthaben neu erstellen, um Ihre Punktzahl zu erhöhen. Das Wichtigste, was Sie tun können, ist, zusätzliche verspätete Zahlungen zu vermeiden – erhalten Sie Ihre Zahlungen rechtzeitig. Senden Sie Zahlungen mehrere Tage früher und melden Sie sich für elektronische Zahlungen an (zumindest für die Mindestzahlung), um Probleme zu vermeiden.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nicht zu nahe an Ihre kommen Kreditlimits für eines Ihrer Konten. Es ist sicher, die Auslastung Ihres Kredits unter 30% zu halten, um sicherzustellen, dass sich dies nicht negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt.

Das Hinzufügen neuer Ratenkredite und das rechtzeitige Ausführen dieser Zahlungen kann ebenfalls hilfreich sein, aber nur dann, wenn es sinnvoll ist, Kredite aufzunehmen. Leihen Sie sich nicht nur aus, um das Kreditsystem zu spielen – es kostet Geld und Sie benötigen eine Strategie, damit es funktioniert.

Ausleihen mit schlechtem Kredit

Ihre Punktzahl ist niedriger, wenn verspätete Zahlungen in Ihren Kreditauskünften verbleiben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie kein Geld ausleihen können. Der Schlüssel besteht darin, räuberische Kreditgeber (wie Zahltag-Kreditgeber) zu vermeiden, die hohe Gebühren und Zinssätze verlangen.

Ein Mitunterzeichner kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, für bestimmte Arten von Krediten genehmigt zu werden . Ihr Mitunterzeichner beantragt bei Ihnen einen Kredit und verspricht, die Zahlungen zu leisten, wenn Sie nicht mehr pünktlich zahlen. Kreditgeber bewerten ihre Kredit-Scores und Einkommen, um ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu bestimmen. Das mag ausreichen, um Sie bei der Qualifizierung zu unterstützen, ist jedoch für den Mitunterzeichner riskant, da sein Guthaben bei verspäteten Zahlungen einen Treffer erzielen kann.

Warum verspätete Zahlungen Angelegenheit

Ihre Zahlungshistorie ist mit einer Gewichtung von 35% der wichtigste Faktor für Ihre FICO-Kreditwürdigkeit. Selbst wenn Ihre Kreditauskünfte in gutem Zustand sind, kann eine verspätete Zahlung Ihr Guthaben beschädigen.

Die Auswirkungen einer verspäteten Zahlung hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Frage, ob Ihre Kreditgeber melden verspätete Zahlungen jemals an Kreditauskunfteien.

Wie spät?

Zahlungen mit einer Verspätung von weniger als 30 Tagen werden wahrscheinlich nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Danach werden Zahlungen kategorisiert (30 Tage, 60 Tage, 90 Tage usw., bis der Kreditgeber auf eine Abbuchung zurückgreift). 90 Tage Verspätung zu zahlen hat schwerwiegendere Auswirkungen als 31 Tage Verspätung.

Wie oft?

Ein oder zwei verspätete Zahlungen beschädigen zweifellos Ihr Guthaben, aber der Schaden ist begrenzt, wenn Sie vermeiden, daraus eine Gewohnheit zu machen. Wenn Sie regelmäßig verspätet zahlen oder verspätete Zahlungen für mehrere Kredite haben, sind die Auswirkungen größer.

Wie aktuell?

Eine verspätete Zahlung wirkt sich innerhalb eines Monats auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Neue Informationen sind für das Bewertungsmodell von Bedeutung. Dennoch kann es hilfreich sein, verspätete Zahlungen zu entfernen, die mehrere Jahre alt sind, da negative Elemente in Ihrem Guthaben Ihre Punktzahl belasten.