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Die Begleichung von Schulden ist ein Service von Drittunternehmen, die versuchen, Ihre Schulden durch Verhandlungen mit Ihren Gläubigern oder Inkassobüros zu reduzieren. Es gibt jedoch Risiken.
Obwohl es möglicherweise verlockend ist, einen Schuldenregulierungsdienst zu verwenden, um Ihre Schulden zu reduzieren, ist es wichtig zu bedenken, dass Sie möglicherweise tiefer verschuldet sind oder negative Auswirkungen auf Ihre Schulden haben Kredit.
Hier sind einige wichtige Informationen, die Sie über die Funktionsweise der Schuldenregelung, ihre Vor- und Nachteile und die möglichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit wissen sollten.
- Funktionsweise der Schuldenregelung
- Schuldenregulierung: Nutzen und Risiken
- Unsere Auswahl für die Schuldenregulierung
- Alternativen zur Schuldenregulierung
- Nächste Schritte, wenn Sie fortfahren möchten mit Schuldenregulierung
Funktionsweise der Schuldenregulierung
Schuldenregulierungsunternehmen können auch als „Schuldenerleichterungs-“ oder „Schuldenanpassungsunternehmen“ bezeichnet werden. Die Unternehmen bieten im Allgemeinen an, Ihre Gläubiger in Ihrem Namen zu kontaktieren, damit sie einen besseren Zahlungsplan aushandeln oder Ihre Schulden begleichen oder reduzieren können. In der Regel erheben sie eine Gebühr, häufig einen Prozentsatz des Betrags, den Sie für die beglichenen Schulden sparen würden.
Erfahren Sie mehr über verschiedene Arten des Schuldenerlasses und deren Funktionsweise.
Das Unternehmen Möglicherweise versuchen Sie, mit Ihrem Gläubiger eine Pauschalzahlung zu verhandeln, die geringer ist als der Betrag, den Sie schulden. Während der Verhandlungen müssen Sie möglicherweise regelmäßig Einzahlungen auf ein Konto vornehmen, das unter Ihrer Kontrolle steht, aber von einem unabhängigen Dritten verwaltet wird. Sie verwenden dieses Konto, um Geld für diese Pauschalzahlung zu sparen.
Während der Verhandlung kann die Schuldenregulierungsfirma Ihnen auch raten, die Zahlung Ihrer Gläubiger einzustellen, bis eine Schuldenregulierungsvereinbarung getroffen wurde.
Sobald das Schuldenregulierungsunternehmen und Ihre Gläubiger eine Einigung erzielt haben – mindestens durch Änderung der Bedingungen für mindestens eine Ihrer Schulden – müssen Sie der Vereinbarung zustimmen und mindestens eine Zahlung an den Gläubiger oder Inkassobüro für den beglichenen Betrag leisten . Und dann kann das Schuldenregulierungsunternehmen anfangen, Ihnen Gebühren für seine Dienstleistungen in Rechnung zu stellen.
Beachten Sie, dass es keine Garantie gibt, dass das Unternehmen in der Lage ist, eine Schuldenregulierungsvereinbarung für alle Ihre Schulden zu erzielen. P. >
Wie Sie um Hilfe bitten können, wenn Sie finanzielle Probleme haben.
Schuldenregulierung: Nutzen und Risiken
Die Schuldenregulierung kann einige Vorteile haben, aber Sie sollten vorsichtig sein Berücksichtigen Sie auch die potenziellen Risiken einer Schuldenregulierung.
Die Vorteile
Die Begleichung einer Schuld durch ein Schuldenregulierungsunternehmen könnte…
- Ihren Schuldenbetrag senken
- Helfen Sie dabei, Insolvenz zu vermeiden.
- Lassen Sie Gläubiger und Sammler von Ihrem Rücken.
Möchten Sie Ihre Schulden begleichen? Sehen Sie, ob Freedom Financial von unseren verbundenen Unternehmen helfen kann
Die Risiken
Aber die Risiken können die Vorteile überwiegen.
1. Ihre Gläubiger stimmen möglicherweise nicht den Verhandlungen zu.
Es gibt nicht nur keine Garantie dafür, dass das Schuldenregulierungsunternehmen in der Lage ist, alle Ihre Schulden erfolgreich zu begleichen, sondern einige Gläubiger verhandeln überhaupt nicht mit Schuldenregulierungsunternehmen
2. Sie könnten am Ende mehr Schulden haben
Wenn Sie keine Zahlungen mehr für eine Schuld leisten, können Sie am Ende verspätete Gebühren oder Zinsen zahlen. Sie könnten sogar Inkassobemühungen oder einer Klage eines Gläubigers oder Inkassobüros gegenüberstehen. Wenn das Unternehmen eine erfolgreiche Schuldenregelung aushandelt, kann der Teil Ihrer Schulden, der erlassen wurde, als steuerpflichtiges Einkommen auf Ihre Bundeseinkommenssteuern betrachtet werden. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise Steuern darauf zahlen müssen.
3.Möglicherweise werden Ihnen Gebühren berechnet, auch wenn Ihre gesamte Schuld nicht beglichen ist.
Schuldenregulierungsunternehmen können keine Gebühr erheben, bis sie eine Vergleichsvereinbarung getroffen haben, Sie der Abrechnung zugestimmt haben und Sie Ich habe aufgrund der Vereinbarung mindestens eine Zahlung an den Gläubiger oder Inkassobüro geleistet. Aber Sie könnten immer noch einen Teil der vollen Gebühren des Schuldenregulierungsunternehmens für den Rest Ihrer ungeklärten Schulden bezahlen, sagt Bruce McClary, Senior Vice President für Kommunikation bei der National Federation for Credit Counseling.
„If Sie haben fünf oder sechs Gläubiger, und das Unternehmen begleicht eine dieser Schulden. Sobald sie ein Ergebnis erhalten, können sie eine Gebühr erheben “, sagt McClary.
Und wenn ein Entschuldungsunternehmen einen„ Anteil “begleicht Von Ihrer Gesamtschuld, die für das Programm angemeldet ist, kann es Ihnen denselben Anteil der Gesamtgebühr in Rechnung stellen. Wenn Ihre Gesamtschulden beispielsweise 10.000 US-Dollar betrugen und ein Entschuldungsunternehmen 5.000 US-Dollar des Gesamtbetrags beglichen hat, kann es 50% der vereinbarten Gesamtgebühr berechnen.
4. Dies könnte sich negativ auf Ihr Guthaben auswirken.
Ein Schuldenregulierungsunternehmen kann Sie dazu ermutigen, die Zahlungen für Ihre Schulden einzustellen, während Sie Geld für eine Pauschalzahlung sparen. Zu diesem Zeitpunkt haben Ihre Gläubiger möglicherweise noch nichts zugestimmt. Dies bedeutet, dass alle fehlenden Zahlungen in Ihren Kreditauskünften als kriminelle Konten erscheinen können.
Ihre Kredit-Scores könnten einen Treffer erzielen Aufgrund von Zahlungsverzug kann der Gläubiger Ihr Konto auch an Inkassobüros senden oder Sie wegen der Schulden verklagen.
Schulden treten aus vielen Gründen auf. Erfahren Sie, wie Sie Schulden in fünf Schritten verwalten.
Unsere Auswahl für die Schuldenregulierung
Wir empfehlen die Schuldenregulierung aufgrund der damit verbundenen Risiken nicht als erste Option. Wenn Sie jedoch nach Schuldendienstanbietern suchen, sind einige möglicherweise besser für Ihre Situation als andere. Unsere Auswahl hat eine Erfolgsgeschichte darin, Kunden dabei zu helfen, ihre Schulden erfolgreich zu begleichen und gleichzeitig flexibel auf ihre individuellen Bedürfnisse einzugehen.
Freedom Financial
Warum Freedom Financial auffällt: Freedom Financial sagt, dass es gelöst wurde Schulden in Höhe von 10 Mrd. USD seit 2002. Das Unternehmen bietet eine kostenlose, risikofreie Beratung zum Schuldenerlass an, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob das Programm für Sie geeignet ist.
- Anspruchsberechtigte Schulden – Schuldenerlass von Freedom Financial Das Programm hilft bei der Begleichung ungesicherter Schulden, einschließlich Kreditkarten, ausstehender Arztrechnungen und persönlicher Kredite. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie über ungesicherte Schulden in Höhe von mindestens 7.500 USD verfügen.
- Gebühren – Freedom Financial erhebt keine Vorabgebühren. Wenn das Unternehmen jedoch erfolgreich eine Schuldenregelung für Sie aushandelt, berechnet es in der Regel eine Gebühr von 15% bis 25% Ihrer Gesamtschuld. Die Gebühren können je nach Wohnort variieren.
- Kunden-Dashboard – Kunde von Freedom Financial Mit dem Dashboard können Sie Ihren Zahlungsfortschritt verfolgen, um zu sehen, wie nah y ist Sie müssen Ihre Schulden abbezahlen.
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Resolve
Warum Resolve auffällt: Resolve ist eine Schuld Verwaltungsservice, der Benutzern Funktionen wie die Begleichung und Verhandlung von Schulden sowie Budgetierungstools und die Überwachung der Kreditwürdigkeit bietet.
- Flexible Schuldenlösung – Resolve sagt, dass er Gläubiger in Ihrem Namen kontaktieren kann, um Lösungen für diese auszuhandeln Ihre Schulden und die von Resolve angebotenen Lösungen sind optional.
- Gebühren – Resolve berechnet eine monatliche Gebühr von 17 USD für die Nutzung seiner Dienste. Wenn Sie sich entscheiden, einen Schuldenmanagementplan zu starten, wird der Service Sie mit einem Kreditberater in seinem Netzwerk zusammenbringen. Obwohl Resolve selbst keine Gebühr für jeden von Ihnen verwendeten Schuldenregulierungsanbieter erhebt, tun dies die Anbieter, mit denen es zusammenarbeitet. Ihre Gebühren variieren je nachdem, mit welchem Resolve-Partner Sie zusammenarbeiten.
- Tools zur Nachverfolgung Ihrer Finanzen – Resolve bietet Kunden Tools zur Kreditüberwachung und Budgetierung zur Unterstützung der Ausgabenverwaltung, sodass Sie die App möglicherweise auch nach Ihrer Arbeit nützlich finden Schulden wurden beglichen.
Alternativen zur Schuldentilgung
Verhandeln Sie Ihre eigene Abwicklung
Versuchen Sie, Abrechnungen mit Kreditkartenunternehmen oder anderen Gläubigern zu verhandeln besitzen. Bieten Sie einen Betrag an, den Sie sofort bezahlen können, auch wenn er geringer ist als der, den Sie schulden.
Guthaben überweisen
Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, ziehen Sie eine Überweisung in Betracht. Eine Kontostandübertragung erfolgt, wenn Sie Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere verschieben, um normalerweise ein einführendes 0% -Zinsangebot für die neue Karte zu nutzen.
Kontostandtransferkarten haben normalerweise einen dieser 0% -Intro-APR Angebote für einen bestimmten Zeitraum und möglicherweise eine feste Gebühr oder einen Prozentsatz des von Ihnen überwiesenen Betrags.
Um herauszufinden, ob eine Überweisung für Sie eine gute Idee ist, prüfen Sie, ob Sie mehr bezahlen Geld für die Zinszahlungen auf Ihrer aktuellen Karte als die Kosten für eventuelle Überweisungsgebühren. Sie sollten auch versuchen, den Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums der Karte abzuzahlen, um zu vermeiden, dass Zinsen auf Ihren Kontostand gezahlt werden.
Suche nach gemeinnütziger Kreditberatung
Gemeinnützige Organisationen bieten möglicherweise Kreditberatungsdienste an, die kostenlose oder kostengünstige Beratung zu Budgetierung und Schuldenmanagement anbieten. Kreditberatungsagenturen verhandeln normalerweise nicht über den Schuldenabbau. Ein Kreditberater kann jedoch mit Gläubigern an Zahlungsplänen arbeiten oder verspätete Gebühren oder Bemühungen wie Inkassoanrufe stoppen.
Recherchieren Sie. Die Federal Trade Commission trägt zum Schutz der Verbraucher bei, indem sie versucht, unlautere Geschäftspraktiken auf dem Markt zu verhindern. Die FTC verfügt über nützliche Informationen zur Schuldenregulierung, die Sie lesen sollten, wenn Sie Optionen zur Schuldenregulierung in Betracht ziehen.
Wählen Sie einen seriösen Schuldendienstanbieter aus. Bevor Sie sich für ein Schuldenregulierungsprogramm anmelden, empfiehlt das Consumer Financial Protection Bureau, sich an Ihren Generalstaatsanwalt und die örtliche Verbraucherschutzbehörde zu wenden, um zu prüfen, ob Beschwerden vorliegen. Die Generalstaatsanwaltschaft kann auch prüfen, ob das Unternehmen lizenziert werden muss und ob es den Anforderungen Ihres Staates entspricht.
Das Better Business Bureau verfügt über Kundenbewertungen von Unternehmen, die Ihnen bei der Suche nach einer Schuldenregelung helfen können
Möchten Sie Ihre Schulden begleichen? Sehen Sie, ob Freedom Financial von unseren verbundenen Unternehmen helfen kann.