Vergleichen von Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten viel- Experten schätzen Einsparungen, ein problemloses Erlebnis und andere Vorteile. Tatsächlich hat die Mehrheit unserer Auswahl für die besten Kreditkarten keine jährliche Gebühr.
„Jährliche Gebühren verhindern, dass Verbraucher kaufen, was sie wirklich wollen“, sagt Julie Pukas, Leiterin von US Bankcard and Merchant Solutions bei TD Bank. Sie stellt fest, dass Millennials deutlich mehr mit ihrer Karte ausgeben als andere Verbraucher. Laut dem Retail Experience Index 2020 der TD Bank tätigen Millennials durchschnittlich 1,5 größere Einkäufe pro Jahr als andere Generationen.
„Einige Verbraucher Sie können ihre Kreditkarten-Prämienpunkte sparen, damit sie ihre Jahresgebühr abbezahlen können “, sagt Pukas. „Durch den Wechsel zu einer Karte ohne Jahresgebühr können sie diese Belohnungen auf etwas setzen, das sie wirklich wollen, wie Flüge, Essen gehen und mehr.“
Der Trick besteht darin, herauszufinden, ob eine zu Ihrem Lebensstil passt. Hier , schauen wir uns an:
- Beste Kreditkarten ohne Jahresgebühr von 2021
- Vergleichen Sie die Top-Angebote
- Methodik
- Was ist eine Jahresgebühr?
- Wer sollte eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr erhalten?
- Allgemeine Vorteile
- Was tun, wenn Sie mit Ihrer Jahresgebührenkarte unzufrieden sind?
- Jahresgebühr vs. keine Jahresgebühr
- So koppeln Sie keine Jahresgebühr und Jahresgebührenkarten
- Häufig gestellte Fragen
Beste Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Entdecken Sie it® Cash Back
Warum es das Beste ist Keine Jahresgebühr Kreditkarte für niedrige Zinsen
Egal, ob Sie einen Saldo langfristig führen, Schulden abbezahlen oder einen größeren Kauf finanzieren müssen, mit Discover it Cash Back können Sie Zinsen sparen: Die Karte nicht nur Eigenschaften a Low-End-APR, der viel niedriger ist als der durchschnittliche Cash-Back-Kreditkarten-APR, aber auch ein solides APR-Einführungsangebot von 0% bietet – 0% für 14 Monate bei Saldotransfers und 0% für 14 Monate bei Einkäufen (dann 11,99% – 22,99) % Variable).
Vorteile
Die Cashback-Match-Funktion dieser Karte am Ende Ihres ersten Jahres kann die Anmeldebonusse anderer Cashback-Karten leicht übertreffen. Während Sie beispielsweise nach 500 US-Dollar innerhalb der ersten drei Monate nach der Kartenmitgliedschaft nur 200 US-Dollar vom Capital One Quicksilver zurückerhalten würden, könnten Sie am Ende Ihres ersten Jahres mit dem Discover it Cash Back möglicherweise 600 US-Dollar zurückerhalten, wenn Sie sich vierteljährlich anmelden und maximieren Sie Ihr Angebot für eine rotierende Kategorie von 5% (maximal 1.500 US-Dollar pro Quartal belaufen sich auf 75 US-Dollar pro Quartal, 300 US-Dollar am Jahresende, gefolgt von Discover für insgesamt 600 US-Dollar). Verdienen Sie dann unbegrenzt 1% auf alle anderen Einkäufe.
Nachteile
Wenn es Ihnen nicht Spaß macht, rotierende Kategorien zu verfolgen, ist dies nicht die beste Wahl für Sie. Sie müssen nicht nur verfolgen, welche Kategorien aktiv sind, sondern sich auch vierteljährlich anmelden, um die Bonuseinnahmen zu aktivieren.
Kreditkarte der Bank of America® Cash Rewards
Warum es die beste Karte ohne Jahresgebühr für einen niedrigen APR ist
Diese Karte bietet einen Intro-APR von 0% sowohl für Einkäufe als auch für Guthabentransfers, die in den ersten 60 Tagen der Kartenmitgliedschaft für 12 Abrechnungszyklen getätigt wurden. Dann gibt es einen niedrigen regulärer Zinssatz von 13,99% -23,99% variabel.
Vorteile
Die erforderlichen Ausgaben für den Anmeldebonus sind recht niedrig: Erhalten Sie einen Online-Bargeldprämienbonus von 200 USD, nachdem Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Eröffnung Ihres Kontos 1.000 USD ausgegeben haben. Außerdem sind die gestuften Belohnungen recht gut: Verdienen Sie 3% Cashback in einer von 6 Kategorien Ihrer Wahl sowie 2% Cashback in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs (bis zu 2.500 USD pro Quartal in kombinierten 3% – und 2% -Kategorien es ist 1%).
Nachteile
Wenn Sie Einkäufe tätigen und Belohnungen verdienen möchten, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, welche Karte Sie herausziehen müssen, sollten Sie eine andere Karte in Betracht ziehen. Es gibt Flatrate-Cashback-Karten mit 1,5% und sogar 2% Cashback auf dem Markt.
Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte
Warum ist es die beste Karte ohne Jahresgebühr? für neue Karteninhaber
Einfacher geht es nicht: Verdienen Sie unbegrenzt 1,5% Cashback auf alle Einkäufe, egal wo oder wann Sie sie tätigen. Sie müssen Ihre Ausgaben nicht nachverfolgen, sich nicht in Bonuskategorien einschreiben oder sich mit komplizierten Cashback-Einlösungen befassen. Einlösen in beliebiger Höhe und jederzeit.
Vorteile
Die unbegrenzte pauschale Cashback-Rate von Quicksilver macht es zu einer großartigen Wahl für die täglichen Ausgaben, und der Anmeldebonus der Karte sollte Nein sein Ärger. Sie erhalten 200 US-Dollar, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nur 500 US-Dollar ausgegeben haben.
Nachteile
Die Go-to-Rate nach dem Ende des 15-monatigen 0% -Intro-APR-Kaufangebots ist verrückt hoch , bei 15,49% -25,49% variabel, was bedeutet, dass dies keine Karte ist, auf der Sie einen Kontostand führen möchten.
Blue Cash Everyday®-Karte von American Express
Warum ist es die beste? Keine jährliche Gebührenkarte für US-Tankstelle und USSupermarktkäufe
Es ist schwierig, die 3% Cashback-Rate der Blue Cash Everyday Card in US-Supermärkten (bei Einkäufen von bis zu 6.000 USD pro Jahr, dann 1%) ohne Zahlung einer Jahresgebühr zu erreichen. Wenn Sie diese Bonuskategorie maximal nutzen, verdienen Sie fast 180 US-Dollar Cashback pro Jahr. Außerdem erhalten Sie an US-Tankstellen unbegrenzt 2% Cashback.
Vorteile
Diese Karte bietet nicht nur gestaffelte fortlaufende Belohnungen, die mehr sind als die Konkurrenz mit anderen Cashback-Karten, den regulären Der Jahreszins beginnt mit einer Variablen von 13,99% bis 23,99% recht niedrig, was nach einem soliden Intro-Angebot von 0% bei Einkäufen für 15 Monate einsetzt.
Nachteile
Wenn Sie dazu bereit sind Zahlen Sie eine jährliche Gebühr von 95 USD für die Blue Cash Preferred®-Karte von American Express. Dies ist möglicherweise die bessere Wahl für größere Familien oder Personen mit einem beträchtlichen Pendelverkehr. Dies liegt daran, dass Blue Cash Preferred 6% Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6.000 USD pro Jahr, dann 1%) und 3% Cashback an US-Tankstellen bietet.
Chase Freedom Unlimited®
Warum es die beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr für unbegrenztes Verdienstpotential ist
Mit dem Freedom Unlimited gibt es viel zu entpacken, aber wenn es um unbegrenztes Verdienen geht, gibt es einige großartige Optionen . Verdienen Sie 5% Cashback für Reisen, die Sie über Chase gekauft haben, und 3% Cashback für das Essen in Restaurants und Drogerien.
Vorteile
Ihr erstes Jahr mit dem Freedom Unlimited ist besonders lohnend. Erhalten Sie außerdem branchenweit 200 US-Dollar nach nur 500 US-Dollar in den ersten drei Monaten.
Nachteile
Sie können 15 Monate lang 0% Intro-APR für Einkäufe erhalten (dann ist es das) 14,99% -23,74% variabel), kein Glück bei Guthabentransfers.
Capital One SavorOne Cash Rewards-Kreditkarte
Warum es die beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Restaurants und Unterhaltung ist
Diese Karte ohne Jahresgebühr bietet einige gute Cashback-Möglichkeiten, insbesondere 3% Cashback für Restaurants und Unterhaltung sowie 2% Cashback in Lebensmittelgeschäften.
Vorteile
Es gibt einen Anmeldebonus von 200 US-Dollar, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos nur 500 US-Dollar ausgegeben haben. Dies ist im Bereich der Willkommensangebote von Cashback-Karten mehr als wettbewerbsfähig. Es gibt auch ein 0% Intro-APR-Angebot für Einkäufe für 15 Monate (dann 15,49% -25,49% variabel).
Nachteile
Leider gibt es insgesamt kein 0% Intro-APR-Angebot Überweisungen, und der reguläre Jahreszins beginnt mit 15,49% bis 25,49% variabel.
Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte
Warum ist es die beste Karte ohne Jahresgebühr, um Reisemeilen zu sammeln?
Viele Reisekarten haben eine jährliche Gebühr, die bei 95 US-Dollar beginnt, aber die VentureOne ist keine solche Karte. Sammeln Sie auf dieser Karte Reisemeilen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass Sie genug verdienen, um eine Jahresgebühr zu übertreffen.
Vorteile
Der Anmeldebonus entspricht 200 US-Dollar für Reisen – sammeln Sie 20.000 Meilen Nach nur 500 USD innerhalb der ersten 3 Monate nach Eröffnung Ihres Kontos. Und Sie können Ihre Meilen an mehr als 10 Reisepartner übertragen.
Nachteile
Die laufenden Prämien für diese Karte sind sehr niedrig – sammeln Sie 1,25-fache Meilen für alle Einkäufe. Es gibt jedoch keine Sperrdaten, und Sie können mit jeder Fluggesellschaft fliegen und in jedem Hotel übernachten.
Chase Freedom Flex℠
Warum es die beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Abwechslung ist Anzahl der Prämienkategorien
Personen mit unterschiedlichen Ausgabegewohnheiten erhalten Prämien in verschiedenen Kategorien: 5% Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3% Cashback in Restaurants und berechtigte Lieferservices, 3 % Cashback für Drogeriekäufe und 1% für alles andere. Außerdem erhalten Sie 5% Cashback auf bis zu 1.500 USD bei kombinierten Einkäufen in wechselnden Bonuskategorien pro Quartal, das Sie aktivieren.
Vorteile
In Ihrem ersten Jahr verdienen Sie 200 USD Nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos 500 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben.
Nachteile
Nach Ihrem ersten Jahr nimmt das Ertragspotenzial ab. Um zu entscheiden, ob der langfristige Wert zu Ihrem Lebensstil passt, sollten Sie bewerten, wie viel Sie normalerweise für Restaurants, Reisen und Einkäufe in Drogerien ausgeben. Beachten Sie dabei, dass der 5% ige Cashback für Reisen nur für Reisen gilt, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden . Die gute Nachricht ist jedoch, dass es keine jährliche Gebühr gibt, über die Sie sich Sorgen machen müssen.
Entdecken Sie it® Chrome
Warum es die beste Kreditkarte ohne jährliche Gebühr für das Willkommensangebot im ersten Jahr ist
Die Discover-Karten sind in Begrüßungsangeboten für das erste Jahr praktisch einzigartig, und das Discover it-Chrom ist keine Ausnahme. Einfach ausgedrückt, Ihr wohlverdientes Cashback wird am Ende Ihres ersten Jahres abgeglichen.
Vorteile
Verdienen Sie 2% Cashback in Restaurants und Tankstellen mit bis zu 1.000 USD kombinierte Einkäufe vierteljährlich (dann 1%), dann, wie gesagt, wird das Geld am Ende Ihres ersten Jahres abgeglichen. Verdienen Sie also 80 US-Dollar in Ihrem ersten Jahr und das sind 160 US-Dollar am Ende Ihres ersten Jahres. Außerdem gibt es keine Jahresgebühr und keine Gebühr für Auslandstransaktionen.
Nachteile
Wie andere Discover-Karten ist auch das Discover it-Chrom in Übersee nicht weit verbreitet. Sie können daher eine andere Karte mitnehmen, wenn Sie ins Ausland reisen möchten.
Citi® Diamond Preferred® Card
Warum es die beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr für ein langes Einführungsfenster ist
Vorteile
Mit Citis Unikat Citi Entertainment®-Programm, Tickets für Tausende von Veranstaltungen kaufen, darunter Konzerte, Sportveranstaltungen, kulinarische Erlebnisse und mehr – Citi bietet 2020 sogar virtuelle Unterhaltungsoptionen an.
Nachteile
Es ist eine Schade, wir wissen, aber diese Karte hat keinen Anmeldebonus und keine laufenden Belohnungen, was es schwierig macht, sie als Karte auf lange Sicht zu verkaufen. Wenn Sie jedoch über Kreditaufbau nachdenken, denken Sie daran, dass Sie mit dieser Karte freien Zugang zu Ihrem FICO® Score erhalten.
Citi® Double Cash Card
Warum ist es das Beste? Keine Jahresgebührenkarte für Cashback
Sie werden nie nur 1% Cashback erhalten, da Ihre Ausgaben nicht in die Bonuskategorie einer Karte passen. Die Citi Double Cash Card bietet eine Pauschale von bis zu 2% Cashback für jeden einzelnen Einkauf (1% beim Kauf und 1% bei der Auszahlung dieser Einkäufe), die der Bonus-Cashback-Rate vieler Karten entspricht.
Vorteile
Zusammen mit der hervorragenden laufenden Cashback-Rate verfügt die Karte über einen APR von 0% Intro für 18 Monate bei Kontostandtransfers, dann 13,99% – 23,99% (variabel) könnte den Unterschied ausmachen, wenn Sie eine Pause einlegen müssen, um die Zinsbelastung zu erhöhen und die Schulden abzuzahlen. Außerdem können Sie Ihr Geld zurück zu Citi ThankYou-Punkten mit einer Rate von 1 USD zurück zu 100 ThankYou-Punkten überweisen.
Nachteile
Einer der Hauptfehler der Karte ist das Fehlen eines Anmeldebonus. Viele Cashback-Karten bieten einen Anmeldebonus von 150 USD oder mehr, wenn Sie die Ausgabenanforderungen in den ersten Monaten erfüllen. Außerdem gibt es kein 0% iges APR-Einführungsangebot für Neuanschaffungen. Daher ist es nicht sehr hilfreich, wenn Sie einen größeren Einkauf finanzieren müssen.
Citi Rewards + ® Card
Warum Es ist die beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Bonusprämien.
Diese Karte bietet ein großzügiges Bonusprämiensystem: Sie erhalten 15.000 Dankeschön-Punkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 1.000 USD ausgeben. Darüber hinaus erhalten Sie 10% Punkte zurück auf die von Ihnen eingelösten ThankYou-Punkte (bis zu 100.000 Punkte pro Jahr). Sie können diese Punkte bei Amazon einlösen. Dies ist ein großer Vorteil, wenn Sie in letzter Zeit den größten Teil Ihrer Einkäufe online getätigt haben.
Vorteile
Die Belohnungsrate auf dieser Karte kann einen Gewinn bringen Viel Wert für Ihre täglichen Ausgaben: Sie erhalten 2 Dankeschön-Punkte pro Dollar in Supermärkten und Tankstellen (bis zu 6.000 USD pro Jahr bei Einkäufen, dann 1X Punkte) und 1 Dankeschön-Punkt pro Dollar bei allen anderen Einkäufen. Und dank der möglicherweise wirkungsvollsten Funktion wird jeder Einkauf, den Sie tätigen, auf die nächsten 10 Punkte aufgerundet. Beispiel: Bei einem Kauf im Wert von 2 US-Dollar erhalten Sie 10 Punkte oder bei einem Kauf im Wert von 13 US-Dollar 20 Punkte.
Nachteile
Wenn Sie in Betracht ziehen, in Zukunft Reisen mit den Punkten zu buchen, die Sie verdienen können Sie nur über das ThankYou-Reiseportal buchen. Außerdem ist der Einlösungswert für Ihre Punkte nur bei Geschenkkarten und Reisekäufen hoch. Dies ist angesichts unserer aktuellen Reisebeschränkungen zu beachten.
Vergleichen Sie die besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr
| Kreditkarte | Best for | Jahresgebühr | Unsere Bewertung |
|---|---|---|---|
| Entdecken Sie it® Cash Back | Niedriges Interesse | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte | Niedriger APR | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday®-Karte von American Express | US Gas- und US-Supermarkt | $ 0 | 3,7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Unbegrenztes Verdienstpotential | $ 0 | 4,7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Karte | Essen und Unterhaltung | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte | Reisen verdienen Meilen | $ 0 | 3,0 / 5 |
| Chase Freedom Flex | Belohnungsvielfalt | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Entdecken Sie it® chrome | Willkommensangebot für das erste Jahr | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred®-Karte | Langes Einführungskauffenster | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cashback | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ® -Karte | Bonusbelohnungen | $ 0 | 3.0 / 5 |
Methodik
Mit den unzähligen Karten, die Sie nicht erkunden müssen, entscheiden Sie, welche Option einen Platz in Ihrer Brieftasche verdienen soll – ohne Belohnung Preisschild – kann ein harter Anruf sein. Wir haben 2.744 Kreditkarten untersucht, um die besten 13 für Ihre Ausgabegewohnheiten einzugrenzen. Ausführliche Kriterien und weitere Einzelheiten zu unseren Bewertungsergebnissen finden Sie in unserem Bewertungsverfahren für Kreditkarten ohne Jahresgebühr.
Keine Kreditkarten mit Jahresgebühr analysiert: 2.744
Verwendete Kriterien: Preise und Gebühren, Prämien Preise, Anmeldebonus, andere Werbeangebote, Einlösemöglichkeiten und Flexibilität, regelmäßiger APR, zusätzliche Funktionen und Vorteile, Kundenservice, erforderliche Gutschrift, Sicherheit, einfache Anwendung, Upgrade-Fähigkeit
Was ist ein Jahrbuch? Gebühr Kreditkarte und wie funktioniert es?
Eine jährliche Gebühr auf einer Kreditkarte ist eine Gebühr, die jedes Jubiläumsjahr erhoben wird. Eine jährliche Gebühr kann beispielsweise für eine Kreditkarte, eine Prämienkarte oder eine Luxuskarte erhoben werden. In der Regel profitieren Sie in gewisser Weise von der Karte, z. B. wenn es sich um ein Hotel, eine Fluggesellschaft oder eine allgemeine Reisemöglichkeit handelt. Tatsächlich haben wir in unserer Umfrage zu Kreditkartengebühren im November 2020 festgestellt, dass die meisten jährlichen Gebührenkarten Reisekarten waren. Interessanterweise erheben 74 der 100 Karten, die wir untersucht haben, niemals Jahresgebühren.
Manchmal können Sie eine Jahresgebühr in Ihrem ersten Jahr als Karteninhaber vermeiden, aber wenn Sie jährlich belastet werden, um Ihr Konto zu führen aktiv, können diese Gebühren entmutigend sein. Einige Karteninhaber finden Möglichkeiten, dies durch clevere Ausgaben und das Sammeln von Prämien auszugleichen. Karten mit Jahresgebühr können jedoch jedes Jahr 550 USD oder mehr kosten. Mit der richtigen Passform können keine Karteninhaber mit Jahresgebühr überraschende Prämien ohne diese jährlichen Kosten nutzen.
Wer sollte eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr erhalten?
Neue Kreditkartenbenutzer
Wenn Sie noch nie eine Karte in der Hand hatten, können Sie mit einer Karte ohne Jahresgebühr einsteigen, bis Sie den Markt besser verstanden haben. Auf diese Weise können Sie sich angewöhnen, sich an diese monatlichen Zahlungen zu erinnern, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten und nach dem nächsten Upgrade zu suchen, sei es eine Reisekarte oder eine 0% -Intro-APR-Karte.
Personen, die dies benötigen Schulden konsolidieren
Sie haben bereits Karten und möchten diese Guthaben konsolidieren? Viele Kreditkarten, wie die Citi® Diamond Preferred®-Karte, bieten einen APR von 0% für Guthabentransfers mit einem 18-monatigen Angebot für Guthabentransfers (14,74% – 24,74% variabel).
Personen, die dies wünschen Guthaben neu erstellen
Ähnlich wie bei neuen Kartenbenutzern können diejenigen, die ihr Guthaben wiederherstellen möchten, von einer Karte ohne Jahresgebühr profitieren. Einige Optionen stehen Personen mit schlechten Kredit-Scores zur Verfügung und verfügen über Funktionen, mit denen Sie Ihr Kredit wieder herstellen können. Darüber hinaus kann die Vermeidung der Kosten einer Jahresgebühr die Budgetierung vereinfachen und Ihnen mehr Spielraum geben, um Ihre Kreditwürdigkeit durch rechtzeitige monatliche Zahlungen zu verbessern.
Erfahrene Karteninhaber, die eine Diversifizierung vornehmen möchten
Karteninhaber mit einem Eine Karte der obersten Stufe kann möglicherweise mit einer Karte ohne Jahresgebühr einen Mehrwert für ihr Portemonnaie schaffen. Premier-Kreditkartenprämien sind häufig an spezielle Kategorien wie Reisen gebunden. Daher kann eine Allzweck-Prämienkarte ohne Jahresgebühr, die Sie für alltägliche Einkäufe verwenden können, nützlich sein.
Gelegentliche Kreditkartenbenutzer
Wenn Sie Ihre Karte nur gelegentlich verwenden möchten, ist eine Karte ohne Jahresgebühr die wirtschaftlichste Wahl. Mit einer Karte, für die eine jährliche Gebühr erhoben wird, müssten Sie jedes Jahr einen bestimmten Betrag ausgeben, damit sich dies lohnt. Eine Karte ohne Jahresgebühr ist nicht nur billiger, sondern auch einfacher.
Gemeinsame Vorteile einer Karte ohne Jahresgebühr
Prämien
Sie müssen keine erhalten Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr, um Belohnungen zu genießen.Die meisten Cash-Back-Karten, wie die Capital One Quicksilver Cash Rewards, haben keine Jahresgebühr, und es gibt einige Reisekarten ohne Jahresgebühr für den zukunftsorientierten Reisenden, der sich auf die täglichen Lebenshaltungskosten konzentriert, wie z Capital One VentureOne-Prämien.
Kostenlose Kreditwürdigkeit
Viele Karten, wie die Discover it Cash Back-Karte, bieten jetzt monatlich oder vierteljährlich eine kostenlose Kreditwürdigkeit, ohne dass Sie einen Treffer erzielen Gutschrift.
Autovermietungsversicherung & Pannenhilfe
Mit Karten wie Chase Freedom Unlimited können Sie dieses Produkt als sekundäre Autoversicherung verwenden ein Zusatzartikel zu Ihrer Erstversicherung. Einige Karten ohne Jahresgebühr bieten auch Pannenhilfe für Veranstaltungen wie Abschleppen, Kraftstoffzufuhr und Reifenwechsel.
Concierge-Service
Einige Karten ohne Jahresgebühr wie die Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte, bieten umfassende, persönliche Unterstützung bei Restaurants, Unterhaltung und Reisen rund um die Uhr.
Kredit aufbauen
Wenn Sie eine Kreditkarte für den Kreditaufbau erhalten, für die keine Jahresgebühr erhoben wird, Das ist eine Gebühr weniger, um die man sich Sorgen machen muss. Darüber hinaus finden Sie Kreditkarten mit minimalen Gebühren, z. B. die Discover it® Secured Credit Card und die Secured Mastercard® von Capital One.
Was tun, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte unzufrieden sind? Jahresgebührenkarte
Wenn Sie sich für eine Karte mit Jahresgebühr entschieden haben und sich jetzt etwas gefangen fühlen, gibt es tatsächlich Möglichkeiten, aus der Jahresgebühr herauszukommen, ohne Ihr Guthaben zu beeinträchtigen.
Option 1: Downgrade der Karte
Wenn Sie mit der Karte und den Vergünstigungen nicht zufrieden sind, rufen Sie den Kartenaussteller an und fordern Sie eine Produktänderung an, um ein Downgrade auf eine Karte mit durchzuführen Keine Jahresgebühr, berät Chelsea Hudson, persönliche Finanzexpertin bei TopCashback.com. Auf diese Weise können Sie die Jahresgebühr überspringen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Wenn Sie bestimmte Vorteile der älteren Karte wünschen, z. B. das Kreditlimit, möchten Sie innerhalb der Produktgruppen bleiben. So würden Sie beispielsweise nicht als Downgrade vom Chase Sapphire Reserve auf eine Southwest-Karte umsteigen, obwohl Sie möglicherweise auf eine Chase Sapphire Preferred Card herabstufen.
Beim Downgrade wird alles auf die neue Karte übertragen , einschließlich Kontonummer, Kreditlinie, Zahlungsverlauf und sogar die Zeitdauer, in der die Karte aktiv war. Der Zahlungsverlauf und die Länge des Verlaufs sind besonders wichtig, da sich diese auf Ihr Guthaben auswirken. Wenn Sie diese bei einer Produktänderung beibehalten, behalten Sie sie länger als 10 Jahre in Ihrer Kreditakte. Wenn Sie die Kreditlinie beibehalten, halten Sie außerdem Ihre Kreditauslastung niedrig, vorausgesetzt, Ihr Guthaben ist niedrig. Dies ist ein weiterer wichtiger Bestandteil für die Aufrechterhaltung einer gesunden Punktzahl.
Option 2: Schließen Sie die Karte
Wenn Ihr Geldbeutel mit Karten beschwert ist, kann das Schließen einer Kreditkarte mit einer Jahresgebühr eine Option sein. Sie möchten alle Schulden abbezahlen (nicht nur auf eine andere Karte übertragen) und sicherstellen, dass Ihre kombinierten Karten keine hohen Schulden enthalten, da dies Ihre Kreditauslastung und damit Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann . Überlegen Sie auch zweimal, bevor Sie eine ältere Karte schließen, da Ihre älteste Karte und Ihr Durchschnittsalter in Ihrem Guthaben berücksichtigt werden.
Option 3: Bitten Sie um den Verzicht auf die Jahresgebühr.
Es gibt Eine weitere wenig bekannte Option: Bitten Sie einfach Ihren Emittenten, auf die Jahresgebühr zu verzichten. Die Antwort kann Sie überraschen. Tatsächlich haben wir festgestellt, dass 70% der Verbraucher, die erfolgreich gefragt haben, ihre jährlichen Gebühren erlassen oder gesenkt haben.
Karteninhaber, die gefragt haben …
- Erhielt ein höheres Kreditlimit
- 85%
- Auf eine verspätete Gebühr wurde verzichtet
- 84%
- Erhielt eine Jahresgebühr, die erlassen oder gesenkt wurde
- 70%
- Erhielt einen niedrigeren Zinssatz
- 56%
Quelle: CreditCards.com-Studie
Lohnt es sich, eine Karte mit einer jährlichen Gebühr zu erhalten? ?
Einfach gesagt, eine jährliche Gebühr kann sich lohnen. Um zu wissen, ob sich eine jährliche Kreditkartengebühr lohnt, müssen Sie sich die Funktionen einer Karte genau ansehen und entscheiden, ob die Belohnungen und Vorteile die Zahlung einer Gebühr rechtfertigen. Dies kann ein wenig zusätzliche Arbeit erfordern, aber es gibt einige Faktoren, die Sie bei der Betrachtung von Jahresgebührenkarten berücksichtigen können:
Anmeldebonus
Karten mit Jahresgebühren kommen häufig vor mit lukrativen Anmeldebonussen, die die Gebühr im ersten Jahr in den Schatten stellen können. Berücksichtigen Sie die Erschwinglichkeit und den Wert, den der Anmeldebonus einer Karte bietet, um festzustellen, ob sich diese Option lohnt. Sie können jedoch nicht erwarten, dass Sie jedes Jahr einen riesigen Bonus erhalten, um die Jahresgebühr auszugleichen. Stellen Sie sicher, dass die Karte über andere Funktionen verfügt Langfristig eine gute Passform.
Laufende Belohnungen und Bonuskategorien
Karten mit Jahresgebühren weisen häufig höhere laufende Belohnungsraten oder einzigartige Bonuskategorien auf, die dazu beitragen können, eine Gebühr auch nach dem ersten Jahr auszugleichen.Wenn Ihre Ausgabegewohnheiten gut mit den Bonuskategorien einer bestimmten Karte übereinstimmen, könnte dies das Gewinnerticket sein. Eine Karte mit erhöhten Prämien für Ihre größten Ausgabenkategorien kann sich für sich selbst und einige andere auszahlen.
0% APR
Hat die Jahresgebührenkarte ein verlockendes 0% APR-Angebot? Wenn ja, wäre dies eine Seltenheit: Von den 100 beliebtesten Kreditkarten, die in unserer Umfrage zum Saldotransfer 2020 untersucht wurden, boten 38 APR-Angebote für den Saldotransfer von 0% an, und nur zwei waren Premiumkarten. Überraschenderweise bieten Jahresgebührenkarten tendenziell auch kürzere APR-Konditionen von 0% als ihre Gegenstücke ohne Jahresgebühr. Dies ist ein entscheidendes Merkmal, wenn Sie Schulden verschieben oder große Einkäufe tätigen möchten.
Laufende Zinsen
Da einige Karten mit Jahresgebühr möglicherweise keinen Jahreszins von 0% bieten oder Ihnen sogar die Übertragung auf die Karte ermöglichen, ist es wichtig, die laufenden Zinssätze zu vergleichen. Die laufenden APRs von Jahresgebührenkarten können häufig niedriger sein als die ihrer Premium-Geschwister, wie beim Vergleich der Venture- und VentureOne-Karten. Das ultimative Ziel besteht jedoch darin, Zinsaufwendungen insgesamt zu vermeiden. Finden Sie daher eine erschwingliche Option mit persönlich wertvollen Belohnungen.
Vergünstigungen & Vorteile
Zusätzlich zu Anmeldebonussen und erhöhten Prämienraten bieten Karten mit einer Jahresgebühr häufig einzigartige High-End-Vergünstigungen für Karteninhaber. Viele Karten bieten Vorteile wie Zugang zur Flughafenlounge oder Gutschriften für Restaurants, Transport und beschleunigte Sicherheitsüberprüfungen. Abhängig von Ihrem Lebensstil können diese Vergünstigungen allein die Kosten einer Jahresgebühr rechtfertigen.
Was ist besser: Jahresgebühr oder keine Jahresgebühr?
Schauen wir uns vergleichbare genauer an Jahresgebührenkarten und ihre Gegenstücke ohne Jahresgebühr. Wir werden Optionen von American Express und Capital One als Beispiele hervorheben:
* Verdienen Sie in den ersten 6 Monaten 20% auf Einkäufe bei Amazon.com auf der Karte, bis zu 200 US-Dollar zurück. Verdienen Sie außerdem 100 US-Dollar zurück, nachdem Sie innerhalb der ersten 6 Monate 1.000 US-Dollar für Einkäufe auf Ihrer neuen Karte ausgegeben haben.
Wie Sie sehen, haben die Blue Cash-Produkte zwar das gleiche laufende Interesse, variieren jedoch um den APR von 0% Angebot, VentureOne hat einen einzigartigen APR-Vorteil von 0% und ein etwas geringeres Interesse im Vergleich zur Venture-Karte. Wie erwartet sind die Belohnungen auf den Karten mit einer jährlichen Gebühr besser, aber es lohnt sich, das Kleingedruckte zu lesen, wenn es um laufende Zinsen geht.
Während Karten mit jährlichen Gebühren oft überlegene Vorteile haben, können Sie sparen Geld durch Vermeidung einer Jahresgebühr, wenn Sie nicht vorhaben, einen zu hohen Betrag auszugeben. Zum Beispiel liegen die unten aufgeführten American Express-Optionen innerhalb eines Dollars für 3.200 USD pro Jahr in Supermärkten:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Karte | Bargeld zurück | Gesamt minus Jahresgebühr |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday von American Express | 3% x $ 3.200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash bevorzugt von American Express | 6% x $ 3.200 = $ 192 | $ 97 |
Wenn Sie weniger ausgeben, lohnt sich das Blue Cash Everyday. Wenn Sie mehr ausgeben, ist Blue Cash Preferred die beste Wahl.
Nehmen Sie ein anderes Beispiel. Die Capital One Venture Rewards haben eine deutlich höhere Belohnungsrate als die Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| Karte | Cashback | Gesamt minus Jahresgebühr |
|---|---|---|
| VentureOne-Prämien | 1,25 Meilen x 12.750 $ = 159 $ | $ 159 |
| Venture Rewards | 2 Meilen x $ 12.750 = $ 255 | $ 160 |
Sie sehen also, dass sich die VentureOne-Prämien lohnen, wenn Sie weniger als 12.750 USD pro Jahr ausgeben möchten.
So koppeln Sie keine Jahresgebühr und Jahresgebührenkarten
Sie Ich habe auf Ihrem Auto ohne Jahresgebühr geübt d, und Sie haben das Gefühl, dass Sie diese Belohnungssache nicht haben. Jetzt ist es Zeit, strategischer zu denken. Es ist Zeit, sich mit dem Pairing von Karten zu befassen.
Der Schlüssel liegt darin, Belohnungen zu finden, die die Struktur Ihrer aktuellen Karte ergänzen. Während eine Karte ohne Jahresgebühr für alle Ausgaben oder sogar bestimmte Kategorien großartige Cashback-Prämien bietet, verfügt sie möglicherweise nicht über die übergroßen Prämien einer Reisekarte. Mit einer Reisekarte erhalten Sie Reise- und Kaufvorteile, Reiseguthaben und sogar Gutschriften bei Uber – alles Dinge, die Sie mit Ihrer Cashback-Karte wahrscheinlich nicht erhalten.Sie können diese zusätzlichen Uber-Guthaben sogar für die Lieferung von Lebensmitteln verwenden!
Wenn Sie jedoch richtig spielen, können Sie das Cashback, keine Jahresgebührenkarte für alle Ausgaben, und die Reisekarte verwenden, um eine beträchtliche Karte zu erhalten Anmeldebonus bei Ihrer Lieblings-Hotel- oder Airline-Marke – sowie herausragende laufende Prämien für diese Marke, wenn Sie Ihren nächsten Urlaub planen.
Zum Beispiel die Wells Fargo Cash Wise Visa®-Karte Sie erhalten 1,5% Bargeldprämie für Einkäufe, während Sie mit der Chase Sapphire Preferred® Card 2X Punkte für Reisen und Essen erhalten. Verwenden Sie einfach den Sapphire Preferred für diese Einkäufe und den Cash Wise für alles andere. Zusätzlich zu den laufenden Belohnungen erhalten Sie mit der Sapphire Preferred-Karte 60.000 Punkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 3 Monate 4.000 US-Dollar ausgegeben haben.
Was Sie beim Pairing von Chase-Karten wissen sollten
Wenn Sie Nr Jahresgebührenkarten und Jahresgebührenkarten gibt es keinen Vergleich, wenn Sie sich die Chase-Karten ansehen.
Über das Chase Ultimate Rewards-Programm erhalten Sie die zusätzlichen Reisebonuspunkte der Sapphire-Karten. Tatsächlich bietet das Sapphire Reserve einen Bonus von 50% auf Punkte, wenn Sie diese für Reisen über Ultimate Rewards einlösen.
Häufig gestellte Fragen
Entspricht eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr einer kostenlose Kreditkarte?
Auch wenn für eine Kreditkarte keine Jahresgebühr erhoben wird, handelt es sich mit Sicherheit nicht um eine „kostenlose“ Kreditkarte. Dies liegt vor allem daran, dass bei einem Guthaben möglicherweise Zinsgebühren anfallen.
Dann gibt es noch die anderen Gebühren, die Sie finden. Im November 2019 haben wir 100 Karten untersucht und 438 potenzielle Gebühren gezählt, die in den Kreditkartenvereinbarungen der neuen Karteninhaber aufgeführt sind, einschließlich nicht nur Jahresgebühren, sondern auch Überweisungsgebühren und Vorauskasse Gebühren und Strafgebühren. Eine Jahresgebühr ist also nur ein Aspekt der Gebühren, die mit einer Kreditkarte anfallen können.
Wie kann ich vermeiden, die Jahresgebühr mit meiner Kreditkarte zu bezahlen?
Es mag überraschen, aber die Bedingungen Ihrer Kreditkartenvereinbarung sind möglicherweise nicht in Stein gemeißelt. Es ist keine Garantie, aber in vielen Fällen haben wir festgestellt, dass Sie Ihren Kartenanbieter anrufen können Bitten Sie darum, dass Ihre Jahresgebühr erlassen wird. Außerdem haben Kartenherausgeber in diesem Jahr die jährlichen Gebühren gesenkt, wodurch Sie einen zusätzlichen Hebel erhalten, um Ihre Gebühr zu vergeben.
Weitere Optionen, um die jährliche Gebühr Ihrer Karte zu vermeiden, sind das Herabstufen von Karten, das Schließen einer Karte oder das Finden einer neuen Option vollständig.
Kann ich meine Kreditkarte stornieren und die Jahresgebühr nicht bezahlen?
Wenn Sie nicht häufig eine Jahresgebührenkarte verwenden, liegt es wahrscheinlich in Ihrem Interesse, die zu schließen Kartenkonto. Sie sollten jedoch versuchen, zuerst mit Ihrem Aussteller zu verhandeln oder ein Downgrade zu untersuchen, da Sie sonst die Gebühr nicht bezahlen können.
Es scheint eine gute Idee zu sein, aber zuerst Karten mit einem Verzicht zu nutzen -Jahresgebühr ist zu gut um wahr zu sein. Sicher, Sie könnten versuchen, sich für mehrere Karten anzumelden, um die anfänglichen Boni zu nutzen und die Konten nach einem Jahr zu schließen, aber das Durchblättern solcher Karten führt nur zu Problemen. Der Versuch, sich auf das Bezahlen zu beschränken, nützt Ihnen auch nichts – Belohnungen und Vorteile sind normalerweise für diejenigen nicht zugänglich, die ihre Jahresgebühr nicht bezahlt haben.
Können Sie eine Gutschrift ohne Jahresgebühr erhalten? Karte mit schlechtem Kredit?
Es ist selten, aber es gibt Kreditkarten ohne Jahresgebühr für Verbraucher mit schlechtem Kredit und sogar ohne Bonität. Zum Beispiel gibt es die Discover it® Secured Credit Card, die an Tankstellen und Restaurants 2% für kombinierte Einkäufe von bis zu 1.000 USD pro Quartal bietet, dann 1%.
Müssen Sie jährlich zahlen Gebühr, wenn Sie die Kreditkarte nicht verwenden?
Wenn Sie eine Kreditkarte mit einer Jahresgebühr haben, sind Sie für die Zahlung der Gebühr verantwortlich, auch wenn Sie die Karte nicht verwenden. Einige Karten verzichten jedoch im ersten Jahr auf jährliche Gebühren, sodass Sie eine Probezeit haben, um festzustellen, ob dies die richtige Option für Sie ist. Von 100 Karten, die wir im November 2019 befragt haben, haben 9 im ersten Jahr auf die Jahresgebühr verzichtet.
Möchten Sie weitere Informationen?
In unseren Bewertungen finden Sie Karten ohne Jahresgebühr, um mehr Guthaben zu erhalten Kartenangebote, die jedes Jahr auf diese Kosten verzichten.