Obwohl allgemein bekannt ist, dass in Ihrer Kreditauskunft die verschiedenen Konten, deren Guthaben und Zahlungsstatus aufgeführt sind, werden Sie möglicherweise überrascht sein, dass geschlossene Konten in Ihrem Bericht verweilen können Jahre. Interessanterweise können in gutem Zustand geschlossene Konten 10 Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben, während negative Informationen in Ihren Berichten wie verspätete Zahlungen 7 Jahre lang in Ihren Konten verbleiben können. Inkassokonten können auch 7 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Die gute Nachricht ist, dass es nicht viel zu befürchten gibt, wenn es um geschlossene Konten mit gutem Status geht. Darüber hinaus können Verbraucher davon profitieren, zu verstehen, wie sich geschlossene Konten wirklich auf Ihre Punktzahl auswirken und ob es sinnvoll ist, sie überhaupt aus ihren Kreditberichten zu entfernen.
Wie sich geschlossene Konten auf Ihr Guthaben auswirken
Ihre FICO-Kreditwürdigkeit wird durch eine Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter Ihre Zahlungshistorie (35%), Ihre Schulden (30%), die durchschnittliche Laufzeit Ihrer Kreditwürdigkeit (15%) und die neue Kreditwürdigkeit (10%). und Ihr Kreditmix (10%). Kreditauskunfteien stellen diese Informationen in Ihren Kreditauskünften zusammen, anhand derer sie bestimmen, wo Ihre Punktzahl liegt.
Weitere Informationen
Die beiden Hauptbereiche, in denen geschlossene Konten Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können, sind die Länge Ihrer Kreditwürdigkeit und die Beträge, die Sie schulden. So gehts:
- Bestimmte geschlossene Konten können Ihre Kreditauslastung erhöhen. Wenn Sie speziell ein Kreditkartenkonto schließen, reduzieren Sie den verfügbaren offenen Kreditbetrag. Dies kann dazu führen, dass sich Ihre Kreditauslastung erhöht, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Beachten Sie jedoch, dass Ratenkredite wie Privatkredite Ihre Kreditverwendung nicht beeinflussen. Aus diesem Grund hat ein geschlossenes persönliches Darlehenskonto keinen Einfluss auf Ihre Kreditauslastung.
- Die Schließung eines Kontos kann die durchschnittliche Länge Ihrer Kreditwürdigkeit verringern. Die Länge Ihrer Kreditwürdigkeit wird teilweise durch das Durchschnittsalter aller Ihrer Kreditkonten zusammen bestimmt. Infolgedessen kann die Schließung eines Kontos (und insbesondere eines älteren Kontos) die durchschnittliche Länge Ihres Kreditverlaufs verringern und sich somit negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Beachten Sie dies Dies sind zwei Kategorien, in denen Ihre Kreditwürdigkeit durch ein geschlossenes Konto beeinflusst werden könnte. Dies bedeutet jedoch nicht, dass dies der Fall ist. Wenn Sie vor 8 Jahren ein angesehenes Kreditkartenkonto geschlossen haben und dieses Konto beispielsweise immer noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, ist es unwahrscheinlich, dass ein bestimmtes Konto überhaupt einen großen Einfluss hat.
Wann sollte Sie entfernen ein geschlossenes Konto aus Ihrer Kreditauskunft?
Sie fragen sich möglicherweise: „Kann ich geschlossene Konten aus meiner Kreditauskunft entfernen lassen?“
Zum größten Teil ist dies nur möglich Es ist sinnvoll zu versuchen, ein geschlossenes Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wenn negative Informationen gemeldet wurden. Dies gilt insbesondere dann, wenn die gemeldeten negativen Details falsch sind.
Glücklicherweise haben Sie einige Optionen, wenn es darum geht Informationen aus Ihren Kreditauskünften entfernen lassen oder zumindest versuchen, Informationen zu entfernen. So entfernen Sie geschlossene Konten in Ihrer Kreditauskunft.
Schritt 1: Ungenauigkeiten formell bestreiten
Entsprechend Beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) können Sie ungenaue Informationen in Ihren Kreditauskünften bestreiten Sie sollten dies sowohl mit den Kreditauskunfteien als auch mit dem Unternehmen tun, das die Informationen bereitgestellt hat. Wenn Sie beispielsweise in Ihrer Experian-Kreditauskunft eine negative Meldung über ein geschlossenes Konto haben, würden Sie die Informationen mit Experian und dem Gläubiger, der die falschen Informationen gemeldet hat, wie z. B. einem Kreditkartenaussteller, bestreiten.
Weitere Informationen
Sie können dies bestreiten ungenaue Informationen online, indem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Telefonnummer sowie die Details Ihres Streits angeben. Zu den Details, die Sie zusammen mit den Kontaktinformationen auflisten möchten, gehören:
- Kontonummern für Konten, die Sie bestreiten
- Eine schriftliche Erklärung der falschen Informationen und warum sie falsch sind
- Eine Kopie Ihrer Kreditauskunft mit den hervorgehobenen falschen Informationen
- Alle Dokumente, die Ihre Streitigkeit belegen, sind gültig, z. B. Zahlungsbelege
Einmal Wenn Sie diese Informationen sammeln, senden Sie sie an das Kreditbüro, das die falschen Informationen meldet, sowie an das Unternehmen, das sie gemeldet hat. Von dort aus sind Kreditauskunfteien gesetzlich verpflichtet, Ihren Anspruch in der Regel innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen und Sie über ihre Antwort zu informieren.
Während ein geschlossenes Konto möglicherweise nicht vollständig aus Ihren Kreditauskünften entfernt wird, wenn Ihre Streitigkeit gewährt wird, können die Kreditauskunfteien falsch gemeldete negative Informationen entfernen. Dies kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, selbst wenn Sie immer noch mit dem Konto in Ihrem Bericht feststecken. (Siehe auch: Fehler in Ihrer Kreditauskunft? So können Sie dies bestreiten)
Schritt 2: Bitten Sie höflich darum, dass die Informationen entfernt werden.
Wenn Sie nicht unbedingt eine falsche haben Informationen zu bestreiten, aber Sie möchten immer noch, dass ein geschlossenes Konto aus Ihren Kreditauskünften entfernt wird. Sie können den Kreditauskunfteien auch einen „Goodwill-Brief“ schreiben. Diese Art der formellen Anfrage könnte dazu führen, dass ein Konto aus dem Goodwill entfernt wird, es gibt jedoch keine Garantien.
In beiden Fällen können Sie fragen und alles, was sie sagen können, ist „Nein“. Über die folgenden Links erfahren Sie, wie Sie alle drei Kreditauskunfteien kontaktieren können:
Schritt 3: Warten Sie, bis die Informationen von selbst verschwunden sind.
Denken Sie auch daran, dass Ihre Konten geschlossen sind Bericht wird schließlich von selbst verschwinden. Negative Informationen zu Ihren Berichten werden nach 7 Jahren entfernt, während ordnungsgemäß geschlossene Konten nach 10 Jahren aus Ihrem Bericht verschwinden. Wenn Sie versucht haben, falsche negative Informationen ohne Erfolg zu bestreiten, oder wenn Ihre Goodwill-Anfrage unbeantwortet blieb, müssen Sie möglicherweise nur warten, bis sich Ihr Problem von selbst behoben hat.
Wenn Sie neugierig sind Beachten Sie, dass Sie über die Website AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditberichte von allen drei Kreditauskunfteien erhalten können, wenn Sie wissen möchten, welche Konten noch in Ihren Berichten enthalten sind oder ob Sie die Informationen in Ihren Berichten im Laufe der Zeit überwachen möchten. Wo Sie bisher nur einmal pro Jahr von jedem Büro auf dieser Website einen kostenlosen Bericht erhalten konnten, können Sie jetzt bis April 2021 jede Woche auf einen kostenlosen Bericht zugreifen.
Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, tun Sie dies nicht Schwitzen Sie die kleinen Dinge
Denken Sie daran, dass Kreditbüros bei der Ermittlung Ihrer Punktzahl die Gesamtheit Ihrer Situation berücksichtigen und nicht nur, welche alten Konten noch in Ihren Berichten aufgeführt sind.
Außerdem die meisten Wichtige Faktoren für Ihren FICO-Score sind Ihre Zahlungshistorie und Ihre Schulden. Aus diesem Grund sollten Sie sich hauptsächlich darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden, und eine Kreditauslastung beibehalten, die am unteren Ende des Spektrums liegt und vorzugsweise unter 30% liegt. Andere Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bestehen darin, nicht zu viele Konten zu eröffnen oder zu schließen und zu einem bestimmten Zeitpunkt einige verschiedene Arten von Konten in Ihren Berichten zu haben.
Gute Kredite werden im Laufe der Jahre langsam aufgebaut, und Sie Die besten Ergebnisse erzielen Sie, wenn Sie sich auf Bereiche konzentrieren, in denen Sie erhebliche Auswirkungen haben können. Alte Konten in Ihrem Bericht spielen möglicherweise keine Rolle, aber wie Sie Ihr Guthaben jetzt behandeln, kann sich über Jahre hinweg auf Ihre Punktzahl auswirken.