einreicht Kapitel 13 Insolvenz

Wer sollte Kapitel 13 Insolvenz anmelden?

Viele Leute denken an ein Insolvenzgericht als das Endstation auf dem Weg zum finanziellen Ruin, die einzige Option, die bei der Rückzahlung von Schulden übrig bleibt, scheint unmöglich. Aber selbst bei Insolvenz gibt es Hoffnung, und Kapitel 13 des Insolvenzgesetzes des Bundes bietet das Beste für eine sanfte Landung.

Kapitel 13 wird manchmal als Insolvenz des Lohnempfängers bezeichnet und ermöglicht es Personen mit ausreichendem Einkommen, alles oder einen Teil davon zurückzuzahlen ihrer Schulden eine Alternative zur Liquidation. Es ist eine Insolvenz für diejenigen, deren größtes Problem darin besteht, die Forderungen der Gläubiger nach sofortiger Zahlung und nicht nach Einkommensmangel zu erfüllen.

Eine der attraktivsten Eigenschaften von Kapitel 13 ist die Möglichkeit, Ihr Haus so lange zu behalten, wie Sie das bezahlen können Hypothek im Rahmen eines Vergleichsplans.

Nach Kapitel 13 haben die Menschen drei bis fünf Jahre Zeit, um ihre Schulden zu begleichen, während sie ihr gesamtes verfügbares Einkommen für den Schuldenabbau verwenden. Mit dieser Option können Antragsteller ungesicherte Schulden beseitigen und versäumte Hypothekenzahlungen nachholen. Das Kurzschließen der Zwangsvollstreckung von Eigenheimen ist eines der attraktivsten Merkmale der Option. Obwohl es eine große Erleichterung sein kann, Ihr Zuhause zu behalten, müssen Sie jahrelang unter der Aufsicht eines vom Gericht bestellten Treuhänders leben, der Ihre Zahlungen einzieht und verteilt.

Funktionsweise von Kapitel 13

Kapitel 13 Insolvenz ist wie Kapitel 11, das für Unternehmen gilt. In beiden Fällen legt der Petent einen Umstrukturierungsplan vor, der Vermögenswerte vor Rücknahme oder Zwangsvollstreckung schützt und in der Regel den Erlass anderer Schulden fordert. Sie unterscheiden sich beide von der extremeren Einreichung in Kapitel 7, bei der alle Vermögenswerte außer den speziell geschützten liquidiert werden.

Keine Insolvenzanmeldung beseitigt alle Schulden. Unterhalts- und Unterhaltszahlungen für Kinder sind nicht erstattungsfähig, ebenso wenig wie Studentendarlehen und nicht bezahlte Steuern. Aber Insolvenz kann viele andere Schulden beseitigen, obwohl es für den Schuldner wahrscheinlich schwieriger sein wird, in Zukunft Kredite aufzunehmen.

Um berechtigt zu sein, Insolvenz nach Kapitel 13 zu beantragen, darf eine Person nicht mehr als 394.725 USD haben bei ungesicherten Schulden wie Kreditkartenrechnungen oder Privatkrediten. Sie können auch nicht mehr als 1.184.200 USD an gesicherten Schulden haben, einschließlich Hypotheken und Autokrediten. Diese Zahlen werden regelmäßig angepasst, um Änderungen des Verbraucherpreisindex Rechnung zu tragen.

In Kapitel 13 können Sie die Bemühungen zur Abschottung Ihres Eigenheims einstellen. Durch die Einreichung eines Antrags nach Kapitel 13 werden alle laufenden Zwangsvollstreckungsverfahren und die Zahlung anderer geschuldeter Schulden ausgesetzt. Dies spart Zeit, während das Gericht den Plan prüft, beseitigt jedoch nicht die Schulden. Hoffentlich wird der Insolvenzplan genug von Ihrem Einkommen befreien, damit Sie regelmäßige Hypothekenzahlungen vornehmen und Ihr Haus behalten können.

Der Prozess in Kapitel 13

Zuerst sollten Sie herausfinden ein Insolvenzanwalt, der Ihnen eine kostenlose Bewertung und einen Kostenvoranschlag zur Einreichung vorlegen kann.

Die Kosten für die Einreichung des Insolvenzantrags nach Kapitel 13 bestehen aus Anmeldegebühren und Gebühren, die von einem Insolvenzanwalt erhoben werden. Antragsteller müssen eine Anmeldegebühr von 235 USD an das Insolvenzgericht sowie eine sonstige Verwaltungsgebühr von 75 USD zahlen. Sie müssen außerdem Folgendes angeben:

• Eine Liste der Gläubiger und die Höhe ihrer Forderungen
• Offenlegung des Betrags und der Einnahmequellen des Schuldners
• Eine Liste des Eigentums des Schuldners sowie eine Abrechnung aller Verträge und Leasingverträge im Namen des Schuldners.
• Eine Aufschlüsselung der monatlichen Lebenshaltungskosten des Schuldners
• Steuerinformationen, einschließlich einer Kopie von Die jüngste Steuererklärung des Schuldners und eine Erklärung über nicht gezahlte Steuern.

Kapitel 13 Petenten müssen angeben, dass sie in den 180 Tagen vor der Einreichung aufgrund ihrer Steuererklärung keinen Insolvenzantrag abgewiesen haben Unwillen, vor Gericht zu erscheinen. Jeder, der einen Insolvenzschutz beantragt, muss sich innerhalb von 180 Tagen nach Einreichung eines Antrags einer Kreditberatung durch eine zugelassene Agentur unterziehen.

Kurz nach der Einreichung muss der Schuldner auch einen Rückzahlungsplan vorschlagen. Ein Insolvenzrichter oder -verwalter wird eine Anhörung abhalten, um festzustellen, ob der Plan den Anforderungen des Insolvenzgesetzes entspricht und fair ist. Die Gläubiger können Einwände gegen den Plan erheben, aber das Gericht hat das letzte Wort.

Die Schuldner können die Zahlung von Zahlungsverzug im Laufe der Zeit veranlassen. Nach den Regeln von Kapitel 13 müssen jedoch alle neuen Hypothekenzahlungen ab dem Zeitpunkt der Einreichung erfolgen pünktlich erfolgen.

Der Schuldner muss auch mit einem Mediator oder Treuhänder zusammenarbeiten, der die Zahlungen an die Gläubiger verteilt. Der Schuldner ist nach Kapitel 13 nicht verpflichtet, direkten Kontakt zu seinen Gläubigern zu haben. Tatsächlich sind alle Gläubiger gesetzlich verpflichtet, alle Versuche zur Einziehung der nach Kapitel 13 erfassten Schulden einzustellen, wenn alle Bedingungen der Vereinbarung erfüllt sind erfüllt.

Sie müssen sich an die Grundlagen Ihrer Siedlung halten. Zahlungsverzug ist nicht gestattet.Sie können Ihre Zahlungen beschleunigen und so eine vorzeitige Kündigung der Vereinbarung beantragen. Umgekehrt liegt es an Ihnen, den Insolvenzverwalter zu informieren und gegebenenfalls eine Änderung des Plans zu beantragen, wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert. Die Nichteinhaltung der Bedingungen, insbesondere die Nicht fristgerechte Zahlung, kann dazu führen, dass Ihr Fall abgewiesen wird.

Qualifikationen erfüllen

Unternehmen, auch Einzelunternehmen, können Kapitel 13 nicht einreichen. Der Insolvenzcode verbietet auch Börsenmaklern und Warenmaklern die Einreichung gemäß Kapitel 13, selbst wenn ihre Schulden persönlich sind.

Personen, die nachweisen können, dass sie über die Mittel zur Tilgung von Schulden verfügen, sind zur Einreichung berechtigt. Sie müssen ihre Einnahmequellen offenlegen und die Informationen innerhalb von 14 Tagen nach Einreichung eines Antrags dem Gericht vorlegen. Das Einkommen kann aus einer Vielzahl von Quellen stammen, darunter Renteneinkommen, Sozialversicherungsbeiträge, Arbeitslosengeld, Lizenzgebühren und Miete sowie Einnahmen aus einem Immobilienverkauf.

Sie müssen auch in Ihren Steuererklärungen auf dem neuesten Stand sein. Sie müssen den Nachweis erbringen, dass Sie in den letzten vier Jahren Steuererklärungen für Bundesstaaten und Bundesstaaten eingereicht haben. Wenn Sie dies nicht tun können, kann sich Ihr Fall verzögern, bis Sie können, und wird abgewiesen, wenn Sie keine Abschriften Ihrer Rückgaben vorlegen oder anbieten können.

Das Insolvenzgericht überprüft die Schulden und Einnahmen Treffen Sie sich mit den Gläubigern und vereinbaren Sie eine Anhörung, um zu entscheiden, ob der Plan akzeptabel ist. Wenn die Rückzahlungen abgeschlossen sind, wird der Fall in Kapitel 13 erledigt. Dies dauert in der Regel drei bis fünf Jahre.

Typischer Insolvenzfall nach Kapitel 13

Wie sieht ein erfolgreicher Insolvenzantragsteller nach Kapitel 13 aus?

Betrachten Sie Steven und Cathy, Ein Ehepaar mit einem Haus, das eine Hypothek in Höhe von 150.000 USD trägt. Steven arbeitet, Cathy nicht, aber sie beantragen gemeinsam den Schutz von Kapitel 13. Das Paar schuldet außerdem 7.000 US-Dollar für einen Autokredit und hat fast 20.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden.

Zwei Wochen nach Einreichung eines Antrags legen sie einen Trainingsplan vor, der zeigt, wie Stevens Einkommen zur Herstellung von Hypotheken und Autos verwendet werden kann Zahlungen und kann einen Teil der ungesicherten Kreditkartenschulden zurückzahlen. Ihr Plan umfasst drei Kategorien von Schulden: vorrangige, besicherte und ungesicherte.

Prioritätsansprüche, die vollständig bezahlt werden müssen, umfassen die Kosten des Insolvenzverfahrens und die geschuldeten Steuern. Gesicherte Schulden sind solche mit Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, die ebenfalls gemäß dem Insolvenzplan vollständig bezahlt werden müssen. Die Rückzahlung ungesicherter Schulden, wie Geld, das Sie auf Kredit- und Abbuchungskarten schulden, ist flexibel. Der Richter überprüft Ihr Einkommen und die Dauer des Rückzahlungsplans und entscheidet dann, wie viel Sie Ihren ungesicherten Gläubigern schulden. Der Betrag kann von nichts bis zur vollständigen Rückzahlung reichen.

Für Steven und Cathy bedeutet dies, alle Gerichtskosten und etwaige Steuern zu zahlen, die sie möglicherweise schulden. Dies bedeutet auch, dass ihre Hypotheken- und Autozahlungen aktuell werden. Der Richter entscheidet jedoch, wie viel er für die Zahlung an die Kreditkartenunternehmen benötigt.

Sobald sein Plan angenommen wurde, beginnt das Paar mit Zahlungen an einen vom Gericht bestellten Treuhänder, der für die Überwachung ihrer Zahlungen verantwortlich ist Fortschritt und Übermittlung des Geldes an die Gläubiger.

Kapitel 7 vs. Kapitel 13

Kapitel 7 Insolvenz zwingt Sie, sehr viele Vermögenswerte zu liquidieren, um die Gläubiger zurückzuzahlen. Der Prozess kann jedoch relativ schnell abgeschlossen werden, und alle Löhne und Vermögenswerte, die Sie nach dem Insolvenzantrag erwerben, mit Ausnahme von Erbschaften, müssen nicht an Ihre Gläubiger verteilt werden. In der Regel ist der gesamte Prozess innerhalb von sechs Monaten abgeschlossen.

Kapitel 7 weist jedoch auch Nachteile auf. Kreditgeber, die bereits einen Antrag auf Abschottung Ihres Hauses gestellt haben, werden nur vorübergehend blockiert, und andere Schulden wie Hypothekenpfandrechte können nach Abschluss des Falls eingezogen werden. Mitunterzeichner Ihrer Schulden sind weiterhin zur Zahlung verpflichtet.

Wenn Sie nach Kapitel 13 Schutz suchen, können Sie Ihr gesamtes Eigentum behalten. Es verlängert lediglich die Zeit, die Sie zur Rückzahlung Ihrer Schulden benötigen, nachdem das Insolvenzgericht seine Entscheidung getroffen hat. Es ist möglich, nach Abschluss eines Kapitels 7 einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 zu stellen, sodass Sie eine Reduzierung der verbleibenden Schulden aus einer Entlastung nach Kapitel 7 beantragen können.

Kapitel 13 schützt Ihre Mitunterzeichner auch vor Inkassobemühungen, wenn Die Insolvenzregelung verpflichtet Sie, die Schulden selbst zurückzuzahlen.

Es gibt auch Nachteile. Die Rechtskosten können in Fällen von Kapitel 13 höher sein als in Fällen von Kapitel 7, und Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung kann Jahre dauern. In Kapitel 7 beendet der Vergleich die meisten Schuldenverpflichtungen.

Leben nach Kapitel 13 Insolvenz

Sobald das Gericht einen Rückzahlungsplan genehmigt hat, ist es Sache des Schuldners, den Haushaltsplan in die Tat umzusetzen . Wenn keine vereinbarten Zahlungen geleistet werden, wird die Angelegenheit zur weiteren Prüfung vor Gericht gebracht. Dies könnte den Verkauf des Eigentums des Schuldners zur Begleichung von Schulden beinhalten.

Insolvenz kann den Schuldnern eine Verschnaufpause einräumen, aber für ihre Kreditauskünfte ist eine Strafe zu zahlen. Nach dem Bundesgesetz über die faire Kreditberichterstattung wird eine Insolvenz nach Kapitel 13 für sieben Jahre im Bericht aufgeführt. In dieser Situation kann es für Schuldner schwierig sein, jahrelang zusätzliche Kredite zu erhalten.

Kapitel 13 Insolvenz kann ein nützliches Finanzinstrument für Menschen mit schweren Schulden sein, die sich Sorgen machen, ihre Häuser durch Insolvenz zu verlieren. Jeder, der diesen Kurs in Betracht zieht, sollte einen Insolvenzanwalt konsultieren.

Vor der Einreichung eines Insolvenzantrags

Obwohl Insolvenzanträge manchmal nur zur Lösung von Schulden dienen, sind sie im Allgemeinen eine endgültige Alternative. Bevor Sie entscheiden, ob Sie Insolvenz anmelden sollten, sollten Sie die Schritte zur Reparatur Ihrer Schulden in Betracht ziehen.

• Kreditberatung. Bitten Sie einen gemeinnützigen Kreditberater um Hilfe. Kirchen, gemeinnützige Organisationen und Regierungsbehörden bieten möglicherweise kostenlose Beratung an oder verweisen Sie an einen Berater. Ziel ist es, Ihre Finanzen zu überprüfen und Lösungen für Ihre Schulden vorzuschlagen.
• Schuldenmanagement. Der nächste Schritt ist der Besuch einer gemeinnützigen Kreditberatungsfirma, die einen spezifischen Plan für das Schuldenmanagement ausarbeiten kann. Ein Plan könnte überlegen, welche Schulden zuerst zu zahlen sind, und detaillieren, wie Ihr Einkommen auf Schulden angewendet wird. Sie können sich persönlich mit Schuldenmanagern treffen oder mithilfe von Online-Tools Ziele festlegen und einen Plan erstellen. Der Plan könnte die Einrichtung einer Rückzahlungs-Hackordnung beinhalten, bei der Sie sich darauf konzentrieren, zuerst hochverzinsliche Schulden zu begleichen und gleichzeitig Mindestzahlungen für andere Schulden zu leisten. Die Fertigstellung von Schuldenmanagementplänen dauert ebenfalls 3-5 Jahre.
• Schuldenkonsolidierung. Einige Firmen arbeiten gegen eine Gebühr mit Ihren Gläubigern zusammen, um einen Schuldenkonsolidierungsplan zu erstellen. Wenn Sie Guthaben auf mehreren Kreditkarten schulden, erstellt ein Schuldenkonsolidierer einen Plan, mit dem Sie eine einzige monatliche Zahlung leisten können, die dann zur Rückzahlung Ihrer Schulden verwendet wird.
• Schuldenregulierung. Als letzten Schritt zur Behebung von Schuldenproblemen und zur Vermeidung von Insolvenzen verhandelt eine gemeinnützige Schuldenregulierungsfirma mit Gläubigern, um Ihre Schulden im Austausch für einen funktionsfähigen Zahlungsplan, zu dem Sie sich verpflichten, zu reduzieren. Obwohl diese Strategie kaum narrensicher ist, sind Gläubiger manchmal bereit, reduzierte Zahlungen zu leisten, wenn sie wissen, dass sie einen Teil ihrer Schulden zurückerhalten können.