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Comenity Bank ist ein Emittent von Co-Branding-Kreditkarten für Einzelhändler wie BJ, Express, J.Crew, Ulta und Wayfair. Die Karten der Bank haben im Allgemeinen keine jährlichen Gebühren, niedrige Kreditlimits und laxe Genehmigungsanforderungen, was sie zu einer beliebten Wahl für Menschen mit fairer bis durchschnittlicher Kredit. Lesen Sie unsere Aufschlüsselung der Comenity-Kreditkarten durch oder lesen Sie die vollständige Kreditkartenliste des Comenity Bank-Geschäfts am Ende des Artikels.
Vorteile der Comenity Bank-Kreditkarten
In den meisten Fällen In diesen Fällen ist es besser, eine Kreditkarte mit allgemeinen Prämien zu eröffnen als eine Comenity-Karte mit Co-Branding. Comenity-Karten können jedoch eine gute Option sein, wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen. Für Käufer, die einem Geschäft treu bleiben, kann eine von Comenity ausgestellte Co-Branding- oder Handelsmarken-Geschäftskarte dazu beitragen, zusätzliche Belohnungen zu erhalten Eine Comenity-Karte soll Ihnen beim Wiederaufbau Ihres Guthabens helfen. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben und nicht von einem traditionellen Emittenten wie Chase oder American Express genehmigt werden können, können Sie möglicherweise eine Genehmigung für eine Comenity-Karte erhalten. Comenity hat traditionell weniger strenge Kreditanforderungen für seine Co-Branding-Karten für Geschäfte, da die Kreditlimits niedriger sind und die meisten nur zum Kauf von Produkten einer einzelnen Marke verwendet werden können.
Sobald Sie für eine zugelassen sind Wenn Sie Ihre monatliche Rechnung bezahlen, erstellt Comenity einen Bericht für Ihr Konto und sendet ihn an die drei Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion. Auf diese Weise können Sie Ihr Guthaben im Laufe der Zeit aufbauen, solange Sie Ihre Rechnungen bezahlen pünktlich und halten Sie Ihre Kreditauslastung unter 30%.
Vermeiden Sie eine harte Anfrage?
Einige Karteninhaber berichten, dass Sie Comenity-Kreditkarten öffnen können, ohne eine harte Anfrage zu erhalten (auch bekannt als Hard Pull) auf Ihre Kreditauskunft, wenn Sie sich bewerben. Harte Anfragen haben zwei Auswirkungen: Sie ermöglichen es Kreditgebern, Ihre Kreditauskunft anzuzeigen, wenn Sie einen Kreditantrag stellen, und sie signalisieren zukünftigen Kreditgebern, dass Sie nach Krediten gesucht haben.
In den meisten Fällen ist eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft nur vorübergehend Verringern Sie Ihre Punktzahl um einige Punkte. Wenn Sie jedoch eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine schlechte Bonität haben, kann eine harte Anfrage auch dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird, da der potenzielle Kreditgeber Ihren vollständigen Bericht einsehen kann. Daher gibt es eine mögliche Problemumgehung: Einige Leute haben erfolgreich eine Comenity Bank-Karte über den Warenkorb-Trick erhalten, für die Sie nicht Ihre vollständige Sozialversicherungsnummer eingeben müssen.
Wenn Sie es sind Es ist eine bessere Idee, eine gesicherte Karte zu öffnen, als über den Warenkorb-Trick nach einer Geschäftskreditkarte zu suchen. Der Warenkorb-Trick kann für Sie funktionieren oder auch nicht – und wenn dies nicht der Fall ist, riskieren Sie einen harten Zug, ohne den Vorteil, für eine Karte genehmigt zu werden. Das Öffnen einer gesicherten Karte ist dagegen viel sicherer. Gesicherte Karten haben milde Genehmigungsanforderungen und sind für Personen gedacht, die Kredite aufbauen möchten.
Ladenbelohnungen verdienen
Ein weiterer Grund für die Eröffnung einer Comenity Bank-Kreditkarte sind die Ladenbelohnungen. Die meisten Geschäfte, die Comenity-Kreditkarten mit Co-Branding anbieten, bieten ausgezeichnete Aktionsrabatte und fortlaufende Vorteile für Karteninhaber. Die Torrid-Kreditkarte bietet beispielsweise 15 US-Dollar Rabatt auf 50 US-Dollar mit Ihrer Torrid-Kreditkarte (wenn Ihre Karte ankommt).
Die Vorteile und Rabatte variieren von Geschäft zu Geschäft. Überprüfen Sie daher unbedingt die Bedingungen der einzelnen Personen Kreditkartenangebot und Treueprogramm. Wenn Sie bereits häufig in einem Geschäft einkaufen, profitieren Sie wahrscheinlich von der Eröffnung einer Comenity-Geschäftskarte, solange Sie Ihre Kreditlinie verantwortungsbewusst verwalten.
Gründe, eine Comenity-Kreditkarte zu vermeiden
Comenity-Kreditkarten eignen sich hervorragend, um Ladenbelohnungen zu verdienen und Kredite aufzubauen. Wie die meisten Kreditlinien bieten die Comenity-Kreditkarten jedoch hohe jährliche Prozentsätze (APRs), die zu kostspieligen monatlichen Zinszahlungen führen. Daher ist es wichtig, Ihre persönliche finanzielle Situation und die Fähigkeit zu berücksichtigen, Ihre Kreditkartenrechnungen jeden Monat zu bezahlen, bevor Sie eine Comenity-Kreditkarte öffnen.
Höher als der durchschnittliche Zins
Die meisten Comenity-Kreditkarten haben einen APR von etwa 27%. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt dagegen zwischen 15% und 20%. Wenn Sie dazu neigen, von Monat zu Monat einen Saldo zu führen, ist der APR für einen Geschäftskredit höher Eine Karte kann Sie jedes Jahr Hunderte mehr Zinsen kosten.
Sie müssen sich keine Sorgen über die höheren Zinssätze der Comenity Bank machen, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen Bei einem schlechten Kreditmanagement ist es jedoch ratsam, eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz oder einem Einführungszinsangebot von 0% zu öffnen.
Unzuverlässige Zahlungsverarbeitung und veraltete Technologie
Einige Inhaber einer Comenity-Karte berichten, dass das Zahlungsverarbeitungssystem der Bank manchmal unzuverlässig sein kann, insbesondere bei Zahlungen, die kurz vor dem Fälligkeitsdatum erfolgen. Dies kann möglicherweise Personen frustrieren, die ihre Kreditkartenrechnungen in letzter Minute bezahlen, insbesondere wenn die Bank eine verspätete Gebühr für eine Zahlung erhebt. Dies sollte jedoch kein Problem sein, wenn Sie Ihre Rechnung weit genug im Voraus bezahlen. P. >
Die Website von Comenity und die Apps der Comenity Bank sind im Vergleich zur Technologie größerer Emittenten ebenfalls veraltet und schwieriger zu navigieren. Außerdem sind die Apps der Comenity Bank nur für bestimmte Kreditkarten verfügbar (siehe unten). Möglicherweise möchten Sie einen anderen Emittenten auswählen, wenn Ihnen eine bequeme Online-Kontoverwaltung wichtig ist.
Eingeschränkte Akzeptanz
Einige Comenity-Geschäftskarten sind Handelsmarken, dh sie werden nur in einem Geschäft akzeptiert. Beispielsweise kann die von der Comenity Bank ausgestellte GameStop-Kreditkarte nur bei GameStop verwendet werden. Dies liegt daran, dass sich die Karte nicht in den weit verbreiteten Visa oder Mastercard-Netzwerken befindet.
Wenn Sie bereits eine Visa, Mastercard, American Express oder Discover-Kreditkarte besitzen, ist dies für Sie möglicherweise nicht wichtig Öffnen Sie eine Karte, die von den meisten Einzelhändlern akzeptiert wird. Wenn Sie jedoch neu in Kreditkarten sind und nach einer Starterkarte suchen, ist es besser, eine Karte zu öffnen, die Sie für verschiedene Einzelhändler verwenden können.
Alternativen zu Comenity Bank Store-Karten
Wie oben erläutert, weisen Comenity Bank-Karten trotz der möglichen Store-Belohnungen einige Nachteile auf. Im Folgenden finden Sie einige bessere Optionen zum Aufbau von Krediten und zum Erhalten von Prämienpunkten Einkaufskäufe.
Gesicherte Kreditkarten für den Wiederaufbau von Krediten
Gesicherte Kreditkarten sind die beste Option, wenn Sie beschädigte Kredite haben, die Sie reparieren möchten. Diese Karten funktionieren anders als herkömmliche oder ungesicherte Kreditkarten. Mit einer gesicherten Karte müssen Sie eine Kaution im Voraus hinterlegen, sobald Sie für eine Karte genehmigt wurden. Diese Kaution ist Ihr Kreditlimit. Diese Einzahlung dient als Versicherungspolice für die Bank, falls Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen können. Wir haben unten zwei der am besten gesicherten Karten ausgewählt.
Eine gesicherte Kreditkarte mit Prämien: Discover it® Secured Kreditkarte
Unsere Gedanken
Die Discover it® Secured Credit Card bietet im Gegensatz zu vielen gesicherten Kreditkarten ein Prämienprogramm. Karteninhaber erhalten an Tankstellen und Restaurants 2% Cashback Bei kombinierten Einkäufen von bis zu 1.000 USD pro Quartal 1% unbegrenztes Cashback auf alle anderen Einkäufe – automatisch.
Dies ist eine der besten Kreditkarten für den Wiederaufbau von Krediten. Die Discover it® Secured Credit Card bietet hervorragende Möglichkeiten Wert für Personen, die eine gesicherte Karte suchen. Wenn Sie über ein begrenztes / schlechtes / schlechtes Guthaben verfügen, kann dies eine hervorragende Option für Sie sein.
Finanzielle Flexibilität und ein potenziell höheres Kreditlimit: Secured Mastercard® von Capital One
Unsere Gedanken
Die Secured Mastercard® von Capital One ist eine weitere hervorragende Option für den Wiederaufbau Kredit. Während die meisten gesicherten Karten nur ein Kreditlimit verlängern, das Ihrer ursprünglichen Einzahlung auf die Karte entspricht, bietet die Secured Mastercard® von Capital One ein bis zu viermal höheres Kreditlimit als Ihre Einzahlung. Die Karte ist außerdem mit einer Jahresgebühr von 0 USD und einer Reihe von Online-Tools ausgestattet, mit denen Sie Ihr Konto verwalten können.
Der einzige Nachteil dieser Karte im Vergleich zur Discover it® Secured Credit Card ist der folgende Es werden keine Prämienpunkte gesammelt. Der Nachteil ist, dass Sie sich möglicherweise für ein Kreditlimit qualifizieren, das höher ist als Ihre Kaution. Sie müssen eine erstattbare Mindestkaution von 49, 99 oder 200 US-Dollar hinterlegen. Und Sie benötigen Zugriff auf ein autorisiertes Bankkonto, um Ihre Einzahlung zu tätigen.
Cashback-Karten für Einkaufsbelohnungen
Wenn Sie eine Comenity-Kreditkarte für die Store-Prämien eröffnen möchten Mit einer allgemeinen Cashback-Karte sind Sie möglicherweise besser dran – insbesondere, wenn Sie an verschiedenen Orten einkaufen. Diese Karten sind für Personen mit gutem bis ausgezeichnetem Kredit gedacht (dh mit einem Kredit-Score von mindestens 670, idealerweise jedoch über 700). Schauen Sie sich unten unsere Auswahl für die beiden besten Cashback-Kreditkarten an.
5% Cashback auf rotierende Kategorien: Chase Freedom Flex℠
Unsere Gedanken
Die Chase Freedom Flex® ist eine solide Cashback-Karte mit einer Jahresgebühr von 0 USD. Verdienen Sie 5% Cashback für berechtigte Einkäufe in wechselnden Kategorien, 5% für Reisen, die über Chase gekauft wurden, 3% für Restaurants und Drogerien und 1% für Alle anderen Einkäufe. Wie bereits erwähnt, gibt es vierteljährlich wechselnde Kategorien, zu denen in der Vergangenheit Tankstellen, Lebensmittelgeschäfte und Einkäufe mit einer mobilen Geldbörse gehörten. Verdienen Sie einen Bonus von 200 USD Nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben.
Der Bonus auf die Chase Freedom Flex® unterscheidet sie von anderen Cashback-Karten ohne Jahresgebühr, da die meisten diese nicht anbieten ein Punktebonus.Wenn Sie nach einer Alternative zu den Comenity Store-Karten suchen – und die rotierenden Kategorien für Ihre Ausgaben geeignet sind -, ist der Chase Freedom Flex® eine ausgezeichnete Wahl.
Unbegrenztes 2% Cash Back: Citi® Double Cash Card – 18-monatiges BT-Angebot
Unsere Gedanken
Die Citi® Double Cash Card – 18-monatiges BT-Angebot ist eine der besten verfügbaren Cashback-Karten. Verdienen Sie 2% auf jede Kauf mit unbegrenztem Cashback von 1% beim Kauf plus 1% Cashback für diese Einkäufe. Der Chase Freedom Flex® bietet jedoch die höhere Cashback-Rate nur für bestimmte Kategorien zu bestimmten Jahreszeiten. Wenn Sie Einfachheit bevorzugen Die Citi® Double Cash Card – 18-monatiges BT-Angebot ist der richtige Weg.
Ein Nachteil des Citi® Double Cash Card – 18-monatigen BT-Angebots ist, dass es keinen Willkommensbonus bietet. Unabhängig davon bietet die Cashback-Rate für alle Einkäufe dieser Karte einen hervorragenden langfristigen Wert, insbesondere im Vergleich zu anderen gebührenfreien Cashback-Karten in dieser Kategorie.
FAQs zur Comenity Bank
Lesen Sie die folgenden Informationen, wenn Sie Fragen zur Comenity Bank haben.
Ist die Comenity Bank legitim?
Ja. Die Comenity Bank ist eine gesetzlich lizenzierte Bank, die Kreditkarten für eine Reihe wichtiger Verbrauchermarken und Unternehmen ausstellt.
Verfügt die Comenity Bank über eine App?
Ja. Die Comenity Bank bietet eine Geldverwaltungs-App namens Comenity Direct an. Es gibt auch mobile Apps für einzelne Comenity-Kreditkarten. Nachstehend finden Sie die vollständige Liste der Einzelhändler, die Kreditkarten der Marke Comenity mit einer Comenity Bank-App anbieten, die bei Google Play und im App Store von Apple erhältlich ist.
- Ann Taylor
- Ballard Designs
- Boscov
- Catherines
- Christopher & Banks
- Diamond Elite
- Henri Bendel
- Lexus
- Loft
- Talbots
- Trek
- Toyota
- Venus
- Westulme
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Garniert die Comenity Bank die Löhne ?
In den meisten Fällen ist es höchst unwahrscheinlich, dass die Comenity Bank versucht, Ihre Löhne zu garnieren, nachdem Sie mit Kartenzahlungen in Verzug geraten sind. Wenn Sie über den Status Ihres Kontos besorgt sind, ist es immer am besten, mit dem Kartenaussteller zu sprechen und einen Rückzahlungsplan auszuarbeiten.
Ist die Comenity Bank ein Inkassobüro?
Nein. Die Comenity Bank ist ein Kreditkartenaussteller, der sich auf Co-Branding-Einzelhandelskarten spezialisiert hat. Die Comenity Bank kann Sie jedoch kontaktieren, um Geld einzuziehen, wenn eine Zahlung verpasst wird oder Ihr Konto in Verzug gerät.
Tut die Comenity Bank Hard Pulls?
Ja. Wie alle Kreditkartenunternehmen zieht Comenity Ihre vollständige Kreditauskunft ab, bevor Sie eine Karte genehmigen. Informationen deuten jedoch darauf hin, dass Sie eine Comenity-Karte ohne Hard Pull über den Warenkorb erhalten können Trick.
Ist die Comenity Bank bankrottfreundlich?
Im Allgemeinen gelten für die Comenity Bank weniger strenge Genehmigungsanforderungen als für große Kreditkartenunternehmen wie American Express, Chase und Citibank Unter diesen Umständen können Sie für eine Comenity-Kreditkarte zugelassen sein oder nicht, wenn Sie bereits Konkurs angemeldet haben Schlagen Sie vor, dass Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen, wenn Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen möchten.
Meldet die Comenity Bank autorisierte Benutzer?
Bei den meisten Karten meldet die Comenity Bank Ihre autorisierte Kreditkarte Benutzer zu den Kreditauskunfteien. Informationen deuten jedoch darauf hin, dass dies abhängig von der Karte und der Beziehung zwischen dem primären Karteninhaber und dem autorisierten Benutzer variieren kann.
Gibt die Comenity Bank Krediterhöhungen an?
Ja. Die Comenity Bank erhöht die Kreditlinien für Karteninhaber, die ein verantwortungsbewusstes Kreditmanagement nachweisen. Sie können eine Erhöhung des Kreditlimits für Ihr Online-Konto beantragen. Beachten Sie, dass die Comenity Bank nur dann einen harten Zug für eine Erhöhung des Kreditlimits durchführt, wenn Sie das Kontrollkästchen aktivieren, mit dem die Bank zum Zugriff auf Ihre Kreditauskunft berechtigt wird.
Hat die Comenity Bank eine Visa-Karte?
Ja. Die Comenity Bank stellt eine Reihe von Kreditkarten aus, die im Visa-Netzwerk betrieben werden. Dies bedeutet, dass Sie sie überall dort verwenden können, wo Visa akzeptiert wird. Diese Karten umfassen die Farmers® Rewards Visa®, die IKEA® Visa® Kreditkarte und die Orbitz Rewards Visa Card. Die Comenity Bank stellt auch Karten im Mastercard-Netzwerk aus, einschließlich der Perks Plus® Mastercard®-Kreditkarte von BJ.
Verwendet die Comenity Bank Equifax?
Ja. Die Comenity Bank zieht bei der Prüfung von Anträgen Kreditberichte von Equifax und Experian ab. Die Bank meldet Ihre Kontoaktivität an Equifax, Experian und TransUnion.
Vollständige Liste der 2019 ausgestellten Comenity Store-Karten
Die Comenity Bank stellt Kreditkarten von mehr als 150 Einzelhändlern aus, darunter Kleidung Geschäfte zu Möbeldepots und Eisenwarengeschäften. Hier ist die vollständige Liste. Beachten Sie, dass Comenity-Karten, die hier nicht aufgeführt sind, möglicherweise nicht mehr oder nur noch im Geschäft erhältlich sind.
Die Informationen zu Chase Freedom® wurden von ValuePenguin unabhängig gesammelt und vom Herausgeber dieser Karte vor der Veröffentlichung nicht überprüft oder bereitgestellt.