Kreditkartenschulden sind leise – zu leise! – Sie kehren in die Schlagzeilen der Finanznachrichten zurück und wenn Sie es nicht bemerkt haben, sehen Sie sich Ihre Rechnung an!
Die Kreditkartenschulden sind in den letzten fünf Jahren um 33% gestiegen, und der durchschnittliche Amerikaner Haushalt hat einen Saldo von 8.284 $. Wirtschaftswissenschaftler sagen, dass nur etwa 172 US-Dollar – oder ein Ausflug in ein Bekleidungsgeschäft – nicht nachhaltig sind.
Also, was soll ein Verbraucher mit freien Ausgaben tun?
Haben Sie über einen nachgedacht? Schuldenmanagementprogramm?
Wissen Sie überhaupt, wie ein Schuldenmanagementprogramm funktioniert?
Schuldenmanagement ist eine Möglichkeit, „ungesicherte Schulden“ zu beseitigen, ohne einen Kredit aufzunehmen oder Sicherheiten wie Ihre zu riskieren Zuhause oder Auto. Und für die Aufzeichnung ist „ungesicherte Schulden“ ein Codewort für Kreditkartenschulden, genau das, wofür Schuldenmanagementprogramme entwickelt wurden.
Technisch könnten Sie auch andere ungesicherte Schulden wie einbeziehen Arztrechnungen oder Studentendarlehen, aber das eigentliche Verkaufsargument von Schuldenmanagementprogrammen besteht darin, den Zinssatz für „hochverzinsliche“ Darlehen – dh Kreditkarten! – zu senken und damit die monatliche Zahlung zu senken.
Kreditberatungsstellen sind die Es ist nicht ungewöhnlich, dass sie jemandem helfen, den Zinssatz für ihre Schulden von 18% -30% auf eine überschaubare Zahl zu senken ber wie 8% -9% oder vielleicht sogar weniger. Das senkt die monatliche Zahlung auf eine erschwingliche Zahl und beseitigt, wenn der Verbraucher dabei bleibt, die Schulden in 3-5 Jahren.
Wo finden Sie also ein gutes Schuldenmanagementprogramm?
Wer sind die besten Schuldenverwaltungsunternehmen?
Die Rangfolge – ob es sich um die besten College-Football-Teams, die besten Restaurants oder die besten Schuldenverwaltungsprogramme handelt – ist eine subjektive Übung. Was für uns am attraktivsten ist, kann auf Ihrer Liste an zweiter oder dritter Stelle stehen und umgekehrt.
Beachten Sie, dass fast jedes Unternehmen in dieser Branche eine gemeinnützige Agentur ist, die von nationalen Organisationen akkreditiert und von Staaten reguliert wird, die Gebührenbeschränkungen auferlegen. Das sind also nicht wirklich die entscheidenden Faktoren bei der Auswahl eines Unternehmens.
In Anbetracht dessen sind hier die Bereiche aufgeführt, die wir für die Bewertung von Kreditberatungsagenturen und deren Schuldenmanagementprogrammen als wichtig erachtet haben.
- Kosten. Sie sind bereits verschuldet. Sie müssen Ihren Geldbeutel nicht weiter in den Sand stecken, indem Sie viel für die monatlichen Gebühren bezahlen, die mit einem Schuldenmanagementprogramm verbunden sind.
- Kundendienst. Wie angenehm sprechen Sie mit Kreditberatern? Wenn Sie Fragen haben – und Sie werden! – Ist die Person am anderen Ende des Telefons freundlich? Höflich? Hilfreich? Dies wird eine 3-5-jährige Beziehung sein, also besser.
- Bildung. Die besten Unternehmen tragen nicht nur dazu bei, Schulden abzubauen. Sie informieren Sie über persönliche Finanzen, das Budgetieren und Verwalten von Geld, damit Sie nicht wieder in dieses Chaos geraten.
- Tracking. Wenn Sie Fortschritte sehen können, sind Sie motivierter, Ihr endgültiges Ziel zu erreichen. Sie benötigen jederzeit einen einfachen Zugriff auf Ihr Konto, wenn Sie anrufen oder online gehen.
Hier sind die fünf Schuldenverwaltungsprogramme, von denen Debt.org glaubt, dass sie diese vier Punkte erfüllen.
InCharge Debt Solutions
Was Sie mögen sollten: Das Beste an InCharge sind die Kreditberater und die Website. Berater sind kompetent, mitfühlend und konzentrieren sich auf die Budgetierung, was so wichtig ist. Die Website ist einfach zu navigieren und voller informativer, manchmal unterhaltsamer Themen. Sie werden sehen, wie das Schuldenmanagement aus allen Blickwinkeln diskutiert wird. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten betragen 29 US-Dollar. Der Fortschrittsbalken wird jedes Mal angezeigt, wenn Sie Ihr Konto anzeigen.
Was Sie in Frage stellen sollten: Sie konzentrieren sich fast ausschließlich auf die Unterstützung bei Kreditkartenschulden. Wenn Ihr Problem mit anderen ungesicherten Schulden besteht oder so schwerwiegend ist, dass die Begleichung oder Insolvenz von Schulden eine bessere Lösung darstellt, werden sie dies sagen, Sie dann aber an eine Partneragentur weiterleiten.
Zusammenfassung: Die Berater von InCharge sind ein Unterschied Hersteller. Sie arbeiten hart daran, Kunden eine erschwingliche monatliche Zahlung zu ermöglichen. Sie leiten Kunden in Krisensituationen sogar an Hilfsorganisationen für Lebensmittel, Versorgung und Miete. Wenn es Ihnen peinlich ist, über Finanzen zu sprechen, ist dies ein guter Anfang. In einer TrustPilot-Rezension heißt es: „Kein Urteil, nur Hilfe.“
2. Money Management International (MMI)
Was Sie mögen sollten: MMI ist seit 1958 dabei und ist das Das größte Unternehmen der Branche. Die Vielzahl der auf der Homepage der Website verfügbaren Optionen erleichtert es Ihnen, Ihr Problem zu lösen und Lösungen zu finden. Sie bieten spezialisierten Service zu so unterschiedlichen Themen wie dem Kauf von Eigenheimen, dem Verständnis einer Kreditauskunft und der Insolvenz Der Online-Unterricht ist kostenlos. Der Service ist rund um die Uhr verfügbar und die Website bietet eine Option für Spanisch.
Was zu hinterfragen ist: Auf der MMI-Website wurden keine spezifischen Informationen zu Gebühren gefunden, obwohl sie an anderer Stelle mit 25 USD angegeben wurden Außerdem zahlte MMI 2011 6 US-Dollar.5 Millionen, um eine Sammelklage beizulegen, in der behauptet wurde, sie seien gegenüber Kunden in Bezug auf ihre enge Beziehung zu Finanzinstituten nicht ehrlich.
Zusammenfassung: MMI scheint sich gleichermaßen darauf zu konzentrieren, Kunden dabei zu helfen, ihre Schulden abzubauen, und sie gleichzeitig über das Thema zu informieren Thema, damit sie nicht zurückkehren. Das ist ein großer Vorteil für die Kunden. Dies gilt auch für die Verfügbarkeit und den Service des 24-Stunden-Kundendienstes auf Spanisch. Wenn Sie Probleme mit dem Schuldenerlass haben, ist dies ein guter Ort, um Antworten zu finden.
GreenPath Financial Wellness
Was Sie mögen sollten: Viele online verfügbare Lehrmaterialien, einschließlich kostenloser Webinare , Budget-Tipps und Online-Chats. Berater haben Auszeichnungen für die Behandlung von Klienten gewonnen. Der Abschnitt der Greenpath University auf der Website ist eine großartige Ressource. Das Unternehmen wird 2019 ein finanzielles Wellness-Programm vorstellen und Kunden, die sich anmelden, ein personalisiertes Coaching anbieten. Wenn Sie eine persönliche Beratung bevorzugen, verfügt Greenpath über 60 Niederlassungen in 16 Bundesstaaten.
Was Sie in Frage stellen sollten: Die Website des Unternehmens könnte die Definition von Schuldenmanagementprogrammen verbessern. Einige Artikel unter GreenPath U. sind längst veraltet. Die monatliche Servicegebühr von 36 US-Dollar ist überdurchschnittlich hoch und einige Kunden werden für Kreditauskünfte belastet.
Zusammenfassung: GreenPath hat ein vorrangiges Ziel: „Kunden zur Verwirklichung finanzieller Träume zu führen“ – aber es entwickelt immer noch den Weg, um sie zu erhalten Dort sind Kreditberater solide und einfühlsam, aber das Unternehmen könnte die Gebühren senken und sollte mehr Zeit mit der GreenPath University verbringen, um sie zu einem besseren und aktuelleren Instrument für die Kundenerziehung zu machen.
Konsolidierte Kredite Beratung
Was Sie mögen sollten: Auf der Website des Unternehmens wird angegeben, dass der Zinssatz für Schulden in der Regel auf 0% bis 10% gesenkt wird. Kundenbewertungen auf mehreren Websites sind fast alle kostenlos. Der Kreditberater bietet Beratung an Nicht nur für Kreditkarten, sondern auch für Wohnen und andere persönliche Finanzthemen. Auf der Website werden kostenlose Seminare nach Datum und Uhrzeit aufgelistet, sodass Sie ganz einfach eine Lernerfahrung planen können.
Was Sie in Frage stellen sollten: Die Kosten – 69 USD pro Monat – ist ein wenig entmutigend für jemanden, der bereits Schulden hat. Consolidated Credit ist auch nicht von der National Foundation for Credit Counseling zertifiziert, der größten Finanzberatungsagentur des Landes.
Zusammenfassung: Consolidated Credit hat viel zu bieten, aber Sie werden es tun dafür bezahlen, dass es dir gefällt. Ihre monatlichen Gebühren liegen am oberen Ende der Branche. Sie sind sich nicht sicher, was Sie für die zusätzlichen 30 bis 35 US-Dollar pro Monat erhalten, da die Website nicht so spezifisch ist. Viele positive Bewertungen deuten jedoch darauf hin, dass sie etwas richtig machen müssen.
Cambridge Credit Counseling
Was Sie mögen sollten: Berater beschäftigen durchschnittlich 14 Jahre bei Cambridge, was in dieser Branche phänomenal ist . Auf der Website von Cambridge wird mit Zinssenkungen für Kreditkartenschulden von 22% auf 8% gerechnet, wodurch Sie 150 USD pro Monat sparen können. Es gibt eine Fülle von Artikeln, Leitfäden und Newslettern, die Kunden über eine Vielzahl von Themen informieren.
Fragen: Der Kundensupport ist nur von Montag bis Freitag geöffnet und schließt um 20 Uhr. vier dieser Tage. Die Artikel enthalten kein Datum, was bedeutet, dass sie zu diesem Zeitpunkt möglicherweise relevant sind oder nicht.
Zusammenfassung: Ihre Bildungsdienste sind gründlich und kostenlos. Obwohl das Schuldenmanagement ihr Hauptaugenmerk ist, haben sie auch Abteilungen für Wohnungsbau- und Studentendarlehensfragen. Bewertungsseiten geben dem Kundenservice in Cambridge gute Noten, was gut ist, weil sie am Wochenende oder spät in der Nacht nicht da sind. Dennoch eine gute Wahl für das Schuldenmanagement.
Was ist ein Schuldenmanagementprogramm?
Schuldenmanagementprogramme (oder DMPs) sind eine von drei beliebten Lösungen für finanzielle Probleme – Schuldenkonsolidierungskredite und Schuldenregulierung sind die anderen – und leicht die am wenigsten verstandenen.
Ein Schuldenmanagementprogramm konsolidiert alle Kreditkartenschulden in einer monatlichen Zahlung. Es wird versucht, die für diese Schulden gezahlten Zinsen auf etwa 8% zu senken, manchmal sogar niedriger. Die monatliche Zahlung wird an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle gesendet, die einen vereinbarten Betrag an jedes Kartenunternehmen verteilt.
Das Ziel von Schuldenmanagementprogrammen besteht darin, den Verbrauchern bei der Suche nach einem Weg zu helfen
DMP-Unternehmen, meist gemeinnützige Kreditberatungsagenturen, arbeiten mit den Kreditkartenunternehmen zusammen, um einen monatlichen Zahlungsplan zu erstellen, den der Verbraucher erstellt sich leisten können. Dies beinhaltet normalerweise ein erhebliches Zugeständnis an die Zinssätze durch die Kartenunternehmen als Gegenleistung für das Versprechen, dass der Verbraucher die Schulden in einem Zeitraum von 3 bis 5 Jahren zurückzahlen wird.
Schuldenmanagementprogramme sind kein Darlehen. Diese stammen von Banken oder Kreditgenossenschaften.
Schuldenmanagementprogramme versprechen keine Reduzierung des geschuldeten Betrags. Dies sind Schuldenregulierungsprogramme.
Schuldenmanagementprogramme sind ein Problemlöser für Verbraucher, die Beratung zum Budgetieren und Verwalten Ihres Geldes benötigen.Sie schulen die Verbraucher darin, wie sie ihre Ausgaben senken oder ihre Einnahmen erhöhen können, um Schulden schrittweise abzubauen.
So melden Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm an
Der einfachste Weg, sich für ein Schuldenmanagementprogramm anzumelden Rufen Sie eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle an, vorzugsweise eine, die von der Nationalen Stiftung für Kreditberatung (NFCC) zertifiziert wurde.
Sie können eine Liste gemeinnütziger Kreditberatungsstellen finden, indem Sie den Begriff Schuldenmanagementprogramm in eine Suche eingeben Motor, aber ein Wort der Vorsicht: Stellen Sie sicher, dass die Antwort, die Sie wählen, eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur und NICHT eine Schuldenregulierungsfirma ist. Die Schuldenregulierungsunternehmen greifen häufig in das Gebiet der Schuldenverwaltung ein, es handelt sich jedoch um zwei völlig unterschiedliche Unternehmen.
Wenn Sie eine gemeinnützige Agentur anrufen, müssen Sie bereit sein, Fragen zu Ihren Einnahmen und Ausgaben von einem zertifizierten Kreditberater zu beantworten. Je detaillierter Sie über diese beiden Bereiche sind, desto einfacher können die Berater eine Lösung für das Problem anbieten. Es könnte in Ihrem besten Interesse sein, einen Blick auf Ihre Kreditauskunft zu werfen (die Sie kostenlos bei annualcreditreport.com erhalten), bevor Sie mit einem Kreditberater sprechen, damit Sie ein genaues Bild davon haben, wen Sie schulden und wie viel Sie schulden.
Das Interview mit dem Kreditberater sollte eine Diskussion über die Grundursache Ihrer Schulden beinhalten und Ihnen sollten Ressourcen zur Verfügung gestellt werden, die Ihre finanzielle Gesamtsituation verbessern.
Wenn Sie sich nicht qualifizieren Für ein Schuldenmanagementprogramm – das heißt, Sie haben nicht genug Einkommen, um Ihre Ausgaben zu decken – werden Sie von den Beratern auf eine andere Lösung hingewiesen, bei der es sich um eine Schuldenregelung oder einen Konkurs handeln kann.
So wählen Sie eine Schuldenmanagementgesellschaft
Wir empfehlen Ihnen, sich zunächst mit gemeinnützigen Kreditberatungsstellen zu befassen, die von der Nationalen Stiftung für Kreditberatung (NFCC) zertifiziert sind.
Wenn es sich um Geld handelt, gibt es keine Garantien, aber Ein großer Teil der Beibehaltung des gemeinnützigen Status besteht darin, zu zeigen, dass Sie sich mehr für Abo interessieren Ihre Kunden als Sie Ihr Endergebnis.
Hier kommt der NFCC ins Spiel. Sie sind die größte und am längsten tätige gemeinnützige Finanzberatungsagentur in den USA. Sie zertifizieren Berater bei 57 Agenturen. Jeder muss ein umfassendes Schulungsprogramm absolvieren, das garantiert, dass der Berater qualifiziert ist, die Verbraucher zu schulen und mit Finanzberatung zu unterstützen.
Wenn Sie Nachforschungen anstellen, werden Sie feststellen, dass die meisten Unternehmen in der Branche zertifiziert sind und es gibt keinen großen Unterschied in den Kosten für den Service, so dass die beste Bewertung Kundenbewertungen sein könnten, vorzugsweise solche von unabhängigen Websites wie TrustPilot.com. Personen, die sich die Zeit nehmen, um Bewertungen für diese Websites zu verfassen, sind im Allgemeinen ehrlicher und vertrauenswürdiger in Bezug auf die Funktionsweise eines Unternehmens.
Am Ende sollten Sie nicht nur nach einem Unternehmen suchen, das Ihre unmittelbaren Kopfschmerzen löst , aber eine, die Ratschläge, Anleitungen und Empfehlungen zur Beseitigung von Schuldenproblemen und zur ordnungsgemäßen Verwaltung von Geldern bietet, damit es in Zukunft keine Probleme mehr gibt.
Wenn die Agentur, die Sie in Betracht ziehen, nicht beides anbieten kann, ziehen Sie um on!
Was ist, wenn Schuldenmanagement nicht die Antwort ist?
Dies ist eine wirklich gute Frage, da sich nicht jeder für ein Schuldenmanagementprogramm qualifiziert. Wenn Sie Ihr Budget mit einem Kreditberater durchgehen und nicht genügend Geld zur Verfügung steht, um die Ausgaben zu verwalten, sollte der Berater Sie darauf hinweisen, dass das Schuldenmanagement nicht funktioniert.
Es ist auch möglich, dass der Berater dies feststellt Sie waren nur sorglos in Bezug auf Ausgaben und können die Schulden selbst beseitigen, indem Sie mit der Budgetierung einen besseren Job machen. Die DIY-Methode (Do It Yourself) kostet Sie nichts, da die Budgetberatung bei den meisten gemeinnützigen Organisationen kostenlos ist.
Wenn Sie sich jedoch am anderen Ende des Spektrums befinden und Ihr Einkommen dies einfach nicht kann Unterstützen Sie Ihre Schulden, Sie sind möglicherweise ein Kandidat für ein Eigenheimdarlehen, eine Schuldenregelung oder, wenn die Dinge wirklich aus dem Ruder laufen, eine Insolvenz.
Auch hier besteht die Aufgabe des Beraters bei gemeinnützigen Organisationen darin, eine Lösung zu finden das passt zu deiner Situation, dich nicht mit einer Methode über die andere zu verkaufen. Wenn Sie mit der angebotenen Lösung nicht einverstanden sind, fragen Sie, warum dies die beste Wahl ist, oder wenden Sie sich an eine andere Beratungsstelle, um festzustellen, ob diese zustimmt.