Beste Hausbesitzer-Versicherungsunternehmen von 2021

Unabhängig davon, ob Sie gerade ein neues Haus gekauft haben oder seit vielen Jahren Hausbesitzer sind, ist die richtige Hausversicherung unerlässlich. Die Auswahl der richtigen Hausversicherungsgesellschaft beginnt mit der Untersuchung und dem Vergleich von Anbietern anhand von Merkmalen wie Finanzkraft, Deckungsoptionen, Rabatten und Durchschnittspreis.

Unsere Redaktion hilft Ihnen, die richtige Versicherung für Sie und Ihr Haus zu finden hat eine Liste der besten Hausversicherungsunternehmen des Jahres 2021 zusammengestellt. Um diese Unternehmen einzustufen, haben wir uns Bewertungen und Bewertungen von Drittforschungsunternehmen angesehen, darunter JD Power, AM Best und Standard & Poors (S & P).

Im Rahmen unseres Forschungs- und Bewertungsprozesses erhielten wir auch Musterangebote von jedem Anbieter an messen Sie die durchschnittliche jährliche Prämie. Obwohl die Prämien für Hausversicherungen aufgrund einer Reihe von Faktoren variieren, hilft dies Ihnen zu verstehen, welche Anbieter die billigsten und welche die teuersten sind.

Die besten Hausbesitzer-Versicherungsunternehmen

Jeder Hausbesitzer hat einzigartige Bedürfnisse, so dass die beste Hausversicherungsgesellschaft für eine Person möglicherweise nicht die richtige Option für eine andere ist. Um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche der besten Hausbesitzer-Versicherungsunternehmen die gewünschten Dienstleistungen erbringen, haben wir eine Liste der besten Hausversicherungsunternehmen, ihrer Durchschnittspreise und ihrer einzigartigen Merkmale erstellt.

Bestbewertete Hausversicherungsunternehmen

Am besten für Erstkäufer geeignet: Allstate

Allstate richtet sich an Erstkäufer, indem es einfache und unkomplizierte Produkte anbietet. Die Website des Unternehmens bietet umfassende Ressourcen, mit denen Erstkäufer den Kaufprozess für Hausbesitzer-Versicherungen steuern können.

Das Allstate-Tool für allgemeine und kostspielige Ansprüche bietet Informationen zu den häufigsten und teuersten Versicherungsansprüchen nach Postleitzahl, sodass neue Hausbesitzer dies tun können Bestimmen Sie, welche Deckung sie für ihr neues Zuhause benötigen. Zwischen den Tools, Bildungsinformationen und der nahtlosen Website-Navigation ist Allstate eine großartige Option für Erstkäufer.

Vorteile

• Anpassbare Abdeckungsoptionen
• Leicht verständliche Produkte und Dienstleistungen
• Hilfe für Erstkäufer
• Online-Lehrmittel

Nachteile

• Durchschnittliche Kundenzufriedenheitsbewertungen
• Die Preise sind tendenziell etwas höher als die der Wettbewerber.

Rabatte

• Eigenheimkäufer: Allstate reduziert die Versicherungskosten für neuere Käufer von Eigenheimen oder diejenigen, die ein neu gebautes Haus kaufen.
• Willkommen und Loyalität: Kunden erhalten 10% Rabatt auf ihre Prämien für den Wechsel zu Allstate. Neukunden können weitere 10% sparen, indem sie sich mindestens sieben Tage vor dem Ende ihrer alten Police anmelden.

Deckung

Allstate bietet grundlegende Wohnungsdeckung, Haftungsschutz und persönliche Deckung Sach- und Krankenversicherung für Gäste in allen Hausbesitzerversicherungen.Darüber hinaus bietet das Unternehmen viele einzigartige optionale Deckungsoptionen:

• Die elektronische Datenwiederherstellung zahlt die Kosten für die Wiederherstellung verlorener PC-Daten.
• HostAdvantage®-Deckung zum Schutz Ihrer Sachen, wenn Sie teilen Ihr Zuhause über einen Dienst wie Airbnb.
• Hergestellte Mobilheimabdeckung zum Schutz von Mobilheimen und Fertighäusern.
• Persönliche Dachrichtlinien zum Schutz vor großen Haftungsansprüchen, wenn die Haftungsbeschränkung wurde erreicht.

Beste Hausversicherungsgesellschaft insgesamt: Amica Mutual

Amica Mutual hat den ersten Platz auf unserer Liste erreicht. Das Unternehmen ist seit über einem Jahrhundert im Geschäft und eines der ranghöchsten Hausversicherungsunternehmen auf ganzer Linie. Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherungsunternehmen wird Amica für seinen Kundenservice fast immer hoch bewertet. JD Power hat neun Jahre in Folge die höchste Bewertung für die Befriedigung von Immobilienansprüchen von JD Power erhalten, und die Siegesserie dauert bis 2020 an.

Darüber hinaus bietet Amica hervorragende Deckungsoptionen und gute Rabatte, einschließlich Einsparungen für ein neues oder umgebautes Haus versichern, sich für automatische Zahlungen anmelden und schadensfrei sein. Hausbesitzer können bei Amica eine Dividendenpolice erwerben, um bis zum Jahresende bis zu 20% ihrer Prämie zurückzuerhalten.

Vorteile

• Erschwingliche Policensätze
• Schneller und einfacher Prozess zur Bearbeitung von Schadensfällen
• Branchenführender Kundenservice und Kundenzufriedenheit

Nachteile

• Weniger Rabatte als bei anderen Anbietern
• In einigen Staaten ist keine zusätzliche Abdeckung verfügbar.

Rabatte

• Automatische Erkennungsgeräte: Kunden mit Wasser- oder Gaslecksensoren qualifizieren sich für a Rabatt.
• Loyalität: Kunden, die mindestens zwei Jahre bei Amica bleiben, erhalten einen Rabatt.
• Guthaben für neue / umgebaute Häuser: Amica bietet Einsparungen für Kunden, die kürzlich ihr Haus umgebaut haben

Abdeckung

Amica erzielt durch die Bereitstellung umfassender Abdeckungsoptionen durchweg branchenführende Bewertungen für die Kundenzufriedenheit. Einige der einzigartigen Deckungsoptionen, die Amica anbietet, umfassen:

• Katastrophale Deckung (abzüglich eines Selbstbehalts), die Hochwasser- oder Erdbebenschäden abdeckt.
• Deckung für Privatunternehmen und Fernarbeiter die ein Geschäft von zu Hause aus betreiben.
• Deckung der Kosten für Identitätsbetrug zum Schutz vor unbefugter Verwendung Ihrer Kreditkarten bis zu Ihrer Deckungsgrenze.
• Plan zur Verlustbewertung für Eigentümer von Eigentumswohnungen verantwortlich für gemeinsam genutzte Bereiche einer Immobilie.

Am besten für Luxusimmobilien geeignet: Chubb

Chubb ist auf High-Limit-Richtlinien spezialisiert. Diese Hauptstütze der Branche verkauft seit fast 150 Jahren Versicherungen. Alle Chubb-Policen werden von Chubb Limited, dem weltweit größten börsennotierten Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen, unterstützt.

Aufgrund seiner hochpreisigen Deckung wird Chubb nur Hausbesitzern empfohlen, die Luxusimmobilien mit großen Policen versichern müssen . Dieser Anbieter bietet über seine Website keinen schnellen Angebotsprozess an, und Chubbs hat gemischte Kundenzufriedenheitsbewertungen. In der JD Power 2020-Studie zur Zufriedenheit mit Immobilienansprüchen wurde Chubb als knapp unterdurchschnittlich eingestuft.

Vorteile

• Der Selbstbehalt entfällt, wenn der Verlust mehr als 50.000 USD
• beträgt Spezialisierung auf Policen
• Option für Barausgleich nach einem Verlust

Nachteile

• Teure Deckung
• Nicht verfügbar in Alle Staaten
• versichert nur hochwertige Häuser

Extras

Anstatt Sonderrabatte anzubieten, ist Chubb stolz darauf, seinen Kunden kostenlose Funktionen anzubieten für die Zahlung von Top-Dollar-Prämien. Wenn ein Baum aufgrund eines Sturms auf ein versichertes Grundstück fällt, ist die Baumentfernung abgedeckt. Wenn ein Computervirus Ihr System verwüstet, können elektronische Daten wiederhergestellt werden. Sie bieten sogar ihr HomeScan-System an, um versteckte Probleme zu finden, bevor Schäden auftreten, wie z. B. fehlerhafte elektrische Verbindungen und Undichtigkeiten.

Deckung

Neben allen typischen Schutzmaßnahmen für Hausversicherungen enthält Chubb auch zusätzliche Abdeckung mit Standardrichtlinien, einschließlich:

• Barausgleich
• Erweiterte Wiederbeschaffungskosten
• Risikoberatung
• Wildfire- und Erdbebenabdeckung sind gegen eine zusätzliche Gebühr erhältlich.

Beste neue digitale Versicherungsgesellschaft: Lemonade

Lemonade ist ein relativ neuer Anbieter, der jedoch aufgrund seines innovativen Stils erwähnenswert ist. Dieses Unternehmen bietet Hausbesitzern Versicherungen auf einer volldigitalen Plattform mit kostengünstigen monatlichen Plänen an.
Lemonade nutzt die Technologie, um günstige Prämien für Hausversicherungen ab 25 USD pro Monat anzubieten. Es gibt keine stationäre Versicherungsagentur; Stattdessen werden Geschäfte über eine mobile App und künstliche Intelligenz abgewickelt, und Ansprüche können innerhalb von Minuten bezahlt werden.

Dieses Unternehmen bietet Versicherungsnehmern ein unkompliziertes Erlebnis. In der Hälfte der US-Bundesstaaten ist eine Hausbesitzer-Versicherung verfügbar. Dieser Anbieter ist eine gute Option für technisch versierte Verbraucher, die Geld sparen und lieber handeln möchten Geschäft mit ihren Smartphones.

Demotech hat dem Unternehmen eine finanzielle Stabilitätsbewertung von A (außergewöhnlich) verliehen, und die Kundenbewertungen auf der Website sind sehr günstig (Gesamtbewertung von 4,9 von 5). Da es sich um ein neueres Unternehmen handelt, ist Lemonade noch nicht von JD Power, AM Best oder Standard and Poors bewertet.

Profis

• Schadensmeldung rund um die Uhr
• Einfach zu bedienende mobile und Online-Oberfläche
• Online-Optionen zum Kauf von Versicherungsschutz und zur Online-Verwaltung Ihrer Police

Nachteile

• Weniger Rabatte als bei Mitbewerbern
• Keine zusätzlichen Deckungen

Rabatte

Limonade bietet eine erschwingliche Deckung, aber Hausbesitzer können einen noch günstigeren Preis erhalten, indem sie die Vorteile nutzen Anzahl der Rabatte:

• Gated Community: Hausbesitzer, die in einer Gated Community leben, können mit Lemonade Geld für ihre Versicherungspolice sparen.
• Haussicherheitsausrüstung: Häuser mit bestimmter Sicherheitsausrüstung Installierte, wie ein Diebstahlsicherungssystem und ein Brandmeldesystem, können für eine niedrigere Prämie qualifiziert werden.

Versicherungsschutz

Lemonade bietet alle Standardversicherungen für Hausratversicherungen, einschließlich Wohnraum, persönliches Eigentum, Haftung, medizinische Zahlungen und Versicherungsschutz für Nutzungsausfälle. Leider bietet das Unternehmen keine zusätzlichen Richtlinien oder Vermerke an.

Beste Ersatzdeckung: MetLife

MetLife ist bekannt für seine robuste Versicherungs-App und den 24-Stunden-Kundensupport und erhält durchweg gute Ergebnisse in Bezug auf Preise und Rabatte. Das Unternehmen zeichnet sich jedoch durch eine garantierte Deckung der Wiederbeschaffungskosten aus.

Mit einer garantierten Deckung der Wiederbeschaffungskosten erhalten Sie den tatsächlichen Dollarbetrag, den es für den Ersatz Ihres Eigenheims kostet, selbst wenn dieser den Marktwert des Eigenheims überschreitet. Wenn Ihr Haus beispielsweise anfänglich 100.000 US-Dollar kostet, aber 300.000 US-Dollar Schadenersatz erlitten hat, können Sie die Ersatzdeckung von MetLife verwenden, um bis zu 300.000 US-Dollar für die Reparatur des Hauses zu erhalten.

Vorteile

• 24/7 Kundendienst
• Garantierte Ersatzdeckung

Nachteile

• Abdeckung ist nicht in allen Bundesstaaten verfügbar
• Kundenservice-Bewertungen mitten auf der Straße

Rabatte

• Arbeitgebergruppe: Personen, die für bestimmte Unternehmen arbeiten oder Mitglied bei Partnergruppen sind oder Verbände können Rabatte erhalten.
• Sicherheitsausrüstung für Privathaushalte: Benutzer, die Diebstahlsicherungen, Brandmeldeanlagen oder Schlösser in ihren Häusern installieren, erhalten einen Rabatt.
• Bündelung von Richtlinien: Personen, die Wenn Sie mehr als eine Police mit MetLife haben, können Sie Geld sparen.

Versicherungsschutz

MetLife bietet einen ziemlich normalen Versicherungsschutz für Hausbesitzer. Einige der einzigartigen Deckungsangebote umfassen jedoch:

• Die Deckung der Kosten für den Ersatz von Eigenheimen zahlt die vollen Kosten für den Wiederaufbau Ihres Eigenheims, selbst wenn diese über dem angegebenen Wert der Police liegen.
• Die Kostendeckung für den Ersatz von persönlichem Eigentum ähnelt der Deckung für den Ersatz von Eigenheimen, gilt jedoch für beschädigtes oder gestohlenes persönliches Eigentum wie Möbel oder Elektronik.

Am besten für die zusätzliche Deckung: Reisende

Seit über 165 Jahren gilt Travelers als zuverlässiges Unternehmen, das Versicherungsnehmern eine erschwingliche Versicherung bietet. Travellers bietet eine Vielzahl von Deckungs- und Rabattoptionen für viele Budgets und Haustypen.

Reisende bieten einen grundlegenden Versicherungsschutz für Eigenheime sowie eine Reihe von Zusatzversicherungen für mehr Schutz. Hausbesitzer können eine Kostendeckung für den Ersatz von Inhalten, eine spezielle Deckung für persönliches Eigentum, eine Deckung für Schmuck, einen Floater für persönliche Artikel, eine Deckung für Sumpfpumpen, eine Deckung für Identitätsbetrug und vieles mehr erhalten.

Vorteile

• Erschwingliche Prämien
• Umfassende Deckungsoptionen
• Benutzerfreundliche Website
• Weit verbreitet In den meisten Bundesstaaten

Nachteile

• Unterdurchschnittliche Kundenzufriedenheitsbewertungen
• Weniger Richtlinienrabatte als bei Wettbewerbern

Rabatte

• Green Home: Versicherungsnehmer, deren Haus von der LEED-Organisation (Leadership Energy and Environmental Design) als umweltfreundlich zertifiziert ist, erhalten bis zu 5% Rabatt.
• Schutzgerät: Hausbesitzer mit intelligenter oder vernetzter Heimtechnologie, die auf mögliche Hausinvasionen, Feuer oder andere unerwünschte Aktivitäten hinweisen, erhalten einen Rabatt auf ihre Police.

Deckung

Außerdem Standardabdeckung bietet Travelers mehrere einzigartige Optionen:

• Die umweltfreundliche Hausabdeckung ermöglicht die Verwendung umweltfreundlicher Materialien für Reparaturen oder Ersatz nach einem gedeckten Verlust von bis zu 25.000 USD.
• Die Deckung der Wiederbeschaffungskosten für den Inhalt zahlt sich aus, um beschädigte Teile zu ersetzen oder verlorene persönliche Gegenstände basierend auf ihrem ursprünglichen Wert.
• Farmers Identity Shield-Deckung erstattet Ihnen die Kosten für Ausgaben im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl und Betrug.

Am besten für Militärangehörige geeignet: USAA

USAA wird durchweg als eines der besten Versicherungsunternehmen eingestuft. In allen Bereichen hat das Unternehmen einen hohen Stellenwert in Bezug auf Versicherungsangebote, Preis, Kundenservice und Schadensbearbeitung. J.D. Power gibt den USAA Bestnoten, und das Unternehmen erzielte in seiner Studie zur Zufriedenheit mit Immobilienansprüchen im Jahr 2020 die höchste Punktzahl aller Anbieter.

USAA bietet einige der besten Versicherungsleistungen für Hausbesitzer auf dem Markt. Die USAA dient jedoch nur gegenwärtigen und ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien. Wenn Sie beim Militär sind und nach günstigen Versicherungstarifen für Hausbesitzer suchen, ist USAA erschwinglich und die Deckung einwandfrei.

Vorteile

• Erschwingliche Preise
• Hochwertige Abdeckung
• Hervorragender Kundenservice

Nachteile

• Nur für aktuelles und ehemaliges Militärpersonal und deren Familien verfügbar
• Relativ wenige Rabatte im Vergleich zu Wettbewerbern verfügbar

Rabatte

• Anspruchsfrei: Nach fünf Jahren ohne Ansprüche können Hausbesitzer aufstehen bis zu 10% Rabatt auf ihre Prämien.
• Bündelung von Policen: Hausbesitzer, die bereits eine USAA-Autoversicherung abgeschlossen haben, können bis zu 10% der Versicherungsprämie ihres Hausbesitzers sparen.
• Gutschrift für Schutzgeräte: Versicherungsnehmer Wessen Haus mit Überwachungskameras, Alarmen oder anderen Geräten ausgestattet ist, hat Anspruch auf Prämienrabatte.

Deckung

Abgesehen von Standardversicherungen wie Wohnen, persönlichem Eigentum und Haftpflichtversicherung , USAA bietet Deckung f oder:

• Erdbeben
• Wohngemeinschaften
• Militäruniformen sind im Falle eines Verlustes gedeckt
• Andere Strukturen

Häufig gestellte Fragen

Was decken Hausbesitzer-Versicherungspolicen ab?

Die Hausbesitzer-Versicherung variiert von Anbieter zu Anbieter, aber Zu den typischen Hausratversicherungen gehören die Deckung der Wohnung, persönliches Eigentum (in der Regel ohne hochwertige Gegenstände), Haftung und zusätzliche Lebenshaltungskosten. Vielen Menschen sind einige zusätzliche überraschende Dinge, die die Hausversicherung abdeckt, möglicherweise nicht bekannt. Informieren Sie sich über Hausversicherungsunternehmen in Ihrer Nähe, vergleichen Sie die Tarife und sprechen Sie mit einem zugelassenen Versicherungsfachmann, bevor Sie eine Police auswählen.

Was sind die typischen Kosten für den Hausversicherungsschutz?

In den USA Die durchschnittlichen Kosten für die Hausversicherung betragen 1.477 USD pro Jahr. Beachten Sie jedoch, dass die Preise stark variieren und auf mehreren Faktoren beruhen, darunter Alter, Standort, Wert und Zustand des Hauses. Es gibt keine einzige Versicherungsgesellschaft, die für jeden Hausbesitzer die besten Preise bietet. Hausbesitzer sollten sich umsehen, um die Preise zu vergleichen oder mit einem zugelassenen Versicherungsprofi zu sprechen.

Ist die Hochwasserversicherung in meiner Hausbesitzer-Police enthalten?

Die Hochwasserversicherung ist selten in einer Standard-Hausbesitzer-Police enthalten. Die meisten großen Fluggesellschaften bieten eine private Hochwasserversicherung gegen eine zusätzliche Prämie an, oder Sie können eine Police über das National Flood Insurance Program (NFIP) abschließen. Hausbesitzer, die in Risikogebieten leben, sollten in Betracht ziehen, eine Hochwasserversicherung abzuschließen, sobald sie in ihr Haus einziehen, um Deckungslücken zu vermeiden.

Methodik

Bankrate verwendet Quadrant Information Services zur Analyse der Zinssätze für Alle Postleitzahlen und Spediteure in allen 50 Bundesstaaten und in Washington, DC. Die angegebenen Preise basieren auf 40-jährigen männlichen und weiblichen Hausbesitzern mit einer sauberen Schadenshistorie, guter Bonität und den folgenden Deckungsgrenzen:

Die Hausbesitzer Sie haben auch einen Selbstbehalt von 1.000 USD und einen separaten Selbstbehalt für Wind und Hagel (falls erforderlich).

Dies sind Abtastraten und sollten nur zu Vergleichszwecken verwendet werden. Ihre Zitate können unterschiedlich sein.

Die Preise werden basierend auf den Daten der 2020 Quadrant Information Services ermittelt.