Wir halten es für wichtig, dass Sie verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ziemlich einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores und Berichten zu verschaffen und unsere anderen großartigen Tools und Schulungsmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann beeinflussen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Form) bestellen). Da wir jedoch in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie erhalten, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, die unserer Meinung nach gut zu Ihnen passen. Aus diesem Grund bieten wir Funktionen wie Ihre Genehmigungsquoten und Einsparungsschätzungen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Produkte zu zeigen Optionen wie wir können.
Ob Sie nach zusätzlichem Bargeld suchen, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren, eine Arztrechnung zu bezahlen oder Urlaub zu machen, es kann stressig sein Wenn Sie nicht wissen, welche Auswahl Sie treffen.
Wir haben acht verschiedene Ausleihoptionen zusammen mit den Vor- und Nachteilen der einzelnen Optionen zusammengefasst.
Gehen wir weiter Durch jede Option wissen Sie, was zu beachten ist, bevor Sie entscheiden, ob das Ausleihen von Geld für Ihre finanzielle Situation geeignet ist.
Möglicherweise haben Sie während der Coronavirus-Pandemie finanzielle Entlastungsoptionen. Weitere Informationen.
- Banken
- Kreditgenossenschaften
- Online-Kreditgeber
- Zahltag-Kreditgeber
- Pfandleiher
- Vorauszahlung von einer Kreditkarte
- Familie und Freunde
- 401 (k) Rentenkonto
Banken
Die Aufnahme eines Privatkredits bei einer Bank kann als attraktive Option erscheinen. Zum Beispiel bieten einige Banken Vergünstigungen wie keine Kreditentstehungsgebühr an. Eine Originierungsgebühr liegt häufig zwischen 1% und 8%. Die Kreditgeber geben an, dass sie die Verwaltungskosten für die Bearbeitung Ihres Antrags und die Zahlung des Geldes abdeckt.
Sie können sich auch für einen Zinsabschlag qualifizieren – manchmal auch als bezeichnet Beziehungsrabatt – wenn Sie bereits Kunde bei einer Bank sind, die diesen Vorteil anbietet. Einige Banken bieten Treuerabatte auf die Zinssätze für Privatkredite an, wenn Sie qualifizierte Bankkonten führen.
Beachten Sie jedoch, dass einige Großbanken überhaupt keine Privatkredite anbieten. Einige Banken verlangen möglicherweise ein Minimum an guten oder ausgezeichneten Krediten, um die Genehmigung für einen Privatkredit zu erhalten.
In unseren Empfehlungen finden Sie die besten Privatkredite von Banken.
Kreditgenossenschaften
Ein Privatkredit einer Kreditgenossenschaft ist möglicherweise eine bessere Option als ein Privatkredit einer Bank. Warum?
Eine Kreditgenossenschaft bietet möglicherweise niedrigere Zinssätze und Gebühren als eine Bank. Da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, die sich dem Dienst an ihren Mitgliedern widmen, besteht ihr Ziel darin, den Mitgliedern anstelle der Aktionäre Gewinne zurückzugeben.
Ein Nachteil besteht darin, dass Sie die Zulassungsvoraussetzungen einer Kreditgenossenschaft erfüllen müssen, um Mitglied zu werden. Dies kann den Aufenthalt in bestimmten Ländern, eine Verbindung zu einer bestimmten Schule oder einem bestimmten Arbeitgeber oder familiäre Bindungen zu einem aktuellen Mitglied umfassen.
Online-Kreditgeber
Im digitalen Zeitalter sind Online-Kreditgeber entstanden als Alternative zu herkömmlichen Privatkrediten von Banken und Kreditgenossenschaften.
Online-Kreditgeber haben nicht die Kosten, die mit der Aufrechterhaltung physischer Filialen verbunden sind. Und sie bieten häufig die Benutzererfahrung, die Menschen von digitalen Kreditanträgen erwarten.
Viele Online-Kreditgeber versprechen eine schnelle Finanzierung, wobei das Geld in nur ein oder zwei Werktagen auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird, wenn Sie dies tun sind genehmigt.
Wenn Sie mit dem Kreditgeber nicht vertraut sind, recherchieren Sie online seinen Ruf und erkundigen Sie sich bei traditionellen Kreditgebern, ob sie bessere Zinssätze und Konditionen anbieten können.
Schauen Sie sich unsere Auswahl für die besten Online-Privatkredite an.
Zahltagdarlehensgeber
Ein Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen für einen Betrag, der normalerweise 500 USD oder weniger beträgt. Sie können Zahltagdarlehen online oder in einem Zahltagdarlehensgeschäft beantragen. Zahltagdarlehen sind jedoch eine teure Finanzierungsform und sollten daher nur als Finanzierungsoption der letzten Instanz betrachtet werden.
Ein Zahltagdarlehen muss in der Regel bis zum nächsten Zahltag nach der Ausleihe zurückgezahlt werden. Die Bedingungen und Preise variieren je nach Bundesstaat, aber ein Zahltag-Kreditgeber berechnet normalerweise einen Prozentsatz oder einen Dollarbetrag für jeweils 100 geliehene US-Dollar. Das Consumer Financial Protection Bureau gibt an, dass ein häufiges Szenario eine Gebühr von 15 USD pro 100 USD ist, was einem jährlichen Prozentsatz von fast 400% für ein zweiwöchiges Darlehen entspricht.
Und wenn Sie das Darlehen und die Gebühren nicht bezahlen können, verlängert der Kreditgeber möglicherweise das Fälligkeitsdatum der Zahlung und fügt dem ursprünglich geschuldeten Betrag noch mehr Gebühren hinzu.
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Pfandleiher
Ein Pfandhauskredit unterscheidet sich in kritischer Weise von einem herkömmlichen Privatkredit: Ein Pfandkredit beinhaltet keine Bonitätsprüfung oder ein Antragsverfahren. Der Geldbetrag, den Sie in einem Pfandhaus ausleihen, basiert auf dem Wert des Gegenstands, den Sie verpfänden. Laut der National Pawnbrokers Association beträgt das durchschnittliche Pfandhausdarlehen in den USA 150 USD.
Während ein Pfandhausdarlehen eine schnelle Geldquelle sein kann, wenn Sie Geld benötigen, kann diese Form der Ausleihe problematisch sein. Die Zinssätze sind häufig hoch – üblicherweise zwischen 5% und 25% – und es können verschiedene Gebühren erhoben werden. Und wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, kann das Pfandhaus den von Ihnen verpfändeten Gegenstand verkaufen. Berücksichtigen Sie alle Ihre Optionen, bevor Sie mit dieser Art von Darlehen fortfahren.
Vorauszahlung von einer Kreditkarte
Die Verwendung einer Kreditkarte für den Zugriff auf Bargeld kann als ansprechende Option erscheinen. Da Sie die Karte bereits besitzen, müssen Sie weder einen Antrag ausfüllen noch eine Bonitätsprüfung durchführen, um einen kurzfristigen Kredit gegen die auf Ihrer Kreditkarte verfügbare Kreditlinie zu erhalten. Außerdem können Sie in der Regel schnell auf das Geld zugreifen.
Die Einfachheit eines Kreditkartenvorschusses kann jedoch einen Preis haben. Einige Kartenaussteller erheben eine Gebühr, um einen Vorschuss zusammen mit einem normalerweise hohen Zinssatz zu erhalten. Außerdem bieten die meisten Kreditkarten keine Nachfrist für Bargeldvorschüsse, was bedeutet, dass die Zinsbelastung in dem Moment beginnt, in dem Sie das Geld abheben.
Familie und Freunde
Erhalten eines Kredits von Ein Familienmitglied oder ein Freund scheint ein unkomplizierter Weg zu sein, um Geld zu bekommen, wenn Sie es brauchen. Schließlich kann ein Familienkredit ohne Vertrag – oder mit einem Basisvertrag – kommen, und Sie erhalten möglicherweise auch ohne hervorragende Kreditwürdigkeit einen sehr günstigen Zinssatz.
Aber es kann kompliziert werden, wenn es zu einem Streit über die Rückzahlung von kommt das Darlehen. Was ist, wenn Sie Tante Denise immer noch 5.000 Dollar schulden? Das kann sehr umständlich sein. Ein weiterer Nachteil: Da Ihr Freund oder Verwandter Ihre Darlehenszahlungen nicht an die drei großen Kreditbüros melden kann, erhalten Sie keine kreditbildenden Vorteile.
401 (k) Rentenkonto
Wenn Ihr 401 (k) -Plan Kredite zulässt, erfordert das Ausleihen von Geldern von Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) keine Bonitätsprüfung. Traditionell können Sie mit einem 401 (k) -Darlehen bis zu 10.000 USD oder 50% Ihres unverfallbaren Kontostands mit einer Obergrenze von 50.000 USD ausleihen, je nachdem, welcher Wert höher ist.
Das Darlehen muss innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden Die Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen, fließen zurück in Ihr 401 (k).
Obwohl der Zugriff auf Bargeld von Ihrem 401 (k) einfach klingt, sollten Sie einige der Konsequenzen berücksichtigen. Wenn Sie beispielsweise Ihren Arbeitsplatz verlassen, könnten Sie gezwungen sein, das Darlehen vollständig zurückzuzahlen, bevor Ihre nächste Steuererklärung des Bundes fällig wird. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, werden Sie möglicherweise mit Steuerstrafen belegt.
Und vergessen Sie nicht, dass Sie die Kapitalrendite für Geld verpassen, das Sie aus Ihrem 401 (k) ziehen.
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Nächste Schritte
Unabhängig davon, ob Sie schnelles Geld oder ein langfristiges Darlehen benötigen, sollten Sie sich die Zeit für Nachforschungen nehmen Darlehensoptionen und Fragen stellen, bevor Sie Geld ausleihen. Hier sind einige wichtige Fragen, über die Sie nachdenken sollten.
- Warum brauche ich das Geld und welche Art von Darlehen passt am besten zu diesem Bedarf?
- Wie hoch ist der Zinssatz?
- Sind mit dem Darlehen Gebühren verbunden?
- Wie lange muss ich das Darlehen zurückzahlen?
- Was passiert, wenn ich das Darlehen nicht zurückzahlen kann? Darlehen?
- Wird ein Gläubiger eine harte Bonitätsprüfung durchführen, die sich auf meine Kredit-Scores auswirkt?
Müssen Sie Geld ausleihen? Sehen Sie, ob Sie jetzt vorqualifiziert sind Optionen
Wenn Sie sich aufgrund der Coronavirus-Pandemie in Geldnot befinden, sind Sie nicht allein. Einige Kreditgeber bieten Hilfe an, und Sie haben möglicherweise einige Entlastungsoptionen für Ihre Hypothek, Miete oder sogar Nebenkosten.
Wenn Sie sich Sorgen über Ihre nächste Autokreditzahlung oder die Verwaltung von Kreditkarten- oder Studentendarlehensschulden machen Möglicherweise haben Sie während der Coronavirus-Krise Anspruch auf finanzielle Erleichterungen.