Come rimuovere i pagamenti in ritardo dai rapporti sul credito

I punteggi di credito prevedono se effettuerai o meno i pagamenti in tempo, quindi non sorprende che i pagamenti in ritardo possano trascinare verso il basso i tuoi punteggi. casi, è possibile che i pagamenti in ritardo vengano rimossi dai rapporti di credito mentre ricostruisci il tuo credito.

Accurato o errore?

In ritardo i pagamenti vengono visualizzati nei tuoi rapporti di credito quando gli istituti di credito segnalano che hai pagato in ritardo. Ciò può avvenire in due modi:

1. Hai effettivamente pagato in ritardo e il rapporto di prestito è valido.
2. Non hai mai pagato in ritardo e listituto di credito o listituto di credito ha commesso un errore nellaggiungere il pagamento al tuo rapporto.

Se il è accurato, può essere difficile e richiedere molto tempo rimuovere il pagamento dai rapporti e probabilmente non verrà rimosso per sette anni.

Se il pagamento in ritardo non è corretto, può essere relativamente facile correggere lerrore. Devi presentare una contestazione spiegando che la tua segnalazione contiene un errore e richiedere che il pagamento venga rimosso. Se invii la lettera, devi inviarla tramite posta certificata con una richiesta di ricevuta di ritorno.

La correzione dellerrore potrebbe richiedere diverse settimane, ma potresti essere in grado di accelerare il processo utilizzando il ripristino rapido, in cui paghi per un aggiornamento più rapido del tuo rapporto. In genere, questa operazione ha senso solo se sei nel bel mezzo di un acquisto di una casa o di unaltra transazione significativa.

Come rimuovere i pagamenti in ritardo

Lapproccio più semplice è chiedere al tuo prestatore di rimuovere il pagamento in ritardo dal tuo rapporto di credito. Ciò dovrebbe rimuovere le informazioni alla fonte in modo che non tornino più tardi. Puoi richiedere la modifica in due modi:

1. Chiama il tuo prestatore al telefono e chiedi che il pagamento venga cancellato. La prima persona con cui parli molto probabilmente non sarà in grado di aiutarti. Chiedi cortesemente di intensificare il problema e parla con un manager o un dipartimento in grado di approvare la tua richiesta. Una volta che li hai in linea, esponi il tuo caso educatamente.
2. Scrivi una lettera e chiedi una rimozione. Spesso note come lettere di buona volontà, queste richieste consentono di spiegare formalmente il motivo per cui il pagamento deve essere rimosso. Includi una prova a sostegno del tuo caso: più è, meglio è.

Se il pagamento in ritardo è accurato, puoi comunque chiedere agli istituti di credito di rimuovere il pagamento dal tuo credito rapporti. Non sono tenuti a farlo, ma potrebbero essere disposti a soddisfare la tua richiesta, soprattutto se si applica una o più delle seguenti condizioni:

• Hai pagato in ritardo a causa di un disagio come il ricovero in ospedale o un disastro naturale
• Il pagamento tardivo non è stato colpa tua e puoi documentarne la causa (ad esempio, la tua banca ha commesso un errore e fornirà una lettera in cui spiega il problema)
• Puoi offrire loro qualcosa in cambio, come ripagare un prestito su cui sei in ritardo
• Di solito paghi le bollette in tempo e hai commesso un errore una tantum

I motivi di difficoltà possono aiutare e se lo chiedi con gentilezza ottieni risultati ancora migliori. Questa è una situazione stressante e importante per te, il che la rende particolarmente impegnativa, ma le tue probabilità sono sempre migliori se puoi spiegare con calma il tuo caso e chiedere aiuto.

La tua richiesta iniziale potrebbe non andare a buon fine. Va bene, chiedi più volte e tenta la fortuna con un altro rappresentante del servizio clienti. In definitiva, potresti non essere in grado di rimuovere quei pagamenti, ma vale la pena provare.

Se non riesci

In ritardo i pagamenti nella tua storia creditizia rimarranno per sette anni, il che può rendere più difficile lapprovazione per i migliori prestiti e tassi di assicurazione. Trascorso questo tempo, i pagamenti “cadranno” dai tuoi rapporti di credito: non verranno più mostrati agli altri e non faranno parte del tuo punteggio di credito.

Ricostruire il tuo credito

Soprattutto con i pagamenti in ritardo nei tuoi rapporti, dovrai ricostruire il tuo credito per aumentare i tuoi punteggi. La cosa più importante che puoi fare è evitare ulteriori ritardi nei pagamenti: ricevere i pagamenti in tempo in futuro. Invia i pagamenti con diversi giorni di anticipo e registrati per i pagamenti elettronici (almeno per il pagamento minimo) per evitare problemi.

Assicurati inoltre di non avvicinarti troppo al tuo limiti di credito su uno qualsiasi dei tuoi account. È sicuro mantenere un utilizzo inferiore al 30% del tuo credito per assicurarti che non influisca negativamente sul tuo punteggio.

Anche laggiunta di nuovi prestiti rateali e lesecuzione dei pagamenti in tempo potrebbero essere utili, ma prendere in prestito solo se ha senso prendere in prestito. Non prendere in prestito solo per ingannare il sistema creditizio: costa denaro e hai bisogno di una strategia per farlo funzionare.

Prendere in prestito con scarso credito

I tuoi punteggi saranno inferiori se i pagamenti in ritardo rimangono nei tuoi rapporti di credito, ma ciò non significa che non puoi prendere in prestito denaro. La chiave è evitare i prestatori predatori (come i prestatori con anticipo sullo stipendio) che addebitano commissioni e tassi di interesse elevati.

Un cofirmatario potrebbe essere in grado di aiutarti a ottenere lapprovazione per determinati tipi di prestiti . Il tuo co-firmatario chiede un prestito con te e promette di effettuare i pagamenti se smetti di pagare in tempo. I finanziatori valutano i punteggi di credito e il reddito per determinare la loro capacità di rimborsare il prestito. Questo potrebbe essere sufficiente per aiutarti a qualificarti, ma è rischioso per il co-firmatario, perché il suo credito potrebbe subire un danno se effettui pagamenti in ritardo.

Perché i pagamenti in ritardo Materia

La cronologia dei pagamenti è il fattore più significativo nel tuo punteggio di credito FICO, con una ponderazione del 35%. Anche se i tuoi rapporti di credito sono in buone condizioni, un pagamento in ritardo può danneggiare il tuo credito.

Limpatto di un pagamento in ritardo dipende da diversi fattori, incluso se istituti di credito hanno mai segnalato pagamenti in ritardo alle agenzie di credito.

Quanto tempo?

È improbabile che i pagamenti con meno di 30 giorni di ritardo vengano visualizzati nel tuo rapporto di credito. Successivamente, i pagamenti vengono classificati (30 giorni, 60 giorni, 90 giorni e così via, fino a quando listituto di credito non ricorre a un addebito). Il pagamento con 90 giorni di ritardo ha un impatto più grave rispetto al pagamento con 31 giorni di ritardo.

Quanto spesso?

Uno o due pagamenti in ritardo danneggeranno indubbiamente il tuo credito, ma il danno è limitato se eviti di prenderne labitudine. Se paghi regolarmente in ritardo o hai pagamenti in ritardo su più prestiti, limpatto sarà maggiore.

Quanto è recente?

Un pagamento in ritardo influisce sul tuo punteggio di credito entro un mese circa. Le nuove informazioni sono significative per il modello di punteggio. Tuttavia, può essere utile rimuovere i pagamenti in ritardo che hanno diversi anni, perché qualsiasi elemento negativo nel tuo credito appesantirà i tuoi punteggi.