Un punteggio di credito basso non deve seguirti per sempre. Puoi ricostruire il tuo credito aumentando il tuo credito segnare poco a poco.
Eliminare le informazioni negative sui rapporti di credito e recuperare le bollette scadute è il modo migliore per iniziare a ricostruire il cattivo credito. Aumentare il punteggio abbastanza in alto da ottenere lapprovazione per carte di credito e prestiti e qualificarsi per tassi di interesse migliori significa andare oltre questi passaggi iniziali. Dovrai anche dimostrare ai nuovi creditori e istituti di credito che puoi gestire il credito in modo responsabile e non sarai inadempiente su nuove applicazioni se lo farai approvato.
Iniziare è la parte più difficile, ma una volta raggiunto lo slancio, sarai sulla buona strada per un buon punteggio di credito.
Inizia ottenendo nuovi conti di credito
Se un cattivo credito ti ha lasciato senza conti di credito aperti e attivi, dovrai ottenerne almeno uno nuovo account sul tuo rapporto di credito. Potresti esitare a utilizzare nuovamente le carte di credito, ma evitarle rende più difficile ricostruire il tuo credito. Usare una carta di credito nel modo giusto ti aiuterà a stabilire una cronologia dei pagamenti positiva e ti metterà sulla buona strada per costruire un punteggio di credito migliore.
Avere un punteggio di credito basso rende difficile ottenere lapprovazione per una carta di credito da una grande banca. Fortunatamente, hai ancora alcune opzioni, anche con scarso credito. Una carta di credito protetta, ad esempio, è unopzione valida per ristabilire il credito a tuo nome.
Con una carta di credito protetta, depositi fondi presso lemittente della carta di credito. Hai emesso una carta di credito con un limite che in genere corrisponde al tuo deposito. Se interrompi i pagamenti, lemittente utilizza il tuo deposito per saldare la tua carta. Se stabilisci una registrazione dei pagamenti puntuali, alcuni emittenti renderanno la tua carta non garantito e restituisci il tuo deposito.
Non richiedere troppe carte di credito contemporaneamente. Ogni richiesta influisce sul tuo punteggio di credito, rendendo più difficile lapprovazione per un altro account.
Due tipi di carte da evitare
Mentre sei alla ricerca di una nuova carta di credito, fai attenzione alle carte di credito subprime. Queste carte predano persone con un cattivo credito. Spesso hanno tassi di interesse elevati e commissioni estremamente elevate che rendono il credito inaccessibile. Potresti facilmente ritrovarti subito di nuovo in debito con credito danneggiato dopo aver tentato di ricostruire con una di queste carte di credito.
Anche le carte prepagate non sono un ottimo strumento per ricostruire il cattivo credito. Sebbene tu possa ottenere una carta prepagata indipendentemente dalla tua storia creditizia, non fanno rapporto alle agenzie di credito perché non sono carte di credito. Non importa quanto tu sia responsabile, lutilizzo di una carta prepagata non aiuterà il tuo credito.
Se hai una richiesta per la carta di credito negato, riceverai una lettera per posta che ti spiegherà le ragioni specifiche del rifiuto. Questi dettagli forniscono ulteriori informazioni su come i creditori considerano il tuo credito e sui fattori che potrebbero avere un ruolo nelle future richieste di carte di credito.
Costruisci abitudini di credito migliori
Per creare nuovo credito, devi sostituire le tue abitudini di spesa dannose per il credito con altre finanziariamente solide. Se mantieni le stesse abitudini, potresti ritrovarti di nuovo con un credito danneggiato.
Per migliorare il tuo credito, fai uno sforzo per smettere di addebitare cose che non puoi permetterti, pagando solo il minimo e saltare i pagamenti con carta di credito. Migliorare il tuo punteggio di credito significa rimanere ben al di sotto del tuo limite di credito e pagare i conti della tua carta di credito in tempo, preferibilmente per intero. Creare e rispettare un budget può aiutarti a essere più consapevole di dove stanno andando i tuoi soldi, il che può aiutarti a evitare di usare carte di credito.
Le vecchie abitudini potrebbero essere più comode e difficili da superare, ma ricorda che ti hanno portato ad avere un cattivo credito. Migliorare le tue abitudini di spesa ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito.
Paga tutto in tempo
La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante per ricostruire il tuo credito. Anche se un pagamento non è regolarmente elencato nel tuo rapporto di credito, alla fine può finire lì se rimani in ritardo con i pagamenti.
Evita di rimanere indietro su qualsiasi account, anche piccoli come multe di biblioteche, mense scolastiche e spese mediche. Sempre più aziende utilizzano agenzie di recupero crediti per monitorare i conti dei clienti non pagati. Se uno dei tuoi conti va alle raccolte, viene segnalato alle agenzie di credito e danneggia i tuoi progressi ” abbiamo fatto.
The Bottom Line
Il tuo cattivo credito non migliorerà finché non mostrerai ai tuoi creditori che hai quello che serve per costruire un buon punteggio. Ciò significa addebitare solo ciò che ti puoi permettere e pagare le bollette in tempo ogni mese. Durante questo periodo di ricostruzione, non accettare troppe carte di credito perché può diventare difficile gestire i tuoi saldi e pagamenti.Una o due carte di credito sono sufficienti per iniziare.