Come aprire un conto bancario aziendale in 6 passaggi [+ Lista di controllo]

Lapertura di un conto bancario aziendale può aiutarti a migliorare il flusso di cassa separando le finanze aziendali e personali. Per aprire un conto, dovrai seguire una procedura in sei passaggi che include la scelta del giusto tipo di conto, la ricerca della banca migliore per te, la comprensione dei costi, la raccolta della documentazione richiesta, la presentazione della domanda e il deposito di fondi.

Sebbene ci siano più passaggi da completare, il processo di richiesta di un account aziendale è generalmente semplice, così puoi aprire un account in pochi minuti. La maggior parte delle banche principali, come Bank of America, ti consente di presentare domanda e inviare la tua documentazione completamente online. Scegliere una banca che offre unapplicazione online può aiutarti ad aprire un conto nel momento in cui ne hai bisogno.

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Scegli il migliore Tipo di conto bancario aziendale

La maggior parte dei titolari di attività inizia aprendo un conto corrente aziendale. Devono decidere tra un conto corrente online o conti presso banche tradizionali. Gli account online sono progettati per le aziende che non necessitano di depositi in contanti e in genere applicano commissioni da basse a nessuna. Nel frattempo, i conti tradizionali di solito offrono una più ampia varietà di prodotti e servizi come i depositi in contanti. I proprietari potrebbero anche voler aprire un conto di risparmio aziendale per separare il loro capitale circolante dai fondi di risparmio.

Conto bancario aziendale gratuito

I conti bancari aziendali hanno una tariffa mensile media di $ 10,23. Tuttavia, gli account aziendali gratuiti non addebitano costi di manutenzione mensili o consentono di evitarli facilmente soddisfacendo i requisiti di saldo minimo. Questi conti offrono funzionalità come depositi elettronici, prelievi, trasferimenti elettronici e la possibilità di scrivere assegni. Sono utilizzati al meglio per le attività che non gestiscono transazioni giornaliere in contanti.

Alcuni dei migliori conti correnti aziendali gratuiti offrono un rendimento percentuale annuo (APY), compreso BlueVine. Con BlueVine, non è richiesto un saldo minimo per guadagnare lAPY, il che significa che guadagnerai interessi dal momento in cui depositi denaro sul tuo conto.

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Conto corrente tradizionale per piccole imprese

Un conto corrente aziendale tradizionale consente alle aziende di scrivere assegni, trasferire o ricevere denaro elettronicamente, prelevare o depositare fondi utilizzando una carta di debito e separare la contabilità personale da quella aziendale. I migliori conti correnti per piccole imprese in genere hanno offerte di lancio, disponibilità di rete flessibile e commissioni basse.

I titolari di aziende che desiderano tariffe di conto mensili basse e una vasta rete di filiali e bancomat dovrebbero rivolgersi alle principali banche come Bank of America. I nuovi clienti possono anche guadagnare fino a $ 450 in bonus di iscrizione per lapertura di un nuovo conto corrente per piccole imprese, carta di credito e Bill Pay con attività qualificanti.

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Conto corrente aziendale online

Un conto corrente aziendale online è unopzione valida per le aziende che non hanno bisogno di visitare una filiale fisica o gestire transazioni di contanti giornaliere poiché questi conti in genere non consentono depositi in contanti. La maggior parte degli account solo online sono anche gratuiti o rendono facile evitare le commissioni mensili dellaccount mantenendo un saldo minimo mensile.

First Internet Bank ti consente di prendere due piccioni con una fava perché ti dà accesso a una piattaforma di banking online esperta senza mai addebitare commissioni mensili. Apri un conto come questo per conservare più soldi nella tua attività.

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Conti di risparmio aziendali

I conti di risparmio aziendali ti consentono di mantenere i tuoi soldi in un investimento sicuro guadagnando interessi ogni mese. In genere, i migliori account ti consentono di guadagnare più dell1% APY, aiutandoti a massimizzare i tuoi risparmi per acquisti futuri o emergenze. Nelleconomia attuale, tuttavia, la maggior parte dei tassi sta scendendo appena al di sotto dell1%. Alcuni dei conti di risparmio aziendali più comuni includono conti di risparmio aziendali tradizionali, conti di risparmio ad alto rendimento, conti certificati di deposito aziendali (CD) e conti del mercato monetario.

Trova la banca giusta per aprire un conto aziendale

Il passaggio successivo quando si apre un conto aziendale è scegliere la banca migliore per la propria attività. Listituto finanziario selezionato influenzerà cose come i costi e le commissioni complessivi, il numero di sedi disponibili, lesperienza bancaria online, il servizio clienti e altri prodotti finanziari aziendali. Un ottimo punto di partenza è con una banca in cui hai un precedente rapporto bancario.

I fattori da considerare quando si sceglie una banca per aprire un conto bancario aziendale sono:

• Esistente relazione bancaria: pensa di iniziare la ricerca con una precedente relazione bancaria quando crei un conto bancario aziendale. Se hai una reputazione stabilita presso una banca, potrebbe essere più facile aprire un conto.
• Costi accessibili: considera i costi che ogni banca può addebitare come commissioni per servizi mensili, depositi e utilizzo di bancomat.
• Rete conveniente: assicurati che la posizione, nonché il numero di Sportelli bancomat e filiali, adatti alle tue esigenze.
• Buona esperienza online / mobile: verifica che la tua banca offra una buona esperienza online, inclusi il pagamento delle bollette online e i depositi mobili.
• Facilità di integrazione della contabilità: Assicurati che il tuo conto bancario e il software di contabilità si integrino.
• Supporto per esigenze future: se prevedi di aver bisogno di qualcosa di più dei semplici conti bancari, assicurati che la tua banca offra prestiti per piccole imprese, linee di credito e carte di credito. Una carta di credito per piccole imprese consente di compensare le spese aziendali e di separare ulteriormente le spese aziendali da quelle personali.

Controlla lazienda Costi del conto bancario

Sebbene esistano alcune ottime opzioni di conti bancari aziendali gratuiti in termini di costi di servizio mensili, tutte le banche in genere addebitano alcune commissioni di transazione. Di solito, le banche rinunciano alle commissioni se vengono soddisfatti determinati criteri, come il mantenimento di un saldo minimo, lutilizzo del pagamento delle bollette o il rispetto dei limiti di transazione.

Commissioni del conto corrente aziendale

• Mensile commissione (da $ 0 a $ 18 al mese): tariffa fissa che viene annullata se vengono soddisfatti determinati criteri come il mantenimento di un saldo minimo
• Commissione di transazione (da 40 a 50 centesimi per transazione): tariffa che viene valutata se laccount supera il mensile indennità, che in genere inizia a 100 transazioni mensili
• Commissione di deposito in contanti (dal 2% al 3% per deposito): commissione addebitata se laccount supera lindennità mensile, che spesso inizia da $ 5.000 in depositi in contanti al mese
• Commissione bancomat (da $ 2 a $ 3 per transazione): addebito per transazioni bancomat presso sportelli bancomat esterni alla rete
• Commissione per bonifico bancario (da $ 15 a $ 45 per transazione): commissione calcolata sui voli nazionali e bonifici bancari internazionali in entrata e in uscita

Sebbene molti account addebitino tariffe mensili, puoi anche aprire un conto aziendale gratuito conto del re. Tuttavia, un conto corrente aziendale gratuito non significa che non ti verranno addebitate commissioni. Ad esempio, potrebbe comunque addebitarti transazioni, bonifici bancari e scoperti di conto.

Commissioni del conto di risparmio aziendale

• Commissione mensile (da $ 0 a $ 15 al mese): tariffa fissa rinuncia se si soddisfano determinati criteri, tra cui il mantenimento di un saldo minimo o il collegamento del conto di risparmio a un conto corrente
• Commissione mensile di trasferimento del saldo (da $ 5 a $ 20 per transazione): addebito per transazione per trasferimenti di saldo superiori a sei al mese
• Commissione di deposito in contanti (dal 2% al 3% per deposito): commissione addebitata se il conto supera lindennità mensile, che in genere inizia da $ 5.000 in depositi in contanti al mese
• Commissione per bonifico bancario (da $ 10 a $ 45 per transazione): commissione calcolata sui bonifici bancari nazionali e internazionali in entrata e in uscita

Raccogliere i documenti richiesti

Quando si apre un conto aziendale, di solito è necessario fornire la documentazione che verifichi il nome e la natura generale della tua attività. Potrebbe anche essere necessario mostrare la documentazione che dimostri che la tua azienda è registrata presso lIRS e indica che hai lautorità legale per impostare laccount. I requisiti esatti per aprire un conto bancario aziendale variano in base alla struttura aziendale.

Siamo consapevoli che aprire un conto bancario aziendale e assicurarci di avere i documenti giusti può essere una situazione difficile. Per questo motivo, abbiamo creato un elenco di controllo scaricabile gratuitamente che elenca i documenti richiesti in base alla struttura aziendale da utilizzare.

Requisiti del conto bancario aziendale di proprietà individuale

• Identificazione personale: è necessario il tuo Numero di previdenza sociale e due forme di ID personale per aprire un conto bancario aziendale. I tipi di identificazione validi includono patente di guida, passaporto e tessera di previdenza sociale.
• Certificato di nome commerciale fittizio: potresti anche aver bisogno di un certificato “Nome commerciale fittizio”, noto come certificato per fare affari ( Certificato DBA), se la tua azienda opera con un nome diverso dal tuo.

Requisiti del conto bancario aziendale di partnership

• Identificazione aziendale: per aprire una banca aziendale account, è necessario il numero EIN (Employer Identification Number) federale e una copia degli articoli dellorganizzazione.
• Documenti dellorganizzazione: questi includono il contratto di partnership commerciale e qualsiasi altro documento dellorganizzazione che potresti aver preparato quando ti sei formato la tua partnership.
• Altra potenziale documentazione: potresti anche dover fornire una dichiarazione firmata di attività priva di personalità giuridica ed eventuali licenze aziendali richieste. Le licenze commerciali sono comuni con le aziende sanitarie o i ristoranti.

Requisiti del conto bancario aziendale di S Corporation (S-corp)

• Identificazione aziendale: quando si apre un conto aziendale , è necessario mostrare il proprio EIN federale.
• Statuto e statuto aziendale: è necessario fornire il proprio atto costitutivo certificato e possibilmente lo statuto aziendale.
• Risoluzione aziendale: si potrebbe inoltre, devi fornire una risoluzione aziendale firmata da tutti i tuoi funzionari e una carta con firma firmata dai firmatari dellaccount.
• Licenze aziendali: anche le aziende che richiedono una licenza, come i ristoranti, devono fornire la loro licenza documentazione.

Requisiti del conto bancario aziendale per società a responsabilità limitata (LLC)

• Identificazione aziendale: per aprire un conto bancario aziendale, è necessario anche il tuo EIN federale come una copia dei tuoi articoli di organizzazione.
• Documenti organizzativi: devi provare ide i documenti organizzativi utilizzati per formare la tua S-corp o partnership.
• Altra documentazione potenziale: potresti anche dover fornire una dichiarazione firmata di attività priva di personalità giuridica e le eventuali licenze aziendali richieste. Le licenze commerciali sono comuni con le aziende sanitarie o i ristoranti.

Requisiti del conto bancario aziendale di C Corporation (C-corp)

• Identificazione aziendale: come una LLC, tu È necessario il tuo EIN federale per richiedere un conto bancario aziendale.
• Articoli costitutivi: inoltre, hai anche bisogno del tuo statuto certificato. Riceverai i documenti dellarticolo costitutivo come parte del processo di costituzione.
• Statuto aziendale: se i tuoi articoli costitutivi non forniscono informazioni sufficienti su chi è autorizzato a firmare, potresti anche dover fornire un Carta aziendale aggiuntiva che specifica queste informazioni.
• Risoluzione aziendale: potresti anche dover fornire una delibera aziendale firmata da tutti i tuoi funzionari, nonché una carta di firma firmata dai firmatari dellaccount.
• Licenze aziendali: le aziende che necessitano di una licenza, come le aziende sanitarie o i ristoranti, devono fornire la documentazione della licenza.
• Requisiti aggiuntivi per le organizzazioni non profit: se operi come organizzazione non profit, è necessario mostrare la lettera 501 (c) dellIRS o altra documentazione esentasse.

Requisiti del conto bancario aziendale per le startup

• Identificazione personale o aziendale : È necessario fornire lidentificazione personale per una ditta individuale come una patente di guida o tessera di previdenza sociale o EIN per gli altri tipi di attività.
• Documentazione organizzativa: è inoltre necessario fornire la documentazione utilizzata per organizzare la propria attività, come un certificato di nome commerciale fittizio , Contratto operativo LLC o articoli costitutivi.
• Licenze aziendali: se la tua azienda ha bisogno di una licenza, dovrai anche fornire la documentazione della licenza quando apri un account aziendale.

Aprire un conto aziendale online o di persona

I titolari di attività possono aprire un conto bancario aziendale di persona presso una filiale oppure online. Diverse banche offrono entrambe le opzioni. Tuttavia, gli account solo online richiedono di presentare domanda online perché non forniscono una rete di filiali fisiche. Indipendentemente dal fatto che tu scelga di fare domanda online o di persona, devi avere i documenti richiesti per la tua specifica struttura aziendale pronti per essere visualizzati o inviati sul sito web della banca.

Aprire un conto bancario aziendale online potrebbe significare tempi di approvazione più rapidi perché non devi aspettare in fila in una filiale fisica. Tuttavia, alcuni imprenditori potrebbero preferire visitare una filiale per ricevere un servizio clienti faccia a faccia. Gli account solo online in genere offrono un numero di telefono del servizio clienti o una funzione di chat dal vivo.

Deposita i tuoi fondi sul tuo conto aziendale

Dopo aver aperto un conto aziendale, lultimo passaggio consiste nel depositare fondi. Puoi farlo scrivendo un assegno alla tua azienda da un altro account come un account personale; effettuare un trasferimento elettronico di fondi tra conti bancari, che è facile se i tuoi conti sono collegati a QuickBooks; o depositare contanti. Una volta terminato, il tuo account è pronto per luso.

Se la tua azienda accetta assegni, la maggior parte delle banche ora offre un servizio in cui puoi depositarli senza dover lasciare lufficio.Questo è spesso chiamato deposito remoto o acquisizione del deposito remoto. Pertanto, è una buona idea chiedere informazioni alla tua banca in modo da poter effettuare facilmente depositi in futuro.

Vantaggi dellapertura di un conto bancario aziendale

• Separare la tua attività & finanze personali: tenere separati i conti correnti bancari personali e aziendali può aiutarti a gestire il flusso di cassa della tua attività e semplifica il monitoraggio della salute finanziaria della tua attività.
• Guadagna alti interessi sui tuoi risparmi: se decidi di aprire un conto di risparmio aziendale, puoi guadagnare tassi di interesse più elevati sul saldo giornaliero del tuo conto rispetto a un conto corrente. Questo può aiutare a massimizzare il flusso di cassa della tua azienda nel tempo.
• Mantieni una contabilità finanziaria pulita: un conto bancario aziendale può aiutare a fornire una registrazione finanziaria pulita alla fine dellanno perché le tue finanze personali non saranno mescolate con la tua attività. Alcuni conti bancari aziendali si integrano persino con il software di contabilità leader, che può semplificare le stagioni delle imposte sul reddito.
• Preservare la responsabilità limitata: le operazioni a responsabilità limitata (LLC, C-corp e S-corps) possono proteggere i loro proprietari responsabilità meglio se utilizzano un conto bancario aziendale poiché non mescolerai fondi aziendali e personali.

Apertura di un conto bancario aziendale con altri prodotti aziendali

Titolari di attività commerciali potrebbe prendere in considerazione la possibilità di combinare il proprio conto bancario aziendale con altri servizi per avere un modo più snello ed efficiente di gestire le finanze aziendali. Ad esempio, la combinazione del conto bancario aziendale con la carta di credito aziendale e lelaborazione del commerciante ti consente di vedere facilmente il denaro nel tuo conto bancario, sulla carta di credito e proveniente dai pagamenti dei clienti.

Tuttavia, perché la tua banca ti offre una carta di credito aziendale non sempre significa che è laffare migliore. Alcune delle migliori carte di credito, comprese le carte con premi in denaro e le carte di credito per le startup, possono esistere presso altre banche. Puoi cercare altre carte di credito per piccole imprese che offrono tassi di interesse migliori, offerte di lancio e premi continui.

Articoli aggiuntivi & Risorse per aiutare la tua azienda

• Migliori banche per piccole imprese: se non hai già fatto la tua ricerca, assicurati di esaminare le migliori banche disponibili. Il nostro elenco delle prime cinque banche per le piccole imprese ti aiuterà a dare il meglio di te.
• Suggerimenti per separare le finanze aziendali e personali: lapertura di un conto bancario aziendale è un modo per separare le spese aziendali e personali . Per salvaguardare le tue finanze personali dalle operazioni aziendali, consulta i nove suggerimenti esaminati in questo articolo.
• Riconciliazione bancaria: una volta impostato il tuo account, assicurati di imparare a riconciliare il tuo conto bancario. La riconciliazione bancaria è essenziale per la tua attività perché può aiutarti a trovare discrepanze tra i tuoi libri e gli estratti conto bancari.

Conclusione

Aprire un conto bancario aziendale è una buona decisione per tutti gli imprenditori. Tuttavia, prima di aprirne uno, è necessario identificare il tipo di conto aziendale corretto, trovare la banca giusta, sapere cosa si sta pagando e disporre della documentazione in ordine. Questo ti preparerà per un migliore successo.