| Beneficiario contingente | Beneficiario principale |
| Può ereditare solo se il beneficiario principale non | Leredità non è influenzata o diminuita dalla denominazione di un beneficiario potenziale |
| Assicura che il tuo bene andrà a qualcuno di tua scelta se il tuo beneficiario principale non lo prende o non può farlo | È lindividuo o lentità che vorresti che la risorsa ereditasse la risorsa |
Pro e contro dei beneficiari potenziali
I conti con designazioni di beneficiari sono spesso indicati come “sostituti”. Possono essere molto utili se si desidera evitare la verifica di almeno alcuni dei propri beni. i beneficiari annulleranno qualsiasi istruzione che potresti lasciare nel tuo testamento per le stesse risorse.
Non è necessario nominare beneficiari primari o potenziali, ma questi beni finiranno nel tuo patrimonio di successione se non lo fai, complicando potenzialmente la situazione e costando denaro aggiuntivo al tuo patrimonio.
Più grande è il tuo patrimonio di successione, più complicato e costoso diventa liquidare, e questo costa i soldi ai tuoi beneficiari. Può essere utile prelevare i conti finanziari nominati dal beneficiario dal tuo patrimonio e gestirli separatamente.
Tuttavia, il tuo piano potrebbe essere vanificato se non mantieni i tuoi beneficiari sempre aggiornati. Dovrebbero sapere di essere i beneficiari, primari o contingenti, e dovrebbero avere i dettagli identificativi di ciò che stanno ereditando. Spetta spesso a loro avanzare rivendicazioni per i beni in questione quando sarà il momento.
Potresti voler rivedere periodicamente le elezioni dei beneficiari per assicurarti che si adattino ancora alle tue fase attuale della vita. La necessità di aggiornare le informazioni sui beneficiari si verifica in genere dopo importanti cambiamenti nella vita, come un matrimonio, una nascita, un divorzio o una morte in famiglia.
Un altro motivo per aggiornare le informazioni sui beneficiari è che potresti semplicemente aver cambiato idea su come trasferire strategicamente la ricchezza ad altri membri della famiglia.
Requisiti per i beneficiari potenziali
Le persone che citi come beneficiari potenziali devono essere legalmente in grado di prendere possesso del bene in questione in caso di tua morte. In caso contrario, si annulla lintero scopo .
Può creare problemi se nominate i vostri figli minori come beneficiari primari o contingenti perché possono Non accettare il regalo fino a quando non raggiungono la maggiore età nel loro stato.
Deve essere nominato un tutore legale per accettare il denaro su un minore ” per conto di s e gestirlo fino al raggiungimento della maggiore età. Lo stesso varrebbe se il tuo beneficiario principale fosse mentalmente incapace e incapace di gestire i propri affari finanziari.
In entrambi i casi è possibile nominare un tutore legale in anticipo, ma un tribunale è legalmente obbligato a nominare qualcuno se non lo fai. Questo può anche essere un processo lungo e costoso.
Modifica o aggiunta di beneficiari
Non sei vincolato ai tuoi beneficiari per tutta la vita . Beneficiari potenziali e beneficiari primari possono essere facilmente aggiunti o sostituiti a meno che laccount non sia irrevocabile, come lo sono alcune polizze assicurative. In caso contrario, spesso è solo questione di compilare un modulo.
Contatta il tuo custode del piano per apportare le modifiche necessarie al tuo IRA. Contatta lamministratore del tuo piano se desideri apportare modifiche a un piano pensionistico 401 (k) o a un altro piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.
Considerazioni chiave
- Un beneficiario potenziale è il secondo in linea di ereditare da te se il tuo primo beneficiario o il tuo primo beneficiario non è disposto o non è in grado di farlo.
- I conti pensionistici torneranno comunemente alla tua successione se non si nomina un beneficiario potenziale e il beneficiario principale muore prima di te.
- Puoi nominare uno o più beneficiari principali e potenziali.
- Laggiornamento delle designazioni dei beneficiari sui conti pensionistici o sulle polizze assicurative può essere facile come compilare un modulo.
The Balance non fornisce consulenza fiscale o di investimento. Queste informazioni sono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico. Consultare sempre un professionista per affrontare le proprie circostanze personali.