Confronto di carte di credito senza canone annuale
Le carte di credito senza canone annuale offrono molto- risparmi apprezzati, unesperienza senza problemi e altri vantaggi, affermano gli esperti. In effetti, la maggior parte delle nostre scelte per le migliori carte di credito non prevede una commissione annuale.
“Le commissioni annuali impediscono ai consumatori di acquistare ciò che desiderano”, afferma Julie Pukas, responsabile di US Bankcard and Merchant Solutions di TD Bank. Fa notare che i millennial spendono molto di più con la loro carta rispetto ad altri consumatori: lindice 2020 di esperienza al dettaglio di TD Bank ha rilevato che i millennial effettuano una media di 1,5 acquisti importanti in più allanno rispetto alle altre generazioni.
“Alcuni consumatori possono salvare i punti premio della loro carta di credito in modo che possano pagare la quota annuale “, afferma Pukas. “Passando a una carta senza canone annuale, possono assegnare quei premi a qualcosa che desiderano veramente, come voli, cenare fuori e altro ancora.”
Il trucco sta nellidentificare se uno si adatta al tuo stile di vita. Qui , esaminiamo:
- Migliori carte di credito senza canone annuale del 2021
- Confronta le migliori offerte
- Metodologia
- Che cosè una quota annuale?
- Chi dovrebbe avere una carta di credito senza quota annuale?
- Vantaggi comuni
- Cosa fare se non sei soddisfatto della tua carta con quota annuale
- Quota annuale vs. nessuna quota annuale
- Come abbinare nessuna quota annuale e carte della quota annuale
- Domande frequenti
Migliori carte di credito senza canone annuale
Discover it® Cash Back
Perché è il migliore carta di credito senza canone annuale per interessi bassi
Sia che tu debba mantenere un saldo a lungo termine, estinguere debiti o finanziare un acquisto più grande, Discover it Cash Back dovrebbe aiutarti a risparmiare sugli interessi: la carta non solo dispone di un APR di fascia bassa che è molto inferiore al TAEG medio della carta di credito con rimborso, ma include anche una solida offerta APR introduttiva dello 0%: 0% per 14 mesi sui trasferimenti di saldo e 0% per 14 mesi sugli acquisti (quindi 11,99% – 22,99 % Variabile).
Vantaggi
La funzione cash back match di questa carta alla fine del tuo primo anno può facilmente battere i bonus di iscrizione di altre carte cash back. Ad esempio, mentre recupereresti solo $ 200 da Capital One Quicksilver dopo una spesa di $ 500 entro i primi 3 mesi di abbonamento alla carta, potresti potenzialmente riavere $ 600 indietro alla fine del tuo primo anno con Discover it Cash Back se ti iscrivi trimestralmente e massimizza la tua offerta di categoria a rotazione del 5% ($ 1.500 spesi al massimo ogni trimestre arrivano a $ 75 indietro ogni trimestre, $ 300 alla fine dellanno, quindi abbinati a Discover per un totale di $ 600). Quindi guadagna l1% illimitato su tutti gli altri acquisti.
Contro
Se non è la tua idea di divertimento inseguire le categorie a rotazione, questa non è la scelta migliore per te. Non solo devi tenere traccia delle categorie attive, ma devi registrarti ogni trimestre per attivare i guadagni bonus.
Carta di credito Bank of America® Cash Rewards
Perché è la migliore carta senza commissioni annuali per un TAEG basso
Questa carta offre un APR introduttivo dello 0% sia sugli acquisti che sui trasferimenti del saldo effettuati nei primi 60 giorni di abbonamento alla carta per 12 cicli di fatturazione, poi cè un APR basso tasso di interesse regolare del 13,99% -23,99% variabile.
Pro
La spesa richiesta per il bonus di iscrizione è piuttosto bassa: ricevi un bonus in denaro online di $ 200 dopo aver speso $ 1.000 entro i primi 90 giorni dallapertura del tuo account. Inoltre, i premi a più livelli sono abbastanza buoni: guadagna il 3% di rimborso su una delle 6 categorie a tua scelta, più il 2% di rimborso nei negozi di alimentari e nei club allingrosso (fino a $ 2.500 al trimestre sulle categorie combinate del 3% e del 2%, quindi è dell1%).
Contro
Se vuoi fare acquisti e guadagnare premi senza doversi preoccupare di quale carta estrarre, potresti prendere in considerazione unaltra carta. Esistono sul mercato carte cash back a tasso fisso con l1,5%, persino il 2% di cash back.
Carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Perché è la migliore carta senza commissioni annuali per i nuovi titolari di carta
Non cè niente di più semplice di così: guadagna l1,5% di rimborso illimitato su tutti gli acquisti, indipendentemente da dove o quando li fai. Non è necessario tenere traccia delle spese, iscriversi a categorie di bonus o gestire complicati riscatti di cash back. Riscatta qualsiasi importo, in qualsiasi momento.
Pro
Il tasso di rimborso forfettario illimitato di Quicksilver lo rende unottima scelta per la spesa quotidiana e guadagnare il bonus di iscrizione della carta non dovrebbe essere guaio. Guadagnerai $ 200 dopo aver speso solo $ 500 nei primi 3 mesi.
Svantaggi
La tariffa preferenziale dopo la fine dellofferta di acquisto APR introduttiva dello 0% di 15 mesi è pazzesca , con una variabile del 15,49% -25,49%, il che significa che non si tratta di una carta su cui vuoi portare un saldo.
Carta Blue Cash Everyday® di American Express
Perché è la migliore nessuna tessera annuale per la stazione di servizio degli Stati Uniti e degli Stati Unitiacquisti nei supermercati
È difficile eguagliare il tasso di rimborso del 3% della Blue Cash Everyday Card nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000 di acquisti allanno, poi l1%) senza pagare una quota annuale. Se massimizzi questa categoria di bonus, guadagnerai quasi $ 180 in contanti allanno. Inoltre, ricevi un rimborso illimitato del 2% presso le stazioni di servizio degli Stati Uniti.
Pro
Questa carta non solo offre premi continui a più livelli che competono con altre carte cash back, le normali APR inizia abbastanza basso con una variabile del 13,99% -23,99%, che si attiva dopo una solida offerta introduttiva dello 0% sugli acquisti per 15 mesi.
Contro
Se sei disposto a pagare una quota annuale di $ 95 per la carta Blue Cash Preferred® di American Express, potrebbe essere una scelta migliore per la famiglia più numerosa o per qualcuno con un tragitto considerevole. Questo perché Blue Cash Preferred offre un rimborso del 6% nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000 allanno, quindi dell1%) e del 3% nei distributori di benzina statunitensi.
Chase Freedom Unlimited®
Perché è la migliore carta di credito senza canone annuale per un potenziale di guadagno illimitato
Cè molto da disfare in termini di premi con Freedom Unlimited, ma quando si tratta di guadagni illimitati, ci sono alcune ottime opzioni . Guadagna il 5% di rimborso sui viaggi acquistati tramite Chase e il 3% di rimborso sui pasti presso ristoranti e farmacie.
Pro
Il tuo primo anno di possesso del Freedom Unlimited è particolarmente gratificante. Inoltre, ottieni $ 200 da record dopo solo $ 500 di spesa nei primi 3 mesi.
Svantaggi
Anche se puoi ottenere uno 0% di APR introduttivo sugli acquisti per 15 mesi (allora è 14,99% -23,74% variabile), nessuna fortuna con i trasferimenti di saldo.
Carta di credito Capital One SavorOne Cash Rewards
Perché è la migliore carta di credito senza canone annuale per cene e intrattenimento
Questa carta senza canone annuale offre alcune buone opportunità di rimborso, in particolare il 3% di rimborso su ristoranti e intrattenimento, nonché il 2% di rimborso nei negozi di alimentari.
Pro
Cè un bonus di iscrizione di $ 200 dopo aver speso solo $ 500 nei primi 3 mesi dallapertura del tuo account. Questo è più che competitivo nel campo delle offerte di benvenuto delle carte cash back. Cè anche unofferta APR introduttiva dello 0% sugli acquisti per 15 mesi (quindi è variabile 15,49% -25,49%).
Contro
Sfortunatamente, non cè unofferta APR introduttiva dello 0% a saldo trasferimenti e il TAEG regolare inizia piuttosto alto con una variabile del 15,49% -25,49%.
Carta di credito Capital One VentureOne Rewards
Perché è la migliore carta senza commissioni annuali per guadagnare miglia di viaggio
Molte carte di viaggio prevedono una tariffa annuale che parte da $ 95, ma VentureOne non è una carta di questo tipo. Guadagna miglia di viaggio con questa carta senza preoccuparti di guadagnare abbastanza per superare una quota annuale.
Pro
Il bonus di iscrizione è pari a $ 200 in viaggio: guadagna 20.000 miglia dopo solo una spesa di $ 500 entro i primi 3 mesi dallapertura del tuo account. Inoltre, puoi trasferire le tue miglia a più di 10 partner di viaggio.
Svantaggi
I premi in corso per questa carta sono bassissimi: guadagna 1,25 volte le miglia su tutti gli acquisti. Tuttavia, non ci sono date di sospensione e puoi volare con qualsiasi compagnia aerea e soggiornare in qualsiasi hotel.
Chase Freedom Flex℠
Perché è la migliore carta di credito senza canone annuale per varietà di categorie di premi
Coloro che hanno abitudini di spesa diverse potranno beneficiare di premi in una serie di categorie diverse: 5% di rimborso sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3% di rimborso presso ristoranti e servizi di consegna idonei, 3 % cash back sugli acquisti in farmacia e 1% su tutto il resto. Inoltre, guadagnerai il 5% di rimborso fino a $ 1.500 in acquisti combinati in categorie di bonus a rotazione ogni trimestre che attivi.
Pro
Nel tuo primo anno guadagnerai $ 200 dopo aver speso $ 500 in acquisti entro i primi 3 mesi dallapertura di un account.
Svantaggi
Dopo il primo anno, il potenziale di guadagno diminuisce. Per decidere se il valore a lungo termine si adatta al tuo stile di vita, dovresti valutare quanto spendi in genere in ristoranti, viaggi e acquisti in drogheria, tenendo presente che il rimborso del 5% sui viaggi si applica solo ai viaggi prenotati tramite Chase Ultimate Rewards® . La buona notizia, tuttavia, è che non ci sono costi annuali di cui preoccuparsi per la compensazione.
Discover it® chrome
Perché è la migliore carta di credito senza canone annuale per lofferta di benvenuto del primo anno
Le carte Discover sono praticamente impareggiabili nelle offerte di benvenuto del primo anno e Discover it chrome non fa eccezione. In poche parole, il tuo meritato rimborso verrà corrisposto alla fine del tuo primo anno.
Pro
Guadagna il 2% di rimborso in ristoranti e distributori di benzina fino a $ 1.000 in acquisti combinati trimestrali (quindi 1%), quindi come abbiamo detto, quel denaro viene abbinato alla fine del tuo primo anno. Quindi, guadagna $ 80 il tuo primo anno e questo diventa $ 160 alla fine del tuo primo anno. Inoltre, non sono previste commissioni annuali e commissioni per transazioni estere.
Svantaggi
Come altre carte Discover, la chrome Discover it non è ampiamente accettata allestero, quindi potresti portare con te unaltra carta se vuoi viaggiare allestero.
Carta Citi® Diamond Preferred®
Perché è la migliore carta di credito senza canone annuale per un lungo periodo di acquisto introduttivo
Pro
Con lesclusiva di Citi Programma Citi Entertainment®, acquista biglietti per migliaia di eventi, inclusi concerti, eventi sportivi, esperienze culinarie e altro ancora: Citi offre anche opzioni di intrattenimento virtuale nel 2020.
Svantaggi
È un peccato, lo sappiamo, ma questa carta non ha alcun bonus di iscrizione e nessuna ricompensa continua, rendendola difficile da vendere come carta per il lungo periodo. Tuttavia, se stai pensando di costruire credito, ricorda che con questa carta ottieni laccesso gratuito al tuo punteggio FICO®.
Carta Citi® Double Cash
Perché è la migliore nessuna commissione annuale per il rimborso
Non sarai mai bloccato con solo l1% di rimborso perché la tua spesa non rientra nella categoria bonus di una carta. La Citi Double Cash Card offre un rimborso forfettario fino al 2% su ogni singolo acquisto (1% quando acquisti e 1% quando ripaghi tali acquisti), che corrisponde al tasso di rimborso bonus di molte carte.
Pro
Insieme al suo eccezionale tasso di rimborso in corso, la carta viene fornita con un TAEG dello 0% di introduzione per 18 mesi sui trasferimenti del saldo, quindi del 13,99% – 23,99% (variabile), che potrebbe fare la differenza se hai bisogno di fermarti sugli interessi crescenti e pagare i debiti. Inoltre, puoi trasferire i tuoi soldi indietro ai punti Citi ThankYou al tasso di $ 1 cash back fino a 100 punti ThankYou.
Contro
Uno dei principali difetti della carta è la sua mancanza di un bonus di iscrizione. Molte carte cash back offrono un bonus di iscrizione di $ 150 o più se soddisfi i requisiti di spesa nei primi mesi. Inoltre, non esiste unofferta APR introduttiva allo 0% sui nuovi acquisti, quindi non sarà di grande aiuto se devi finanziare un acquisto più grande.
Carta Citi Rewards + ®
Perché è la migliore carta di credito senza commissioni annuali per i premi bonus
Questa carta offre un generoso sistema di premi bonus: guadagnerai 15.000 punti ThankYou se spendi $ 1.000 nei primi 3 mesi di apertura del conto. Inoltre, guadagnerai il 10% di punti sui punti ThankYou che riscatti (fino a 100.000 punti allanno). Puoi riscattare questi punti su Amazon, il che è un grande vantaggio se ultimamente hai fatto la maggior parte dei tuoi acquisti online.
Pro
La percentuale di premi su questa carta può portare a molto valore per la tua spesa quotidiana: riceverai 2 punti ThankYou per dollaro nei supermercati e nelle stazioni di servizio (fino a $ 6.000 allanno in acquisti, quindi 1X punti) e 1 punto ThankYou per dollaro su tutti gli altri acquisti. E grazie a quella che potrebbe essere la sua caratteristica più impattante, ogni acquisto effettuato viene arrotondato ai 10 punti più vicini. Ad esempio: un acquisto di $ 2 dollari guadagna 10 punti o un acquisto di $ 13 guadagna 20 punti.
Svantaggi
Se stai pensando di prenotare un viaggio in futuro con i punti guadagnati , puoi prenotare solo tramite il portale di viaggio ThankYou. Inoltre, il valore di riscatto dei tuoi punti è elevato solo per le carte regalo e gli acquisti di viaggi, qualcosa da tenere a mente date le nostre attuali restrizioni di viaggio.
Confronta le migliori carte di credito senza alcuna commissione annuale
| Carta di credito | Ideale per | Commissione annuale | La nostra valutazione |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Basso interesse | $ 0 | 4,3 / 5 |
| Carta di credito Bank of America® Cash Rewards | APR basso | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Carta Blue Cash Everyday® di American Express | USA Gas e supermercato statunitense | $ 0 | 3,7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Potenziale di guadagno illimitato | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Carta | Ristorazione e intrattenimento | $ 0 | 3.7/5 |
| Carta di credito Capital One VentureOne Rewards | Guadagnare viaggi miglia | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Varietà di premi | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Offerta di benvenuto del primo anno | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Carta Citi® Diamond Preferred® | Lunga finestra di acquisto introduttiva | $ 0 | 3,9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cash back | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ® Card | Bonus rewards | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodologia
Con la miriade di carte senza quota annuale da esplorare, decidere quale opzione dovrebbe guadagnare uno slot nel tuo portafoglio, senza mangiare ricompense cartellino del prezzo – può essere una chiamata difficile. Abbiamo esaminato 2.744 carte di credito per individuare le 13 migliori in base alle tue abitudini di spesa. Consulta il nostro processo di classificazione delle carte di credito senza commissioni annuali per criteri dettagliati e maggiori dettagli sui punteggi delle nostre recensioni.
Carte di credito senza commissioni annuali analizzate: 2.744
Criteri utilizzati: tariffe e commissioni, premi tariffe, bonus di iscrizione, altre offerte promozionali, opzioni di riscatto e flessibilità, APR regolare, funzioni e vantaggi extra, servizio clienti, credito necessario, sicurezza, facilità di applicazione, possibilità di upgrade
Che cosè un annuale commissione sulla carta di credito e come funziona?
Una commissione annuale su una carta di credito è un addebito effettuato ogni anno dellanniversario. Ad esempio, una commissione annuale potrebbe essere addebitata su una carta di credito, una carta premi o una carta di lusso. In genere, stai beneficiando in qualche modo dellavere la carta, ad esempio quando si tratta di un hotel, di una compagnia aerea o di unopzione di viaggio generale. In effetti, nel nostro sondaggio sulle commissioni delle carte di credito del novembre 2020 abbiamo scoperto che la maggior parte delle carte a pagamento annuale erano carte di viaggio. È interessante notare che 74 delle 100 carte che abbiamo esaminato non addebitano mai commissioni annuali.
A volte puoi evitare una commissione annuale nel tuo primo anno come titolare della carta, ma quando ti viene addebitata una tariffa annuale per mantenere il tuo account attivo, queste tasse possono essere scoraggianti. Alcuni titolari di carte trovano il modo di compensare con una spesa intelligente e guadagnando premi, ma le carte a pagamento annuale possono costare $ 550 o più ogni anno. Con la giusta misura, i titolari di carta senza canone annuale possono usufruire di premi sorprendenti senza quel costo annuale.
Chi dovrebbe avere una carta di credito senza canone annuale?
Nuovi utenti di carte di credito
Se non hai mai tenuto una carta prima dora, potresti voler lanciarti con una carta che non ha canone annuale finché non capisci meglio il mercato. In questo modo, puoi prendere labitudine di ricordare quei pagamenti mensili, tenere traccia delle tue spese e cercare il prossimo aggiornamento, che si tratti di una carta di viaggio o di una carta APR introduttiva allo 0%.
Persone che hanno bisogno consolidare il debito
Sei già in possesso di carte e vuoi consolidare quei saldi? Molte carte di credito offrono uno 0% di APR introduttivo sui trasferimenti di saldo, come la carta Citi® Diamond Preferred®, con unofferta di 18 mesi per i trasferimenti di saldo (variabile dal 14,74% al 24,74%).
Persone che desiderano ricostruire il credito
Analogamente ai nuovi utenti della carta, coloro che desiderano ricostruire il proprio credito possono beneficiare di una carta senza canone annuale. Alcune opzioni sono disponibili per le persone con punteggi di credito negativi e dispongono di funzionalità per aiutarti a ristabilire il tuo credito. Inoltre, evitare il costo di una quota annuale può semplificare la definizione del budget, offrendoti più margine di manovra per migliorare il tuo punteggio di credito tramite pagamenti mensili tempestivi.
Titolari di carte esperti che desiderano diversificare
Titolari di carte che trasportano un la carta di livello superiore potrebbe essere in grado di aggiungere un po di valore al proprio portafoglio con una carta senza canone annuale. I premi delle carte di credito Premier sono spesso legati a categorie specializzate come i viaggi, quindi una carta premi generica senza canone annuale che puoi utilizzare per gli acquisti quotidiani potrebbe tornare utile.
Utenti occasionali di carte di credito
Se prevedi di utilizzare la tua carta solo occasionalmente, una carta senza canone annuale è la scelta più economica. Con una carta che addebita una quota annuale, dovresti spendere un certo importo ogni anno per far sì che ne valga la pena. Una carta senza quota annuale non è solo più economica ma più semplice.
Vantaggi comuni di una carta senza quota annuale
Premi
Non è necessario che tu riceva una carta di credito con una quota annuale per usufruire dei premi.La maggior parte delle carte cash back, come Capital One Quicksilver Cash Rewards, non ha una tariffa annuale e ci sono un paio di carte di viaggio senza tariffa annuale per il viaggiatore lungimirante focalizzato sulle spese di vita quotidiana, come il Capital One VentureOne Rewards.
Punteggio di credito gratuito
Molte carte, come la carta Discover it Cash Back, ora offrono un punteggio di credito gratuito mensile o trimestrale senza che tu ne risenta credito.
Assicurazione noleggio auto & assistenza stradale
Chiamata assicurazione auto secondaria, carte come Chase Freedom Unlimited ti consentono di utilizzare questo prodotto come un elemento complementare alla tua assicurazione primaria. Alcune carte senza canone annuale offrono anche assistenza stradale per eventi come il traino, la consegna di carburante e il cambio gomme.
Servizio di portineria
Alcune carte senza canone annuale come Capital One SavorOne Cash Rewards Carta di credito, offri unassistenza completa e personalizzata nella ristorazione, nellintrattenimento e nei viaggi 24 ore su 24.
Credito di costruzione
Se ottieni una carta di credito per la creazione di credito senza canone annuale, è una tassa in meno di cui preoccuparsi. Inoltre, puoi trovare carte per la creazione di crediti che hanno commissioni minime, come la carta di credito protetta Discover it® e la carta di credito protetta Mastercard® di Capital One.
Cosa fare se non sei soddisfatto del tuo carta con quota annuale
Se ti sei impegnato con una carta con una quota annuale e ora ti senti un po intrappolato, in realtà ci sono modi per uscire dalla quota annuale senza danneggiare il tuo credito.
Opzione 1: downgrade della carta
Se non sei soddisfatto della carta e dei vantaggi, invece di chiudere la carta, chiama lemittente della carta e richiedi un cambio di prodotto per eseguire il downgrade a una carta con nessuna quota annuale, consiglia Chelsea Hudson, esperta di finanza personale con TopCashback.com. Ciò ti consentirà di saltare la quota annuale senza influire sul tuo punteggio di credito.
Se desideri determinati vantaggi della carta precedente, come il limite di credito, ti consigliamo di rimanere allinterno dei gruppi di prodotti. Quindi, ad esempio, non passeresti come downgrade dalla Chase Sapphire Reserve a una carta Southwest, anche se potresti eseguire il downgrade a una Chase Sapphire Preferred Card.
Quando esegui il downgrade, tutto viene trasferito alla nuova carta , compreso il numero di conto, la linea di credito, la cronologia dei pagamenti e persino il periodo di tempo in cui la carta è stata attiva. La cronologia dei pagamenti e la durata della cronologia sono particolarmente importanti, perché influiscono sul tuo credito e, conservandole con un cambio di prodotto, le manterrai oltre i 10 anni nel tuo file di credito. Inoltre, mantenendo la linea di credito, mantieni basso il rapporto di utilizzo del credito, a condizione che i tuoi saldi siano bassi, che è unaltra parte importante per mantenere un punteggio sano.
Opzione 2: chiudi la carta
Se il tuo portafoglio è appesantito dalle carte, la chiusura di una carta di credito con una commissione annuale può essere unopzione. Ti consigliamo di estinguere qualsiasi debito (non trasferirlo semplicemente su unaltra carta) e assicurarti di non avere un debito elevato nelle tue carte combinate, perché ciò può influire sul tuo rapporto di utilizzo del credito e, quindi, sul tuo punteggio di credito . Inoltre, pensaci due volte prima di chiudere una carta più vecchia, perché la tua carta più vecchia e la tua età media vengono prese in considerazione nel tuo credito.
Opzione 3: chiedi di rinunciare alla quota annuale
unaltra opzione poco conosciuta: chiedi semplicemente al tuo emittente di rinunciare alla quota annuale. La risposta potrebbe sorprendervi. In effetti, abbiamo riscontrato che al 70% dei consumatori che hanno chiesto con successo è stato revocato o ridotto il canone annuale.
Titolari di carte che hanno chiesto…
- Ha ricevuto un limite di credito più alto
- 85%
- Non è stata applicata una commissione per il ritardo
- 84%
- Ho ottenuto una commissione annuale revocata o ridotta
- 70%
- Ho ottenuto un tasso di interesse inferiore
- 56%
Fonte: studio CreditCards.com
Vale la pena acquistare una carta con una quota annuale ?
In poche parole, sì, una quota annuale può essere utile. Per sapere se vale la pena pagare una quota annuale della carta di credito, dovrai esaminare attentamente le caratteristiche della carta e decidere se i premi e i vantaggi giustificano il pagamento di una commissione. Fare questo può richiedere un po di lavoro extra, ma ci sono alcuni fattori su cui puoi scegliere quando prendi in considerazione le carte con quota annuale:
Bonus di iscrizione
Le carte con quote annuali spesso arrivano con lucrosi bonus di iscrizione che possono eclissare la quota nel primo anno. Considera la convenienza e il valore forniti con il bonus di iscrizione di qualsiasi carta per capire se è unopzione utile, ma non puoi aspettarti di ottenere un bonus enorme ogni anno per compensare la quota annuale – assicurati che altre caratteristiche facciano la carta una buona misura a lungo termine.
Premi e categorie di bonus in corso
Le carte con tariffe annuali spesso presentano tassi di ricompensa in corso più elevati o categorie di bonus uniche che possono aiutare a compensare una commissione anche dopo il primo anno.Se le tue abitudini di spesa si allineano bene con le categorie di bonus di una determinata carta, potrebbe essere il biglietto vincente. Una carta che offre premi maggiori per le tue categorie di spesa maggiori potrebbe ripagarsi da sola e anche in parte.
0% APR
La carta con quota annuale ha unofferta allettante 0% APR? In tal caso, sarebbe una rarità: delle 100 carte di credito più popolari studiate nel nostro sondaggio sul trasferimento del saldo del 2020, 38 offrivano offerte APR con trasferimento del saldo pari allo 0% e solo due erano carte premium. Sorprendentemente, le carte con commissioni annuali tendono anche a offrire termini APR più brevi dello 0% rispetto alle loro controparti senza commissioni annuali, una caratteristica cruciale se stai cercando di spostare il debito o effettuare un acquisto di grandi dimensioni.
Interessi in corso
Poiché alcune carte con commissione annuale potrebbero non offrire un TAEG 0% o addirittura non consentire il trasferimento sulla carta, è importante confrontare i tassi di interesse correnti. Gli APR correnti di nessuna carta a pagamento annuale possono spesso essere inferiori a quelli dei loro fratelli premium, come quando si confrontano le carte Venture e VentureOne, ma lobiettivo finale è evitare del tutto addebiti per interessi, quindi trova unopzione conveniente con premi di valore personale.
Vantaggi & vantaggi
Oltre ai bonus di iscrizione e ai tassi di ricompensa aumentati, le carte con una quota annuale spesso offrono vantaggi esclusivi di fascia alta per titolari di carta. Molte carte offrono vantaggi come laccesso alla lounge dellaeroporto o crediti per pasti, trasporti e controlli di sicurezza rapidi. A seconda del tuo stile di vita, questi vantaggi da soli potrebbero aiutare a giustificare il costo di una quota annuale.
Quale è meglio: quota annuale o nessuna quota annuale?
Diamo unocchiata più da vicino a comparabili carte a pagamento annuale e loro controparti senza commissione annuale. Evidenzieremo le opzioni di American Express e Capital One come esempi:
* Guadagna il 20% indietro sugli acquisti su Amazon.com con la Carta nei primi 6 mesi, fino a $ 200 indietro. Inoltre, guadagna $ 100 indietro dopo aver speso $ 1.000 in acquisti sulla tua nuova Carta entro i primi 6 mesi.
Come puoi vedere, mentre i prodotti Blue Cash hanno lo stesso interesse in corso ma variano sullo 0% TAEG offerta, VentureOne ha un vantaggio APR unico dello 0% e un interesse leggermente inferiore rispetto alla carta Venture. Come previsto, i premi sono migliori sulle carte con una quota annuale, ma vale la pena leggere le scritte in piccolo quando si tratta di interessi continui.
Anche se le carte con tariffe annuali hanno spesso vantaggi superiori, puoi risparmiare denaro evitando una quota annuale se non si prevede di spendere un importo troppo alto. Ad esempio, le opzioni American Express riportate di seguito si trovano a un dollaro luna dallaltra su una spesa annua di $ 3.200 nei supermercati:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred …
| Carta | Contanti indietro | Totale meno quota annuale |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday di American Express | 3% x $ 3,200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash Preferred di American Express | 6% x $ 3,200 = $ 192 | $ 97 |
Se spendi meno, il Blue Cash Everyday vale la pena. Se spendi di più, il Blue Cash Preferred è la scelta migliore.
Prendi un altro esempio. Capital One Venture Rewards ha una percentuale di premi significativamente più alta rispetto a Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards …
| Carta | Rimborso | Costo annuale totale meno |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1,25 miglia x $ 12,750 = $ 159 | $ 159 |
| Venture Rewards | 2 miglia x $ 12.750 = $ 255 | $ 160 |
Quindi, vedi che i premi VentureOne valgono la pena se prevedi di spendere meno di $ 12.750 allanno.
Come accoppiare nessuna quota annuale e carte con quota annuale
Tu ” ho praticato sulla tua auto senza canone annuale d, e senti di avere questa cosa dei premi verso il basso. Ora è il momento di pensare in modo più strategico. È ora di esaminare le carte di accoppiamento.
La chiave è trovare premi che completino la struttura della tua carta attuale. Mentre una carta senza canone annuale può avere grandi premi in denaro su tutte le spese o anche su categorie specifiche, potrebbe non avere i premi fuori misura di una carta di viaggio. Con una carta di viaggio, puoi ottenere viaggi e acquistare vantaggi, crediti di viaggio e persino crediti con Uber, tutte cose che probabilmente non otterrai con la tua carta di rimborso.Puoi persino utilizzare quei crediti Uber extra per la consegna di cibo!
Ma se giochi bene, puoi usare il cash back, nessuna carta della quota annuale per tutte le spese e utilizzare la carta di viaggio per ottenere un considerevole bonus di iscrizione con il tuo marchio preferito di hotel o compagnia aerea, oltre a eccezionali premi in corso per quel marchio quando pianifichi la tua prossima vacanza.
Ad esempio, la carta Wells Fargo Cash Wise Visa® lo farà guadagni l1,5% di premi in denaro sugli acquisti, mentre la carta Chase Sapphire Preferred® ti dà 2X punti su viaggi e pasti. Usa semplicemente il Sapphire Preferred per quegli acquisti e il Cash Wise per tutto il resto. Oltre ai premi in corso, la carta Sapphire Preferred ti farà guadagnare 60.000 punti dopo una spesa di $ 4.000 entro i primi 3 mesi.
Cosa sapere quando si accoppiano le carte Chase
Quando si accoppiano no carte con quota annuale e carte con quota annuale, non cè paragone quando si guardano le carte Chase.
Tramite il programma Chase Ultimate Rewards, puoi ottenere i punti bonus di viaggio aggiuntivi delle carte Sapphire. Infatti, Sapphire Reserve offre un bonus del 50% sui punti quando si riscatta un viaggio tramite Ultimate Rewards.
Domande frequenti
Una carta di credito senza commissioni annuali è uguale a una carta di credito gratuita?
Anche se una carta di credito non ha una tariffa annuale, sicuramente non è una carta di credito “gratuita”, principalmente perché se porti un saldo, potresti incorrere in interessi passivi.
Poi ci sono le altre commissioni che troverai. A novembre 2019, abbiamo esaminato 100 carte e contato 438 commissioni potenziali elencate nei contratti di carte di credito dei nuovi titolari di carta, comprese non solo le commissioni annuali, ma anche le commissioni per il trasferimento del saldo, lanticipo in contanti commissioni e penali. Quindi una quota annuale è solo un aspetto degli addebiti che puoi affrontare con una carta di credito.
Come posso evitare di pagare la quota annuale sulla mia carta di credito?
Potrebbe sorprendere, ma i termini del contratto della carta di credito potrebbero non essere scolpiti nella pietra. Non è una garanzia, ma in molti casi abbiamo scoperto che puoi chiamare il fornitore della tua carta a e chiedi la revoca della tua quota annuale. Inoltre, questanno gli emittenti di carte hanno ridotto le commissioni annuali, offrendoti una leva extra per farti perdonare la commissione.
Altre opzioni per evitare la commissione annuale della tua carta includono il downgrade delle carte, la chiusura di una carta o la ricerca di una nuova opzione interamente.
Posso cancellare la mia carta di credito e non pagare la quota annuale?
Se non utilizzi spesso una carta con quota annuale, probabilmente è nel tuo interesse chiudere il conto della carta. Dovresti provare a negoziare con il tuo emittente o esplorare prima il downgrade, perché altrimenti sarai bloccato a pagare la commissione.
Può sembrare unottima idea, ma sfruttare prima le carte con una rinuncia -Tariffe annuali sono troppo belle per essere vere. Certo, potresti provare a iscriverti a più carte per sfruttare i bonus iniziali e chiudere i conti dopo un anno, ma sfornare carte come questa creerà solo problemi. Inoltre, tentare di resistere al pagamento non serve a niente: i premi e i vantaggi in genere sono inaccessibili per coloro che non hanno pagato la quota annuale.
Puoi ottenere un credito per la quota annuale senza costi aggiuntivi carta con un cattivo credito?
È raro, ma ci sono carte di credito senza una tariffa annuale per i consumatori con un cattivo credito e persino senza storia creditizia. Ad esempio, cè la carta di credito protetta Discover it®, che offre il 2% a distributori di benzina e ristoranti per un massimo di $ 1.000 al trimestre in acquisti combinati, quindi è dell1%.
Devi pagare una quota annuale commissione quando non usi la carta di credito?
Se hai una carta di credito con quota annuale, sei responsabile del pagamento della quota anche se non utilizzi la carta. Tuttavia, alcune carte rinunciano alle tariffe annuali nel primo anno, offrendoti un periodo di prova per determinare se è lopzione giusta per te. Su 100 carte che abbiamo esaminato a novembre 2019, 9 hanno rinunciato alla quota annuale il primo anno.
Desideri ulteriori informazioni?
Dai unocchiata alle nostre recensioni per carte senza quota annuale per scoprire più credito offerte di carte che rinunciano a tale costo ogni anno.