Calcolatore di stipendio federale

Calcolatore di stipendio federale

Come funziona la tua busta paga: ritenuta alla fonte

Quando tu inizia un nuovo lavoro o ottieni un aumento, accetti una paga oraria o una paga annuale. Ma calcolare la tua paga settimanale da portare a casa non è una semplice questione di moltiplicare la tua retribuzione oraria per il numero di ore che lavorerai ogni settimana, o dividere il tuo stipendio annuale per 52. Questo perché il tuo datore di lavoro trattiene le tasse da ogni busta paga, abbassando la tua retribuzione complessiva. A causa delle numerose trattenute fiscali e delle aliquote diverse, può essere difficile capire quanto ti porterai a casa. È qui che entra in gioco il nostro calcolatore di stipendio.

La ritenuta alla fonte è il denaro che esce dal tuo stipendio per pagare le tasse, la più grande sono le imposte sul reddito. Il governo federale riscuote i pagamenti delle imposte sul reddito gradualmente durante tutto lanno prelevando direttamente da ciascuno degli stipendi. È responsabilità del tuo datore di lavoro trattenere questo denaro in base alle informazioni fornite nel modulo W-4. Devi compilare questo modulo e inviarlo al tuo datore di lavoro ogni volta che inizi un nuovo lavoro, ma potresti anche doverlo ripresentare dopo un importante cambiamento di vita, come un matrimonio.

Se lo fai apportare eventuali modifiche, il tuo datore di lavoro deve aggiornare la tua busta paga per riflettere tali modifiche. La maggior parte delle persone che lavorano per un datore di lavoro negli Stati Uniti ha trattenuto le imposte sul reddito federali dallo stipendio, ma alcune persone sono esenti. Per essere esentati, devi soddisfare entrambi i seguenti criteri:

1. Nellanno fiscale precedente, hai ricevuto un rimborso di tutte le imposte federali sul reddito trattenute dal tuo stipendio perché non avevi responsabilità fiscale.
2. Questanno, prevedi di ricevere un rimborso di tutte le trattenute sullimposta federale sul reddito perché prevedi di avere nuovamente zero responsabilità fiscali. Se ritieni di essere idoneo per questa esenzione, puoi indicarlo nel modulo W-4.

Quando si tratta di ritenuta fiscale, i dipendenti devono affrontare un compromesso tra stipendi più grandi e uno più piccolo fattura fiscale. È importante notare che mentre le versioni precedenti del W-4 consentivano di richiedere indennità, la versione attuale non lo fa. Inoltre, rimuove la possibilità di richiedere esenzioni personali e / o di dipendenza. Invece, i compilatori sono tenuti a inserire importi annuali in dollari per cose come salari imponibili annuali totali, reddito non salariale e detrazioni dettagliate e di altro tipo. La nuova versione include anche un processo in cinque fasi per indicare reddito aggiuntivo, inserire importi in dollari, rivendicare persone a carico e inserire informazioni personali. Sebbene coloro che sono stati assunti prima del 1 ° gennaio 2020 non siano tenuti a compilare il modulo, potresti farlo se cambi lavoro o modifichi le trattenute.

Un modo per gestire la tua fattura fiscale è adeguando le tue ritenute. Lo svantaggio di massimizzare ogni busta paga è che potresti ritrovarti con una fattura fiscale più alta se, ad aprile, non hai trattenuto abbastanza per coprire la tua responsabilità fiscale per lanno. Ciò significherebbe che invece di ottenere un rimborso fiscale, tu dovevo dei soldi.

Se lidea di una grossa fattura una tantum dellIRS ti spaventa, puoi sbagliare sul lato della cautela e modificare la tua trattenuta. Ciascuno dei tuoi stipendi può essere più piccolo, ma hai maggiori probabilità di ottenere un rimborso fiscale e meno probabilità di essere soggetto a responsabilità fiscale quando compili la dichiarazione dei redditi.

Ovviamente, se opti per più trattenute e un rimborso maggiore, sei effettivamente dando al governo un prestito del denaro extra trattenuto da ogni busta paga. Se si opta per una ritenuta minore, è possibile utilizzare il denaro extra derivante dallo stipendio durante tutto lanno e guadagnare effettivamente su di esso, ad esempio investendolo o mettendolo in un conto di risparmio ad alto interesse. Potresti anche usare quel denaro extra per effettuare pagamenti extra su prestiti o altri debiti.

Quando compili il tuo W-4, ci sono fogli di lavoro che ti guideranno attraverso le ritenute in base al tuo stato civile, al numero di figli che hai, al numero di lavori che hai, allo stato di deposito, se qualcun altro ti rivendica come tuo dipendente, se intendi dettagliare le detrazioni fiscali e se intendi richiedere determinati crediti dimposta. Puoi anche perfezionare la tua ritenuta fiscale richiedendo un determinato importo in dollari di ritenuta aggiuntiva da ogni busta paga sul tuo W-4.

Un consulente finanziario può aiutarti a capire come le tasse si adattano ai tuoi obiettivi finanziari generali.I consulenti finanziari possono anche aiutarti con investimenti e piani finanziari, inclusi pensionamento, proprietà di abitazione, assicurazioni e altro, per assicurarti che ti stia preparando per il futuro.

Come funziona la tua busta paga: trattenuta FICA

Oltre alla ritenuta fiscale sul reddito, laltra principale componente federale della ritenuta sullo stipendio è per le tasse FICA. FICA è lacronimo di Federal Insurance Contributions Act. Le tasse FICA sono il tuo contributo ai programmi di previdenza sociale e Medicare a cui avrai accesso quando sarai anziano. È il tuo modo di versare nel sistema.

I contributi FICA sono condivisi tra il dipendente e il datore di lavoro. Il 6,2% di ciascuno dei tuoi stipendi viene trattenuto per le tasse di previdenza sociale e il tuo datore di lavoro contribuisce con un ulteriore 6,2%. Tuttavia, il 6,2% che paghi si applica solo al reddito fino al tetto fiscale della previdenza sociale, che per il 2021 è di $ 142.800 (rispetto a $ 137.700 nel 2020). Qualsiasi reddito che guadagni superiore a $ 142.800 non viene trattenuto dalle tasse della previdenza sociale. Tuttavia, verranno comunque trattenute le tasse Medicare.

Non ci sono limiti di reddito per le tasse Medicare. L1,45% di ciascuno dei tuoi stipendi viene trattenuto per le tasse Medicare e il tuo datore di lavoro contribuisce con un altro 1,45%. Se guadagni più di un determinato importo, sarai agganciato per uno 0,9% in più di tasse Medicare. Ecco “una ripartizione di questi importi:

• $ 200.000 per single filer
• $ 250.000 per i contribuenti sposati che presentano la dichiarazione congiunta
• $ 125.000 per i contribuenti sposati che presentano la dichiarazione separatamente

Se lavori per te stesso, devi pagare la tassa sul lavoro autonomo, che è pari sia alla quota dipendente che alla quota datore di lavoro delle tasse FICA (15,3% totale). Fortunatamente, quando dichiari le tue tasse, cè una detrazione che ti consente di detrarre la metà delle tasse FICA che il tuo datore di lavoro pagherebbe normalmente. Il risultato è che le tasse FICA che paghi sono ancora solo del 6,2% per la previdenza sociale e dell1,45% per Medicare.

Come funziona la tua busta paga: detrazioni

Imposta federale sul reddito e ritenuta alla fonte FICA sono obbligatori, quindi non cè modo di aggirarli a meno che i tuoi guadagni non siano molto bassi. Tuttavia, non sono gli unici fattori che contano nel calcolo dello stipendio. Ci sono anche delle detrazioni da considerare.

Ad esempio, se paghi un importo per la copertura assicurativa sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, tale importo viene detratto dal tuo stipendio. Quando ti iscrivi al piano sanitario della tua azienda, puoi vedere limporto che viene detratto da ogni busta paga. Se decidi di contribuire a un conto di risparmio sanitario (HSA) o un conto di spesa flessibile (FSA) per sostenere le spese mediche, anche questi contributi vengono detratti dalla tua busta paga.

Inoltre vengono detratti dalla tua busta paga eventuali pre -tassa i contributi pensionistici che fai. Questi sono i contributi che effettui prima che le tasse vengano trattenute dal tuo stipendio. I contributi al lordo delle imposte più comuni sono per conti pensione come 401 (k) o 403 (b). Quindi, se scegli di risparmiare il 10% del tuo reddito nel piano 401 (k) della tua azienda, il 10% della tua paga uscirà da ogni busta paga. Se aumenti i tuoi contributi, le tue buste paga diminuiranno. Tuttavia, versare contributi ante imposte ridurrà anche limporto della retribuzione soggetto allimposta sul reddito. Il denaro cresce anche esentasse in modo che tu paghi limposta sul reddito solo quando lo ritiri, a quel punto è (si spera) cresciuto in modo sostanziale.

Alcune detrazioni dal tuo stipendio sono al netto delle tasse. Questi includono i contributi Roth 401 (k). Il denaro per questi conti proviene dal tuo stipendio dopo che limposta sul reddito è già stata applicata. Il motivo per utilizzare uno di questi conti invece di un conto che preleva denaro al lordo delle imposte è che il denaro in un Roth IRA o Roth 401 (k) cresce esentasse e non devi pagare le tasse sul reddito quando lo ritiri ( poiché hai già pagato le tasse sui soldi quando sono entrati). Se sei allinizio della tua carriera o prevedi che il tuo livello di reddito sarà più alto in futuro, questo tipo di account potrebbe farti risparmiare sulle tasse a lungo termine.

Come funziona la tua busta paga: frequenza di pagamento

Alcune persone ricevono stipendi mensili (12 allanno), mentre alcuni vengono pagati due volte al mese in date prestabilite (24 stipendi allanno) e altri vengono pagati bisettimanali (26 stipendi allanno). La frequenza delle tue buste paga influenzerà la loro dimensione. Più stipendi ricevi ogni anno, minore è ogni stipendio, assumendo lo stesso stipendio.

Come funziona lo stipendio: fattori locali

Se vivi in uno stato o in una città con un reddito tasse, queste tasse influenzeranno anche la tua paga da portare a casa. Proprio come con le tue imposte sul reddito federali, il tuo datore di lavoro tratterrà parte di ciascuno dei tuoi stipendi per coprire le tasse statali e locali.