Riteniamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. I soldi che guadagniamo ci aiutano a darti accesso a rapporti e punteggi di credito gratuiti e ci aiutano a creare i nostri altri fantastici strumenti e materiali didattici.
La compensazione può influire su come e dove vengono visualizzati i prodotti sulla nostra piattaforma (e in cosa ordine). Ma dal momento che generalmente facciamo soldi quando trovi unofferta che ti piace e ricevi, proviamo a mostrarti offerte che pensiamo siano una buona corrispondenza per te. Questo è il motivo per cui forniamo funzionalità come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è mostrarti tanti ottimi opzioni possibili.
Che tu stia cercando denaro extra per consolidare il debito della carta di credito, pagare una fattura medica o prendere una vacanza, può essere stressante se non sai quali sono le tue scelte.
Abbiamo raggruppato otto diverse opzioni di prestito, insieme ai vantaggi e agli svantaggi di ciascuna.
Camminiamo attraverso ogni opzione in modo da sapere cosa considerare prima di decidere se prendere in prestito denaro è giusto per la tua situazione finanziaria.
Potresti avere opzioni di sollievo finanziario durante la pandemia di coronavirus. Ulteriori informazioni.
- Banche
- Unioni di credito
- Prestatori online
- Prestatori con anticipo sullo stipendio
- Banchi dei pegni
- Anticipo in contanti da una carta di credito
- Famiglia e amici
- Conto pensione 401 (k)
Banche
Contrarre un prestito personale da una banca può sembrare unopzione allettante. Ad esempio, alcune banche offrono vantaggi come nessuna commissione per la creazione di prestiti. Una commissione di creazione spesso varia dall1% all8%: gli istituti di credito affermano che copre le spese amministrative per lelaborazione della domanda e il pagamento del denaro.
Potresti anche beneficiare di uno sconto sul tasso di interesse, a volte indicato come un sconto per relazione: se sei un cliente esistente presso una banca che offre questo vantaggio. Alcune banche offrono sconti fedeltà sui tassi di interesse dei prestiti personali se gestisci conti bancari idonei.
Tieni presente che alcune grandi banche non offrono affatto prestiti personali. E alcune banche potrebbero richiedere che tu abbia un credito minimo buono o eccellente per ottenere lapprovazione per un prestito personale.
Consulta le nostre scelte per i migliori prestiti personali delle banche.
Unioni di credito
Un prestito personale da una cooperativa di credito potrebbe essere unopzione migliore di un prestito personale da una banca. Perché?
Una cooperativa di credito può offrire tassi di interesse e commissioni inferiori rispetto a una banca. Poiché le cooperative di credito sono organizzazioni non profit dedite a servire i propri membri, il loro obiettivo è restituire profitti ai membri invece che agli azionisti.
Uno svantaggio è che devi soddisfare i requisiti di idoneità di ununione di credito per diventare un membro. Ciò può includere la residenza in determinate contee, un legame con una scuola o un datore di lavoro specifico o legami familiari con un membro attuale.
Prestatori online
Nellera digitale, i prestatori online sono nati come alternativa ai tradizionali prestiti personali da banche e unioni di credito.
I prestatori online non hanno i costi che derivano dal mantenimento di filiali fisiche. E spesso offrono lesperienza utente che le persone si aspettano dalle richieste di prestito digitale.
Molti istituti di credito online promettono finanziamenti rapidi, con denaro depositato sul tuo conto bancario in appena uno o due giorni lavorativi se tu sono approvati.
Ma se non hai familiarità con listituto di credito, cerca la sua reputazione online e verifica con gli istituti di credito tradizionali per vedere se possono offrire tassi di interesse e condizioni migliori.
Dai unocchiata alle nostre scelte per i migliori prestiti personali online.
Prestatori con anticipo sullo stipendio
Un prestito con anticipo sullo stipendio è un prestito a breve termine per un importo che in genere non supera i $ 500. È possibile richiedere prestiti con anticipo sullo stipendio online o presso un negozio di prestiti con anticipo sullo stipendio. Ma i prestiti con anticipo sullo stipendio sono una forma di finanziamento costosa e per questo motivo dovrebbero essere considerati solo unopzione di finanziamento di ultima istanza.
Un prestito con anticipo sullo stipendio in genere deve essere rimborsato entro il giorno di paga successivo dopo il prestito. I termini e le tariffe variano a seconda dello stato, ma un prestatore di giorno di paga di solito addebita una percentuale o un importo in dollari per ogni $ 100 presi in prestito. Il Consumer Financial Protection Bureau afferma che uno scenario comune è una commissione di $ 15 per $ 100, che equivale a un tasso percentuale annuo di quasi il 400% per un prestito di due settimane.
E se non sei in grado di pagare il prestito e le commissioni, listituto di credito potrebbe prorogare la data di scadenza del pagamento, aggiungendo ancora più commissioni allimporto originario dovuto.
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Banchi dei pegni
Un prestito dei pegni differisce da un prestito personale tradizionale in modo critico: un prestito dei pegni non comporta alcun controllo del credito o processo di richiesta. La quantità di denaro che prendi in prestito da un banco dei pegni si basa sul valore delloggetto che stai impegnando. Il prestito medio al banco dei pegni negli Stati Uniti è di $ 150, secondo la National Pawnbrokers Association.
Mentre un prestito al banco dei pegni può essere una rapida fonte di denaro quando hai bisogno di denaro, questa forma di prestito può essere problematica. I tassi di interesse sono spesso elevati – comunemente vanno dal 5% al 25% – e potrebbero essere applicate varie commissioni. E se non riesci a ripagare il prestito quando dovresti, il banco dei pegni può vendere loggetto che hai impegnato. Considera tutte le tue opzioni prima di procedere con questo tipo di prestito.
Anticipo in contanti da una carta di credito
Usare una carta di credito per accedere al contante può sembrare unopzione allettante. Dato che hai già la carta, non devi compilare una domanda o passare attraverso un controllo del credito per ottenere quello che essenzialmente è un prestito a breve termine rispetto alla linea di credito disponibile sulla tua carta di credito. Inoltre, in genere puoi accedere rapidamente al denaro.
Ma la semplicità di un anticipo in contanti con carta di credito può avere un prezzo. Alcuni emittenti di carte addebitano una commissione per ottenere un anticipo in contanti insieme a un tasso di interesse solitamente elevato. Inoltre, la maggior parte delle carte di credito non offre un periodo di grazia per gli anticipi di contante, il che significa che gli interessi passivi iniziano nel momento in cui ritiri il contante.
Famiglia e amici
Ottenere un prestito da un familiare o un amico può sembrare un modo semplice per ottenere denaro quando ne hai bisogno. Dopo tutto, un prestito familiare potrebbe venire senza contratto – o un contratto di base – e potresti ottenere un tasso di interesse molto favorevole anche senza un credito eccellente.
Ma le cose possono complicarsi se sorge una controversia sul rimborso di il prestito. E se dovessi ancora $ 5.000 a zia Denise? Ciò può causare molto imbarazzo. Un altro svantaggio: poiché il tuo amico o parente non può segnalare i pagamenti del prestito alle tre principali agenzie di credito, non raccoglierai alcun vantaggio per la creazione di credito.
Conto pensione 401 (k)
Se il tuo piano 401 (k) consente prestiti, prendere in prestito denaro dal tuo 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro non richiede alcun controllo del credito. Tradizionalmente, un prestito 401 (k) ti consente di prendere in prestito fino a $ 10.000 o il 50% del saldo del tuo conto di libero passaggio con un limite di $ 50.000, a seconda di quale sia maggiore.
Il prestito deve essere rimborsato entro cinque anni e linteresse che paghi sul prestito torna nel tuo 401 (k).
Anche se accedere ai contanti dal tuo 401 (k) sembra semplice, considera alcune delle conseguenze. Ad esempio, se lasci il tuo lavoro, potresti essere costretto a rimborsare completamente il prestito prima della scadenza della tua prossima dichiarazione dei redditi federale. Se non riesci a rimborsare il prestito, potresti essere colpito da sanzioni fiscali.
E non dimenticare che perderai i rendimenti degli investimenti sul denaro che tiri fuori dai tuoi 401 (k) .
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Passaggi successivi
Che tu abbia bisogno di contanti veloci o di un prestito a lungo termine, dovresti dedicare del tempo alla ricerca opzioni di prestito e fare domande prima di prendere in prestito denaro. Ecco alcune domande chiave su cui riflettere.
- Perché ho bisogno del denaro e quale tipo di prestito si adatta meglio a tale esigenza?
- Qual è il tasso di interesse?
- Sono previste commissioni associate al prestito?
- Quanto tempo ho per rimborsare il prestito?
- Cosa succede se non riesco a rimborsare prestito?
- Un creditore eseguirà un controllo rigoroso del credito che influirà sui miei punteggi di credito?
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Sollievo finanziario per il Coronavirus opzioni
Se ti senti a corto di soldi a causa della pandemia di coronavirus, non sei solo. Alcuni istituti di credito offrono aiuto e potresti avere alcune opzioni di sollievo per il tuo mutuo, affitto o persino utenze.
Se sei preoccupato di effettuare il prossimo pagamento del prestito auto o di gestire il debito della carta di credito o del prestito studentesco , potresti avere diritto a un aiuto finanziario durante la crisi del coronavirus.