Det finns hopp för låntagare som inte kan få ett konventionellt lån och har låg till måttlig inkomst. USDA-låneprogrammet erbjuder ingen utbetalning, 100 procent finansiering genom ett garanterat lån för familjer som köper ett hus på landsbygden och i en förort.
Klicka här för en kostnadsfri offert för USDA-bostadslån.
Vad är en USDA Garanterat lån?
Det garanterade lånet är bara en av två typer av lån som är utformade för att uppmuntra landsbygdsutveckling som erbjuds genom USDA.
Den andra USDA-inteckningen är ett direkt lån för mycket låginkomsthushåll. De är gjorda direkt från regeringen och kan subventioneras till så lågt som 1 procent ränta.
Det garanterade lånet subventioneras dock inte och kräver inte ett kongressanslag varje år, säger Joaquin Tremols, direktör av USDA Rural Housing Services Single Family Housing Guaranteed Program i Washington, DC Och mottagarna kan fortfarande få en bra ränta.
”Du måste ansöka med en godkänd långivare. De tar vår utbildning innan vi sänker dem löst, säger han.
Berättigade sökande kan använda de garanterade lånen för att bygga, rehabilitera, förbättra eller flytta en bostad också, förutom att bara köpa ett hus i ett berättigat landsbygdsområde. Och du kanske blir förvånad över vad fastigheter uppfyller kraven på USDA-låneprogrammet. Många förortsområden nära storstäder kvalificerar sig.
Eftersom programmet stöds av US Department of Agriculture kan detta låneprogram hjälpa kvalificerade bostadsköpare att undvika inteckningförsäkring (PMI).
Hur muc h USDA-lån kan jag kvalificera mig för?
Till skillnad från FHA-programmet finns det inga lånegränser för USDA-låneprogrammet. Eftersom programmet är avsett att hjälpa låntagare med låga och måttliga inkomster att bli husägare finns det inkomstgränser för låntagare men inga begränsningar för själva lånebeloppet. I stället bestäms storleken på ditt lån av detaljerna i din ekonomiska situation – och det område där du köper.
Om din månadsinkomst ligger under inkomstgränsen för området och din ekonomi anger en förmåga att göra dina hypoteksbetalningar kommer du antagligen att bli godkänd.
Storleken på USDA-lånet du kan kvalificera dig för kommer att bestämmas av din kredithistoria, skuldkvot, tillgångar och sparande och månadsvis inkomst.
Klicka här för en kostnadsfri offert för USDA-bostadslån.
Vem är berättigad till ett USDA-lån?
Enligt handboken USDA Single Family Home Loan kan sökande vara berättigade till få ett garanterat lån om de
- Uppfyller inkomstberättigande
- Håller med att personligen bo i bostaden som sin primära bostad
- Är amerikanska medborgare, USA inte medborgare eller kvalificerade utlänningar
- Har den rättsliga förmågan att ådra sig låneskyldigheten ms
- Att köpa en fastighet som uppfyller alla programkriterier
USDA Inkomst Geografiska skillnader
Att vara godkänd som inkomstberättigad kan vara svårt eftersom så många saker ingår i figuren. Dessutom är inkomstgränserna olika beroende på var du bor. Låt oss börja med två exempel på skillnaden i inkomstgränser från motsatta sidor av landet.
Om du ville köpa ett hus på landsbygden i Buffalo, NY, med ett måttligt garanterat USDA-lån och ett fyra personers hushåll kan du ha en inkomst på 77 850 dollar. För familjer på fem eller fler stiger den siffran till $ 102 750.
Om du reser över USA till ett dyrt område i San Jose, Kalifornien, är hushållens inkomstgräns för fyra personer $ 125050 och hoppar till $ 161,100 för fem eller fler personer.
Enligt USDA-låneprogrammet innebär måttlig inkomst vanligtvis att du tjänar 115 procent eller mindre av medianinkomsten för din geografiska region. Som ett grundläggande exempel, om familjer i genomsnitt 50 000 dollar per år i ditt område, kan din familj tjäna upp till 57 500 dollar per år och ändå vara berättigad.
Inkomstgränserna varierar kraftigt och tenderar att öka avsevärt runt stora tunnelbanor.
De som är intresserade av USDA-lånet kan enkelt kontrollera deras inkomstberättigande här.
USDA-webbplatsen beskriver också egendomsberättigande i områden över hela landet.
” Du kan slå in en riktig fastighetsadress – om du tittade på ett visst hem – och skicka in informationen. Det kommer att berätta om det är i USDA-lånet på landsbygden. Det är ganska smutsigt, säger Tremols.
Om din inkomst uppfyller dessa krav och du vill köpa i ett kvalificerat område, kan USDA-låneprogrammet utan noll vara ett attraktivt lånealternativ – speciellt för första gången bostadsköpare.
Vad Räknar som inkomst enligt USDA?
Vad gäller inkomstberättigande räknar dock regeringen inkomster från alla vuxna i hushållet som är 18 år eller äldre – inte bara parter som tecknar hypotekslånet.Deras inkomster måste inkluderas i årsinkomsten för berättigande ändamål, enligt USDA garanterad lånhandbok.
Till exempel kommer de sociala trygghetscheckar som din svärmor som bor hos dig också att gå mot den inkomstberättigande. Du måste också räkna upp till de första $ 480 i inkomster för alla barn, inklusive heltidsstudenter, även om de tillfälligt bor hemifrån under året.
Klicka här för en levande USDA-prisuppgift.
Övriga räknade inkomster inkluderar:
- Personalbostäder eller bilutgifter
- Militär- och egenföretagarinkomst
- Underhåll / barnbidrag
- Pensions- / pensionsinkomst
- Hyresintäkter
- Handikapp- / socialförsäkringskontroller
- Arbetslöshetsersättning
Inkomst som Räknas inte mot din berättigade inkomst
Det finns vissa inkomsttyper som aldrig kommer att räknas enligt handboken.
Inkomst som inte beaktas för ditt hushålls totalt, för berättigande syften, inkluderar
- Erhållna betalningar för vård av fosterbarn eller fostervuxna i hemmet
- Arbetad inkomst för en minderårig
- Arbetsgivare förmånspaket, även om de visas på applikationen myras löneanmälan
- Avsnitt 8 bostadskuponger
- Eventuellt studiestöd, inklusive studielån
- Pengar gåvor av pengar eller engångsarv, kapitalvinster eller försäkring betalningar enligt hälso-, olycks- eller arbetstagares ersättningspolicy
Långivare kan hjälpa potentiella köpare att hitta avdrag för sin årliga inkomst för att uppfylla behörighetskraven, säger Tromels.
”Vissa människor dra nytta av dessa avdrag, säger han. ”Handboken visar många olika exempel i handboken.”
USDA Inkomsterberättigande avdrag
Enligt USDA-riktlinjer för inteckningsteckning kan de tillåtna avdragen för att bestämma en justerad inkomst innehålla:
- $ 480 för varje mindreårigt barn under 18 år
- $ 480 för varje handikappad eller handikappad person som inte är den sökande eller medsökande på lånet
- $ 480 för varje heltidsstudent 18 år eller äldre
- $ 400 för varje äldre (62 år eller äldre) eller funktionshindrade sökande
- Totalt belopp för medicinska kostnader för alla äldre familjemedlemmar som överstiger 3 procent av årlig bruttoinkomst
- Faktisk kostnad för barnomsorg för barn 12 år och yngre med fullständig dokumentation av kostnader
”Folk gillar detta lån eftersom det inte finns något utbetalning, och det finns 100 procent finansiering, säger Tremols. ”De är alla enkla 30-åriga fasta lån utan ballonger, ingen ränta endast eller justerad ränta.”
Visa mig dagens USDA-räntor för bostadslån.
Kvalificering och inkomstberättigande är olika
Kom ihåg att din totala hushållsinkomst i kvalificeringssyfte kan skilja sig från din kvalifikationsinkomst. Till exempel kan en äldre förälder som bor i hemmet ha jobb och tjäna pengar. För berättigande ändamål räknas hennes inkomst, men du kan inte räkna inkomsten mot inkomsten på ditt lån för att hjälpa dig att kvalificera dig om inte den äldre föräldern är på lånet.
Kontrollera din USDA-inkomstberättigande
USDA-inkomstberättigande är lätt eftersom familjer kan utgöra upp till 115% av den typiska inkomsten för området och ändå kvalificera sig. Blivande hemmaköpare bör kontrollera alla krav med en godkänd USDA-långivare för att se om de köper i ett kvalificerat område – och om de uppfyller kraven.
Klicka här för att kontrollera din USDA-behörighet nu.