Intressepunkt
Om du försöker bestämma hur mycket du ska spendera på ett bilköp, hjälper dessa fem regler dig att beräkna en budget baserat på din nuvarande ekonomiska situation.
Det kan vara svårt att försöka svara på frågan: ”Hur mycket ska jag spendera på min bil?” Du kan bli frestad att åka i stil i något snabbt och rasande – vilket sannolikt kommer att ha en enorm prislapp. Eller så kan du försöka hitta det mest prisvärda alternativet medan du viskar för dig själv om ”finanspolitiskt ansvar.” Lyckligtvis kan du hitta ett lyckligt medium mellan de två – du måste bara veta hur man gör det.
Att överbrygga klyftan mellan praktiskt och opraktiskt börjar långt innan du går till återförsäljaren. Utan en fast förståelse för hur mycket du ska spendera på en bil, kanske du gör dig redo att prata in i ett fordon som ligger långt utanför din budget och mil bort från det som räknas som skattemässigt ansvarsfullt.
Regler för överväga när du köper en bil
Det finns flera olika tankeskolor när det gäller hur mycket du ska spendera på en bil. Varje människas ekonomiska situation och bilköpsmål är unika, vilket innebär att tillvägagångssätt och regler att tänka på när man köper en bil kan förändras baserat på din personliga situation.
Generellt sett finns det dock fem regler att tänka på. när du köper en bil. Ta dig tid att hitta den regel som bäst passar din situation, eftersom varje regel är avsedd att användas oberoende.
Tips: Innan du närmar dig bilköpsreglerna, ta reda på vad din månatliga och årliga bruttoinkomst ( före skatt) är. Dessutom beräknar du alla dina månatliga skuldförpliktelser.
Regel 1: 36% -regeln
Om du någonsin har tittat på att köpa ett hus tidigare har du förmodligen hört talas om 36% -regeln. Arbetet bakåt gäller regeln även för bilköp. 36% -regeln säger att du aldrig ska spendera mer än 36% av din bruttoinkomst (före skatt) på alla dina skulder tillsammans. Med andra ord bör alla dina månatliga skulder tillsammans (hus, bil, kreditkort, studielån etc.) inte vara mer än 36% av dina intäkter före skatt.
Låt oss till exempel säga att du tjänar 5000 dollar före skatt varje månad. Låt oss också säga att dina enda skulder är din husbetalning och ditt studielån som uppgår till totalt 1400 $ per månad. Tja, 36% av $ 5000 är $ 1800. Detta innebär att du efter 36% -regeln kan spendera upp till $ 400 på din månatliga bilbetalning.
Regel nr 2: 15% -regeln
För bilhandlare som är mer sparsamma och vill bidra aggressivt till besparingar, kan 36% -regeln passa dåligt. Den motsatta sidan av spektrumet är 15% -regeln. 15% -regeln för bilköp fungerar precis som 36% -regeln, förutom att antalet du vill stanna under är 15% av din månatliga bruttoinkomst.
Så om du går igenom föregående exempel där du tjänar 5000 dollar per månad, 15% är 750 dollar. För att ta reda på vad du kan spendera varje månad, lägg upp alla dina skulder och dra det numret från 750 USD. Som du ser fungerar den här regeln bäst för aggressivt sparsamma spenders.
Regel 3: 20% -regeln
Om 36% -regeln verkar för aggressiv men 15% -regeln verkar för sparsam, det finns en mellanliggande väg. 20% -regeln fungerar som båda de andra reglerna, men procentsatsen du använder är 20%.
Ser vi på samma exempel är 20% av $ 5000 $ 1000. Lägg till alla dina befintliga och framtida förväntade skulder och dra sedan det numret från $ 1000. Återstående antal är hur mycket du kan spendera varje månad på en bilbetalning enligt 20% -regeln.
Regel # 4: 20/4/10 regeln
En populär bilköp överkomligt regel är 20/4/10 regeln. Medan regeln tar några fler beräkningar är resultaten tydliga vad du har råd med. Enligt regeln ska du bara köpa en bil när du kan betala 20% i förskott, finansierar bilen i fyra år eller mindre och den totala kostnaden för dina månatliga fordonsutgifter (inklusive försäkring) överstiger inte 10% av din bruttoinkomst.
Vad som är trevligt med den här regeln är att den tar hänsyn till det totala beloppet du kommer att spendera under lånets hela livslängd samtidigt som du säkerställer att du sätter ner en sund handpenning. Nackdelen är att regeln inte ser på dina andra skuldförpliktelser. Teoretiskt sett skulle du ha råd med en bil under denna regel men kanske inte vara i en smart position att köpa baserat på dina andra utestående skulder.
Regel # 5: Halva din årslön
Vissa finansiella experter rekommenderar att du ställer in din bilköpsbudget till hälften av din årslön. Om du tittar på det föregående exemplet med att tjäna $ 5 000 per månad kommer det att motsvara en årslön på $ 60 000. Hälften av det är $ 30.000. Enligt denna regel kan du spendera upp till $ 30 000 på ditt kommande bilköp.
Även om det här kan vara ett bra riktmärke till att börja med tar det inte hänsyn till dina nuvarande skuldförpliktelser, finansieringskostnader eller vad du har sparat för en utbetalning. Du kanske kan använda denna regel tillsammans med en av de andra bilköpsreglerna för att måla en mer fullständig bild av vad du har råd.
Köp kontra att hyra en bil
| Köp | Leasing |
| Ingen gräns för körsträcka | Begränsningar av årlig körsträcka |
| Bygga en tillgång | Du äger inte bilen |
| Totalkostnaden är högre | Billigare totalt sett |
| Kan ha förskottsavgifter | Får förskottsavgifter och backendavgifter |
| Krävs inte för att åtgärda skador | Måste betala för alla skador |
Så här kommer du igång
- Bestäm huvudmålet du har för att köpa en bil. Letar du efter något prickigt, något som får dig från punkt A till B eller något däremellan? Kommer du att använda bilen för att arbeta med kunder?
- Använd reglerna för bilköp för att bestämma en rad av vad du har råd.
- Börja titta på de olika typerna av bilar som falla in i det prisklass som du har bestämt.
- Tänk på alla extra kostnader som medföljer varje typ av bil. Är försäkring dyrare? Gas körsträcka? Underhållsunderhåll? Garantier?
Hur mycket bil har du råd?
Det första steget för att avgöra hur mycket bil du har råd är att samla in din finansiella information om inkomst och löpande skulder. Därifrån ansluter du siffrorna till den bilköpsregel som passar dig bäst och ser vad du har råd. Kör sedan resultatet genom en bilköpskalkylator för att se den totala lånekostnaden, månatliga betalningar och andra ekonomiska överväganden. Om du sannolikt finansierar din bil kan du jämföra autolånet för att se till att du får det bästa.
Kom ihåg att det i slutändan inte är några hårda och snabba regler. Du måste vara nöjd med det belopp du spenderar och vad din månatliga skuldförpliktelse kommer att bli.
Tips: Om de månatliga billånekostnaderna någonsin blir för höga eller om din ekonomiska situation förändras, har du alltid möjlighet att refinansiera för att försöka sänka dina betalningar.
Det sista ordet
Du kan skydda dig från att spendera för mycket genom att ta reda på vad du har råd innan du börjar handla en bil. De flesta bilhandlare är provisionbaserade, vilket ger dem incitamentet att sälja dig på den dyraste bilen de kan. Medan många bra återförsäljare tar hänsyn till din ekonomiska situation är många bara ute efter att maximera sina vinster. Att känna till din budget kan skydda dig och din ekonomi.