Accesați annualcreditreport.com pentru a obține raportul dvs. de credit gratuit. Până în aprilie 2021, toată lumea din SUA poate primi un raport de credit gratuit în fiecare săptămână de la toate cele trei agenții naționale de raportare a creditelor (Equifax, Experian și TransUnion) la AnnualCreditReport.com.
Legea de raportare a creditelor echitabile (FCRA) necesită fiecare credit la nivel național companii raportoare – Equifax, Experian și TransUnion – pentru a vă oferi o copie gratuită a raportului dvs. de credit, la cererea dvs., o dată la 12 luni. FCRA promovează acuratețea și confidențialitatea informațiilor din fișierele companiilor naționale de raportare a creditelor. Comisia Federală pentru Comerț (FTC), agenția națională pentru protecția consumatorilor, aplică FCRA în ceea ce privește companiile de raportare a creditelor.
Un raport de credit include informații despre locul în care locuiți, modul în care vă plătiți facturile și dacă Ați fost trimis în judecată sau ați dat faliment. Companiile de raportare a creditelor la nivel național vând informațiile din raportul dvs. creditorilor, asigurătorilor, angajatorilor și altor companii care îl utilizează pentru a evalua cererile dvs. de credit, asigurare, angajare sau închirierea unei case.
Iată detaliile despre drepturile dumneavoastră în temeiul FCRA, care a stabilit programul anual de raportare gratuită a creditelor.
Î: Cum îmi comand raportul gratuit?
Cele trei companii naționale de raportare a creditelor au înființat un site-ul central, un număr de telefon gratuit și o adresă poștală prin care puteți comanda raportul anual gratuit.
Pentru a comanda, accesați annualcreditreport.com, apelați 1-877-322-8228. Sau completați formularul de solicitare a raportului de credit anual și trimiteți-l prin e-mail la: Serviciul de solicitare a raportului de credit anual, P.O. Caseta 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Nu contactați în mod individual cele trei companii naționale de raportare a creditelor. Acestea furnizează rapoarte anuale de credit gratuite numai prin intermediul annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 sau prin poștă către Serviciul anual de solicitare a rapoartelor de credit.
Puteți comanda rapoartele dvs. de la fiecare dintre cele trei companii naționale de raportare a creditelor. în același timp sau puteți comanda raportul dvs. de la fiecare dintre companii câte unul. Legea vă permite să comandați o copie gratuită a raportului dvs. de la fiecare dintre companiile de raportare a creditelor la nivel național la fiecare 12 luni.
Un avertisment despre site-urile web „Imposter”
Un singur site este autorizat să completeze comenzile pentru raportul de credit anual gratuit la care aveți dreptul în conformitate cu legea – annualcreditreport.com. Alte site-uri web care pretind că oferă „rapoarte de credit gratuite”, „scoruri de credit gratuite” sau „monitorizare gratuită a creditului” nu fac parte din programul de raportare anuală a creditului gratuit mandatat legal. În unele cazuri, produsul „gratuit” vine cu șiruri atașate. De exemplu, unele site-uri vă înscriu pentru un serviciu presupus „gratuit” care se transformă într-unul pentru care trebuie să plătiți după o perioadă de probă. Dacă nu anulați în timpul perioadei de încercare, este posibil să fiți de acord, fără să doriți, să lăsați compania să înceapă să perceapă taxe pe cardul dvs. de credit.
Unele site-uri „imposter” folosesc în numele lor termeni precum „raport gratuit”. ; altele au adrese URL care greșesc în mod intenționat annualcreditreport.com în speranța că veți scrie greșit numele site-ului oficial. Unele dintre aceste site-uri „imposter” vă îndreaptă către alte site-uri care încearcă să vă vândă ceva sau să colecteze informațiile dvs. personale.
Annualcreditreport.com și companiile de raportare a creditelor la nivel național nu vă vor trimite un e-mail solicitându-vă personalitatea informații. Dacă primiți un e-mail, vedeți un anunț pop-up sau primiți un telefon de la cineva care pretinde că este de la annualcreditreport.com sau de la oricare dintre cele trei companii naționale de raportare a creditelor, nu răspundeți sau nu dați clic pe niciun link din mesaj . Este probabil o înșelătorie.
Î: Ce informații trebuie să furnizez pentru a obține raportul meu gratuit?
R: Trebuie să furnizați numele, adresa, numărul de securitate socială, și data nașterii. Dacă v-ați mutat în ultimii doi ani, este posibil să trebuiască să furnizați adresa anterioară. Pentru a menține securitatea fișierului dvs., fiecare companie de raportare a creditelor la nivel național vă poate solicita câteva informații pe care doar dvs. le-ați cunoaște, cum ar fi valoarea plății dvs. ipotecare lunare. Fiecare companie vă poate solicita informații diferite informație pe care fiecare o are în fișierul dvs. poate proveni din surse diferite.
Î: De ce vreau o copie a raportului meu de credit?
A: Raportul dvs. de credit conține informații care afectează dacă puteți obține un împrumut – și cât va trebui să plătiți pentru a împrumuta bani.Doriți o copie a raportului dvs. de credit pentru:
- asigurați-vă că informațiile sunt corecte, complete și actualizate înainte de a solicita un împrumut pentru o achiziție majoră, cum ar fi o casă sau o mașină. , cumpărați asigurări sau aplicați pentru o slujbă.
- ajutați la protecția împotriva furtului de identitate. Atunci cineva folosește informațiile dvs. personale – cum ar fi numele dvs., numărul dvs. de securitate socială sau numărul cardului dvs. de credit – pentru a comite fraude. Hoții de identitate pot folosi informațiile dvs. pentru a deschide un nou cont de card de credit în numele dvs. Apoi, atunci când nu plătesc facturile, contul moros este raportat în raportul dvs. de credit. Informații inexacte de genul acesta vă pot afecta capacitatea de a obține credite, asigurări sau chiar un loc de muncă.
Î: Cât durează să obțin raportul după ce îl comand?
R: Dacă solicitați raportul dvs. online la annualcreditreport.com, ar trebui să îl puteți accesa imediat. Dacă comandați raportul dvs. apelând gratuit 1-877-322-8228, raportul dvs. va fi procesat și trimis prin poștă în termen de 15 zile. Dacă comandați raportul prin poștă folosind formularul anual de solicitare a raportului de credit, solicitarea dvs. va fi procesată și trimisă prin poștă în termen de 15 zile de la primire.
Indiferent dacă comandați raportul dvs. online, telefonic sau prin poștă , poate dura mai mult timp pentru a primi raportul dvs., dacă compania de raportare a creditelor la nivel național are nevoie de mai multe informații pentru a vă verifica identitatea.
Î: Există și alte situații în care aș putea fi eligibil pentru un raport gratuit?
R: Conform legislației federale, aveți dreptul la un raport gratuit dacă o companie ia măsuri adverse împotriva dvs., cum ar fi respingerea cererii dvs. de credit, asigurare sau angajare și solicitați raportul dvs. în termen de 60 de zile de la primind avizul acțiunii. Notificarea vă va oferi numele, adresa și numărul de telefon al companiei de raportare a creditelor. De asemenea, aveți dreptul la un raport gratuit pe an dacă sunteți șomer și intenționați să căutați un loc de muncă în 60 de zile; dacă sunteți în bunăstare; sau dacă raportul dvs. este inexact din cauza fraudei, inclusiv a furtului de identitate. În caz contrar, o companie de raportare a creditului vă poate percepe o sumă rezonabilă pentru o altă copie a raportului dvs. într-o perioadă de 12 luni.
Pentru a cumpăra o copie a raportului dvs., contactați:
- Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
Î: Ar trebui să comand un raport de la fiecare dintre cele trei companii naționale de raportare a creditelor?
R: Depinde de dvs. Deoarece companiile de raportare a creditelor la nivel național obțin informații din surse diferite, este posibil ca informațiile din raportul dvs. de la o companie să nu reflecte toate sau aceleași informații din rapoartele dvs. de la celelalte două companii. Asta nu înseamnă că informațiile din rapoartele dvs. sunt neapărat inexacte; poate fi diferit.
Î: Ar trebui să comand rapoartele mele de la toate cele trei companii naționale de raportare a creditelor în același timp?
R: Puteți comanda unul, două, sau toate cele trei rapoarte în același timp sau puteți solicita eșalonarea. E alegerea ta. Unii consilieri financiari spun că eșalonarea solicitărilor dvs. pe parcursul unei perioade de 12 luni poate fi o modalitate bună de a urmări exactitatea și caracterul complet al informațiilor din rapoartele dvs.
Î: Ce se întâmplă dacă găsesc erori – fie inexactități sau informații incomplete – în raportul meu de credit?
R: În conformitate cu FCRA, atât compania de raportare a creditelor, cât și furnizorul de informații (adică persoana, compania sau organizația care furnizează informații despre dvs. către un companie de raportare a consumatorilor) sunt responsabili pentru corectarea informațiilor inexacte sau incomplete din raportul dvs. Pentru a profita din plin de drepturile dvs. în temeiul acestei legi, contactați compania de raportare a creditelor și furnizorul de informații.
1. Spuneți în scris companiei de raportare a creditelor ce informații credeți că sunt inexacte.
Companiile de raportare a creditelor trebuie să investigheze elementele în cauză – de obicei în termen de 30 de zile – cu excepția cazului în care consideră că disputa dvs. este frivolă. De asemenea, trebuie să transmită toate datele relevante pe care le furnizați despre inexactitate către organizația care a furnizat informațiile. După ce furnizorul de informații primește o notificare cu privire la un litigiu de la compania de raportare a creditelor, acesta trebuie să investigheze, să revizuiască informațiile relevante și să raporteze rezultatele companiei de raportare a creditelor. Dacă furnizorul de informații consideră că informațiile în litigiu sunt inexacte, acesta trebuie să notifice toate cele trei companii naționale de raportare a creditelor, astfel încât să poată corecta informațiile din dosarul dvs.
Când ancheta este finalizată, compania de raportare a creditului trebuie să vă ofere rezultatele scrise și o copie gratuită a raportului dvs. dacă disputa are ca rezultat o modificare. (Acest raport gratuit nu se consideră raportul dvs. anual gratuit.) Dacă un articol este schimbat sau șters, compania care raportează creditul nu poate introduce informațiile în litigiu înapoi în fișierul dvs., cu excepția cazului în care furnizorul de informații verifică dacă este corect și complet.De asemenea, compania de raportare a creditelor trebuie să vă trimită o notificare scrisă care include numele, adresa și numărul de telefon al furnizorului de informații.
2. Spuneți în scris creditorului sau altui furnizor de informații că contestați un articol. Mulți furnizori specifică o adresă pentru litigii. Dacă furnizorul raportează articolul unei companii de raportare a creditelor, acesta trebuie să includă o notificare a litigiului dvs. Și dacă aveți dreptate – adică dacă se constată că informațiile sunt inexacte – este posibil ca furnizorul de informații să nu o raporteze din nou.
Î: Ce pot face dacă compania de raportare a creditului sau furnizorul de informații a câștigat ” Nu corectați informațiile pe care le contest?
R: Dacă o investigație nu rezolvă disputa dvs. cu firma de raportare a creditelor, puteți solicita ca o declarație a litigiului să fie inclusă în fișierul dvs. și în rapoartele viitoare. De asemenea, puteți solicita companiei de raportare a creditelor să furnizeze extrasul dvs. oricui a primit o copie a raportului dvs. în trecutul recent. Vă puteți aștepta să plătiți o taxă pentru acest serviciu.
Dacă spuneți furnizorului de informații că contestați un articol, trebuie să fie inclusă o notificare a litigiului dvs. de fiecare dată când furnizorul de informații raportează articolul către o raportare de credit. companie.
Î: Cât timp poate o companie de raportare a creditelor să raporteze informații negative?
R: O companie de raportare a creditelor poate raporta cele mai precise informații negative timp de șapte ani și informații despre faliment timp de 10 ani . Nu există o limită de timp pentru raportarea informațiilor despre condamnările penale; informații raportate ca răspuns la cererea dvs. pentru un loc de muncă care plătește mai mult de 75.000 USD pe an; și informații raportate deoarece ați solicitat mai mult de 150.000 USD în valoare de asigurare de credit sau de viață. Informațiile despre un proces sau o hotărâre neplătită împotriva dvs. pot fi raportate timp de șapte ani sau până la expirarea termenului de prescripție, oricare dintre acestea este mai lungă.
Î: Poate cineva să primească o copie a raportului meu de credit?
A: FCRA specifică cine poate accesa raportul dvs. de credit. Creditorii, asigurătorii, angajatorii și alte întreprinderi care utilizează informațiile din raportul dvs. pentru a evalua cererile dvs. de credit, asigurare, angajare sau închirierea unei case se numără printre cei care au dreptul legal de a accesa raportul dvs.
Î: Angajatorul meu poate obține raportul meu de credit?
R: Angajatorul dvs. poate obține o copie a raportului dvs. de credit numai dacă sunteți de acord. Este posibil ca o companie de raportare a creditelor să nu furnizeze informații despre dvs. angajatorului dvs. sau unui potențial angajator, fără acordul dvs. scris.
Pentru mai multe informații
FTC lucrează pentru ca consumatorul să prevină practici comerciale frauduloase, înșelătoare și neloiale pe piață și pentru a oferi informații pentru a ajuta consumatorii să le identifice, să le oprească și să le evite. Pentru a depune o reclamație, vizitați ftc.gov/complaint sau sunați la 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC introduce Internet, telemarketing, furt de identitate și alte plângeri legate de fraude în Consumer Sentinel, o bază de date securizată online disponibilă pentru sute de agenții de aplicare a legii civile și penale din SUA și din străinătate.