Aflați ce împrumuturi la domiciliu ale profesorilor fac nota
Așa-numitele „Împrumuturile la domiciliu pentru profesori” oferă oferte mai bune pentru educatori – de obicei sub formă de ipoteci cu taxă redusă sau asistență pentru plata în avans și / sau costuri de închidere.
Dar nu toate împrumuturile la domiciliu pentru profesori oferă aceeași valoare.
Unii oferă un ajutor real, în timp ce unii ar putea fi doar trucuri de marketing.
Și – chiar dacă sunteți profesor – un program de împrumut specializat s-ar putea să nu fie cel mai bun pentru dvs. poate ajunge să economisești mai mult cu un program de credit ipotecar standard disponibil tuturor.
Recomandarea noastră? Citiți mai jos câteva dintre cele mai bune împrumuturi la domiciliu pentru profesori. Apoi comparați opțiunile cu alte programe de împrumut pentru a vă asigura că sunteți obținerea celei mai bune oferte.
Verificați eligibilitatea pentru cumpărarea casei (7 februarie 2021)
8 împrumuturi pentru locuințe pentru profesori
- Good Neighbour Next Door
- Profesor Următoarea ușă
- Programul Teacher Next Doors Fresh Start
- Homes for Heroes
- Programul ipotecar pentru educatori
- Oferte ipotecare UFT
- Asistență pentru plata în avans
- Programe locale de împrumut la domiciliu pentru profesori
Alte opțiuni pentru profesori: programe ipotecare standard
Poate că cel mai valoros dintre toate programele ipotecare pentru educatori este Bine Programul Neighbor Next Door – care poate ajuta profesorii să economisească până la 50% la anumite achiziții de case.
Good Neighbor Next Door oferă până la 50% reducere din prețul de listă pentru casele de executare silită HUD. Cu toate acestea, acest lucru se aplică numai dacă doriți să cumpărați într-o „zonă de revitalizare”, așa cum este definită de HUD.
> > În legătură cu: casele HUD: cea mai bună ofertă despre care nu ați auzit niciodată
Pentru a vă califica ca educator pentru acest program, trebuie să fiți pre-grădiniță până la clasa a XII-a. Și trebuie să sunteți de acord să locuiți acasă cel puțin 36 de luni.
Good Neighbor Next Door îi ajută pe ofițerii de aplicare a legii, pompierii și EMT-urile, precum și pe profesori. Și Departamentul SUA pentru Locuință și Dezvoltare Urbană (HUD) conduce programul. Deci știi că poți avea încredere în el.
Vrei să găsești case care sunt disponibile în prezent cu acest program în zona ta? Folosește instrumentul de căutare HUD.
Profesorul de lângă ușă este un alt program administrat de HUD. După cum sugerează și numele, acest împrumut este adaptat educatorilor – deși unii alți funcționari publici au obținut recent acces la acesta.
Profesorul de lângă ușă vă ajută prin introducerea dvs. în federal, stat și programe locale care oferă asistență pentru cei care caută împrumuturi și reduceri la domiciliu.
De exemplu, este posibil să fiți în linie pentru o subvenție (mai degrabă un „cadou” decât un împrumut) care ar putea acoperi toate sau unele dintre costurile dvs. de închidere. Profesorul de lângă ușă vă va ajuta să găsiți și să obțineți acces la subvenție.
Și există alte beneficii potențial disponibile:
- Asistență pentru avans – Când economiile nu sunt suficiente pentru a acoperi avansul de care aveți nevoie, un program ar putea să intervină cu o subvenție sau un împrumut (cu o rată a dobânzii foarte scăzută) care ar putea să vă permită să treceți peste linie
- Ajutor pentru prima dată pentru cumpărător – Dacă sunteți cumpărător pentru prima dată (adică nu Ți-ai deținut propria casă în ultimii trei ani), ai putea fi la rândul tău pentru mai multă asistență. Unii pot chiar cumpăra fără bani deloc
- Fără taxe – Fără taxe de aplicare sau alte costuri inițiale
Teacher Next Door vă va ajuta, de asemenea, cu cererea dvs. de împrumut, ajutând la eficientizarea procesului, lucrând cu dvs. la achiziționarea, finanțarea și închiderea documentelor.
Unele îngrijorări că Învățați Programul Next Door este prea bun pentru a fi adevărat. Ei cred că trebuie să fie un fel de înșelătorie.
Dar nu este. Este condus de guvernul federal. Și mai ales îi introduce pe profesori în alte programe care ar trebui să le avantajeze.
Dacă aveți un istoric de credit dificil, programul Fresh Start, care face parte din Teacher Next Door, vă poate ajuta să obțineți ipoteca dorită. După cum spune site-ul său web:
„va descoperi exact ce provocări de credit împiedică aprobarea împrumutului dvs. ipotecar și vă vor ajuta să depășiți aceste probleme cât mai repede și mai eficient posibil.
” Acest serviciu s-a dovedit a fi extrem de eficient în a-i ajuta pe cumpărători să își mărească scorurile de credit și să facă din proprietatea unei case o realitate. Consultările sunt GRATUITE. ”
Homes for Heroes
Homes for Heroes este o rețea la nivel național de profesioniști în domeniul imobiliar, ipotecar și de afaceri locale, care oferă reduceri la împrumuturi la domiciliu pentru a selecta cumpărători. „În medie”, spune site-ul web al programului, „eroii economisesc 2.400 USD când cumpără sau vând o casă cu Homes for Heroes”.
Deși a început ca răspuns la 11 septembrie ca o modalitate de a onora mai întâi respondenți, în curând a adăugat profesori la lista sa de eroi.
În esență, creditorii afiliați și profesioniștii imobiliari oferă taxe și costuri reduse membrilor profesorului.Deci, trebuie să vă înscrieți și apoi să utilizați un profesionist care se află în rețea. Dar aceste economii se pot aduna.
Home for Heroes estimează că puteți economisi 1.050 USD când cumpărați o casă cu 50.000 USD – și economiile cresc pe măsură ce prețul de achiziție crește.
Deci, dacă sunteți eligibil, merită să căutați afiliați Homes for Heroes din zona dvs. care vă pot ajuta să economisiți.
Programul Ipotecar Educator
Creditorul ipotecar Supreme Lending rulează un program special Ipotecă Educator. Acest lucru vă poate ajuta să reduceți costurile de închidere și comisioanele agenților imobiliari cu până la 800 USD bucata – sau 1.600 USD în economii totale.
Este important să rețineți că nu puteți utiliza această ofertă împreună cu un program de asistență în avans (DPA). Dar dacă nu utilizați DPA, ar putea fi util să căutați în Programul ipotecar pentru educatori.
Asigurați-vă că comparați rata generală și costurile Supreme cu alți creditori. Este posibil să puteți economisi mai mult de 1.600 USD cu un alt împrumutător, dacă acesta are în primul rând rate și taxe semnificativ mai mici.
Oferte ipotecare UFT
Dacă sunteți membru al Federației Unite a Profesorilor, este posibil să fiți eligibil pentru tratament special de la anumiți creditori privați. Le puteți găsi și detalii despre ofertele lor pe site-ul web al sindicatului.
Unii creditori oferă tarife ipotecare reduse și prime de asigurare ipotecară membrilor UFT. Și alții pot oferi granturi de închidere de până la 7.500 USD.
Cu siguranță merită să vedem dacă creditorii afiliați la UFT îți satisfac nevoile.
Programe de asistență în avans
Între timp, multe alte organizații oferă asistență pentru fiți proprietari de case, indiferent de ocupație. Acestea sunt numite programe de asistență în avans (DPA). Programele DPA sunt deseori conduse de guvernele federale, de stat și locale, organizațiile de caritate și organizațiile nonprofit.
Programul Teacher Next Door ar trebui să vă pună în legătură cu DPA-urile locale. Dar, dacă preferați, vă puteți adresa direct.
Există mii de programe DPA în toată țara. Fiecare are propriile reguli despre cine este eligibil pentru ajutor. Așadar, utilizați resursa de mai jos pentru a afla ce este disponibil în statul dvs. și pentru ce programe de asistență vă puteți califica.
> > Corelat: Ghid complet pentru asistență în avans în SUA
Local programe care oferă împrumuturi la domiciliu pentru profesori
Unele state au probleme cu recrutarea sau reținerea profesorilor. Un număr dintre aceste state oferă programe ipotecare speciale ca stimulent pentru ca profesorii să se mute în zonă.
Acestea tind să se încadreze în categoria asistenței în avans – dar pot fi mai generoase decât alte programe DPA disponibile pentru populația generală. De exemplu, puteți obține credite fiscale sau subvenții suplimentare.
Din nou, profesorul de lângă ușă ar trebui să vă poată pune în legătură cu programul dvs. local, presupunând că există unul.
Accesibilitatea locuinței pentru profesorii din zonele de top
Sursă: Redfin
Este posibil să nu au nevoie de o ipotecă specială
Nu toți profesorii se vor descurca mai bine cu o ipotecă specială „pentru educatori”. Asta pentru că anumite programe sunt deja atât de generoase încât ar putea depăși celelalte beneficii oferite de un împrumut la domiciliu al profesorilor. câteva exemple includ ipoteci VA și USDA (care oferă avans zero și rate scăzute pentru debitorii calificați) și opțiuni reduse de la FHA, Fannie Mae și Freddie Mac.
Împrumuturi VA și USDA
Dacă sunteți veteran și profesor, un împrumut la domiciliu VA este greu de învins. Nu veți avea nevoie de o avans. Și probabil veți obține o rată ipotecară excelentă.
În plus, împrumuturile VA nu au asigurare ipotecară continuă – chiar și cu o sumă mică sau fără avans. Este mare beneficiază de alte împrumuturi accesibile, cum ar fi FHA și USDA.
> > Corelate: Cele mai mari 10 beneficii ale unui VA împrumut la domiciliu
În mod similar, un credit ipotecar susținut de Departamentul Agriculturii al Statelor Unite (un împrumut USDA) poate fi perfect.
Împrumuturile USDA vă permit, de asemenea, să cumpărați fără avans. Și oferă rate ale dobânzii și asigurări ipotecare mai mici decât majoritatea celorlalte tipuri de împrumuturi.
> > În legătură cu: ratele și cerințele împrumutului USDA pentru
Pentru o ipotecă USDA , eligibilitatea depinde de unde cumpărați: trebuie să fie undeva slab populată – rurală sau suburbană. Și venitul dvs. nu poate depăși 15% peste media locală.
Alte ipoteci „standard” care ar putea funcționa pentru profesori
Chiar dacă nu vă calificați pentru un împrumut USDA sau VA, este posibil să găsiți că obțineți cea mai bună ofertă generală cu un standard ipotecă.
Explorați cele susținute de Administrația Federală a Locuințelor (un împrumut FHA) sau Freddie Mac sau Fannie Mae (un împrumut convențional).
> > Corelat: împrumut FHA cu 3,5% în scădere față de 97 convențional cu 3% în jos
Aceste procente (3,5 la sută și 3.0 la sută) se referă la dimensiunea avansului de care aveți nevoie pentru fiecare. Deci, acestea sunt relativ accesibile.
Trebuie să comparați costurile totale ale acestora cu ipotecile speciale comercializate educatorilor. Cel cu combinația corectă de tarife, taxe, costuri de închidere și reduceri va fi cel mai potrivit pentru dvs.
Întrebări frecvente despre împrumuturile la domiciliu pentru profesori
Dacă vă calificați pentru cea potrivită, împrumuturile la domiciliu ale profesorilor merită cu siguranță. Mulți salvează mii. Sau chiar zeci de mii cu programul Good Neighbor Next Door. Și bătăile implicate pot fi minime. Într-adevăr, timpul pe care îl investiți pentru a vă maximiza economiile s-ar putea dovedi a fi cel mai mare tarif pe oră pe care l-ați câștigat vreodată.
Este întotdeauna deștept să cauți oferte de împrumut la domiciliu care par prea bune pentru a fi adevărate. Unde sunt bani, există artiști contra. Dar dacă vi se prezintă un program de împrumut la domiciliu pentru profesori de către Teacher Next Door sau HUD, puteți fi sigur că este legitim. De asemenea, programele de asistență pentru plăți în avans administrate de guvern sunt de încredere, chiar dacă o subvenție pentru cumpărarea unei case poate părea suspect de bună.
Împrumuturile la domiciliu ale profesorilor au deseori cele mai bune avantaje pentru profesori. Dar unii ar putea obține oferte mai bune prin alte programe. De exemplu, dacă sunteți și veteran și serviciul dvs. vă dă dreptul la un împrumut VA, veți găsi afacerea pe care o primiți cu una dintre cele greu de învins. Dar chiar și aceste împrumuturi „standard” pot fi combinate cu anumite stimulente, cum ar fi asistența în avans. Așadar, asigurați-vă că explorați întreaga gamă de opțiuni înainte de a vă acorda un împrumut la domiciliu.
Teacher Next Door vă poate ajuta să asociați profesorii cu programele locale de cumpărare a locuințelor și cu reduceri. Desigur, nu vi se cere să folosiți Profesorul de lângă ușă în niciun fel. Sunteți liber să căutați singuri programele de asistență în avans și să le abordați direct. Dar de ce să evităm profesorul de lângă ușă? Cei care îl folosesc consideră că este extrem de util ca modalitate de a descoperi ce se oferă la nivel local.
Fiecare creditor și program își stabilește propriile cerințe minime de credit. Așadar, cei cu un trecut financiar tulburat ar putea fi nevoiți să urmărească ipotecile pentru care se califică. Dar unii aprobă împrumutații cu scoruri în jurul valorii de 600.
Dacă scorul dvs. de credit este într-adevăr slab, este posibil să nu găsiți deloc un creditor dispus. Aici intervine programul Fresh Start. Vă poate ajuta să vă reconstruiți rapid creditul, permițându-vă să obțineți ipoteca dorită.
Comparați creditorii pentru a economisi mai mult
Singura modalitate de a vă asigura că aveți cea mai bună ofertă ipotecară este mai întâi să obțineți oferte competitive de la mai mulți creditori. Apoi parcurgeți-le, comparându-le pe fiecare cu celelalte.
Desigur, scopul dvs. este de obicei să-l găsiți pe cel cu cel mai mic cost total al împrumutului: cel care vă vede să plătiți cel mai puțin pe durata de viață a împrumutului. . Dar este perfect legitim să alegeți una care se potrivește mai bine nevoilor dvs. acum.
> > Legat de: Cum se face cumpărături pentru o ipotecă și comparați ratele ipotecare
Deci, dacă prioritatea dvs. este să intrați rapid pe scara proprietății, ați putea prefera să plătiți un pic mai mult pe termen lung pentru costuri inițiale mai mici. Poate că aveți nevoie de o avans redus. Sau pentru a economisi costurile de închidere.
Poate că veți găsi o ipotecă „specială”, concepută pentru educatori, care este cea mai bună pentru dvs. Dar nu presupuneți că una dintre acestea va fi. Doar mizați-vă pe matematică .
Verifică-ți eligibilitatea
Calificarea pentru un împrumut la domiciliu nu este atât de dificilă pe cât cred mulți profesori și alți profesioniști.
Așa cum am menționat, este posibil să nu aveți nevoie de un program „special” pentru a cumpăra o casă.
Începeți verificarea eligibilității ipotecii aici. Nu există nicio obligație, iar începutul durează doar câteva minute.
Verificați noua rată (7 februarie 2021)