Ghidul complet al cardurilor de credit Comenity Bank

Comenity Bank este emitent de carduri de credit co-branded pentru comercianții cu amănuntul, cum ar fi BJ „, Express, J.Crew, Ulta și Wayfair. Cardurile băncii nu au, în general, taxe anuale, limite de credit scăzute și cerințe de aprobare laxă, ceea ce le face o alegere populară pentru persoanele credit echitabil până la mediu. Citiți detaliile despre cardurile de credit Comenity sau consultați lista completă a cardurilor de credit din magazinul Comenity Bank din partea de jos a articolului.

Avantajele cardurilor de credit Comenity Bank

În acest caz, veți fi mai bine să deschideți un card de credit cu recompense generale decât un card de magazin Comenity. Cu toate acestea, cardurile Comenity pot fi o opțiune bună dacă încercați să creați credit. Pentru cumpărătorii fideli unui singur magazin, un card de magazin în comun sau cu etichetă privată emis de Comenity vă poate ajuta să câștigați recompense suplimentare.

Reconstruiți-vă creditul

Unul dintre motivele principale pentru deschidere un card Comenity vă ajută să vă reconstruiți creditul. Dacă aveți un istoric de credit slab și nu puteți obține aprobarea de către un emitent tradițional precum Chase sau American Express, este posibil să puteți obține aprobarea pentru un card Comenity. Comenity a avut în mod tradițional cerințe de credit mai puțin stricte pentru cardurile lor de marcă comună, deoarece limitele de credit sunt mai mici și majoritatea pot fi utilizate doar pentru a cumpăra produse de la o singură marcă.

Odată ce sunteți aprobat pentru un Card de credit Comenity și începe să plătiți factura lunară, Comenity va genera un raport pentru contul dvs. și îl va trimite la cele trei birouri de credit: Equifax, Experian și TransUnion. Acest lucru vă va ajuta să vă construiți creditul în timp, atâta timp cât vă veți plăti facturile. la timp și mențineți utilizarea creditului dvs. sub 30%.

Evitați o solicitare dificilă?

Unii posesori de carduri raportează că puteți deschide carduri de credit Comenity fără a primi o anchetă complexă (cunoscută și ca anchetă dificilă are două efecte: permit creditorilor să vadă raportul dvs. de credit atunci când trimiteți o cerere de împrumut și semnalează viitorilor creditori că ați căutat credit.

În majoritatea cazurilor, o anchetă detaliată asupra raportului dvs. de credit va fi doar temporară Îți scad scorul cu câteva puncte. Cu toate acestea, dacă aveți un scor de credit scăzut sau un istoric de credit slab, o anchetă dificilă poate duce, de asemenea, la respingerea cererii dvs., deoarece potențialul creditor ajunge să vă vadă raportul complet. Ca atare, există o soluție potențială: Unii oameni au reușit să obțină un card Comenity Bank prin trucul coșului de cumpărături, care nu necesită introducerea numărului complet de securitate socială.

Dacă sunteți îngrijorat de refuzul de creditare, „este o idee mai bună să deschideți un card securizat decât să încercați un card de credit din magazin prin trucul coșului de cumpărături. Trucul coșului de cumpărături poate funcționa sau nu pentru dvs. – și dacă nu, veți risca să obțineți o atracție puternică fără a beneficia de aprobarea pentru un card. Deschiderea unui card securizat, pe de altă parte, este un pariu mult mai sigur. Cardurile securizate au cerințe de aprobare îngăduitoare și sunt concepute pentru persoanele care doresc să obțină credit.

Câștigă recompense în magazin

Un alt motiv pentru a deschide un card de credit Comenity Bank este pentru recompensele magazinului. Majoritatea magazinelor care oferă carduri de credit Comenity co-brandate au reduceri promoționale excelente și beneficii permanente pentru deținătorii de carduri. Cardul de credit Torrid, de exemplu, oferă 15 USD de reducere de 50 USD cu cardul dvs. de credit Torrid (la sosirea cardului dvs.).

Avantajele și reducerile variază de la magazin la magazin, deci asigurați-vă că verificați condițiile fiecărui individ oferta de card de credit și programul de fidelizare a magazinului. Dacă sunteți deja un cumpărător frecvent la un magazin, veți beneficia probabil de deschiderea unui card de magazin Comenity atâta timp cât vă gestionați în mod responsabil linia de credit.

Motive pentru a evita obținerea unui card de credit Comenity

Cardurile de credit Comenity pot fi excelente pentru a câștiga recompense de magazin și a construi credit. Cu toate acestea, la fel ca majoritatea liniilor de credit ale magazinelor, cardurile de credit Comenity au rate procentuale anuale ridicate (APR) care duc la plăți lunare costisitoare de dobânzi. Ca atare, este important să luați în considerare situația dvs. financiară personală și capacitatea de a plăti facturile cardului dvs. de credit în fiecare lună înainte de a deschide un card de credit Comenity.

Dobândă mai mare decât media

Majoritatea cardurilor de credit Comenity au un APR de aproximativ 27%. Rata medie a dobânzii pentru cardurile de credit, în schimb, este cuprinsă între 15% și 20%. Dacă aveți tendința de a transporta un sold de la lună la lună, cu atât mai mare este un credit APR pe un magazin. cardul vă poate costa cu sute mai mult de dobândă în fiecare an.

Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la ratele mai mari ale dobânzii Comenity Bank dacă vă achitați soldul integral în fiecare lună. Dacă aveți un istoric de gestionarea slabă a creditului, cu toate acestea, este recomandabil să deschideți un card cu o rată a dobânzii mai mică sau cu o ofertă introductivă de 0% a dobânzii.

Procesare de plată nesigură și tehnologie învechită

Unii deținătorii de carduri Comenity raportează că sistemul de procesare a plăților băncii poate, uneori, să nu fie fiabil, în special cu plățile efectuate aproape de data scadenței. Acest lucru poate frustra persoanele care își plătesc facturile cardului de credit în ultimul moment, mai ales dacă banca percepe o taxă de întârziere pentru o plată. Cu toate acestea, acest lucru nu ar trebui să fie o problemă dacă plătiți factura cu suficient timp în avans.

Site-ul web Comenity și aplicațiile Comenity Bank sunt, de asemenea, depășite și sunt mai greu de navigat în comparație cu tehnologia emitenților mai mari. În plus, aplicațiile Comenity Bank sunt disponibile numai pentru anumite carduri de credit (a se vedea mai jos). Este posibil să doriți să alegeți un alt emitent dacă este importantă gestionarea comodă a contului online.

Acceptare limitată

Unele carduri de magazin Comenity sunt private label, adică sunt acceptate doar la un singur magazin. De exemplu, Cardul de credit GameStop, emis de Comenity Bank, poate fi utilizat numai la GameStop. Acest lucru se datorează faptului că cardul nu se află în rețelele Visa sau Mastercard, care sunt acceptate pe scară largă.

Dacă aveți deja un card de credit Visa, Mastercard, American Express sau Discover, este posibil să nu fie important pentru dvs. deschideți un card care este acceptat de majoritatea comercianților cu amănuntul. Dar dacă sunteți nou în ceea ce privește cardurile de credit și căutați un card de început, este o idee mai bună să deschideți un card pe care să îl puteți utiliza la diferiți comercianți.

Alternative la cardurile Comenity Bank Store

După cum sa discutat mai sus, există câteva dezavantaje ale cardurilor Comenity Bank, în ciuda recompenselor pe care le-ar putea oferi magazinului. Mai jos sunt câteva opțiuni mai bune pentru a construi credit și pentru a obține puncte de recompensă pe cumpărături de cumpărături.

Cardurile de credit securizate pentru reconstruirea creditului

Cardurile de credit securizate sunt cea mai bună opțiune dacă aveți un credit deteriorat pe care doriți să îl reparați. Aceste carduri funcționează diferit de cardurile de credit tradiționale sau nesecurizate. Cu un card securizat, veți depune în avans o depunere de garanție după ce sunteți aprobat pentru un card, iar depozitul va fi limita dvs. de credit. Acest depozit acționează ca o poliță de asigurare pentru bancă în cazul în care nu vă puteți plăti factura cardului de credit. Am selectat două dintre cele mai bune carduri securizate de mai jos.

Un card de credit securizat cu recompense: Descoperiți-l® Secured Card de credit

Gândurile noastre

Cardul de credit securizat Discover it® vine cu un program de recompense, spre deosebire de multe carduri de credit securizate. Deținătorii de carduri câștigă 2% în numerar înapoi la benzinării și restaurante cu până la 1.000 USD în achiziții combinate în fiecare trimestru, 1% în numerar nelimitat înapoi la toate celelalte achiziții – automat.

Acesta este unul dintre cele mai bune carduri de credit pentru reconstituirea creditului. Cardul de credit securizat Discover it® oferă servicii excelente valoare pentru persoanele care caută un card securizat. Ca atare, dacă aveți un credit limitat / rău / slab, aceasta ar putea fi o opțiune excelentă pentru dvs.

Flexibilitate financiară și o limită de credit potențial mai mare: Secured Mastercard® de la Capital One

Gândurile noastre

Secured Mastercard® de la Capital One este o altă opțiune excelentă pentru rebui credit credit. În timp ce majoritatea cardurilor securizate extind doar o limită de credit egală cu depunerea inițială pe card, Secured Mastercard® de la Capital One oferă o limită de credit de până la patru ori mai mare decât depozitul dvs. Cardul vine, de asemenea, cu o taxă anuală de 0 USD și o suită de instrumente online care vă pot ajuta să vă gestionați contul.

Singurul dezavantaj al acestui card – în comparație cu cardul de credit securizat Discover it® – este că nu câștigă niciun punct de recompensă. Schimbul este că vă puteți califica pentru o limită de credit mai mare decât depozitul dvs. de securitate. Vi se va solicita să faceți un depozit de securitate minim rambursabil de 49 USD, 99 USD sau 200 USD. Și veți avea nevoie de acces la un cont bancar autorizat pentru a efectua depunerea.

Carduri de rambursare pentru recompense de cumpărături

Dacă doriți să deschideți un card de credit Comenity pentru recompensele magazinului , s-ar putea să vă simțiți mai bine cu un card de rambursare general – mai ales dacă faceți cumpărături într-o varietate de locații. Aceste carduri sunt destinate persoanelor cu un credit bun până la excelent (adică un scor de credit de cel puțin 670, dar în mod ideal peste 700). Mai jos, consultați opțiunile noastre pentru cele două cele mai bune carduri de credit cu rambursare.

5% înapoi în numerar la categoriile rotative: Chase Freedom Flex℠

Gândurile noastre

Chase Freedom Flex℠ este un card solid de returnare de 0 USD cu taxă anuală. Câștigați 5% bani înapoi la achizițiile eligibile în categorii rotative, 5% la călătorii achiziționate prin Chase, 3% la mese și farmacii și 1% la toate celelalte achiziții. După cum am menționat, are categorii care se rotesc în fiecare trimestru, care în trecut au inclus benzinării, magazine alimentare și achiziții făcute cu un portofel mobil. Câștigați un bonus de 200 USD după ce ați cheltuit 500 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului.

Bonusul de pe Chase Freedom Flex apart îl diferențiază de alte carduri de rambursare fără taxe anuale, deoarece majoritatea nu oferă un bonus de puncte.Dacă sunteți în căutarea unei alternative la cardurile magazin Comenity – și categoriile rotative funcționează pentru cheltuielile dvs. – atunci Chase Freedom Flex℠ este o alegere excelentă.

Înapoi 2% nelimitat: Citi® Double Card de numerar – ofertă BT de 18 luni

Gândurile noastre

Cardul de numerar dublu Citi® – oferta BT de 18 luni este unul dintre cele mai bune carduri de returnare disponibile. Câștigați 2% pe fiecare cumpărați cu 1% restituire în numerar nelimitată atunci când cumpărați, plus 1% suplimentar pe măsură ce plătiți pentru acele achiziții. Cu toate acestea, Chase Freedom Flex℠ oferă rata mai mare de rambursare numai pentru anumite categorii în anumite perioade ale anului. , Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 luni este calea de urmat.

Un dezavantaj al Citi® Double Cash Card – oferta BT de 18 luni este că nu oferă un bonus de bun venit. Indiferent, rata de returnare a numerarului pentru toate achizițiile oferă acestui card o valoare excelentă pe termen lung, mai ales în comparație cu alte carduri de returnare fără numerar din această categorie.

Întrebări frecvente despre Comenity Bank

Consultați informațiile de mai jos dacă aveți întrebări fără răspuns despre Comenity Bank.

Comenity Bank este legitimă?

Da. Comenity Bank este o bancă licențiată legal care emite carduri de credit pentru o serie de mari mărci de consumatori și corporații.

Comenity Bank are o aplicație?

Da. Comenity Bank oferă o aplicație de gestionare a banilor numită Comenity Direct. Există, de asemenea, aplicații mobile disponibile pentru cardurile de credit Comenity individuale. Mai jos este lista completă a comercianților cu amănuntul care oferă carduri de credit marca Comenity cu o aplicație Comenity Bank disponibilă pe Google Play și în App Store-ul Apple.

Comenity Bank garantează salariile ?

În majoritatea cazurilor, este foarte puțin probabil ca Comenity Bank să încerce să-ți garanteze salariile după ce ați plătit cu plată prin card. Dacă sunteți îngrijorat de starea contului dvs., cel mai bine este să discutați întotdeauna cu emitentul cardului și să elaborați un plan de rambursare.

Comenity Bank este o agenție de colectare?

Nu. Comenity Bank este un emitent de carduri de credit specializat în carduri de vânzare cu amănuntul co-branded. Cu toate acestea, Comenity Bank vă poate contacta pentru a colecta bani în cazul în care plata este ratată sau contul dvs. devine delincvent.

Comenity Bank face hard pulls?

Da. La fel ca toți emitenții de carduri de credit, Comenity extrage raportul dvs. complet de credit înainte de a vă aproba un card. Cu toate acestea, informațiile sugerează că puteți obține un card Comenity fără un hard pull folosind coșul de cumpărături truc.

Comenity Bank este compatibil cu falimentul?

În general, Comenity Bank are cerințe de aprobare mai puțin stricte decât emitenții principali de carduri de credit precum American Express, Chase și Citibank. În funcție de circumstanțe, puteți sau nu să fiți aprobat pentru un card de credit Comenity dacă aveți un faliment anterior în evidența dvs. vă sugerăm să solicitați un card de credit securizat dacă doriți să vă reconstruiți creditul.

Comenity Bank raportează utilizatorii autorizați?

Pe majoritatea cardurilor, Comenity Bank vă va raporta autorizarea utilizatori la birourile de credit. Cu toate acestea, informațiile sugerează că acest lucru poate varia în funcție de card și de relația dintre deținătorul principal al cardului și utilizatorul autorizat.

Comenity Bank oferă creșteri de credit?

Da. Comenity Bank crește liniile de credit pentru deținătorii de carduri care demonstrează o gestionare responsabilă a creditului. Puteți solicita o creștere a limitei de credit pentru contul dvs. online. Rețineți că Comenity Bank va efectua o atracție puternică pentru o creștere a limitei de credit numai dacă bifați caseta de selectare care autorizează banca să vă acceseze raportul de credit.

Interfață pentru creșterea limitei de credit Comenity Bank. Imagine oferită de Doctor of Credit.

Comenity Bank are un card Visa?

Da. Comenity Bank emite o serie de carduri de credit care funcționează în rețeaua Visa, ceea ce înseamnă că le puteți utiliza oriunde este acceptată Visa. Aceste carduri includ Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card și Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank emite, de asemenea, carduri în rețeaua Mastercard, inclusiv cardul de credit Perks Plus® Mastercard® al BJ.

Comenity Bank folosește Equifax?

Da. Comenity Bank extrage rapoarte de credit de la Equifax și Experian atunci când examinează cererile. Banca raportează activitatea contului dvs. către Equifax, Experian și TransUnion.

Lista completă a cardurilor Comenity Store emise în 2019

Comenity Bank emite carduri de credit de la peste 150 de comercianți cu amănuntul, de la îmbrăcăminte magazine la depozite de mobilă și puncte de feronerie. Iată lista completă. Rețineți că cardurile Comenity care nu sunt enumerate aici pot să nu mai fie disponibile sau să fie disponibile doar în magazin.