Găsirea celei mai ieftine asigurări auto pentru șoferii adolescenți

Găsirea celei mai ieftine asigurări auto pentru un șofer adolescent poate fi dificilă. Deoarece adolescenții sunt șoferi fără experiență, sunt considerați foarte riscanți de asigurat, iar polițele pot costa mii de dolari pe an.

De obicei, este mult mai ieftin să adăugați un șofer adolescent la polița de asigurare auto a unui adult decât este de a cumpăra o politică separată. Și cel mai bun mod de a găsi cea mai ieftină acoperire este să faceți cumpărături și să obțineți oferte de la mai multe companii.

Deși nu este întotdeauna logic ca un șofer adolescent să cumpere o politică autonomă, luând în considerare aceste tarife, vă poate oferi o idee despre cât costă asigurarea auto pentru șoferii adolescenți și cât variază prețurile. Având în vedere acest lucru, NerdWallet a verificat estimările tarifelor asigurărilor auto de la cei mai mari asigurători auto din toate cele 50 de state, plus Washington, DC. Am analizat tarifele pentru adolescenții ipotetici bărbați și femei care conduc un Toyota Camry LE 2017 fără bilete sau încălcări ale traficului.

Deși este mai ieftin pentru un adolescent să rămână pe politica unui părinte sau tutore, în analiza noastră, aceste cifre pot oferi un punct de referință pentru costurile asigurării auto.

Cât costă asigurarea auto pentru șoferii adolescenți?

La o distanță de kilometri, șoferii adolescenți intră în accidente auto de patru ori mai des decât șoferii de 20 de ani și peste, potrivit Institutului de Asigurări pentru Siguranța Autostrăzii. Mai mult, accidentele auto sunt principala cauză de deces pentru adolescenții din SUA, potrivit Centrelor pentru Controlul și Prevenirea Bolilor.

Acest lucru se traduce prin costuri mai mari de asigurare pentru adolescenți, dar cât de mult depinde de stat unde trăiește adolescentul, sexul și vârsta și dacă adolescentul este principalul asigurat, printre alți factori. Analiza noastră arată că un șofer recent licențiat în vârstă de 16 ani poate plăti în medie cu 44% mai mult pentru acoperirea completă decât un șofer în vârstă de 19 ani.

În timp ce costul asigurării auto pentru adolescenți șoferii variază foarte mult în funcție de stat, iată prețurile medii anuale pe care le-am găsit atât pentru acoperirea completă, cât și pentru cea minimă, în funcție de vârstă:

Politicile de acoperire completă din analizele noastre includ acoperire cuprinzătoare și de coliziune, precum și șoferul neasigurat / subasigurat protecție și limite crescute de răspundere. Politicile de acoperire minimă includ numai acoperirea mandatată de stat.

Asigurarea auto cea mai ieftină pentru șoferii adolescenți de la companiile mari

Pentru a determina cei mai ieftini asigurători pentru șoferii adolescenți, am analizat mai întâi companiile mari care sunt disponibile în aproape fiecare stat.

Cele mai mari cinci companii de asigurări auto din țară sunt Allstate, Geico, Progressive, State Farm și USAA. Cu toate acestea, USAA asigură militari activi, veterani și numai familiile acestora.

Mai jos am clasat cele mai mari companii, cu excepția USAA, de la cele mai ieftine la cele mai scumpe, pe baza prețurilor medii anuale atât pentru acoperirea completă, cât și pentru cea minimă.

Venirea unei companii mari nu îmbunătățește o poliță de asigurare – asigurătorii locali și regionali au adesea cele mai ieftine tarife în aceste zone. Înainte de a alege o companie de asigurări auto, asigurați-vă că consultați ofertele pentru a găsi cel mai ieftin asigurător din statul dvs.

„MAI MULTE: Allstate, Geico, Progressive sau State Farm: Care este cel mai potrivit pentru dvs.?

Cea mai ieftină asigurare auto pentru șoferi adolescenți în funcție de stat

Cea mai ieftină companie de asigurări auto pentru un adolescent variază în funcție de stat. De exemplu, cea mai ieftină rată medie de acoperire completă pentru un șofer adolescent din Hawaii este de aproximativ 950 USD anual, în timp ce cea mai ieftină rată medie din Alabama depășește 3.000 USD.

Utilizați harta pentru a vedea cea mai ieftină companie de asigurări auto pentru șoferi adolescenți pe baza ratelor medii anuale de acoperire completă.

Costul mediu al asigurării auto pentru tinerii de 16 ani

Șoferii de șaisprezece ani sunt cei mai scumpi de asigurat, deoarece au o experiență minimă.

Hawaii este cel mai ieftin stat pentru atât polițele de acoperire anuale complete, cât și cele minime pentru tinerii de 16 ani, deoarece statul nu permite utilizarea vârstei la prețul asigurării auto. rata generală în stat este cuprinsă între 1.000 și 1.100 USD pentru un șofer de orice vârstă.

Între timp, Louisiana este statul cel mai scump pentru polițele anuale de acoperire completă pentru adolescenți. Ratele medii de acoperire completă pentru o poliță autonomă sunt de peste 11.500 USD pe an. Dacă sunteți un șofer de 16 ani în Louisiana, vă recomandăm să încercați să obțineți polița de asigurare auto a unui adult pentru a profita de reducerile multidriver și de alte reduceri.

Vedeți cum se stabilește statul dvs. pentru ratele de acoperire complete și minime pentru șoferii de 16 ani.

Costul mediu al asigurării auto pentru tinerii de 17 ani

Deși nu este la fel de costisitor ca pentru un 16 ani vechi, asigurarea auto pentru un șofer de 17 ani va fi o sumă grea. Rata medie anuală națională pentru un tânăr de 17 ani este de puțin peste 5.370 USD pentru acoperirea completă și 2.206 USD pentru acoperirea minimă.

Pe lângă Hawaii, Carolina de Nord are cea mai mică rată medie anuală pentru o poliță de acoperire completă pentru un tânăr de 17 ani, la puțin sub 2.660 USD. Cea mai ieftină rată minimă anuală de acoperire pentru un tânăr de 17 ani din Iowa este puțin peste o medie de 930 de dolari. La celălalt capăt al spectrului, Louisiana are cele mai mari rate medii de acoperire completă pentru tinerii de 17 ani – 9.255 dolari pentru o poliță de acoperire completă de 12 luni. Michigan are cea mai scumpă rată anuală de acoperire minimă, în medie de puțin sub 4.070 USD.

Vedeți cum se acumulează statul pentru rate medii de acoperire completă și minimă pentru șoferii de 17 ani.

Costul mediu al asigurării auto pentru tinerii de 18 ani

Rata medie anuală națională pentru un șofer de 18 ani cu acoperire completă este de puțin peste 4.830 USD, în timp ce rata medie pentru acoperirea minimă este de 1.940 USD pe an. În afară de Hawaii, Carolina de Nord oferă cea mai ieftină rată medie de acoperire completă la 2.398 USD anual, iar Iowa oferă cea mai ieftină acoperire minimă la 812 USD. Louisiana are cea mai scumpă rată pentru acoperirea completă, în timp ce Michigan este cea mai mare pentru acoperirea minimă.

Vedeți cum se acumulează statul pentru acoperirea ratelor medii complete și minime pentru șoferii de 18 ani.

Costul mediu al asigurării auto pentru tinerii în vârstă de 19 ani

Șoferii în vârstă de nouă ani sunt cei mai ieftini adolescenți pe care îi asigură, deoarece de obicei au fost autorizați mai mult și au mai multă experiență pe drum. Rata medie anuală națională pentru o poliță de acoperire completă pentru un tânăr de 19 ani este de aproximativ 3.717 USD. O poliță de acoperire minimă de 12 luni are în medie aproximativ 1.451 USD.

Pe lângă Hawaii, cel mai ieftin stat pentru un șofer în vârstă de 19 ani este Carolina de Nord, care are în medie 1.490 USD anual pentru acoperire completă și puțin sub 550 USD anual pentru acoperire minimă. Între timp, Louisiana are cea mai scumpă medie de acoperire completă – peste 6.240 USD pe an. Michigan are cea mai scumpă politică de acoperire minimă pentru un tânăr de 18 ani, cu o medie de aproximativ 2.890 USD pe an.

Vedeți cum se acumulează statul pentru rate de acoperire medii complete și minime pentru șoferii de 19 ani.

„MAI MULT: Comparați tarifele asigurărilor auto

De ce este atât de scumpă asigurarea auto pentru tinerii bărbați?

Femeile tinere pot plăti mult pentru asigurarea auto, dar în în general, bărbații tineri văd unele dintre cele mai ridicate rate de asigurare auto în rândul persoanelor cu dosare de conducere curate. În parte, acest lucru se datorează faptului că nu au experiență și nu au un dosar de conducere pe care asigurătorii să îl folosească pentru a stabili tarifele.

Atunci când companiile de asigurări nu pot face referință la un dosar de conducere pentru a stabili cât de probabil este să depuneți o cerere, acestea se bazează pe statistici pentru a evalua riscul și a stabili prețurile. Un adolescent nou licențiat primește cotații mari de asigurare, deoarece colegii săi depun o mulțime de daune, mai mult pretenții scumpe sau ambele.

Adolescenții de sex masculin provoacă accidente la rate mai mari decât orice alt grup. Adolescenții cu vârsta cuprinsă între 16 și 19 ani provoacă aproape trei t sunt la fel de multe accidente mortale ca adulți de peste 20 de ani, conform datelor Institutului de asigurări pentru siguranța rutieră. Băieții adolescenți au cauzat aproximativ două treimi din aceste accidente în ultimii ani, în scădere față de 75% în 1975, arată datele.

În plus față de riscul de a se prăbuși, adolescenților le lipsește de obicei un istoric de creditare. necăsătorit și nu au absolvit atât de multă educație – toate acestea pot crește tarifele asigurărilor auto.

Vedeți mai jos modul în care primele cinci companii de asigurări auto se acumulează pentru șoferi adolescenți, atât pentru bărbați, cât și pentru minime. polițe de acoperire.

Modul în care adolescenții pot economisi în asigurarea auto

Dacă sunteți șofer adolescent, cel mai bun mod de a economisi în asigurarea auto este să intrați în polița de asigurare a unui părinte sau tutorelui . Dacă aceasta nu este o opțiune pentru dvs., începeți prin a face cumpărături pentru mai multe oferte de asigurări auto pentru a găsi cea mai ieftină tarif.

Atunci când cumpărați asigurări auto, căutați eventuale reduceri, inclusiv:

• • Reducere bună la nota. Unii asigurători auto oferă reduceri pentru menținerea unui GPA ridicat sau pentru obținerea dreptului direct.
  • Reducere defensivă la conducere. Dacă urmați un curs de conducere defensivă, unele companii de asigurări auto vă pot oferi o reducere la tariful dvs.
  • Reducere pentru studenți în afara școlii. Dacă sunteți înscris la facultate sau mergeți la școală departe de casă, vă puteți califica pentru o reducere la studenți.