Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii dvs. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar raportările și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.
- Datoria americană medie totalizează 51.900 USD. Acestea includ împrumuturi ipotecare, linii de credit pentru capital propriu, împrumuturi auto, datorii pe carduri de credit, datorii pentru împrumuturi studențești și alte datorii, cum ar fi împrumuturile personale.
- În SUA, nivelurile datoriilor arată foarte diferit din cauza costului vieții variații. Deoarece prețurile locuințelor tind să fie mai mari în unele părți ale țării, cum ar fi California, soldul mediu al datoriilor ipotecare este mai mare.
- Datoria medie tinde să ajungă la vârf între 40 și 49 de ani.
- Înscrieți-vă aici la buletinul informativ prin e-mail pentru finanțare personală.
Americanul mediu are o valoare de 51.900 USD în împrumuturi ipotecare, linii de credit pentru capital propriu, împrumuturi auto, datorii pe carduri de credit, împrumuturi pentru studenți și alte datorii, cum ar fi împrumuturile personale.
Datele din raportul de datorii și credite ale gospodăriilor casnice al Federal Reserve Bank din New York prezintă suma medie a datoriilor pe care americanii le au în funcție de tip și de vârstele și locația debitorilor. Datele au fost colectate printr-un eșantion aleatoriu de aproximativ 5% dintre americani cu informații despre rapoartele de credit.
Iată ce datorează americanul mediu.
Datoria medie americană după tipul de datorie
Aici este prezentată o defalcare a sumei totale, conform raportului datoriilor și creditelor gospodăriilor de la Federal Reserve Bank din New York din al doilea trimestru al anului 2020.
Datoria ipotecară este cea mai mare parte a americanilor „cea mai mare datorie, depășind de departe alte tipuri. Împrumuturile studențești sunt următorul tip de datorie cel mai mare dintre cele enumerate în date.
Datoria medie americană în funcție de stat
Acolo unde locuiește cineva tinde să aibă o influență mare asupra cantității de datorii pe care o acumulează.
Deși unele părți ale țării au prețuri mai mari ale locuințelor și costuri de viață, acestea pot fi mai mici în alte state. Locuitorii din California, de exemplu, tind să aibă solduri ipotecare medii mai mari decât multe alte state cu locuințe mai accesibile, cum ar fi Texas și Ohio.
Iată media datoriilor în funcție de tip pentru rezidenții fiecărui stat american, conform datelor Consiliului Federal de la New York din 2019.
Datoria medie americană în funcție de vârstă
Datoria tinde să atingă vârful undeva în jurul vârstei medii. În ansamblu, acest lucru sugerează că americanii au tendința de a achita datoriile pentru pensionare și tind să mențină soldurile datoriei scăzute la pensionare, în special persoanele cu vârsta peste 70 de ani. Pentru cei cu vârsta sub 30 de ani, cea mai mare sursă de datorii sunt împrumuturile studențești.
În timp ce datele din 2019 separate pe vârste nu erau disponibile, Business Insider a preluat datele din 2017 de la Federal Reserve Bank din New York care specificau datoria totală pe grupe de vârstă și le-a împărțit la numărul de persoane din fiecare grupă de vârstă pentru a găsi media .
Este demn de remarcat faptul că acest calcul împarte sarcina datoriei pe întreaga populație, inclusiv pe cele care nu au acel tip de datorie. Datoria pe persoană poate fi mai mare dacă este calculată numai pe baza populației cu acel tip de datorie.
Iată cum se descompune soldul mediu al datoriilor în funcție de grupa de vârstă:
În aceste date, merită menționat faptul că ipotecile medii scăzute și soldurile HELOC pentru persoanele cu vârsta de 29 de ani și mai mici sunt cauzate de rate scăzute de proprietate asupra locuințelor. Conform datelor Biroului de recensământ, doar 34,4 % din americanii cu vârsta sub 35 de ani dețineau case, în timp ce 60,3% dintre americani cu vârste cuprinse între 35 și 44 de ani dețineau case în primul trimestru al anului 2017.
Cum să începeți să achitați datoriile
Dacă doriți să vă achitați o parte din datorii, iată cum să începeți:
Alegeți o metodă de rambursare și stabiliți un obiectiv
Indiferent de metoda pe care o alegeți, primul pas va fi fie pentru a face bilanțul a tot ceea ce datorați, cât de mult datorați în total și a ratei dobânzii. Apoi, puteți începe să acordați prioritate ceea ce datorați.
Două strategii populare sunt avalanșa datoriei și ghiocelul datoriei. Globul de zăpadă al datoriilor abordează mai întâi cea mai mică datorie pentru a crește impulsul, trecând apoi la datorii mai mari, în timp ce avalanșa datoriilor se concentrează pe plata datoriilor cu dobândă mai mare mai întâi pentru a reduce suma pe care o plătiți în total.
Luați în considerare consolidarea sau refinanțarea în timp ce ratele dobânzilor sunt scăzute
Pentru debitorii cu datorii pe card de credit și alte datorii relativ mici cu rate ale dobânzii ridicate, consolidarea datoriilor dvs. le-ar putea face mai ușor de gestionat. Împrumuturile de consolidare a datoriilor transformă toate datoriile existente într-o singură datorie, cu o singură plată lunară și un singur sold. Ați putea plăti mai puține dobânzi la un credit de consolidare a datoriilor decât ați plăti pe un card de credit, mai ales în timp ce ratele dobânzii sunt scăzute.
Refinanțarea ar putea fi o mișcare inteligentă pentru persoanele cu datorii mai mari, cum ar fi ipoteci, împrumuturi private pentru studenți și împrumuturi auto. Refinanțarea înlocuiește împrumutul dvs. curent cu un împrumut nou și poate ajuta adesea la scăderea ratei dobânzii.Cu ratele dobânzilor în prezent mult mai mici decât au fost în trecut, refinanțarea ar putea fi o mișcare inteligentă de reducere a costurilor dobânzii și de avansare a datoriilor.