Dacă ajungeți la punctul în care trebuie să luați în considerare o vânzare scurtă, va trebui să scrieți o scrisoare de dificultate creditorului. O scrisoare de dificultate explică de ce un proprietar de case își pierde creditul ipotecar și trebuie să-și vândă casa pentru mai puțin decât ceea ce este datorat.
Cele mai bune scrisori se citesc ca pledoaria unui avocat. Acestea stabilesc faptele într-un mod care să convingă un creditor ipotecar să acorde o vânzare scurtă sau o modificare a împrumutului în loc de o executare silită.
Ce constituie dificultăți
Deși o ipotecă subacvatică este una dintre calificările pentru o vânzare în lipsă, o bancă nu are obligația de a conveni atunci când reședința proprietarului unei case valorează mai puțin decât principalul ipotecar pe care o deține. De fapt, creditorii sunt renumiți pentru că sunt nesimțitori față de proprietarii să se îndepărteze sau să modifice condițiile de împrumut doar pentru că proprietatea nu mai merită suma plătită pentru aceasta.
Deoarece frauda este pedepsită, este important ca un proprietar să evalueze dacă sunt cu adevărat într-o situație dificilă. Precizați în scrisoarea de dificultate circumstanțele exacte sau modificările de viață care fac imposibilă îndeplinirea plăților și menținerea locuinței, având în vedere rata actuală și condițiile ipotecare.
De exemplu:
- Șomaj
- Venituri reduse cauzate de forglough, un nou loc de muncă, pierderea locului de muncă al partenerului sau reducerea salariilor
- Boală sau urgență medicală
- Transfer voluntar sau involuntar de locuri de muncă
- Divorț, separare sau dificultăți conjugale
- Moartea principalului susținător al familiei
- Modificare extremă a condițiilor ipotecare, cum ar fi un împrumut cu rată ajustabilă
- Serviciul militar
- Moartea în familie
- Încarcerarea
- Creșterea cheltuieli și datorii excesive
- catastrofe neașteptate care necesită reparații majore sau întreținere
În cele din urmă, creditorii sunt mai puțin interesați să protejeze scorul de credit al proprietarului casei decât în recuperarea împrumutului – sau cât mai mult posibil. Deci, este important ca Scrisoarea de dificultate precizează în mod clar că acordarea cererii de modificare a împrumutului sau vânzare scurtă este cea mai bună modalitate pentru creditor să facă acest lucru.
Puncte de adresat
Scrisorile dificile nu depășesc în general o pagină și abordează următoarele puncte cheie:
- Cum a apărut situația financiară actuală
- Ce s-a schimbat pe piața imobiliară de la finanțarea inițială
- Ce s-a făcut pentru a încerca să îmbunătățim situația
- De ce situația nu poate fi îmbunătățită
Împrumutătorii pot solicita documente justificative, cum ar fi plățile, declarațiile fiscale sau extrasele de cont, pentru a dovedi că nu aveți resursele necesare pentru a rambursa integral ipoteca. Este, de asemenea, o idee bună să oferiți vânzări comparabile de la un agent pentru a vă susține afirmația că nu puteți obține suficient ca casa dvs. să acopere costurile.
Cum să Word the Hardship Letter
A fi la un pas de faliment sau executare silită este o poveste teribilă, dar este o informație importantă pe care creditorul ar trebui să o audă. Împărtășiți-l, oricât de dureros ar fi. Fii succint atunci când descrii evenimentele nefericite și fii specific în descrierea impactului lor. Folosiți cifrele și procentele pentru a explica pierderea de venit sau fluxul de numerar negativ.
Când enumerați suma de bani împrumutată pentru a achita datoria în trecut, prezentați fiecare valoare în dolari și sursa acelei datorii – indiferent dacă este vorba de un împrumut, avans în numerar sau card de credit – totul în timp ce pictăm cea mai proastă imagine posibilă, dar cinstită. De exemplu:
„Mi-am pierdut slujba în urmă cu opt luni. De atunci, a trebuit să împrumut 10.000 USD pe cardul meu de credit pentru efectuați plăți în ultimele șase luni și am încărcat cardurile la maxim. Mașina mea are nevoie de o revizie totală. Spiro, pisica, are cancer și facturile veterinare sunt în creștere. Copiii nu mănâncă decât sandvișuri cu unt de arahide, iar unghiile mele sunt purtate de la spălarea podelelor altor persoane pentru bănuți pe zi, deoarece mama mea în vârstă s-a mutat cu familia mea și are nevoie de îngrijire medicală non-stop. ”
Unii creditori necesită mai degrabă o declarație jurată decât o scrisoare. O declarație jurată este o declarație jurată și are consecințe juridice mai mari dacă minciună.
Fie că este vorba despre o declarație pe afirmație sau o scrisoare, includeți următoarele detalii:
- Nume ; că singura altă alternativă este executarea silită
- Declarație conform căreia ați dori să vă ridicați conform obligațiilor dvs. financiare dacă ați putea
Scrisoare de dificultate Greșeli
Pe scurt, nu utilizați litera ca o ieșire pentru furie, negociere sau pentru a face o impresie politică. Abțineți-vă de la a critica banca, afirmând că rudele vor împrumuta banii necesari sau că un cont secret are alte fonduri. Acest lucru ar putea determina banca să urmărească aceste articole și să necesite bani suplimentari pentru finalizarea vânzării. Nu promiteți că lucrurile se vor întoarce în curând, deoarece această declarație ar putea afecta decizia băncii de a continua.
Rețineți, dacă există vreun semn, proprietarul unei case va deveni financiar din nou întreg, creditorul poate sări pe el. Scrisoarea dvs. de dificultăți nu este locul pentru optimism.
Poate fi deprimant să descrieți în alb și negru aceste circumstanțe financiare dificile, care sunt personale sau jenante. Cu toate acestea, acest lucru oferă multe Claritatea proprietarilor de case în ceea ce privește recesiunea care le-a afectat viața și îi determină să facă schimbări pozitive pentru viitor.