Cum să deschideți un cont bancar de afaceri în 6 pași [+ Listă de verificare]

Deschiderea unui cont bancar de afaceri vă poate ajuta să vă îmbunătățiți fluxul de numerar, separând afacerea și finanțele personale. Pentru a deschide un cont, va trebui să urmați un proces în șase pași care include alegerea tipului potrivit de cont, găsirea celei mai bune bănci pentru dvs., înțelegerea costurilor, strângerea documentației necesare, depunerea cererii și depunerea de fonduri.

Deși trebuie parcurși mai mulți pași, procesul de aplicare pentru un cont de afaceri este de obicei fără probleme, astfel încât să puteți deschide un cont în câteva minute. Majoritatea băncilor importante, cum ar fi Bank of America, vă permit să aplicați și să trimiteți documentația complet online. Alegerea unei bănci care oferă o aplicație online vă poate ajuta să deschideți un cont în momentul în care aveți nevoie de acesta.

Accesați Bank of America

Alegeți cel mai bun Tipul de cont bancar al afacerii

Majoritatea proprietarilor de afaceri încep prin deschiderea unui cont de verificare al afacerii. Aceștia trebuie să decidă între un cont de verificare online sau conturi la bănci tradiționale. Conturile online sunt concepute pentru companiile care nu au nevoie de depuneri în numerar și care percep de obicei comisioane reduse. Între timp, conturile tradiționale oferă de obicei o varietate mai largă de produse și servicii, cum ar fi depozitele în numerar. Proprietarii ar putea dori, de asemenea, să deschidă un cont de economii pentru afaceri pentru a separa fondul de rulment și fondurile de economii.

Cont bancar de afaceri gratuit

Conturile bancare de afaceri au o taxă lunară medie de 10,23 USD. Cu toate acestea, conturile comerciale gratuite fie nu percep taxe de întreținere lunare, fie simplifică evitarea acestora prin îndeplinirea cerințelor de sold minim. Aceste conturi oferă funcții precum depozite electronice, retrageri, transferuri electronice și posibilitatea de a scrie cecuri. Sunt folosite cel mai bine pentru întreprinderile care nu gestionează tranzacțiile zilnice în numerar.

Unele dintre cele mai bune conturi de verificare gratuite ale companiei oferă un randament anual procentual (APY), inclusiv BlueVine. Cu BlueVine, nu există nicio cerință de sold minim pentru a câștiga APY-ul său, ceea ce înseamnă că veți câștiga dobânzi din momentul în care depuneți bani în contul dvs.

Accesați BlueVine

Cont de verificare tradițional pentru întreprinderi mici

Un cont de verificare tradițional pentru companii permite companiilor să scrie cecuri, să transfere sau să primească bani pe cale electronică, să retragă sau să depună fonduri folosind un card de debit și să separe contabilitatea dvs. personală și de afaceri. Cele mai bune conturi de verificare pentru întreprinderi mici au de obicei oferte introductive, disponibilitate flexibilă a rețelei și comisioane mici.

Proprietarii de companii care doresc comisioane lunare mici de cont și o rețea mare de sucursale și bancomate ar trebui să privească către băncile majore, cum ar fi Bank of America. Clienții noi pot câștiga, de asemenea, bonusuri de înscriere de până la 450 USD pentru deschiderea unui nou cont de verificare pentru afaceri mici, card de credit și Bill Pay cu activități eligibile.

Visit Bank of America

Cont de verificare a afacerii online

Un cont de verificare a afacerii online este o opțiune solidă pentru companiile care nu au nevoie să viziteze o sucursală fizică sau să gestioneze tranzacții zilnice de numerar ca aceste conturi de obicei nu permit depuneri în numerar. Majoritatea conturilor numai online sunt, de asemenea, fără taxe sau facilitează evitarea taxelor lunare de cont, menținând un sold minim lunar.

First Internet Bank vă permite să ucideți două păsări cu o singură piatră, deoarece vă oferă acces la o platformă bancară online inteligentă, fără a percepe niciodată comisioane lunare. Deschideți un cont ca acesta pentru a păstra mai mulți bani în afacerea dvs.

Accesați prima bancă de internet

Conturi de economii de afaceri

Conturile de economii de afaceri vă permit să vă păstrați banii într-o investiție sigură, în timp ce câștigați dobândă în fiecare lună. De obicei, cele mai bune conturi vă permit să câștigați peste 1% APY, ajutându-vă să vă maximizați economiile pentru viitoarele achiziții sau urgențe. Cu toate acestea, în economia actuală, majoritatea ratelor scad cu puțin peste 1%. Unele dintre cele mai comune conturi de economii de afaceri includ conturi de economii de afaceri tradiționale, conturi de economii cu randament ridicat, conturi de certificat de depozit (CD) și conturi de piață monetară.

Găsiți banca potrivită pentru a deschide un cont de afaceri

Următorul pas atunci când deschideți un cont de companie este să alegeți cea mai bună bancă pentru afacerea dvs. Instituția financiară pe care o selectați va influența lucruri precum costurile și comisioanele generale, numărul de locații disponibile, experiența bancară online, serviciul pentru clienți și alte produse financiare pentru afaceri. Un loc excelent pentru a începe este cu o bancă în care aveți o relație bancară anterioară.

Factorii de luat în considerare atunci când alegeți o bancă pentru a deschide un cont bancar de afaceri sunt:

• Existent relație bancară: gândiți-vă să începeți căutarea cu o relație bancară anterioară atunci când creați un cont bancar de afaceri. Dacă aveți o reputație stabilită la o bancă, poate fi mai ușor să deschideți un cont.
• Costuri accesibile: luați în considerare costurile pe care fiecare bancă le poate percepe, cum ar fi taxele pentru service lunar, depozite și utilizarea bancomatului.
• Rețea convenabilă: asigurați-vă că locația, precum și numărul de Bancomate și sucursale se potrivesc nevoilor dvs.
• Experiență online / mobilă bună: confirmați că banca dvs. oferă o experiență online bună, inclusiv plata facturilor online și depozite mobile.
• Ușurința integrării contabilității: Asigurați-vă că contul dvs. bancar și software-ul de contabilitate se integrează.
• Asistență pentru nevoi viitoare: dacă vă așteptați să aveți nevoie de mai mult decât conturi bancare, asigurați-vă că banca dvs. oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici, linii de credit și carduri de credit. Un card de credit pentru afaceri mici vă permite să flotați cheltuielile comerciale și să vă ajutați să separați și mai mult cheltuielile personale și de afaceri.

Verificați afacerea Costurile contului bancar

În timp ce există câteva opțiuni excelente de cont bancar de afaceri gratuite în ceea ce privește costurile lunare ale serviciilor, toate băncile percep de obicei unele taxe de tranzacție. De obicei, băncile renunță la comisioane dacă sunt îndeplinite anumite criterii, cum ar fi menținerea unui echilibru minim, utilizarea plății facturilor sau menținerea în limitele tranzacțiilor.

Taxele contului de verificare a afacerii

• Lunar taxă (de la 0 la 18 USD pe lună): onorariu fix care se renunță la îndeplinirea anumitor criterii, cum ar fi menținerea unui sold minim
• Taxă de tranzacție (40 până la 50 de cenți pe tranzacție): Taxă care este evaluată dacă contul depășește lunar alocație, care începe de obicei la 100 de tranzacții lunare
• Taxă de depunere în numerar (2% până la 3% per depozit): Taxă care se percepe dacă contul depășește alocația lunară, care de multe ori începe de la 5.000 USD în depuneri în numerar pe lună
• Taxă bancomatică (2 USD până la 3 USD per tranzacție): Taxă pentru tranzacțiile bancomat la bancomate externe din rețea
• Taxă de transfer bancar (15 USD până la 45 USD per tranzacție): Taxă evaluată la nivel național și transferuri bancare internaționale de intrare și ieșire

În timp ce multe conturi percep taxe lunare, puteți deschide, de asemenea, o chec de afaceri gratuită rege cont. Cu toate acestea, un cont de verificare gratuit pentru afaceri nu înseamnă că nu veți fi taxat. De exemplu, s-ar putea să vă perceapă în continuare tranzacții, transferuri bancare și descoperiri de cont.

Taxe pentru contul de economii comerciale

• Taxă lunară (de la 0 la 15 USD pe lună): Taxă forfetară este renunțat dacă îndepliniți anumite criterii, inclusiv menținerea unui sold minim sau conectarea contului dvs. de economii la un cont de verificare
• Taxă lunară de transfer a soldului (5 USD până la 20 USD per tranzacție): taxa de tranzacție pentru transferurile de sold care depășesc șase pe lună
• Taxă de depunere în numerar (2% până la 3% pe depunere): Taxă percepută dacă contul depășește alocația lunară, care începe de obicei de la 5.000 USD în depuneri în numerar pe lună
• Taxă de transfer bancar (10 până la 45 USD pe tranzacție): Taxă evaluată la transferurile bancare interne și internaționale de intrare și ieșire

Adunați documentele necesare

La deschiderea unui cont de afaceri, de obicei trebuie să furnizați documentație care să verifice numele și natura generală a afacerii dvs. De asemenea, poate fi necesar să prezentați documentația care să demonstreze că afacerea dvs. este înregistrată la IRS și care indică faptul că aveți autoritatea legală pentru a configura contul. Cerințele exacte pentru deschiderea unui cont bancar de afaceri variază în funcție de structura dvs. corporativă.

Înțelegem că deschiderea unui cont bancar de afaceri și asigurarea faptului că aveți documentele corecte poate fi o situație dificilă. Din acest motiv, am creat o listă de verificare descărcabilă gratuită care listează documentele necesare în funcție de structura corporativă, pe care să le utilizați.

Cerințe privind contul de bancă exclusivă pentru proprietate

• Identificare personală: aveți nevoie de Numărul de securitate socială, precum și două forme de identitate personală pentru a deschide un cont bancar de afaceri. Tipurile valide de identificare includ permisul de conducere, pașaportul și cardul de securitate socială.
• Certificat de nume de companie fictiv: s-ar putea să aveți nevoie și de un certificat „Nume de companie fictivă”, cunoscut sub numele de certificat „a face afaceri” ( Certificat DBA), în cazul în care afacerea dvs. funcționează sub un nume diferit de al dvs.

Cerințe privind un cont bancar de afaceri de parteneriat

• Identificarea companiei: pentru a deschide o bancă de afaceri cont, aveți nevoie de numărul dvs. federal de identificare a angajatorului (EIN) și de o copie a articolelor organizației dvs.
• Documente ale organizației: acestea includ acordul dvs. de parteneriat de afaceri și orice alte documente ale organizației pe care le-ați fi pregătit atunci când ați format parteneriatul tău.
• Altă documentație potențială: poate fi necesar să furnizați o declarație semnată a afacerii necorporate și orice licențe comerciale necesare. Licențele comerciale sunt obișnuite cu companiile din domeniul sănătății sau cu restaurantele.

S Corporation (S-corp) Cerințe privind contul băncii comerciale

• Identificarea afacerii: la deschiderea unui cont comercial , trebuie să afișați EIN-ul dvs. federal.
• Actul constitutiv și statutul corporativ: trebuie să furnizați actele constitutive certificate și, eventual, statutul corporativ.
• Rezoluția corporativă: s-ar putea trebuie, de asemenea, să furnizați o rezoluție corporativă semnată de toți ofițerii dvs., precum și un card de semnătură semnat de către semnatarii contului.
• Licențe comerciale: companiile care au nevoie de o licență, cum ar fi restaurantele, trebuie să furnizeze, de asemenea, licența lor documentație.

Cerințe privind contul băncii comerciale ale companiei cu răspundere limitată (LLC)

• Identificarea afacerii: pentru a deschide un cont bancar de afaceri, aveți nevoie și de EIN-ul dvs. federal ca o copie a articolelor dvs. de organizare.
• Documente organizaționale: trebuie să demonstrați identificați documentele organizaționale utilizate pentru a forma fie corpul dvs. S, fie parteneriatul dvs.
• Altă documentație potențială: poate fi necesar să furnizați o declarație semnată a afacerii necorporate și orice licențe comerciale necesare. Licențele comerciale sunt obișnuite cu companiile din domeniul sănătății sau cu restaurantele.

Cerințele contului bancar al companiei C Corporation (C-corp)

• Identificarea afacerii: la fel ca un SRL, dvs. aveți nevoie de EIN-ul dvs. federal pentru a solicita un cont bancar de afaceri.
• Actele constitutive: în plus, aveți nevoie și de actele constitutive certificate. Veți primi documentele dvs. de constituire ca parte a procesului de constituire.
• Carta corporativă: dacă actele constitutive nu furnizează suficiente informații cu privire la cine este autorizat să semneze, poate fi necesar să furnizați și un cartă corporativă suplimentară care specifică aceste informații.
• Rezoluție corporativă: poate fi necesar să furnizați o rezoluție corporativă semnată de toți ofițerii dvs., precum și un card semnat semnat de către semnatarii contului.
• Licențe de afaceri: companiile care au nevoie de o licență, cum ar fi companiile din domeniul sănătății sau restaurantele, trebuie să furnizeze documentația de licență.
• Cerințe suplimentare pentru organizațiile nonprofit: dacă funcționați ca organizație nonprofit, trebuie să afișați scrisoarea dvs. 501 (c) de la IRS sau altă documentație scutită de impozit.

Cerințe privind contul bancar de afaceri pentru start-up

• Identificare personală sau comercială : Trebuie să furnizați fie o identificare personală pentru un proprietar unic, cum ar fi un permis de conducere sau un card de securitate socială sau EIN pentru celelalte tipuri de afaceri.
• Documentație organizațională: trebuie să furnizați și documentația utilizată pentru organizarea afacerii dvs., cum ar fi un certificat de nume de companie fictiv , Acord de operare LLC sau articole constitutive.
• Licențe comerciale: dacă afacerea dvs. de pornire are nevoie de o licență, va trebui să furnizați și documentația licenței atunci când deschideți un cont comercial.

Deschideți un cont de afaceri online sau personal

Proprietarii de companii pot deschide personal un cont bancar de afaceri la o sucursală sau online. Mai multe bănci oferă ambele opțiuni. Cu toate acestea, conturile numai online necesită aplicarea online, deoarece nu oferă o rețea de locații fizice ale sucursalei. Indiferent dacă alegeți să aplicați online sau personal, trebuie să aveți documentele necesare pentru structura companiei dvs. specifice gata să fie afișate sau trimise pe site-ul web al băncii.

Deschiderea unui cont bancar de afaceri online ar putea însemna timpi de aprobare mai rapide pentru că nu trebuie să așteptați la coadă la o locație fizică a sucursalei. Cu toate acestea, unii proprietari de afaceri pot prefera să viziteze o sucursală pentru a primi servicii față în față pentru clienți. Conturile numai online oferă de obicei un număr de telefon pentru serviciul pentru clienți sau o funcție de chat live.

Depuneți fondurile în contul dvs. de afaceri

După ce ați terminat de deschis un cont de companie, ultimul pas este depunerea de fonduri. Puteți face acest lucru scriind un cec companiei dvs. dintr-un alt cont, cum ar fi un cont personal; efectuarea unui transfer electronic de fonduri între conturi bancare, ceea ce este ușor dacă conturile dvs. sunt conectate la QuickBooks; sau depunerea de numerar. După ce ați terminat, contul dvs. este gata de utilizare.

Dacă afacerea dvs. acceptă cecuri, majoritatea băncilor oferă acum un serviciu în care le puteți depune fără a fi nevoie să părăsiți biroul.Acest lucru se numește adesea depozitarea la distanță sau captarea depozitelor la distanță. Prin urmare, este o idee bună să întrebați banca despre acest lucru, astfel încât să puteți face depozite cu ușurință în viitor.

Avantajele deschiderii unui cont bancar de afaceri

• Separați-vă afacerea & finanțe personale: separarea afacerii și a conturilor bancare personale vă poate ajuta să gestionați fluxul de numerar al afacerii dvs. și face mult mai ușor să urmăriți starea financiară a afacerii dvs.
• Câștigați dobânzi mari pentru economiile dvs.: dacă decideți să deschideți un cont de economii de afaceri, puteți obține rate mai mari ale dobânzii la soldul zilnic al contului dvs. comparativ cu un cont de verificare. Acest lucru vă poate ajuta să maximizați fluxul de numerar al afacerii dvs. în timp.
• Mențineți o evidență financiară curată: un cont bancar de afaceri vă poate ajuta să furnizați o evidență financiară curată la sfârșitul anului, deoarece finanțele personale nu vor fi amestecate cu afacerea ta. Unele conturi bancare de afaceri se integrează chiar și cu software-ul de contabilitate de vârf, care vă poate simplifica anotimpurile de impozitare pe venit.
• Păstrarea răspunderii limitate: operațiunile cu răspundere limitată – LLC, corpuri C și corpuri S – pot proteja proprietarul lor răspundere mai bună dacă utilizează un cont bancar de afaceri, deoarece nu veți amesteca fonduri personale și de afaceri.

Deschiderea unui cont bancar de afaceri cu alte produse comerciale

Proprietarii de afaceri poate doriți să luați în considerare combinarea contului lor bancar de afaceri cu alte servicii pentru a avea un mod mai eficient și mai eficient de a vă gestiona finanțele. De exemplu, combinarea contului dvs. bancar de afaceri cu cardul dvs. de credit de afaceri și procesarea comerciantului vă permite să vedeți banii din contul dvs. bancar, pe cardul dvs. de credit și care provin cu ușurință din plățile clienților.

Cu toate acestea, deoarece banca dvs. vă oferă un card de credit de afaceri nu înseamnă întotdeauna că este cea mai bună ofertă. Unele dintre cele mai bune carduri de credit, inclusiv carduri de recompensă în numerar și carduri de credit de pornire, pot exista la alte bănci. Puteți căuta alte carduri de credit pentru întreprinderi mici, care oferă rate mai bune ale dobânzii, oferte introductive și recompense permanente.

Articole suplimentare & Resurse pentru a vă ajuta afacerea

• Cele mai bune bănci pentru întreprinderile mici: dacă nu v-ați făcut deja cercetarea, asigurați-vă că examinați cele mai bune bănci disponibile. Lista noastră cu primele cinci bănci pentru întreprinderile mici vă va ajuta să puneți tot ce puteți în față.
• Sfaturi pentru separarea afacerilor și a finanțelor personale: deschiderea unui cont bancar de afaceri este o modalitate prin care vă puteți separa cheltuielile personale și de afaceri . Pentru a vă proteja finanțele personale de operațiunile dvs. comerciale, consultați cele nouă sfaturi pe care le prezentăm în acest articol.
• Reconciliere bancară: Odată ce contul dvs. este configurat, asigurați-vă că aflați cum să reconciliați contul dvs. bancar. Reconcilierea bancară este esențială pentru afacerea dvs., deoarece vă poate ajuta să găsiți discrepanțe între cărțile și extrasele dvs. bancare.

Concluzie

Deschiderea unui cont bancar de afaceri este o decizie bună pentru toți proprietarii de afaceri. Cu toate acestea, înainte de a deschide unul, trebuie să identificați tipul de cont de afaceri potrivit, să găsiți banca potrivită, să știți ce plătiți și să aveți documentația în ordine. Acest lucru vă va pregăti pentru un succes mai bun.