Comparând asigurările auto Allstate, Geico, Progressive și State Farm

Allstate, Geico, Progressive și State Farm sunt cele mai mari patru companii de asigurări auto din SUA sunt în afaceri de zeci de ani, se bucură de cele mai bune calificări financiare și sunt bine-cunoscuți în industrie. Împreună, au deținut mai mult de 50% din cota de piață totală a polițelor de asigurare auto auto în 2019, potrivit Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări. De asemenea, toți au obținut ratinguri ridicate în analiza celor mai bune companii de asigurări auto din 2020 a NerdWallet.

NerdWallet a comparat acești asigurători și a găsit cei mai buni din cinci categorii.

• Cel mai bun pentru preț: Geico
• Cele mai puține reclamații ale consumatorilor: progresiv
• Cel mai bun pentru satisfacția clienților: Geico și State Farm
• Cel mai bun pentru opțiuni de acoperire: Allstate și progresiv
• Cel mai bun pentru aplicații și tehnologie: Geico

Clasamentele din fiecare categorie sunt recapitulate în partea de jos.

Iată o privire rapidă în partea de sus a fiecărei companii trăsături – categoriile în care s-a clasat pe primul sau pe al doilea în comparația noastră aprofundată a celor mai mari patru asigurători.

Cum se stivuiesc cei mai mari patru asigurători în cinci categorii

Am analizat prețul, reclamațiile consumatorilor, satisfacția clienților, opțiunile de acoperire și aplicațiile și tehnologia pentru a vedea cum se compară cele mai mari patru companii de asigurări auto din țară.

Cel mai bun pentru preț: Geico

Pentru mulți, prețul este rege și puțin altceva contează la fel de mult. Dacă te descrie, merită verificat Geico. Încărcând cu 300 USD mai puțin pe an, în medie, decât următorul cel mai ieftin mare asigurător (State Farm), Geico ocupă locul cel mai ieftin dintre cele patru companii din analiza 2020 a NerdWallet. Și cu peste 15 reduceri la asigurările auto disponibile, Geico oferă mai multe modalități de a economisi pe asigurarea dvs. auto decât State Farm, Progressive sau Allstate.

Pentru a clasifica în funcție de preț, am folosit tarifele medii naționale pentru o poliță de acoperire completă pentru un șofer în vârstă de 40 de ani, cu un credit bun și un istoric de conducere curat. Iată acele rate anuale medii:

1. Geico: 1.198 USD pe an.
2. Ferma de stat: 1.511 USD pe an.
3. Progresivă: 1.766 USD pe an.
4. Allstate: 1.834 USD pe an.

Totuși, tarifele pot varia semnificativ în funcție de factori individuali, cum ar fi sexul, marca și modelul mașinii, vârsta și locația. Chiar dacă Allstate ar putea avea cea mai ieftină ofertă de asigurare auto pentru un bărbat de 35 de ani care locuiește în Georgia, Geico ar putea oferi o rată mai bună pentru o femeie de 53 de ani care locuiește în California. Singura modalitate de a spune ce companie se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. este să comparați ofertele de asigurări auto din statul dvs.

Cele mai puține reclamații ale consumatorilor: progresive

În raport cu dimensiunea sa, Progressive a avut cele mai puține reclamații a raportat autorităților de reglementare de stat pentru asigurarea de autoturisme private, conform datelor de trei ani furnizate de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări.

Dar nu a fost singurul mare asigurător cu un comportament bun: de asemenea, Allstate și Geico au avut mai puține reclamații decât se aștepta în raport cu dimensiunea lor, care este măsurată prin primele subscrise. State Farm a fost aproape de numărul așteptat de reclamații pentru asigurarea auto.

Cel mai bun pentru satisfacția clienților: Geico și State Farm

Clienții Geico și State Farm raportează o satisfacție generală mai bună, conform datelor din studiul JD Power 2020 SUA privind asigurările auto și evaluările privind asigurările auto din 2019 ale rapoartelor consumatorilor. Sondajele de satisfacție includ prețuri, reclamații și întrebări legate de serviciile pentru clienți.

Cel mai bun pentru opțiuni de acoperire: Allstate și Progressive

Din cele nouă nevoi de acoperire opționale pe care le-am căutat – cum ar fi asigurarea decalajului și iertarea accidentelor – Allstate și Progressive au oferit șapte.

Iată câteva diferențe:

• Allstate oferă înlocuirea autovehiculelor noi, în timp ce Progressive oferă asigurări pentru decalaje. Deoarece acoperirea este similară, asigurătorii oferă de obicei doar unul sau altul, dacă este deloc. State Farm și Geico nu oferă niciunul.
• Nici Allstate, nici Progressive nu oferă asigurări mecanice de avarie. Dintre cele patru mari, doar Geico o face.

Cel mai bun pentru aplicații și tehnologie: Geico

Consumatorii se așteaptă la experiențe online ușoare și aplicații slick pentru multe servicii, iar asigurările nu sunt excepție. Geico se remarcă prin faptul că are:

• O funcție de îngrijire a vehiculului în aplicație pentru a monitoriza întreținerea mașinii.
• Localizatori în aplicație pentru benzină, parcare și atracții din apropiere.
• O resursă activată vocală pentru Amazon Alexa și Google Assistant, plus un asistent virtual în aplicație.

Ceilalți trei mari asigurători au unele caracteristici tehnologice similare, dar Geico are cele mai multe.

Funcții suplimentare

Dacă sunteți în căutarea unei anumite funcții de la o companie de asigurări, o puteți găsi împreună cu unii și nu cu alții. Acestea sunt câteva dintre opțiunile care diferențiază cei mai mari patru asigurători auto. Unele costă în plus; altele sunt incluse fără costuri suplimentare atunci când cumpărați o poliță. Evaluările pe stele provin din clasamentul NerdWallet din 2020 al celor mai bune companii de asigurări auto.

Opțiuni disponibile de la toți cei patru asigurători

Acești asigurători au fost în joc de ceva vreme, așa că știu care sunt caracteristicile pe care nu trebuie oferi. În ceea ce privește acoperirea și opțiunile tehnologice, Allstate, Geico, Progressive și State Farm au toate următoarele caracteristici comune.

Comparații de preț între toate cele patru companii

După ce vă restrângeți alegerile la două companii, o privire mai atentă diferențele vă pot ajuta știi care asigurător este cel mai potrivit pentru tine. Aruncați o privire la aceste comparații cap la cap ale fiecăreia dintre cele mai mari patru companii de asigurări auto.

Geico vs. Progressive

Când luați în considerare Geico vs. Progressive, gândiți-vă dacă preferați prețuri mici sau aveți nevoie de opțiuni suplimentare. Geico are rate medii mai mici în analizele noastre, în timp ce Progressive oferă o acoperire pe care Geico nu o are, cum ar fi acoperirea decalajelor.

Geico are tehnologii și oferte de aplicații mai robuste decât Progressive. Ambele companii primesc mai puține decât numărul așteptat de reclamații adresate autorităților de reglementare în domeniul asigurărilor, în funcție de dimensiunea acestora.

Allstate vs. State Farm

Dacă alegeți între Allstate și State Farm , alegeți de la două companii care primesc relativ puține plângeri către autoritățile de reglementare de stat pentru asigurătorii de dimensiunea lor.

Pentru a decide între Allstate și State Farm, luați în considerare ceea ce este cel mai important pentru dvs. State Farm are prețuri medii mai mici în analizele noastre, deși ar trebui să obțineți cotații pentru a vă asigura că este mai ieftin pentru dvs. Allstate oferă funcții care nu sunt disponibile de la State Farm, precum iertarea accidentelor și asigurarea pentru înlocuirea mașinii noi.

Geico vs.Conform analizei noastre, State Farm

Geico și State Farm sunt mai ieftine în medie decât Allstate sau Progressive. Cu toate acestea, Geico s-a clasat mai ieftin decât State Farm în toate cele patru comparații de preț de mai jos.

Geico are avantajul opțiunilor tehnologice, cum ar fi asistența virtuală și o funcție de aplicație pentru a monitoriza întreținerea mașinii. State Farm și Geico sunt legate de satisfacția clienților.

Allstate vs. Geico

Când alegeți între Allstate și Geico, vă puteți aștepta la numeroase opțiuni tehnologice: printre cei mai mari patru asigurători , Geico are cele mai multe caracteristici în aplicațiile sale, iar Allstate este o secundă puternică. Ambele oferă mai multe tehnologii și aplicații decât Progressive sau State Farm.

Dacă prețul este principala dvs. preocupare, Geico ar putea fi potrivit pentru dvs. Analiza NerdWallet a ratelor de asigurare a constatat că Geico este în mod constant mai ieftină decât Allstate, în medie. Dar dacă sunteți în căutarea unor opțiuni de acoperire specifice, Allstate poate avea ceea ce aveți nevoie. Allstate oferă câteva opțiuni pe care Geico nu le oferă, inclusiv asigurarea pentru înlocuirea mașinilor noi.

Progressive vs. Allstate

Printre primii patru asigurători, Allstate și Progressive se remarcă cel mai mult pentru opțiuni de acoperire. La oricare dintre aceste companii, puteți obține acoperire pentru piese personalizate sau aparate stereo și vă puteți reduce deductibilitatea rămânând fără accidente. Aceste opțiuni nu sunt disponibile de la Geico sau State Farm.

Progressive are mai puține reclamații către autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat. Progressive îl bate uneori pe Allstate la preț, dar nu întotdeauna. Deoarece sunt adesea aproape de preț, merită să obțineți citate de la ambii asigurători pentru a ști care va fi mai ieftin pentru dvs.

Progresiv vs. State Farm

Când alegeți între Progressive și State Farm, gândiți-vă dacă doriți mai multe opțiuni de acoperire sau dacă prețul contează mai mult.

State Farm este mai ieftin, în medie, decât Progressive. Pe de altă parte, Progressive oferă mai multe opțiuni de acoperire care nu sunt disponibile de la State Farm, inclusiv asigurarea pentru lacune, iertarea accidentelor și acoperirea pentru piese și echipamente personalizate.

Recapitulare: Cum se compară asigurătorii

„MAI MULT: Comparați asigurarea auto

Metodologie

NerdWallet a calculat tarifele medii pentru bărbați și femei de 40 de ani pentru toate codurile poștale din oricare dintre cele 50 de state și Washington, DC , în care asigurătorul a fost una dintre cele mai mari companii de asigurări (după primele scrise). „Șoferii buni” nu au înregistrat încălcări ale mișcării și un scor de credit de asigurare considerat „bun” de fiecare asigurător; a fost inclusă o reducere „la conducere bună” pentru acest profil. Șoferii-eșantion aveau următoarele limite de acoperire:

• Acoperire de răspundere civilă pentru vătămări corporale de 100.000 USD per persoană.
• Acoperire de răspundere civilă pentru vătămare corporală de 300.000 USD per accident.
• Proprietate de 50.000 USD acoperire de răspundere civilă pentru daune pe accident.
• Acoperire de vătămare corporală a unui automobilist neasigurat de 100.000 USD per persoană.
• Acoperire de vătămare corporală a automobilistului neasigurat de 300.000 USD per accident.
• Acoperire de coliziune cu 1.000 $ deductibil .
• Acoperire cuprinzătoare cu deductibilă de 1.000 USD.

În statele unde este necesar, au fost adăugate acoperiri minime suplimentare.

Am folosit aceleași ipoteze pentru toți alte profiluri de șoferi, cu următoarele excepții:

• Pentru șoferii cu acoperire minimă, am ajustat numerele de mai sus pentru a reflecta doar acoperirea minimă cerută de lege în stat.
• Am schimbat nivelul de credit din „bun” în „slab”, așa cum a fost raportat asigurătorului, pentru a vedea tarifele pentru șoferii cu credit slab.
• Pentru șoferii cu un accident de culpă, am adăugat un singur accident de culpă care a costat 10.000 USD daune materiale.

Am folosit un Toyota Camry LE 2016 în toate cazurile și am presupus 12.000 de mile anuale parcurse. În toate cazurile, s-au aplicat automat o reducere fără hârtie, o reducere prin semnătură electronică și o reducere prin transfer electronic de fonduri. Acestea sunt rate de eșantionare generate prin serviciile de informații Quadrant. Propriile tarife vor fi diferite.

Metodologia evaluărilor asigurărilor auto

Evaluările asigurărilor auto NerdWallet recompensează companiile pentru funcțiile și practicile primite de clienți. Evaluările se bazează pe medii ponderate ale scorurilor în mai multe categorii, inclusiv puterea financiară, reclamațiile consumatorilor, transparența site-ului web și accesibilitatea. Folosind discreția noastră editorială, luăm în considerare și sondajele de satisfacție a clienților. Aceste evaluări sunt un ghid, dar vă încurajăm să faceți cumpărături și să comparați mai multe oferte de asigurări pentru a găsi cea mai bună tarifă pentru dvs. NerdWallet nu primește despăgubiri pentru recenzii. Citiți ghidurile noastre editoriale.

Metodologie: reclamațiile asigurătorilor

NerdWallet a examinat reclamațiile primite de autoritățile de reglementare în domeniul asigurărilor și le-a raportat Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări în 2016-2018. Pentru a evalua modul în care asigurătorii se compară între ei, NAIC calculează în fiecare an un indice de reclamații pentru fiecare filială, măsurând ponderea totală a reclamațiilor în raport cu mărimea acesteia sau cota din primele totale din industrie.Pentru a evalua istoricul reclamațiilor unei companii, NerdWallet a calculat un indice similar pentru fiecare asigurător, ponderat de cotele de piață ale fiecărei filiale, pe parcursul perioadei de trei ani. Rapoartele sunt stabilite separat pentru auto, locuință (inclusiv chiriași și apartamente) și asigurări de viață.